借款调查报告

借款调查报告篇一：个人贷款调查报告关于 xxx 申请 21 万元个人房产抵押贷款的调查报 告 申报单位：池州九华农商行个私部 调 查 人：A角 B 角 调查日期： 年 月 日 目录一、借款申请人基本情况 二、申请人经营情况 三、申请贷款的用途及合理、合规性分析 四、担保分析 五、还款能力分析 六、风险与收益 七、调查结论 借款申请人 xxx 于年月日向我行申请个人经营贷款 21 万元，客户经理与按照相关规定对 xxx 的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 一、 借款申请人家庭基本情况 （一）申请人及配偶基本情况。xxx，女，汉族，31岁，已婚，身份证号 342901197808XX44，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组 11 号，现租住在翠微苑小区。联系电话15105667678。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区 13 号楼 101-104 号门面，经营范围互联网上网服务。企业营业执照注册号 341701000012691，网络文化经营许可证号池文网字0701040#，持有市公安局核发的安全审核意见书，编号1065 号。申请人丈夫 xxx，现年 34 岁，身份证系市公安局驾驶员。经社会调查和查看个人征信系统，xxx 夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。 （二）家庭资产负债情况。目前申请人家庭资产约 75万元，主要有：网吧电脑设备以及服务器等。其中电脑服务器三台价值约 15 万元，蓄电池和电脑终端 95 台约 20 万元，网吧经营许可证价值约 20 万元，另持有市场价值约 20万元的股票。xxx 在我行木闸分理处有农户贷款 9 万元，未到期。 二、借款申请人经营情况 申请人经营网吧已有五年，有一定的从业经验，所经营的市顶星网吧位于市兴佳小区 13 号楼 101-104 门面，经营场地租赁，面积 182，拥有可供上网计算机 91 台，地处闹市区，人口密度高，人流量大，日 均 24 小时上网人数约 130 人次，入座率在 70%左右，平均每人每小时收费 3 元，日均营业收入在 XX 元左右，月营业额 60000 元左右，目前雇工三人，其中勤杂人员两名，网络管理员一名，月工资支出约 5000 元，每月电脑维护费用约在 1500 元，每月场地租赁费 3500 元，月电费在 XX0元左右，月毛利润在 30000 元左右，扣除税金、设备折旧和其它开支净利润约 1XX 元。现场查看申请人提供的上网人员记录，以及银行交款记录，可以证明申请人网吧经营正常、红火。由于本地市区基本停止审批新的网吧经营资质，因此经营前景在一定期间内较好，收入比较稳定。三、借款用途及合理、合规性分析。 申请人此次申请借款主要用于购置、更新网吧电脑设备，为扩大网吧规模，提高网吧服务质量，申请人于 XX 年7 月 20 日与供货方签订电脑设备订货合同，合同金额317390 元，申请人已预付 100000 元。因资金不足，向我部申请抵押贷款 21 万元，期限 3 年，按月结息，分年还本。还款计划为：第一年归还 7 万元，第二年归还 7 万元，第三年归还 7 万元。 四、担保分析。 申请人本次以其亲戚吴建国名下的一套商业房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号池字第 0949565B 号，权利人为吴建国，位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C 区 4 幢 109 室，建筑面积平方米，钢混结构，国有出让土地，房屋设计用途为商业。该抵押物 XX 年购买，发票价值329789 元，与现行市场价值基本相符，按贷款 21 万元计算，抵押率%。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用， 抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。五、还款能力分析。 该笔借款的主要还款来源是申请人经营的网吧营业收入，该网吧地处闹市区，人口密度高，人流量大，日均 24小时上网人数约 130 人次，日均营业收入在 XX 元左右，月营业额 60000 元左右，月净利润在 1XX 元左右,年收入约万元。按照制定的分年还款计划,未来三年需还本付息的资金分别为万元、8 万元、万元，因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。 六、风险和收益。 (一) 风险分析和防范措施。 