银行从业考试《个人理财》模拟试题三.doc

银行从业考试个人理财模拟试题三 一、单选题 共 80 题 题号: 1 本题分数:0.50 分 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（ ）。 a、理财顾问服务 b、投资规划 c、综合理财规划 d、财务分析答案要点： 参考5.1.1，p158 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。 标准答案：a 题号: 2 本题分数:0.50 分 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（ ）。 a、投资顾问服务 b、财务顾问服务 c、理财顾问服务 d、综合理财服务答案要点： 参考1.1.2，p6。综合理财服务的概念。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。 标准答案：d 题号: 3 本题分数:0.50 分 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。 a、保证收益型理财计划 b、非保证收益型理财计划 c、保本浮动收益理财计划 d、非保本浮动收益理财计划答案要点： 参考1.1.2，p8。保证收益型理财计划概念。 按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。 保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该理财计划风险最大。 标准答案：a 题号: 4 本题分数:0.50 分 收益递增理财计划属于（ ）。 a、保本浮动收益理财计划 b、最低收益理财计划 c、固定收益理财计划 d、非保本浮动收益理财计划标准答案：a 题号: 5 本题分数:0.50 分 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ） a、非保本浮动收益理财计划 b、保本浮动收益理财计划 c、最低收益理财计划 d、固定收益理财计划答案要点： 参考p8,保证收益理财计划的概念。 保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 标准答案：c 题号: 6 本题分数:0.50 分 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。 a、保证收益理财计划 b、非保证收益理财计划 c、保本浮动收益理财计划 d、非保本浮动收益理财计划答案要点： 参考p8 理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险，保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担，非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。 标准答案：a 题号: 7 本题分数:0.50 分 关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（ ） a、储蓄投资的实际利率可能是负值 b、固定收益的理财产品会贬值 c、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 d、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 答案要点： 预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。 标准答案：d 题号: 8 本题分数:0.50 分 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。 a、数量优先 b、时间优先 c、价格优先 d、品种优先 答案要点： 参考p43，证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。价格优先原则是指价格最高的买方报价和价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。时间优先原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。 标准答案：b 题号: 9 本题分数:0.50 分 下列属于金融资产的是（ ）。 a、收据 b、股 票c、购物券 d、货物提单 答案要点： 金融资产是指一切代表未来收益或资产要求权的凭证。金融资产可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产，后者主要包括远期，期货，期权和互换等。其中股票属于权益性资产，因此是金融资产。 标准答案：b 题号: 10 本题分数:0.50 分 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）。 a、记名股和无记名股 b、面额股和无面额股 c、流通股和非流通股 d、普通股和优先股 答案要点： 参考p38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票。按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。 标准答案：d 题号: 11 本题分数:0.50 分 市场利率上升的影响是（ ）。 a、债券价格上升 b、股票价格上升 c、房地产市场走低 d、储蓄产品收益增加 标准答案：c 题号: 12 本题分数:0.50 分 金融市场主体是指（ ）。 a、金融交易的工具 b、金融中介机构 c、金融市场上的交易者 d、金融监管部门 答案要点： 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。 标准答案：c 题号: 13 本题分数:0.50 分 下列不属于金融市场客体的是（ ）。 a、股票价格指数 b、保险单 c、中央银行票据 d、债券 答案要点： 金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇。 标准答案：a 题号: 14 本题分数:0.50 分 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。 a、6% b、6.25% c、5.6% d、以上都不可能 答案要点： 溢价发行所以实际的到期收益率比票面利率低。 标准答案：c 题号: 15 本题分数:0.50 分 如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（ ）。 a、实际收益率等于票面利率 b、实际收益率高于票面利率 c、实际收益率低于票面利率 d、实际收益率和票面利率无关 答案要点： 购买价格高于票面价格，如果持有到期则实际收益率低于票面利率。 标准答案：c 题号: 16 本题分数:0.50 分 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。 a、1.765% b、1.80% c、3.55% d、3.4%标准答案：c题号: 17 本题分数:0.50 分 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。 a、银行承兑汇票 b、股票 c、可转让大额定期存单 d、回购协议 答案要点： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。 