银行分行小企业额度授信申报书附注.doc

中国银行湖南省分行成长之路（额度授信）申报书附注附注1：制造业客户经营分析主营产品：产能规模：当前产能利用率：%关键生产设备：自有，类型包括 ，固定资产净值 。租赁，类型包括 ，年租费用共计 。租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 客户不动产：自有，类型包括 ，固定资产净值 。租赁，类型包括 ，年租费用共计 。租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 订单情况：分析订单饱和程度和订单利润率变化情况，包括但不限于此期间新签订单量、正在执行的订单量、以及客户预计新增订单量；订单利润率上升还是下降。订单要审核有效性，有效订单应签订合同，或支付了定金，或在整体合同框架下具有法律效力符整体合同条款要求，或开具信用证等，或有其它可采信证据。用工情况：员工特别是技术熟练工有无流失情况，严重程度，会否对企业经营造成影响。企业招工难易情况经营场所、主要生产设备开工及产能利用率情况：厂房、生产设备是否完好，并正常运转；租赁到期的厂房、设备是否已到期或即将到期，续租情况，租期、租金；现有生产技术和设备能否按质如期完成交易合同，是否需要本授信期间内另行购置设备；上下游市场分析：分析前次授信期间上游市场变化情况包括但不限于原材料供应变化，和上游客户的议价能力，上游原料供应商分散还是集中，主要原料供应商供应份额，客户规避原材料价格波动风险及成本转嫁能力分析；下游市场变化包括不限于下游销售的区域分布，下游主要客户分散还是集中，下游主要客户在公司销售收入中的份额。结算方式的变化：前次授信期间内进货结算中现金结算、赊购比例变化；销售中现金结算、赊销比例变化。客户生产资质变化前次授信期间内企业的生产资质有无到期重检或吊销或调低情况；按照国家或地方规定执行名单制管理的行业，有无调出名单情况或倾向。出口商品有无出现因不满足进口国产品质量、环保等标准而被退货情况；是否出现被产业链核心企业供货商名单调出的情况。客户经营指标（单季或月）根据客户水、电、税缴费周期选择单月或单季。不能填报的应说明理由.clpm系统对此应能够逐项识别填报周期。上季度或月上二季或月上三季度或月趋势异常说明异常情况说明用电量（度）自发电企业，了解其自发电使用量。纯贸易型企业、服务业、建筑业和批发零售选填主营产品单位用电量选填用水量（吨）自打井等方式，了解其利用水资源情况。纯贸易型企业、服务业、建筑业和批发零售选填主营产品单位用水量选填。增值税代缴个人所得税客户经营指标（单月）上个月上二月上三月趋势异常说明异常情况说明出货量（金额）核对销售发票、运输单据或库存记录。建筑业、服务业选填。进货量（金额）核对进货发票、运输单据或库存记录。建筑业、服务业选填。海关进出口报关量（金额）我行贷方结算量3个月短期偿债能力预测采用收入支出期限匹配法本月未来1个月未来2个月未来3个月预计的现金销售收入预测未来三个月销售收入中的现金收入。可根据客户未来三个月的生产计划、出货安排以及相应销售合同约定的付款方式和交货时间对未来三个月内货到即付、先付款后提货等现金销售收入、预收款以及未来三个月销售收入中预计可在预测期回笼的销售收入进行评估。评估结果应对照客户实际生产能力和销售水平。到期的应收类帐款按照帐期和销售合同规定的付款期限对照评估退税预计返还到期的应付类帐款按照帐期和销售合同对照评估预计工资性支出预期的水电费支出税费预计支出税款预计支出。通过客户了解税务部门对客户征收政策和征收周期。结合未来的预计销售收入进行预测。有则填，没有不填。到期的银行债务客户其他可还款资金来源：可动用的货币资金、可动用信贷额度、可变现存货等。附注2：建筑业客户经营活动分析客户施工资质及等级：施工总承包， 级；专业承包， 级；劳务分包， 级企业资质证书中允许的施工类别： 。所具有的专业施工资质：客户业务范围包括消防、水利、铁路、交通、民航、信息产业、通信、爆破、高空拆卸、水下、地下、燃气、电力等专业施工的，应取得相应资质。 客户近两年施工业绩：简要介绍近三年施工经历，参与的较为重大的项目。目前在手施工合同。有无出现工程质量等引起的诉讼赔偿等问题。关键施工设备：自有，类型包括 ，固定资产净值 。租赁，类型包括 ，年租费用共计 。租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 客户不动产：自有，类型包括 ，固定资产净值 。租赁，类型包括 ，年租费用共计 。租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 工程技术人员数量、专业资质类别、资质等级和从业经验：在手工程及合同金额：目前在手的施工项目、合同金额及项目建设单位，工程利润率。