北京2015年下半年银行职业资格《个人贷款》：市场环境分析模拟试题

北京 2015 年下半年银行职业资格个人贷款：市场环境 分析模拟试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、_实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方 约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 A金融期权 B金融期货 C金融远期合约 D可转换债券 2、下列属于公司贷款定价原则的是_。 A维护金融秩序稳定原则 B扩大市场份额原则 C保证贷款流动性原则 D客户利益最大化原则 3、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 4、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的_计提专项准备金。 A20% B50% C80% D100% 5、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协议 定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 6、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的 内容不包括_。 A借款人身份的真实性 B借款人的房产情况 C借款人的信用情况 D各类证件的真实性 7、目前使用的最为普遍的优惠利率是_。 A纽约银行同业拆借利率 B新加坡同业拆借利率 C上海银行间同业拆借利率 D伦敦银行同业拆借利率 8、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请_ A会 B不会 C不确定 D以上皆错 9、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易 量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是_。 A弱型有效市场 B半强型有效市场 C强型有效市场 D非理性市场 10、下列贷款中，最长贷款期限最小的是_。 A个人耐用消费品贷款 B个人旅游消费贷款 C个人医疗贷款 D下岗失业人员小额信用贷款 11、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于_。 A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B是否先将保管物品密封再交给银行 C保管物品的种类 D保管期限不同 12、按照中华人民共和国立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从制 定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括_。 A由全国人大或人大常委会制定和修改的法律 B由国务院制定的行政法规 C由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章 D由商业银行内部制定的操作程序和守则 13、对项目微观背景的分析，下列说法错误的是_。 A分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手 B投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估 C投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动 的各种外部境况和条件要素的有机集合体 D项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种 必要条件的集中表现 14、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法 无误的是_。 A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙 B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪 C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目， 到时候付给小孙 1000 元感谢金 D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 15、风险水平类指标不包括（） 。 A信用风险指标 B市场风险指标 C操作风险指标 D正常贷款迁徙率 16、按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括_。 A第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门 B大型企业、中型企业、小型企业 C工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业 D国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业 17、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产 的。 A：1 B：1 25 C：1 5 D：2 E：著作权 18、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是 否齐备或有效 19、收益递增理财计划是一种_。 A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 20、某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计 算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LBOR 处于 2%2.75%区间时， 给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%，区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 202.75%区间为 90 天，则该产品投资者的 收益为_美元。 A750 B1500 C2500 D3000 21、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。 A出现内外勾结骗取银行信贷资金 B业务不合规 C贷款超授权发放 D逾期贷款催收不力 22、以金融衍生工具为交易对象的市场是_。 A货币市场 B黄金市场 C外汇市场 D金融衍生品市场 23、证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，是根据_。 A收益凭证是否可赎回 B法律地位不同 C投资目标不同 D投资对象不同 24、商业银行一般只把向_借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难 以借到足够的资金时，才会求助于这一机构。 A人民政府 B财政部 C中央银行 D其他商业银行 25、投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的 到期收益率，则应该以什么价格买人该债券_ A104.65 元 B104.45 元 C105.2 元 D98.5 元 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客 观事故而导致某种后果，如_。 A死亡或疾病 B疾病或失业 C残疾或死亡 D退休或残疾 2、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是_。 A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人 C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换 为真币 D本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其 他金融机构的工作人员 E本罪客观方面表现为变造 3、社会保险是一种_行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得 到一种最基本的保障。 A政府 B个人 C企业 D国际 4、商业银行风险管理的主要策略不包括_。 A风险分散 B风险对冲 C风险规避 D风险隐藏 5、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是_。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客 户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下 可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 6、银监会提出的良好银行监管标准不包括_。 A高效、节约地使用一切监管资源 B对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 C确保银行业金融机构不破产 D对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 7、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的 认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户 双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有利的投资情形 8、假设 X、Y 两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为 0.3，若同时对 X、Y 作相同的线性变化 X1=2X，Y1=2Y，则 X1 和 Y1 的相关 系数为_。 A0.3 B0.6 C0.09 D0.15 9、目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现有_。 A违反中央银行利率方面的有关规定，采取贴息、放松现金管理等手段 B封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况 C对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式 D有偿占用联行清算资金 E有奖储蓄 10、下列关于商业助学贷款签约流程的表述错误的是_。 A同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 B签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 C在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 D合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确 性和合规性 11、我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。 A信托业务 B委托业务 C兼营业务 D咨询业务 E外汇业务 12、个人住房贷款贷后管理的风险包括_。 A未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B房屋他项权证办理不及时 C逾期贷款催收不及时，造成贷款损失 D未按规定保管借款合同，造成合同损毁 E未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测 13、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价 值的_。 A90% B80% C70% D60% 14、以下各项中，属于流动资金贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国银行的个人投资经营贷款 C中国建设银行的个人助业贷款 D “幸福时贷”个人无担保贷款 E民生银行的个人设备贷款 15、目前商业银行的贷款重组方式主要有。 A：变更担保条件 B：调整还款期限或利率 C：借款企业变更 D：减免贷款利息 E：贷款项目市场前景 16、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括_。 A优秀 B较好 C一般 D较差 17、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于_。 A “间客式”是先买车，后贷款 B “直客式”是先买车，后贷款 C “间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D “直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E首先与银行接触的分别是经销商和购车人 18、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构 的合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 19、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的 是_。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了 20、贷款发放中用款申请材料检查的内容包括。 A：审核借款凭证 B：变更提款计划 C：承担费的收取 D：检查和监督借款人的借款用途和提款进度 E：受托支付是实贷实付的重要手段 21、下列关于股票价格指数的说法，错误的是_。 A通常以算术平均数表示 B是股票市场总体或局部动态的综合反映 C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标 22、以下银行实行股份制的有_。 A中国工商银行 B张家港市农村商业银行 C中国进出口银行 D交通银行 23、贷款发放中贷款合同审查时应该注意。 A：借款合同条款的审查应着重于合同必备条款的审查 B：保证合同发生效力的前提是债务人到期不履行债务 C：抵押物是否在有关部门办理登记，是抵押合同是否完善的重要前提之一 D：如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人对抵押物行使权利就构成侵权 E：受托支付是实贷实付的重要手段 24、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与