我国发展网络金融的现实性分析及政策选择

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 我国发展网络金融的现实性分析及 政策选择 摘要：随着信息技术革命的深入 推进，经济领域面临着前所未有的机遇 和挑战。网络金融作为新时期金融业的 一场革命，不仅引起了金融机构的重大 变革，同时也给社会经济发展注入了新 的活力，因此，不断加强对发展网络金 融的现实性分析，优化网络金融发展的 政策选择势在必行。 中国论文网 /3/view-12759689.htm 关键词：网络金融 现实性 政策 路径 一、关于网络金融相关理论分析 1、何为网络金融 网络金融也可以称之为电子金融， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 它是网络信息技术发展的产物，是为了 适应电子商务发展而产生的新型金融运 行模式。它包括广义和狭义两个方面， 从狭义上来讲，网络金融指的是在以互 联网为依托开展金融相关业务，通常包 括网络证券、网络银行、网络交易、网 络保险、金融服务等相关内容。从广义 上说，网络金融是依托信息网络技术， 在全球范围内的所有金融活动的总和， 它不仅包括狭义层面的内容，还包括网 路金融监管、网络金融安全等多个方面。 它与传统的金融活动有所区别，不是实 体存在的，而是处于电子空间当中，以 虚拟化的形式存在。 2、网络金融的特点 首先，网络金融的信息虚拟化。 网络金融依托于信息技术，金融市场就 是一个信息市场，同时也是一个虚拟的 市场。在这个信息虚拟市场中，一切的 货币、生产、流通、资金、服务都是信 息。 其次，网络金融的高效性。和传 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 统的金融运行和金融市场相比，网络金 融的产生和发展加快了金融信息和业务 的处理，提高了系统运作的整体效率， 实现了空间和时间的相互隔离，从而为 客户 更加高效、丰富的金融服务。 再次，网络金融的一体化。一方 面，在金融网络化的发展进程中，证券 账户、银行账户、保险管理、资金管理 都实现了一体化管理；另一方面，网络 技术的发展使金融机构更好、更快地传 递和处理金融机构和客户之间的关系， 实现两者之间的多元化、一体化管理。 二、新时期我国发展网络金融的 现实性分析 1、我国推动网络金融发展的必 要性 首先，推进网络金融是优化金融 业发展模式的必然要求。只有不断与时 俱进，推进网络金融，才能够提高金融 运作效率，才能够更好地实现金融管理 运作方式和发展模式的转变，进而实现 经济的协调稳定运行。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 其次，推进网络金融是提高我国 金融资源配置效率的关键所在。和传统 的金融运行和金融市场相比，一方面实 现了资本的集中和集聚，提高了社会的 投资水平，提高了金融资源的配置和运 行效率，另一方面，优化了金融管理的 方式和方法，在很大程度上提高了管理 效率，实现了金融市场的高效运行。 2、当前我国网络金融发展存在 的问题 首先，网络金融安全问题亟待解 决。网络金融的发展一方面给金融市场 带来了曙光，另一方面也带来了严峻挑 战，尤其是网络安全。在网络金融的发 展过程中，除了遇到共性的计算机病毒 和网络犯罪之外，还存在着技术落后带 来的安全隐患。从我国信息技术的发展 实际来讲，一些网络金融机构所试用的 操作系统、硬件设备以及数据库等都是 从国外引进的，往往在面对国外黑客攻 击的时候束手无策。同时，一些发达国 家在系统开发的时候，都有后台监视， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 能够窥视到计算机的密码系统，这样就 在很大程度上构成了网络金融的安全隐 患。 其次，网络金融立法有待于进一 步健全。从法律层面来看，我国针对网 络金融业务的法律文件还不够健全和完 善，和发达国家相比，明显滞后，这在 很大程度上给网络金融事业造成了极大 的法律风险。就目前我国的网络金融来 看，网络金融大都采取的是协议，如果 一旦出现问题就用仲裁解决，最后的责 任关系很难得到认定。与此同时，网络 金融中法律条文的缺失，无形中增加了 客户和金融机构之间的风险，从而影响 了网络金融的健康发展。 再次，网络金融监管有待于进一 步强化。在网络金融业务风险管理和监 督方面，管理的重点在于董事会和管理 层监管、安全控制及法律风险和信誉风 险管理三个方面。我国网络银行监管政 策大体与巴塞尔委员会电子银行风险监 管原则相一致，但没有涉及对相关外包 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 方和第三方监管问题。由于受到相关信 息技术条件的制约，我国很多金融机构 采用的是与软件公司合作开展网络金融 业务的发展形式。所以说，这在很大程 度上影响了金融市场的运行。 三、我国发展网络金融的路径选 择 1、不断提高网络安全 我们必须从网络安全角度出发， 提高网络安全系数。首先，建立可靠的 安全屏障，不断强化防火墙，采取网络 安全措施防止黑客入侵。要有选择性的 引入专门的互联网入口，保证网络安全； 其次，提高网络安全防范意识。在网络 金融的开发和应用过程中，把周全的预 防措施和完善的技术设计融入到网络金 融中，确保金融机构和客户双反资金的 安全；再次，使用 IC 卡技术。在网络 金融中，IC 卡技术应用于网络金融系统 的安全控制，是保证金融交易数据在网 络传输过程中安全的比较有效的方法。 2、加快网络营销模式多样化 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 在我国国内，很多网络金融企业 都缺乏业务并存的金融网站，也缺乏价 格比较类的网络平台，所以说，不断加 快网络营销模式的多样化，优化网络营 销的手段和方法势在必行。我国目前除 了常见的搜索引擎营销、许可 Email 营 销，还有病毒性营销、博客营销、社区 营销等营销方式。而现在的社交网络包 含了大量的网络信息，客户对于用户体 验的要求大大增加，针对网站交互性以 及用户体验而创新的网络营销模式将对 网络金融的发展起到推进作用。 3、不断强化金融监管 首先，网络金融监管机构应该积 极鼓励创新，避免限制性的立法或者是 政策，为网络金融创造良好的环境；其 次，从我国国内金融监管的实际情况来 看，国内金融机构控制风险的能力比较 薄弱，因此，为了防止网络金融业出现 风险，已经要坚持审慎的原则来批准网 络金融业务；再次，如果外资金融机构 要涉足网络金融行业，必须要严格审批 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 程序，与国内银行一样，按照统一的审 批标准，不能出现所谓的“超国民待遇”