1、行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营收 入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。 2、经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。 3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定 篇二：(案例)个人贷款调查报告关于盛兰云申请 100 万元个人房产抵押贷款的调查 报告 申报单位：椒陵支行 调 查 人：A 角汪蓓 B 角王茹 调查日期：XX 年 11月 19 日 目录一、借款申请人基本情况 二、申请人经营情况 三、申请贷款的用途及合理、合规性分析 四、担保分析 五、还款能力分析 六、风险与收益 七、调查结论 借款申请人盛兰云于 XX 年 11 月 19 日向我行申请个人经营贷款 100 万元，客户经理汪蓓与王茹按照相关规定对盛兰云的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 一、 借款申请人家庭基本情况 （一）盛兰云，男，汉族，58 岁，已婚，身份证号码户籍地址安徽省全椒县襄河镇新华路132 号 1 幢 1 单元 201 室，现居住奥康步行街商业楼。申请人现从事建筑材料销售，另有位于新华路的一间门面房出租他人。申请人妻子史孔英， 55 岁，身份证号码无业。经社会调查和查看个人征信系统，盛兰云夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约 600 万元、无其它银行负债。 （二）家庭资产负债情况。目前申请人家庭资产约600 万元，其中固定资产约 400 万元。主要有：位于新华路的一套住房及其楼下一间门面房评估价值约 164 万元。位于奥康步行街商住楼一套商住楼价值约 106 万元。位于我县古河镇古河街道一家宾馆，价值约 80 万元，一张我县古河支行的 50 万元定期存单。 二、借款申请人经营情况 申请人经营建筑材料销售数年，有一定的从业经验，销售市场的需求较大，目前雇有 10 辆自卸车往建筑工地运送建筑材料。平均每月支出费用万元左右。月销售额达到约 45 万元，销售利润可达约 3 万元，申请人还有一间门面房出租他人用于经营快餐早点，年房租收入 6 万元。 三、借款用途及合理、合规性分析。 申请人此次申请借款主要用于购买建筑材料，申请人于 XX 年 6 月 28 日与供货方签订黄沙 15000 吨和石子 25000吨，合同金额万元，因资金不足，向我部申请抵押贷款 100万元，期限 1 年，按季结息，到期还本。还款计划为：XX年 11 月还款 100 万元。 。四、担保分析。 申请人本次以其名下的一套住房和商业门面房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号全房字第 XX0466 号，位于全椒县新华路，建筑面积平方米，估价 24 万元，门面房权证号;全房字第 XX0465 号，建筑面积平方米，估价 140 万元。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。五、还款能力分析。 该笔借款的主要还款来源是申请人经营和门面房出租收入，年收入约 40 万元。因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。 六、风险和收益。 (一) 风险分析和防范措施。 1、行业分析。虽然目前由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求量较大。可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢。 2、 ）经营风险。建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经 营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。 （二）综合收益。该笔贷款的直接收益为贷款期间能收取 12 万元贷款利息，间接受益包括存款、网上银行等。 七、调查结论。 同意对盛兰云发放房产抵押贷款人民币 100 万元，期限 1 年，用途购买建筑材料，按季结息，到期还款。贷款利率执行基准利率上浮 89%，以其名下位于全椒县新华路商住楼一套住房和一间门面房抵押。 