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保险学复习资料分享 风险：简而言之，风险就是能给人带来损害的事件。 人们在理解上的差异或出发点的不同，形成了不同的 风险概念，主要有以下三种： 第一， 风险即损失的不确定性。风险的本质特征即损 失和不确定性。 第二， 风险是在特定条件下各种可能后果与预期后果 之间的差异。 第三， 风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾 害和意外事故造成的损失，还可以指灾害和意外事故本身。 风险管理：风险管理是指各经济单位在风险识别、风 险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管 理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失 的过程。 保险： 关于保险的定义，众说纷纭，迄今尚无统一的 认识。一种较为常见的表述是：保险是以集中起来的保险 费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成 的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予 经济保障的一种制度。 保险的这一定义包含了两层意思：其一是风险的减少; 其二是风险的转移。 从保险的经济性质来看，是以集中起来的保险费建立 保险基金，被保险人一旦受到保险责任范围内的损失，就 可以获得经济补偿。这种经济补偿对被保险人来说，意味 着风险的减少。 从法律意义上来说，保险是一种合同行为。无论保险 费的缴纳，保险基金的建立，还是经济补偿，都离不开保 险双方当事人的契约行为，即在签订保险合同的过程中， 保险人同意接受被保险人可能遇到的风险;被保险人用缴纳 保险费、购买保险单的方法，把自己可能发生损失的风险 转移给保险人。 人身保险：人身保险是以人的生命、身体或劳动能力 为标的的保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰 老等原因以致死亡、伤残、丧失劳动能力等约定事件，给 付约定的保险金。 财产保险：财产保险是以各种物质财产及其有关的利 益为标的的保险。主要包括有形财产保险和无形财产保险。 社会保险：社会保险一般由国家作为举办者，通过法 律和法规强制实施，凡符合条件的对象，不论其愿意与否， 均强制参加。社会保险以实施社会政策为目的，是国家实 施劳动政策和社会保障政策、安定人民生活的一种重要手 段。 保险基金：保险基金亦称保险准备基金，它是社会后 备基金的一种，由社会总产品的分配形成，是以保险经济 形式建立的一种具有特定用途的货币资金，是用于补偿因 自然灾害和意外事故所造成的经济损失或因人身伤亡事故 给付保险金的一种后备基金。 保险资本：又称保险业资本金，可以理解为保险业所 有企业资本金总和。 保险合同：保险合同又称保险契约，是保险双方当事 人为明确双方权利义务的一种具有法律约束力的协议。根 据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的发 生约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者是在约定事件 出现时，履行给付保险金的义务。 保险展业：保险展业就是争取保户，推销保险单，不 断扩大承保面。保险展业中的两个核心问题是保险宣传和 展业渠道的选择。 保险经营：保险经营是指保险企业开展业务的内容、 方式与过程。 保险理赔：保险理赔指审核和处理赔案，它是保险经 营的最后环节。 保险市场：保险市场，从抽象意义上讲，就是保险交 换关系的总和。具体的保险市场则是指参与保险交易的各 类要素及其相互作用的方式、实现交易的机制。保险市场 是保险供给和需求的综合反映场所，能便利保险交换过程 的完成，提高保险服务效率。 保险供给：保险供给是指在特定的时期内和一定的费 率水平下，国家和从事保险经营的企业所能提供并且愿意 提供的保险种类和保险总量。 保险需求：保险需求是指在特定的时期内和一定的费 率水平上，投保人在保险市场愿意并且能够购买的保险商 品的数量。 保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向 保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保 险业务的单位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销 售保险单、收取保险费或进行相关的其他活动。 保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣 金的组织和个人。 