股票属于资本市场中的证券市场。 标准答案：b 题号: 18 本题分数:0.50 分 下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ）。 a、风险性低，收益高 b、收益高，安全性也高 c、流动性低，安全性也低 d、风险性低，流动性高 答案要点： 参考p27 货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。 标准答案：d 题号: 19 本题分数:0.50 分 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ ）。 a、银行存款 b、普通股票 c、优先股票 d、国债 答案要点： 股票属于浮动收益证券。 标准答案：b 题号: 20 本题分数:0.50 分 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。 a、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 b、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 c、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 d、股票和债券都是权益证券 答案要点： 股票具有永久性，收益性，流动性，风险性，参与性的特征，属于权益证券。 债券具有偿还性，收益性，安全性，流动性的特征，属于债权证券。 标准答案：d 题号: 21 本题分数:0.50 分 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（ ）。 a、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 b、你在银行购买了9800元的短期国库券 c、你买入100股公司股票 d、你获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金 答案要点： 货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。 标准答案：b 题号: 22 本题分数:0.50 分 金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（ ）。 a、资源配置功能 b、反映功能 c、调节功能 d、风险再分配功能 答案要点： 金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。 标准答案：b 题号: 23 本题分数:0.50 分 基金投资者要缴纳的费用是（ ）。 a、申购费用 b、管理费用 c、托管费用 d、基金投机交易费用 答案要点： 投资者申购基金时要缴纳按一定比例计算的申购费用。 基金管理费用是从基金资产提取的，通常基金管理费逐日提取，按月支付。 基金托管费用也是从基金资产中提取的，逐日计算，按月支付。 标准答案：a 题号: 24 本题分数:0.50 分 下列关于保险产品的论述正确的是（ ）。 a、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 b、保险产品用于规避风险，不能用于投资 c、保险产品投资收益率高于债券 d、以上各项都是错误的 答案要点： 个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿（给付）金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产税，只个人所得税法中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。 保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。 标准答案：a 题号: 25 本题分数:0.50 分 我国当前的资金信托业务不包括（ ）。 a、贷款信托 b、财产管理信托 c、股权投资信托 d、证券投资信托 答案要点： 参考p104 我国当前的资金依托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。 标准答案：b 题号: 26 本题分数:0.50 分 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。 a、老年养老期b、中年成熟期c、青年发展期d、少年成长期 答案要点： 青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益，所以在投资组合中通常会增加高成长性和高投资的投资产品和工具。 少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将富余的消费资金转换成银行存款。 中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。 老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。 标准答案：c 题号: 27 本题分数:0.50 分 证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散化资产的（ ）。 a、系统性风险 b、市场风险 c、非系统性风险 d、政策风险 答案要点： 系统性风险，又称为市场风险、整体风险、宏观风险。是由那些影响整个金融市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等等。这一部分风险影响所有金融变量的可能值，不能通过分散投资相互抵消或者削弱，又称为不可分散风险。即使一个投资者持有一个充分分散化的组合也要承受这一部分风险。分为利率风险、外汇风险、政策风险和法律风险。 非系统性风险，又称为特殊风险、个体风险、微观风险。是一种与特定公司或行业相关的风险，通过分散投资，非系统性风险能被降低或被消除，又称为可分散风险。分为经营风险、财务风险和信用风险。 标准答案：c 题号: 28 本题分数:0.50 分 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ） a、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 b、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 c、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 d、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 答案要点： 题目没说明年金类型，通常认为是普通年金，计算方法如下： 选项a: 终值总和=2*(1+5%)10+1*(1+5%)10-1/5%=15.83万元 选项b: 终值总和=3*(1+5%)10+0.8*(1+5%)10-1/5%=14.94万元 选项c: 终值总和=4*(1+5%)10+0.7*(1+5%)10-1/5%=15.32万元 选项d: 终值总和=5*(1+5%)10+0.6*(1+5%)10-1/5%=15.59万元 所以正确答案是选b 标准答案：b 题号: 29 本题分数:0.50 分 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ） a、10% b、20% c、30% d、40% 标准答案：b 题号: 30 本题分数:0.50 分 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（ ）。 