一家三口的保险计划

太平洋保险【全家福】保障计划 敬呈： XX 先生/女士 家庭保险顾问：侯兴旺 咨询热线： 公司简介 中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险” ）是 在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司， 总部设在上海。 2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成 功上市。 中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司 和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。2011年，中国太平 洋保险保费收入1548亿元，投资资产规模达到5520亿元，养老保险受托管理资 产规模247亿元。 1、2011年中国太平洋保险荣登财富世界500强企业，排名第466位。 2、2010年，入 选英国金融时报 全球500强企业，排 名第208位。 3、2010年，连 续第2次入选美国 福布斯全球 2000 强上市公司前 500强，排名第398位。 4、2010年10月17日，太平洋人寿保险公司被评为“亚洲最佳寿险公司” ， 成为大陆首家获此殊荣的保险公司。 5、2010年，连续第6次入选中国品牌价值500 强，排名第99位。 6、2005年获得由中国质量协会颁发的“中国 质量鼎” ， “中国用户满意鼎” 。 作为一家负责任的保险公司，中国太平洋保 险以“诚信天下，稳健一生，追求卓越” 为核心价值观，积极推动价值可持续增长，不断为客户、股东、员工、社会和 利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。 平日注入一滴水 难时拥 有太平洋 - 3 - 家庭基本情况： 1、男主人：30 周岁，年收入 12 万元，有农村合作医疗，疾病住院医疗可 以报销一部分。 2、女主人：25 周岁，年收入 3 万元，有农村合作医疗，疾病住院医疗可 以报销一部分。 3、宝宝：男，1 周岁，有农村合作医疗，疾病住院医疗可以报销一部分。 家庭财务状况： 家庭年收入：15 万元，固定支出：4 万。可供理财的资金：11 万元。 保费的确定： 【保障类】的保险占到家庭总收入的 15%20%左右比较合理，也就是 2250030000 元的保费。多的话我们压力很大，少的话起不到保障的作用。 缴费时间的确定 而怎样交低的保费获取高的保额呢？拉长缴费时间。这样压力小了，同时 还可以享受到保险一个很重要的功能：在客户缴费期内发生风险，保险公司依 旧按照保额来赔付客户，所以选择 20 年缴费。 保障范围的确定 30 岁左右的人群，正处于事业关键期，承受的压力、工作量都比较大，同 时又是家里的顶梁柱，这个时候往往忽视身体的健康，所以健康保障是首要的。 而男女主人又均有医保，住院的话可以报销，所以由重大疾病的保障来补充就 会比较完善。其次，存在上下班途中的交通等其他意外风险，意外保险可以弥 补这一块的缺失。再次，养老的风险。单位交的养老保险退休后能领出来的退 休金钱只能做到吃饱穿暖，所以需要商业养老保险来弥补。家里的宝宝，目前 的需求是疾病和意外的保障，宝宝也有医保，所以加个重大疾病保障就全面了， 另外，父母想为其做教育金方面的规划。但是传统的而教育金保险和养老保险 很固定不灵活，宝宝的教育金规划和男女主人自己的养老准备金可以放在一起， 用家庭基金账户来做以规划。 具体方案如下： 男主人的保险规划如下： 险种名称 意义与作用 保额 保障期间 缴费年限 保费 金享人生 身价，重大疾病提前 给付，分红，补充养 老 20万 终身 20 7660 意外伤害 20万 意外医疗 意外保障（磕磕碰碰， 交通意外） 1万 1年 年交 460 【福满堂】保障计划 乐享安康 住院补贴 40万 至80岁 20年 4016 合计 12136 家庭男主人，30 周岁，年存保费 12136 元，享受的保险利益如下： 一、保障功能 1、保单生效即享有最低 40 万的身价保障，身价保障随每年保险公司的 双重红利复利递增。 2、保单生效 180 天后，即享有 20 万重大疾病保障。35 类重大疾病保障 （涵盖保险行业协会和中国医师协会共同协商制定的所有 25 类重大疾病，并额 外增加 10 类常见大病）呵护终身。重大疾病保额随每年保险公司的双重红利复 利递增。