县社保局新产品开发项目评估报告.docx

县社保局新产品开发项目评估报告 德江县社会保障局新产品开发项目 评 估 报 告 一、 项目开发背景 为加强行政、事业单位的财政资金归口管理，农行德 江县支行在上级行的指导帮助下，实行上下联动公关，大 力拓展机构类法人大客户，经德江县委、政府多次协调研 究，决定于二五年一月一日正式起动运行社保工作， 将养老、医疗、失业、工伤、生育五大保险全部纳入该局 核算，对这些资金进行集中管理，有利于社会的保障与稳 定，更有利于公共的财政体系建设， 新成立的德江县社保局因涉及的单位与个人较多，资 金规模较为可观而成为各家金融机构的竞争热点，农行德 江县支行在上级行的大力帮助下，在本行领导的亲自关公 下，争取到了县委、政府的同意，将该局的所有账户开设 在我行，从而赢得了项目的合作权。 二、项目基本情况 1、德江县社保局的管理范围 德江县社保局是德江县财政局下属的二级局，负责对 德江县所有行政、企事业单位的养老、医疗、失业、工伤、 生育实施集中核算、集中计发。并为每一统管单位建立内 部账户，分户核算管理。 2、集中资金的范围和预测资金量 德江县社保局只在一家国有商业银行开设一个银行存 款账户，集中核算单位、个人的养老金、医疗金等资金均 要纳入一家银行的帐户内进行统一管理，且由代理银行统 一代发。其集中养老金、医疗金、失业金等资金流量约 500 万元，留存金融部门资金月均 300 万元；代发单位、个人 “三金”，总人数为 5000 人，“三金”支出总额为 500 万 元，留存金融部门资金逐月累计年末可望达 1500-XX 万元。 3、项目建设安排 德江县社保局计划把县直行政、企事业单位一次性集 中起动，所有前期工作均已到位，现仅欠一部分办公设备。 三、 农行争取社保局账户的重要性 近几年，虽然我行存款总量与增量的市场份额均在本 地区金融同业排名第一，但是我行经营资金超负荷运转的 状况仍然没有得到根本地解决，组织存款工作仍是我行的 工作中心与重点，作为经济不发达的德江县来说，财政性 存款及行业系统资金在市场存款总量中占着十分重要和举 足轻重的作用，因此，争取德江县社保局账户对于我行组 织存款、带动中间业务的发展具有长远的重要意义。 第一、缓解存贷比例高、资金负荷重的矛盾。截至 XX 年末，我行各项贷款总额 亿元，各项存款总额仅 亿元， 贷差 亿元，存贷比例达 ，向上级行借款 亿元，因存款 组织不足，每年均向上级行借款，严重制约我行扭亏与消 化历史包袱的进程。 第二、保住存款市场份额并有效拉动存款增长。因地 区经济落后及国家国企改革，公司客户除烟草行业外已屈 指可数，较好的电信、移动因财务一体化实行收支两条线 管理后滞留地区存款较少，企业存款难以有效增长，而今 年我行储蓄、机构存款增长 亿元，占我行存款增量的 ，因此，社保局账户及代发“三金”业务能拉动我行储 蓄、机构存款的稳定增长。否则，丢掉这一关键账户就意 味我行失去一个大系统客户。 第三、改变账户归属的历史原因造成我行机构客户存 款有效增长不足的现状。因计划经济体制下国家专业银行 按行业分工及未抓住 80 年代账户清理的商机，导致我行占 有的行政事业、机关团体客户账户市场份额低的现状，严 重制约机构存款的有效增长，现在如果能将该客户揽入我 行，那将是一大商机。 项目投资概算 项目预计总投资 万元，我行投资 万元， 其中： 1、建立社保缴费大厅，内设养老保险缴费处、医疗保 险缴费处、工伤保险缴费处、生育保险缴费处。缴费大厅 面积 150200 平方米，需费用 13.5 万元； 2、购置办公桌椅 11 套，需费用 0.8 万元； 3、购置计算机设备 10 台，需费用 5 万元； 4、购买公务车一辆，需费用 6-8 万元； 5、购置笔记本电脑 1 台，需费用 1.5 万元； 6、购置激光扫描复印机 1 台，需费用 1.5 万元； 7、购置立式空调 2 台、挂式空调 5 台、电炉 20 个， 需费用 3 万元； 8、购置传真机 5 台，需费用 0.8 万元； 以上合计需费用： 万元 五、投资回收分析 从 XX 年开始我行在项目上可获得的收益为：第一年 万元，第二年 万元，第三年 万元，项目前三年累计可以 实现收益 万元，项目总投资为 万元，说明项目在三年内 可以收回投资成本。 六、项目风险性分析 通过评估测算，该项目总投资为 万元，从项目带来的 存款效益预测，我行投入资金的收回期是： 年， 而我行 与德江县社保局签订的合作协议期限是 20 年，说明该项目 的抗风险能力较强，风险较低。随着合作时间的不断增加， 银企的合作关系将进一步增强，资金的集中力度和规模将 逐年增加，农行在项目存款量增加的同时，经营利润也将 不断扩大。长期稳定的合作关系为投入资金的安全性收回 提供了可靠保障。 七、 结论及建议 随着我国系统资金管理制度改革的进一步深入和不断 完善，社保系统资金统一管理的力度和范围将逐步扩大， 农行与当地社保部门建立长期、稳定、友好的合作关系， 有利于农行机构类存款业务的稳定、快速发展，社保的低 成本存款资金的注入，有利于我行增加资金实力，对我行 以后的发展有着十分重要的作用和深远的意义。 项目的开发成功，使农行在德江县树立了良好的社会 形象，提升了农行在本县的经营地位和知名度，为我行以 后的发展奠定了坚实的基础。 项目的开发成功，为我行的经营和发展注入新的血液， 拓宽了我行的发展渠道，对我行在德江县长期、稳定发展 具有重要的作用。第一，开辟了一条稳定的存款来源渠道， 可以促进我行储蓄存款的稳步上升；第二，可以带动我行 机构类信贷资产的投入，增加事业类优良客户的市场份额， 促进我行有效信贷资产的提高，为实现经营利润打下良好 基础；第三，增加了优良个人客户群体，可以拉动我行个 人消费信贷的有效增长。第四，行政、事业单位代收、代 付等中间业务较多，为我行以后发展中间业务提供了一个 广阔的空间；第五，可以降低我行对机构业务分散公关的 费用，减少客户开发成本；第六，可以促进我行业务经营 的好转，为实现最终经营赢利打下基础。 通过评估分析，我行认为开发德江县社保合作项