【汽车保险法】新《保险法》实施一月汽车“高投低保”成历史.doc

文章来源：中顾法律网 中顾法律网提供免费法律咨询 请进入/souask/找律师就到中顾法律网 中顾法律网携万名律师帮您解答法律问题【汽车保险法】新保险法实施一月 汽车“高投低保”成历史新保险法正式实施已有一个月,取消“高投低保”、规定理赔处理时间、二手车保险不过户也可理赔以及对于免责条款的规定等等新变化,无不体现了新保险法的人性化。虽然看上去这些措施对保险公司提出了更高的要求,但记者通过暗访江门市区部分财险公司,发现这些公司均已对产品进行了调整。超额和重复投保须返还保费超额投保与重复投保,或者因为故意,或者因为不懂保险条款,对于很多消费者来讲很常见。车辆在使用一段时间后价值就会折旧,不过,旧车续保时保险公司还是按照同品牌车型的新车价格确定保额。车辆一旦发生大事故,全车报废,保险公司理赔时按照折旧后的实际价值来赔偿。在新保险法实施前,各大财险公司将这种定价方法作为主流定价方式,“高投低保”这种现象的存在让诸多车主产生意见,因此,取消“高投低保”是新保险法最受车主关注的部分。江门市保险协会有关负责人日前为记者解读新法时表示,“高投低保”会成为历史,因为新法中规定,投保金额不得高于标的物的价值。超过保险价值的,超过部分无效。保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。也就是说,给旧车投保时可以按照旧车的价值进行投保。超额保险时,保险人应当退还相应的保险费。同样,重复保险的保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。各保险人按照其保险金额与重复保险的总保额的比例承担赔偿责任。投保人可就超过保险价值的部分请求保险人退还保险费。记者日前暗中致电江门市区多家财险公司了解到,大部分保险公司已按照新保险法操作,能按车辆的折旧价计算保费投保。二手车未过户出险可能获赔在新保险法未实施之前,购买二手车因未过户保险而最终遭遇保险公司拒赔的车主不在少数,而这样的遭遇在新保险法实施后也许会得到解决。“新保险法的实施,进一步明确了投保人与被投保人的权责,可以有效减少车险理赔纠纷。”据该负责人解读,根据新保险法第四十九条:保险标的转让的,保险标的的受让人自动承继被保险人的权利和义务。新法实施之后,一些按旧保险法保险不赔偿的案例,将有可能获得保险赔偿。比如,购买二手车后车辆保险未过户者,如果该转让没有导致危险程度显著增加的,出了事故按照新法将可能获得赔偿。需要注意的是,新保险法进一步明确了因转让导致危险程度显著增加的,自收到通知之日起30日内,保险公司可增加保险费或解除合同,解除合同应退还相应保费。不及时通知的保险公司可以拒赔。比如,一辆车原本是私家车,经转让后被用作营运车,这就属于危险程度增加的一种情况,新车主应及时通知保险公司。新旧保单衔接有法可依新保险法实施后,有车主关心10月1日以前签发的老保单如何与新保险法进行衔接?江门市保险行业协会有关负责人表示,最高人民法院日前发布了最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(一)(以下简称解释),对新保险法实施后,新旧保单如何衔接以及“不可抗辩”等条款作了详细规定,司法解释于10月1日同时正式实施。解释规定,新法施行前成立的保险合同纠纷,除本解释另有规定外,适用当时的法律规定;当时的法律没有规定的,参照适用新法的有关规定。同时,解释规定,在新保险法实施前签订的旧保单,同样使用“不可抗辩”条款。此外,解释还规定,保险合同成立于新法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件,发生于新法施行后的,适用新法。相关：保险索赔要在时效内提出11月1日起,广东保监局将正式实施“赔款实名制”的措施,以往由4S、维修厂及保险中介代理赔的模式将发生改变。根据新规定,保险公司的赔款必须全额转账至被保险人的同名账户,4S、维修厂及保险中介将不能代车主索赔,赔款也不能划入保险中介渠道的账户。一些车主抱怨“赔款实名制”新规实行后,没有了车厂代索赔,会给自己带来诸多不便。江门市保险行业协会有关负责人表示,保险赔款支付全额转账的管理办法旨在规范车险赔款的支付,遏制骗赔风险,切实保护被保险人的合法权益。为更好地执行这一新规定,给广大车主如下建议:1.要找经保监部门审批并在工商部门登记注册的保险公司办理保险,避免购买了虚假保险。2.发生了保险事故,应当及时打保险公司24小时的服务电话,了解理赔指引。3.尽量要自己前往保险公司办理索赔手续,避免让他人代办索赔。4.注意索赔时效,保险索赔要在索赔时效内提出。(新保险法剑指理赔难 带病投保两年后也能获赔 从1日开始，新保险法正式实施。记者从省保险行业协会相关部门了解到，新保险法做了100多处补充和修改，其中从保护消费者的权益角度出发，有四大亮点令人期待。投保时不用再看“天书”保险公司应尽解释义务市民王先生投保了一份分红险，每年缴纳保费5000余元。让王先生最困惑的就是，自己看不懂保单上的好多术语，“有效责任”、“除外责任”、“格式条款”、“生命周期表”不仅是寿险，车险在保单方面也存在同样的情况，不少消费者反映，对于“免赔率”、“查勘”、“ 无赔款折扣”等词汇，如果没有专业人士的讲解，根本无法理解。记者了解到，新保险法第17条明确规定，订立保险合同时，保险公司应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险责任的条款，保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。理赔不能再打“持久战”60天内开始支付赔偿“投保容易理赔难” 是以往不少消费者的普遍感受，而新的保险法第23条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方;材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三天内发出拒赔通知书并说明理由。第25条规定，保险公司自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险公司最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。保险合同成立超两年“没如实告知”也不能拒赔市民小王购买重疾险之前，故意隐瞒了自己的病情，没有如实告知保险公司。他投保两年后发病，按照以往的规定，保险公司可以“没有如实告知”为由拒赔。记者了解到，新保险法增加了“不可抗辩”条款，规定“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同”，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。但同时，为了保护保险公司的合法权益，新保险法也规定，“保险人可以在知道有解除事由之日起，30日内解除合同。”二手车转让保险未过户新车主享有原车