且重大疾病理赔时不需手续和发票，确诊即给付当时的重大疾病保额。 3、保单生效即享有每年 1 万的意外医疗保障，磕磕碰碰等意外导致的医 疗，无免赔额，医保范围内 100%赔付。 平日注入一滴水 难时拥 有太平洋 - 5 - 4、80 岁前，因为意外或保单生效 90 天后因疾病住院，每天可享受 200 元/ 天的住院补贴；如在重症监护病房，额外再补贴 200 元/天，无免赔期。 二、理财功能 4、80岁时返还乐享安康本金80320元。 5、每年还享受保险公司的分红，保险公司将每年盈利的不低于70%分配给 投保人，现金分红的部分可随意支配。 6、根据历年太平洋的分红状况，假设分红利率固定是1.3%，单独金享人 生的保额增长及重大疾病保障列表如下： 年龄 身价/重大疾病保障金 一次性领取 累积至60岁 480,286 251,845 累积至70岁 616,915 408,439 累积至80岁 782,089 613,719 累积至90岁 981,082 857,955 重大疾病保障详细 35类重大疾病：【恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或 造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、 良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、 双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重 III 度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、 主动脉手术、终末期肺病、严重多发性硬化、急性出血性坏死性胰腺炎、原发性心肌病、持 续植物人状态、坏死性筋膜炎、经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染、全身性重症肌无 力、肌营养不良症、严重克隆病。 】 三、资金融通功能： 这笔资金可以作为生意风险准备金。保单生效2年后，假如急用资金，可向 保险公司申请质押贷款，一次可贷出保单现金价值的80%，半年内还上利息后 可再次使用，保单有效期内可无限次使用；贷款利率为银行同期贷款利率。 男主人的商业保险规划和农村合作医疗综合起来保险保障就比较完善了。 女主人的保险规划如下： 险种名称 意义与作用 保额 保障期间 缴费年限 保费 金享人生 身价，重大疾病提前 给付，分红，补充养 老 20万 终身 20 6820 意外伤害 20万 意外医疗 意外保障（磕磕碰碰， 交通意外） 1万 1年 年交 460 【福满堂】保障计划 乐享安康 住院补贴 40万 至80岁 20年 4236 合计 11516 家庭女主人，24 周岁，年存保费 11516 元，享受的保险利益如下： 一、保障功能 1、保单生效即享有最低 40 万的身价保障，身价保障随每年保险公司的 双重红利复利递增。 2、保单生效 180 天后，即享有 20 万重大疾病保障。35 类重大疾病保障 （涵盖保险行业协会和中国医师协会共同协商制定的所有 25 类重大疾病，并额 外增加 10 类常见大病）呵护终身。重大疾病保额随每年保险公司的双重红利复 利递增。且重大疾病理赔时不需手续和发票，确诊即给付当时的重大疾病保额。 3、保单生效即享有每年 1 万的意外医疗保障，磕磕碰碰等意外导致的医 疗，无免赔额，医保范围内 100%赔付。 4、80 岁前，因为意外或保单生效 90 天后因疾病住院，每天可享受 200 元/ 天的住院补贴；如在重症监护病房，额外再补贴 200 元/天，无免赔期。 二、理财功能 4、80岁时返还乐享安康本金84720元 平日注入一滴水 难时拥 有太平洋 - 7 - 5、每年还享受保险公司的分红，保险公司将每年盈利的不低于70%分配给 投保人。 