a、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 b、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 c、愿意承担一些风险，积累资产 d、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 答案要点： 少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将赋予的消费资金转换成银行存款。 青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益，理财理念是追求快速增加资本积累，所以在投资组合中通常会增加高成长性和高投资的投资产品和工具。 中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。 老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，所以在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。 标准答案：b 题号: 31 本题分数:0.50 分 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。 a、正比关系 b、反比关系 c、互为倒数关系 d、同比关系 答案要点： 现值计算是终值计算的逆运算。终值是计算现在一笔钱在未来某一时刻的本利和,而现值是计算将来一笔钱相当于现在多少钱。这是现金流量计算和分析中最基本最重要的换算关系。随着期限的增长，现值系数(1+i)-n将减少，即同样一笔钱，离现在时间越长，现值越小（例如按揭）。同时，随着利率（贴现率）的提高，现值系数将减少，即同样一笔钱, 利率（贴现率）越大，现值越小。反之，随着年数的增长，本利和系数将增大，即同样一笔钱，离现在时间越长，终值越大。同时随着利率的提高，本利和系数将增大,即同样一笔钱，利率越大,终值越大。 标准答案：a 题号: 32 本题分数:0.50 分 李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）。 a、1250元 b、1050元 c、1200元 d、1276元 答案要点： 1000*(1+5%*5)=1250(元) 标准答案：a 题号: 33 本题分数:0.50 分 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（ ）。 a、12000元 b、13432元 c、15000元 d、11349元标准答案：d题号: 34 本题分数:0.50 分 普通年金是指（ ）。 a、每期期末等额收款、付款的年金 b、每期期初等额收款、付款的年金 c、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 d、无限期连续等额收款、付款的年金 答案要点： 普通年金也称后付年金，指在年金时期内，每期年金金额都在每期末发生的年金。 先付年金指在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。 每期年金收支额都相等的年金是等额年金。 在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。 标准答案：a 题号: 35 本题分数:0.50 分 李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（） a、42岁b、43岁c、44岁d、45岁标准答案：b题号: 36 本题分数:0.50 分 下列财务报表属于静态报表的是（ ）。 a、资产负债表 b、利润表 c、现金流量表 d、以上都不是 答案要点： 资产负债表反映的是某个时点上企业的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表。 利润表反映的是企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入，最终实现了多少利润。 现金流量是反映企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。 从上可看出，利润表，现金流量表反映的都是某一段时间内的情况，而资产负债表反映的是某个时点上的情况，因此属于静态报表。 标准答案：a 题号: 37 本题分数:0.50 分 市场营销活动的出发点和中心是（）。 a、创造利润 b、满足需求 c、推销产品 d、创造价值 答案要点： 参考p185 市场营销活动是以满足和引导消费者的需求为出发点和中心的。 标准答案：b 题号: 38 本题分数:0.50 分 进行市场细分的客观前提是（ ）。 a、人的年龄差别 b、市场的地理分布 c、产品的差异 d、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来 答案要点： 一种产品的整体市场之所以可以细分，是由于消费者或用户的需求存在差异性。通过识别这些差异性，将市场细分为一些更小、更加均匀的市场集合，从而更好地满足消费者的需求。 人的年龄差别，地理因素等属于市场细分的标准，可根据不同的标准将市场划分为不同的类型。 标准答案：d 题号: 39 本题分数:0.50 分 下列营销变量属于4ps理论中的是（ ）。 a、价格 b、顾客 c、成本 d、客户关系 答案要点： 经典的市场营销组合中，即4ps中，可以人为控制的基本变数有产品，价格，（销售）地点和促销方法。 4cs理论中四要素是顾客、成本、沟通、便利 4rs中四要素是关联、反应、关系、回报营销 标准答案：a 题号: 40 本题分数:0.50 分 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（ ） a、收入与支出 b、投资偏好 c、理财知识水平 d、风险特征 答案要点： 客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标陈述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，与其生活方式改变，理财知识水平等。 标准答案：a 题号: 41 本题分数:0.50 分 在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 a、图像语言 b、电子邮件 c、书面语言 d、多媒体 答案要点： 慎重选择沟通媒介是信息沟通的基础。对许多人而言，这种选择不外乎口头语言和书面语言。如果你追求的是快速和便利，不妨选择口头语言；如果你追求的是像打印的文件那样持久和有序，不妨选择书面语言，它将使对方经反复思考后做出答复 标准答案：c 题号: 42 本题分数:0.50 分 在下列策划中，属于人生事件策划项目是（ ）。 a、现金、债务管理 b、投资规划 c、税收规划 d、教育规划 答案要点： 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。 