保险公估人：保险公估人是指接受保险合同当事人的 委托，为其办理保险标的的勘察、鉴定、估损及赔款的理 算等并出具证明的人。 风险管理的处理程序、处理的基本步骤和方式? 答：风险管理的基本程序：一般地，风险管理的过程 包括风险识别、风险衡量、风险评价及风险处理等环节。 (一)风险识别 所谓风险识别，就是对潜在的和客观存在的各种风险 进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因的过程。风 险识别主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。其中， 感知风险是指调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险; 分析风险是指掌握风险产生的原因、条件和风险的性质， 也就是分析引起风险事故的各种风险因素。 1.风险识别的主要内容 第一，风险源识别。 第二，风险对象识别。 2.风险识别的方法 (1)风险清单识别法。 (2)财务报表识别法。 (3)流程图分析法。 (4)风险链分析法。 (5)事件树分析法。 (6)事故树分析法。 (二)风险衡量 风险衡量也称风险估测，是在识别风险的基础上对风 险进行定量分析和描述，即在对过去损失资料分析的基础 上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和 风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分 析和预测。风险衡量所要解决的两个问题是损失概率和损 失严重程度，其最终目的是为风险决策提供信息。风险衡 量所提供的主要信息有：每一风险所引起的致损事故发生 的概率和损失分布;多种风险对同一单位所致损失的概率和 损失分布;单一风险单位的损失幅度，并在此基础上，进一 步估测整个经济单位发生致损事故的概率和总损失分布以 及某一时期内的总损失金额;所有风险单位损失的期望值和 标准差等。 (三)风险评价 风险评价又称为安全评价，是指在风险识别和风险衡 量的基础上，将风险发生的概率、损失严重程度，结合其 他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危 害程度，并与某种安全指标进行比较，确定系统的风险等 级，以便采取相应的风险管理措施。风险评价有定性评价、 定量评价和综合评价三种类型。 风险处理的基本方法： 一、风险控制方法：风险控制是指采取各种措施，避 免、防止、排除或减少风险，主要包括风险避免、风险防 止、风险分离和风险分散等方法。 (一)风险避免 风险避免即放弃或不进行可能带来损失的活动或工作。 (二)风险防止 风险防止即采取预防和抑制等手段，减少损失发生的 机会或降低损失的严重性。 (三)风险分离 风险分离指将面临损失的风险单位进行分离。 (四)风险分散 风险分散指根据风险因素间的以及风险因素与其他因 素间的负相关性，进行资产的有效组合，使风险减至最小。 各类经济单位都可以采用财务技术来处理风险。这主 要包括风险自留和风险转移两类方法。 (一)风险自留 风险自留亦称风险自担，是经济单位自行承担部分或 全部风险的一种风险处理方法。风险自留可以是主动的， 也可以是被动的。经过对风险的衡量并考虑各种风险处理 方法后，决定不转移风险，这就是主动的或有计划的风险 自留;若没有意识到风险的存在，因而没有采取处理措施， 这是被动的风险自留。风险自留的具体措施主要有：第一， 建立损失储备基金。第二，建立自保公司。 (二)风险转移 风险转移指经济单位将自己的风险转移给他人。这包 括非保险转移和保险转移两类方式。非保险转移的主要方 式有：通过产品或财产的销售和转让，将所有权转让给他 人，与之相关的风险也就同时转移给了他人;订立工程或经 营承包合同，使相关风险由承包者承担;特殊情况下的免责 协定等。保险转移就是通过保险将风险转移给保险人。这 是一种重要的、常用的风险处理方法。任何经济单位只要 向保险人投保并缴纳保险费就可获得可靠的安全保障。 什么叫做保险?有哪些要素构成?有何职能? 答：保险的定义：关于保险的定义，众说纷纭，迄今 尚无统一的认识。一种较为常见的表述是：保险以集中起 来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外 事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作 能力给予经济保障的一种制度。 保险的这一定义包含了两层意思：其一是风险的减少; 其二是风险的转移。 从保险的经济性质来看，是以集中起来的保险费建立 保险基金，被保险人一旦受到保险责任范围内的损失，就 可以获得经济补偿。这种经济补偿对被保险人来说，意味 着风险的减少。 从法律意义上来说，保险是一种