5、根据历年太平洋的分红状况，假设分红利率固定是1.3%，单独安享的 保额增长及重大疾病保障列表如下： 年龄 身价/重大疾病保障金 一次性领取 累积至60岁 360,219 172,124 累积至70岁 462,690 287,301 累积至80岁 586,571 443,427 累积至90岁 735,818 632,676 重大疾病保障详细 35类重大疾病：【恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或 造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、 良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、 双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重 III 度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、 主动脉手术、终末期肺病、严重多发性硬化、急性出血性坏死性胰腺炎、原发性心肌病、持 续植物人状态、坏死性筋膜炎、经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染、全身性重症肌无 力、肌营养不良症、严重克隆病。 】 三、资金融通功能： 这笔资金可以作为生意风险准备金。保单生效2年后，假如急用资金，可向 保险公司申请质押贷款，一次可贷出保单现金价值的80%，半年内还上利息后 可再次使用，保单有效期内可无限次使用；贷款利率为银行同期贷款利率。 女主人的商业保险规划和农村合作医疗综合起来保险保障就比较完善了。 宝宝的保险规划 险种名称 意义与作用 保额 保险期间 交费年限 年存保费（元） 福宝安康 重大疾病保障 16万 至30岁 10年 1980 意外保险 保意外（磕磕 碰碰，交通意 外） 10万 1年 年交 180 全能意外 医疗 意外导致的门 诊、住院医疗 费报销 5千 1年 年交 75 【福宝宝】保障计划 乐享安康 住院补贴 10万 至30岁 10年 1520 合计 3755 1 周岁，男宝宝，年存保费 3755 元，享受的保险利益如下： 1、因为意外的磕磕碰碰，门诊或住院，无免赔额，医保范围内医药费100%报 销。 2、保单生效180天后即享有16万的重大疾病风险保障，包含31类少儿常见 的重大疾病，保障至30岁。确诊即给付重大疾病保额，凭借医院的诊断证明书 即可理赔，彰显保险之人性化。 3、30 岁前，因为意外或保单生效 90 天后因疾病住院，每天可享受 100 元/ 平日注入一滴水 难时拥 有太平洋 - 9 - 天的住院补贴；如在重症监护病房，额外再补贴 100 元/天，无免赔期。 4、30岁满期返还宝宝安康的本金19800元和利息1980元，共计21780元；还 返还乐享安康的本金15200元。 5、每年还享受保险公司的分红，保险公司将每年盈利的不低于70%分配给 投保人。分红的部分可随意支配。 宝宝有农村合作医疗，加上这个商业保险规划，保障就比较全面了。 家庭基金账户 综合宝宝的教育金和男女主人的养老考虑，及家庭资金的其他用途，特设 立家庭基金账户。每年存 15000 元，存期 20 年。 享受的利益如下： 1、在保险公司开户后，保险公司即送开户奖金3374元（又称祝福金） ，合 同满一年再送3374元，以后每年可领取 3374元，领至宝宝终身。如不领取，放在 保险公司自己的财富大管家中累计复利生 息， 月复利，日计息 。 2、还享受保险公司的分红，年保底利 率2.5%，每月15日会在官方网站上公布上 个月的分红状况。保险公司将盈利的不低 于70%分配给我们，分红可自由支配；不 支配的话，放在保险公司自己的财富大管 家账户中累计复利生息， 月复利，日计息 。 3、在宝宝19岁可以一次性领取210000元，作为宝宝的大学出国教育费用； 如不领取，也可以在25岁可以一次性领取390000元作为婚嫁金或创业金；如不 领取，还可以在宝宝35岁，男主人65岁时，一次性领取89000元作为男主人自己 的养老金。 4、宝宝60岁时返还我们家庭基金账户的本金300000元，如不领取，放在保 险公司自己的财富大管家账户中累计复利生息， 月复利，日计息 。如果一直 没有领取，这时我们财富大管家账户中的资金可达4600000元. 5、此项费用亦可作为孙子的见面礼，上学的费用等等等等。随用随领，资 金方便灵活。 6、此项计划兼具资金融通的功能，亦可应急用。保单生效2年后，假如急 用资金，可向保险公司申请质押贷款，一次可贷出保单现金价值的80%，利率 为银行同期贷款利率。如果暂时周转不开，半年内还上利息即可。且贷款期间， 我们的利益不受影响。 平日注入一滴水 难时拥 有太平洋 - 11 - 上面是 XX 先生的家庭保险规划，在保障类方面投入的资金总计27407元， 占到家庭年收入的18%，理财类的保险资金15000元，占到家庭年收入的10%。 保险投入总共42407元，占到家庭年收