客户施工能力饱和度分析：从客户施工设备利用率、用工人数的变化等方面分析施工能力的饱和程度。客户经营策略：1、目前的工程承接方式：以招投标独立承包为主，还是承接分包工程为主。2、客户经营活动主要区域：3、客户主要施工类别和收入占比：客户工程收入主要来源于那类施工类别，如房屋建筑施工，交通建设，专业设备安装等。在客户收入中的占比。4、经营多元化发展情况：5、客户拓展和关系维护：主营业务依赖工程分包的，应分析与主承包商的关系和客户在拓展主承包商关系上的优势和以往的表现，列举与其合作关系稳定的主承包商；采取独立承包的应分析客户在于项目建设单位关系维护上优势和以往的表现，列举与其合作关系稳定的项目建设单位。客户当地同业竞争情况：主要的结算方式：客户结算方式：施工工程中需客户垫资的比例；一般情况下施工工程各阶段的工程款结算比例；工程款到帐时间。上个授信期内我行月均贷方结算量：上个授信期内保函累计开出金额：反映客户生产经营活动。投标保函信贷证明履约保函其他保函各家银行客户征信系统，或贷前调查客户提供数据其中：建行来自我行信贷管理信息系统工程质量保证金余额（截至申报日）客户承揽工程需要缴纳工程质量保证金的应在此填列.： （万元）保证金占工程合同金额的一般比例范围：此处给出客户工程质量保证金一般缴存范围,如施工类别不同,缴存比例同的,可多列.客户经营指标（单季或月）根据客户水、电、税缴费周期选择单月或单季。不能填报的应说明理由上季度或月上二季或月上三季度或月趋势异常说明异常情况说明营业税及附加代缴个人所得税3个月短期偿债能力预测采用收入支出期限匹配法本月未来1个月未来2个月未来3个月预计的现金销售收入预测未来三个月销售收入中的现金收入。可根据客户未来三个月的施工进度以及工程合同中约定的付款方式对未来三个月现金收入进行评估。到期的应收类帐款按照帐期和销售合同规定的付款期限对照评估退税预计返还到期的应付类帐款按照帐期和销售合同对照评估预计工资性支出预期的水电费支出税费预计支出税款预计支出。通过客户了解税务部门对客户征收政策和征收周期。结合未来的预计销售收入进行预测。有则填，没有不填。到期的银行债务客户其他可还款资金来源：可动用的货币资金、可动用信贷额度、可变现存货等。附注3：批发、零售业客户经营活动分析客户营业场所：自有，营业网点数量： ，总面积： 平方米，固定资产净值 万元。租赁，营业网点数量： ，总面积： 平方米，年租费用共计 ，租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 营业场所的地址：客户经营策略：1、客户经营重点和收入占比：分析客户经营重点，如客户主营范围是否以日用百货、家用电器、服装鞋帽、家具、建材、五金、化肥农药、农业机械等产品的批发或零售为主，收入占比2、客户经营活动主要区域：分析客户经营活动所服务的主要区域。3、经营多元化发展情况：以产品专业批发零售为主，还是以多元化产品批发零售为主；是否从事批发零售以外行业经营。4、客户拓展和关系维护：上游供货商的分布情况，上游供货渠道是否集中于少数几个供货商还是较为分散。集中于少数供货商，是否签订了供货协议，主要供货商名称，双方是否有关联关系；下游销售客户分布情况，下游销售市场是否集中于少数客户，还是较为分散。集中于少数下游客户的，是否签订销售合作协议，主要下游客户名称，双方之间是否存在关联关系。客户当地同业竞争情况：结算方式：上游供货结算方式；下游销售的结算方式应详细分析。1、 与零散供货商结算方式：与借款人没有建立长期稳定合作关系的供货商，利用借款人销售渠道进行试销的供货商与借款人的结算方式，或借款人进货渠道分散，单个供货商在借款人进货渠道中重要性低的情况下，借款人与供货商之间采取的结算方式。2、 与主要供货商结算方式的变化：借款人与进货占比较高的供货商的之间的结算方式，包括在上次授信期内现金结算占比、应付票据结算占比、货款支付帐期、供货商返利情况、供货商进场费的变化。客户上游供货商分散的，可不填此项。3、与下游客户结算方式的变化：首先应分析下游销售对象分散还是集中；其次分析结算方式。对于下游销售对象集中的，应分析主要下游销售对象货款结算方式中无账期的现金结算占比，对于赊销结算的应分析货款回笼的账期水平。主要经营指标采取无赊销现金结算采取货到即付、先付后可提供赊销帐期在30天以内可提供赊销帐期在30天以上前次授信期内交易规模300万人民币以上的上游供货商数量签署供货合同、协议并履行过供货行为的供货商。可通过发票、付款帐单、银行票据等调查履约行为。前次授信期内新发展的上游供货商数量近三个月交易规模300万人民币以上的上游供货商数量分析目的：1、了解客户近三个月经营活跃程度；2、通过对比近三个月与授信期内结算方式的变化，了解供货商对客户的态度。