标准答案：d 题号: 43 本题分数:0.50 分 对于劳务报酬所得一次收入畸高的，实行加成征收，超过5万元的部分，加征（ ）。 a、五成 b、八成 c、十成 d、十五成 标准答案：c 您的答案： 题号: 44 本题分数:0.50 分 理财顾问业务的第一步是（ ）。 a、确定客户财务目标 b、资产管理目标分析 c、风险分析 d、基本资料收集 答案要点： 理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。 标准答案：d 题号: 45 本题分数:0.50 分 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（ ）。 a、资产增值 b、实现人生目标中的经济目标 c、财富保值 d、利润最大化 标准答案：b 您的答案： 题号: 46 本题分数:0.50 分 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（ ）。 a、顾问式营销 b、关系营销 c、观念营销 d、产品营销 标准答案：a 题号: 47 本题分数:0.50 分 客户的下列信息属于定量信息的是（ ）。 a、目标陈述 b、风险偏好 c、收入与支出 d、投资偏好 答案要点： 客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标陈述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，与其生活方式改变，理财知识水平等。 标准答案：c 题号: 48 本题分数:0.50 分 客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。 a、资产与负债 b、预期生活方式改变 c、现有投资状况 d、养老金计划 答案要点： 客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标陈述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，预期生活方式改变，理财知识水平等。 标准答案：b 题号: 49 本题分数:0.50 分 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）。 a、资产负债表 b、损益表 c、现金流量表 d、成本明细表 标准答案：c 题号: 50 本题分数:0.50 分 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（ ）。 a、资产和负债 b、收入与支出 c、房地产升值预期 d、客户风险厌恶系数 答案要点： 客户信息可分为财务信息和非财务信息。 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 非财务信息是指其他相关的信息,比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 标准答案：d 题号: 51 本题分数:0.50 分 制定保险规划的首要任务是（ ）。 a、选择保险公司 b、选择保险产品 c、确定保险金额 d、确定保险标的 答案要点： 制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的；在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种；在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人的预期缴纳保险费的多少与频率，所以与客户未来的预期收入联系尤为紧密。 标准答案：d 题号: 52 本题分数:0.50 分 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）。 a、国家发行的债券利息 b、从股份公司取得股息 c、企业集资利息 d、银行存款利息 答案要点： 我国的个人所得税法规定，个人的利息、股息、红利所得需缴纳个人所得税，但国债和国家发行的债券的利息收入，可免缴个人所得税。 标准答案：a 题号: 53 本题分数:0.50 分 在下列各项中，属于人生事件规划的是（ ）。 a、退休养老规划 b、现金管理 c、投资规划 d、税收规划 答案要点： 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。 标准答案：a 题号: 54 本题分数:0.50 分 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500 元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（ ）。 a、1498元 b、1512元 c、1868元 d、2160元 标准答案：a 题号: 55 本题分数:0.50 分 在个人理财的客户关系维护中不包括（ ）。 a、知识维护 b、客户本身价值维护 c、顾问式营销维护 d、交叉销售维护 答案要点： 个人客户经理的顾客维护方法包括：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问是营销维护、交叉销售维护 标准答案：b 题号: 56 本题分数:0.50 分 下列选项不属于建立客户关系的内容是（ ）。 a、明确目标客户 b、收集客户私人信息 c、处理投诉 d、维护客户关系 答案要点： 建立客户关系的流程包括银行客户定位（明确目标客户）、发现客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护与投诉处理。 标准答案：b 题号: 57 本题分数:0.50 分 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）。 a、有一个好的开场白 b、以诚相待 c、封闭性问题 d、观察有效信息 答案要点： 顾客在沟通中自我设防是很正常的事，这将不利于营销人员探究顾客的真实需求。但是营销人员可以用三种有效的技巧来打破这种局面： 第一，开放性问题。 第二，注意倾听 第三，观察有效的信息来源，通过观察对方的反应，营销人员可以迅速地知道哪个话题对他最重要，他对哪些事情特别敏感等等。 标准答案：d 题号: 58 本题分数:0.50 分 沟通准备阶段的第一要务是（ ）。 a、明确本次沟通的具体目的 b、做好心理准备 c、拟定沟通的方案 d、确定沟通目标 答案要点： 明确沟通的目标是沟通阶段的第一要务，它是决定整个沟通成败的关键。 确定本次沟通的具体目的。一定要注意，并非初次拜访要有明确目的，而是每次都要有明确的目的，由此来决定沟通的重点。 拟定沟通的方案及技巧。在沟通之前应制定几个不同的沟通方案，以备沟通时使用。如果一种沟通方案失败，还可以提出另外一种方案供顾客选择，不致于无路可走，而使沟通陷于僵局，丧失合作机会。 做好心理准备。顾客的想法千差万别。商业银行很多，各个银行的营销人员也很多，不一定每个目标顾客都能开发成功。营销人员应记住，只要全心投人，就一定会有成功的机会。 标准答案：d 题号: 59 本题分数:0.50 分 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）。 a、了解客户 b、选择目标客户 c、与客户建立信任 d、与客户沟通 答案要点： 选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节 标准答案：b 题号: 60 本题分数:0.50 分 因为产品和服务正好满足了客户个性化