XX 年 11 月 19 日 篇三：个人贷款调查报告样板关于 XXX 申请 XX 担保贷款 XX 万元的调查报告 XX 联社： 客户 XXX 于 XX 年 XX 月 XX 日向 XX 信用社申请抵押（或保证） 贷款 XX 万元，我社 XX 年 XX 月 X 日由网点主任 XXX、客户经理 XXX、 XXX 组成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查，现将调查 情况报告如下： 一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查，借款申请人 XXX，男， 现年 XX 岁（身份证号码： ） ，XX 文化程度，原为盐池县 XX 乡 XX 村 XX 队人，现住盐池县 XX 小区 X 号楼 X 单元 X 号。经与借款人面谈， 其主要从事 XXX（行业） ，有一定的 xx 经验和技能，XX 年实现收入 为 XX 万元。经调查，借款人与 XX 信用社业务来往多年，能积极在信 用社存款，与信用社合作关系良好，以前在信用社贷款，均能按期偿 还，无不良记录，信誉程度好。 二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问，截至 XXXX 年 XX 月末，借款申请人资产总 额共计 XXX 万元。其中： 1、固定资产合计 XXX 万元。在 xxx 有 x 年 x 月购建的砖混结构住 房或在 xxx 小区 xxx 单元 xxx 室有楼房(x 室 x 厅)一套 xxx 平方米， 价值约 xxx 万元，在 xxx 有 x 年 x 月购建的砖混结构门面房 xxx 平方 米，价值约 xxx 万元；有 x 年 x 月购置的农用机械 xxx 辆、x 年 x 月购置的 xxx xxx 辆，价值约 xxx 万元；有 x 年 x 月购置的 xxx 品 牌汽车 xxx 辆，价值约 xxx 万元；家中还有 xxx 未出售的 xxx xxx公斤，价值约 xxx 万元； 2、流动资产合计 XXX 万元。其中应收帐款 XXX 万元，存货 XXX 万 元。 （注：1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的 固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查 分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变 现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3） 短期投资金额、项目、地点或对象。 三、借款人征信查询及负债情况 通过征信查询及实地询问，借款人目前负债合计 XX 万元（其中 XX 信用社 XX（方式）贷款 XX 万元形态正常或不良，X行 XX（方式）贷 款 XX 万元形态正常或不良） 。其它负债 xxx 万元，替xxx 担保贷款 xxx 万元形态正常。借款人 XXXX 年 XX 月在我社（XX社）贷款 XX 万 元已按时归还，无不良记录。 （注意通过个人信用报告检查借款申请人、保证人是否存在 不良记录，是否已进行信贷管理系统黑名单） 四、借款用途、金额、期限 借款人 xxx 申请借款 xxx 万元主要用于购买 xxx（填写具体用途） ， 期限 XX 月。经调查了解，借款用途真实、合法。 五、借款方式（无抵押物不必写抵押物情况） 经调查，借款人申请借款方式为 XX 担保，抵押物为位于 xxx 门 面房一套，该房屋坐落于 xxx，面积为 XXX，土地使用权面积 XXX ，房屋所有人为 XXX(与借款人关系)，经 XXX 评估事务所评估价值XXX 万元（或协议估价 XX 万元） ，贷款抵押比例为 %，抵押物足值。 经现场查看，该处抵押物位置较优，环境较好，易于处理变现。 或保证人为 XXX、XXX、XXX 等 X 人，具体情况为： 1、xxx：男、现年 xxx 岁，现住 xxx，主要从事 xxx，承包集体耕 地 xxx 亩，种植业年收入达 xxx 万元，养殖有 xxx 头，价值 xxx 万 元，养殖业年收入 xxx 万元。其家庭总资产约为 xxx万元，其中：在 xxx 有砖混结构住房(在 xxx 小区有楼房(x 层 x 室 x厅)一套 xxx 平方 米，价值约 xxx 万元，有门面房 xxx 平方米，价值约xxx 万元。该户 信用状况良好，担保资格合法，具备贷款担保能力，担保人保证还款 的资金来源为 xxx 收入。 2、xxx：男、现年 xxx 岁，现住 xxx，主要从事xxx，承包集体耕 地 xxx 亩，种植业年收入达 xxx 万元，养殖有 xxx 头，价值 xxx 万 元，养殖业年收入 xxx 万元。其家庭总资产约为 xxx万元，其中：在 xxx 有砖混结构住房(在 xxx 小区有楼房(x 层 x 室 x厅)一套 xxx 平方 米，价值约 xxx 万元，有门面房 xxx 平方米，价值约xxx 万元。该户 信用状况良好，担保资格合法，具备贷款担保能力，担保人保证还款 的资金来源为 xxx 收入。 六、还款来源