担保业务品种介绍.ppt

担保业务品种介绍,a.公司业务,1. 流动资金贷款担保 是为中小企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决中小企业融资难问题，搭建中小企业与银行之间的融资桥梁，协助中小企业建立银行信用、确保银行贷款安全。,担保资金主要用于企业生产等经营活动的资金周转，期限一般不超过一年。 我司需向银行出具担保承诺函，承担担保责任，回款成功后，责任解除,2. 委托贷款 委托贷款是指运用自用资金委托银行向中小企业发放贷款的业务品种，帮助从银行获得贷款有困难的中小企业解决融资问题。 （汇新房地产项目）我司委托光大银行介绍业务，我司来发放贷款,3. 中小企业融资担保 是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要，在其自有资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其信用，而最终实现融资的过程。 （有一些资金缺口，需我司协助注资）,4. 中小企业综合授信额度担保 是指为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。 目前我们在做的是帮集团各子公司申请贷款，达到融资目的,5.工程履约担保 履约保函 为承包商向业主提供信用保证，保证施工合同顺利履行。如果承包商在履行合同中违约或因故不能完全履约，我公司将赔偿业主因此受到的损失，或采取措施保证正常履约。 预付款保函 为承包商向业主提供担保，保证承包商将工程预付款全部用于合同的履行，防止承包商挪用预付款。经我公司担保，承包商能及时从业主取得预付款，为工程的顺利开展提供保障。,投标保函 保证投标人在中标后与招标人签约，避免招标人遭受损失。经我公司担保，投标人可免交保证金，提高资金的使用率。 履约保证证明函 向业主保证投标人中标后能按业主方事前的要求出具履约保函。,资信证明函 向业主方出具的足以证明其资产、信用状况的各种文件、凭证等。 农民工支付担保函 为保证建设单位如期履行农民工工资支付义务由担保人为建设单位向监管人提供的，保证建设单位如期履行农民工工资支付义务。 其它工程类保函,b.个人业务,6。交易类转按揭担保 交易类转按揭担保是指对仍处在按揭中的房产进行再次买卖，该房产的买方仍需要通过向银行贷款的方式，来偿还该房产尚未清偿的房款，担保公司对全过程承担担保责任的一种担保方式。,分一笔款和二笔款 一笔款是比如业主欠中国银行的钱40万，买家又是在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是工商银行直接一次性将客户的50万发放给担保公司，然后担保公司拿着其中的40万去还业主中国银行的欠款，等所有事情办理完毕后担保公司再将剩余的10万元打给业主。没有短期利息产生，但是要买家提前供楼。如果在担保期间出现问题，银行直接向担保公司追要50万，然后担保公司向买家追要（因为这笔贷款的原申请人是买家）,二笔款是比如业主欠中国银行的钱40万，买家在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是业主先向工商银行申请一笔三个月短期贷款40万发放给担保公司，这40万由工商银行发放出来到担保公司时开始计算利息，然后担保公司拿着这40万去归还业中国银行的欠款。等到客户的贷款50万下来后，分两笔款计算（同时买家开始计算供楼），工商先将40万扣除，还要加上从发放出去到归还为止短期的贷款利息（此期间利率一般按银行同期3个月贷款利率执行），同时和担保公司解除担保，再将剩余的不到10万打到业主的帐户上。这就是常说的两笔款赎楼（客户向银行借一笔贷款，业主也向银行借一笔贷款），如果在担保期间出现了问题，工商银行直接向担保公司追要自己发放出去的40万，然后再由担保公司向业主追要自己担保的40万。,7。同名转按揭担保（平转担保）,同名转按揭指已在商业银行办理个人住房按揭贷款的借款人，偿还原住房按揭贷款并注销抵押登记后，重新将该房产抵押给他行获得同等额度按揭贷款的业务。担保公司对赎楼、注销抵押和新抵押行为等全过程负责。银行从国土部门取回房产证后出具解保函，担保业务责任解除。 目的是利率优惠，贷款到期需还,8.二手楼交易类赎楼类委托贷款,与“转按揭担保业务”属于同一类型业务，适用于交易类，区别在于不需向银行担保贷款，先由我公司使用自有资金赎楼，买家贷款下来后银行划给业主方，我司从业主账上完成回款。其特点是方便快捷，办理时间短。,9.同名转加按揭贷款,是指投资担保公司代借款人垫资将原有房屋贷款还清后，以房屋作为抵押向另外一家银行申请增加贷款额度的一种抵押贷款。 新贷款减去原贷款可套现一部分资金，用于借款人资金周转。,10.信用卡个人经营性分期贷款担保,银行方向借款人发放的经营性支出的人民币贷款,实行“有效担保、专款专用、分期偿还”的原则。 借款人贷款所占用的是担保公司在银行开立的额度。相当于刷信用卡在担保公司套现，后期分期还款。 贷款对象年龄原则上在18-60周岁之间,具有完全民事行为能力,从事个体经营、个人独资企业经营、个人合伙经营、参与有限责任公司等。,休息一下,小额贷款业务品种,（1）应收账款质押贷款：,是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。,（2）银行票据贴现：,是指资金的需求者将自己手中未到期的银行票据向银行或贴现公司(投资担保公司)要求变成现款，银行或贴现公司收进这些未到期的应收票据，按票面金额扣除贴现日以后的利息后支付现款给票据贴现企业。,（3）抵、质押贷款：,以房产、汽车等动产或不动产标的作为抵、质押物，信贷员经评估后，对所押物品给予一定的贷款定价，一般房产为评估价格的60%-85%,汽车为40%-60%，并通过相关权利部门备案的贷款。 （红本抵押或不动产抵押。动产质押）,（4）企业过桥贷款：,小额贷款公司为企业提供短期性贷款，满足其银行贷款借新还旧的需求。,什么是借新还旧？,还清原贷款，原银行发放给企业一笔新贷款，来偿还小额贷款垫资。一般适用于一次性到期还本的贷款和最高循环授信额度贷款。,（5）个人短期消费贷款：,个人消费贷款以日或按月收取利息，贷款期限控制在六个月以内。满足一定条件的自然人，可以根据个人的实际情况、收入状款、担保方式，申请该类贷款用于个人的各项短期消费。 （无抵押无担保的信用贷款，主要是买车，装修，买商品，创业启动资金，旅游）,（6）公务员信用贷款：,按其级别予以分类，由公务员所在单位出具收入证明，信贷员在当地人民银行征信系统调查该公务员资产与负债情况，符合公司规定后，给予一定的贷款额度。,（7）私营主贷：,年龄介于18-60周岁，持有效身份证明文件，个体工商户营业执照，最近6个月公司往来银行账单及个人主要使用的银行账户记录，企业缴税凭证， 其它反映企业经营状况文件，住址证明（近两个月水/电/ 燃气费用单等。,（8）小企业经营性