前次授信期内交易规模300万人民币以上的下游客户数量签署销售合同、协议并履行购买行为的下游客户。可通过发票，收款账单、银行票据等调查履约行为。前次授信期内新发展的下游客户数量近三个月交易规模300万人民币以上的下游客户数量分析目的：1、了解客户近三个月经营活跃程度；2、通过对比近三个月与授信期内结算方式的变化，了解供货商对客户的态度。客户经营指标（单季或月）根据客户水、电、税缴费周期选择单月或单季。不能填报的应说明理由上季度或月上二季或月上三季度或月趋势异常说明异常情况说明增值税代缴个人所得税客户经营指标（单月）上个月上二月上三月趋势异常说明异常情况说明进货量（金额）出货量（金额）海关进出口报关量（金额）我行贷方结算量供货商进场或摊位出租情况批零客户采用出租摊位或供货商进场销售模式的填列此项。：1、收费标准、可使用摊位数量和使用率：2、近两年费用收取情况。近两年费用收取情况，使用者支付意愿。3个月短期偿债能力预测采用收入支出期限匹配法本月未来1个月未来2个月未来3个月预计的现金销售收入预测未来三个月产生的销售收入中的现金收入。零售行业可参照客户以往同期的销售情况和客户目前经营情况进行评估。批发业中主要采用现金销售的客户可参照以往同期销售情况和目前经营情况评估；主要采取赊销方式的在参照以往同期销售情况时应考虑赊销账期。到期的应收类帐款按照帐期和销售合同规定的付款期限对照评估；应付票据按到期日评估。退税预计返还到期的应付类帐款按照帐期和销售合同对照评估预计工资性支出预期的水电费支出税费预计支出税款预计支出。通过客户了解税务部门对客户征收政策和征收周期。结合未来的预计销售收入进行预测。有则填，没有则不填。到期的银行债务客户其他可还款资金来源：可动用的货币资金、可动用信贷额度、可变现存货等。附注4：其他行业客户经营活动分析客户不动产：自有，类型包括 ，固定资产净值 。租赁，类型包括 ，年租费用共计 。租赁到期日到期日不一致的，可按到期日逐一填写。 。其他： 客户经营重点和收入占比：客户经营活动区域：客户同业竞争情况：结算方式的变化：前次授信期间内进货结算中现金结算、赊购比例变化；销售中现金结算、赊销比例变化。用工情况：员工特别是技术熟练工有无流失情况，严重程度，会否对企业经营造成影响。企业招工难易情况客户经营指标（单季或月）根据客户水、电、税缴费周期选择单月或单季。不能填报的应说明理由.clpm系统对此应能够逐项识别填报周期。上季度或月上二季或月上三季度或月趋势异常说明异常情况说明营业税及附加增值税根据纳税要求选填。代缴个人所得税其他指标：选填。根据客户经营特点，由客户经营自行制定。（指标名称）客户经营指标（单月）上个月上二月上三月趋势异常说明异常情况说明我行贷方结算量其他指标：选填。根据客户经营特点，由客户经营自行制定。（指标名称）3个月短期偿债能力预测采用收入支出期限匹配法本月未来1个月未来2个月未来3个月预计的现金销售收入预测未来三个月发生的销售收入中的现金收入。到期的应收类帐款按照帐期和销售合同规定的付款期限对照评估退税预计返还到期的应付类帐款按照帐期和销售合同对照评估预计工资性支出预期的水电费支出税费预计支出税款预计支出。通过客户了解税务部门对客户征收政策和征收周期。结合未来的预计销售收入进行预测。有则填，没有不填。到期的银行债务客户其他可还款资金来源：可动用的货币资金、可动用信贷额度、可变现存货等。附注5：委托人和代理背景分析委托方名称：客户评级：我行内部评级或外部机构评级。外部机构评级应注明评级机构名称 是否为客户的关联企业：是；否是否为异地委托：是；否委托人是否提供融资担保：是；否委托人在我行信贷余额：委托人基本情况介绍：简要介绍委托人经营范围、主营产品、企业规模、企业性质（国有、民营、外资）、在同行业中地位。委托人不良记录：不良记录包括有无信用违约记录、商业违约记录、税收、海关、工商、法院、环保等部门提供的不良记录。代理背景分析代理业务应对代理背景进行进行分析。（选填）是否为集团客户内部代理：代理人代理资质：委托方以往的履约记录：代理商品是否符合委托人经营范围：与委托方的代理业务往来记录：委托合同审核：1、 买方融资中审核委托合同中的委托方付款方式、付款时间；委托合同中的商品规格、数量、价格、交货时间等与进货合同、信用证条款要求是否相符；委托合同中是否约定代理方仅收取代理费用,不承担进货价格变动等损失;如委托合同对代理方不承担进货损失存在约定不清，或约定委托方以到货后的市价结算，或由代理方现行支付进货的应视同自营业务处理。2、 卖方融资中审核委托中销售货款的收款方式、收款人和收款时间；委托合同中商品规格、数量、价格、交货时间等满足销货合同、信用证条款款要求；是否存在代理人提前支付货款，委托人不承担回购货物或赔偿代理人正常代理损失的等合同条款安