银行贷款调查报告,模板

银行贷款调查报告,模板篇一：贷款调查报告模板1商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 续表2银行流动资金贷前调查报告内容要求流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 续表 篇二：贷前调查报告模板 附件: 贷前调查报告模板 一、申请的授信业务基本情况 简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。 二、申请授信用途 简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。 三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料 调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。 评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。 2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况 评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信 意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈） 。3、客户的经营情况分析 调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。 （1） 主营业务产品情况表 评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。（2） 主要供货商（上游客户）情况表 评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。（3） 主要销售商（下游客户）情况表 评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。 （4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项； 无 （5）对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出 资方式等。4、行业政策及行业风险分析 调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策） 、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。 评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期） 、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响） 。 5、集团企业或关联公司的情况 调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售） 、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。 评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。 6、资信状况 调查内容：截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。 评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因） 、反映贷后检查中存在的主要问题。经多方面了解核实，该公司银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。 四、财务状况 1、列表说明授信申请人近三年（新成立企业除外）及近月财务状况（属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据） ，分析财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映） 。该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表： 篇三：贷款调查报告模板交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营 贷款调查报告模板 展业通报告模板： 万元授信分析报告 一、授信申请人背景情况 1、授信申请人自然情况：包括但不限于 企业成立时间、所属行业（分类到小类） 、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表： 注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注：出资方式要明确具体是现金、资产、物质等) 股东背景情况：对股东原则上应分析到其终极控股股东，对个人股东，说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况；对公司应分析其经营状况、资信情况。经营范围：（按营业执照） ，介绍分析主要产品用途，核心竞争力，拳头产品等。 2、授信申请人资产状况：包括但不限于 实际控制人夫妇资产、负债状况个人资产状况： 单位：万元负债状况： 单位：万元个人银行征信情况： 有无不良嗜好（涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等）： 3、关联企业情况：包括但不限于 实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图 实际控制人控制企业情况： 实际控制人控制企业资产、负债状况资产状况：（万元） 实际控制人控制企业的征信报告情况。 4、政府许可及社会评价情况： 营业许可（包括特许经营） ，环评，安全，商检，质检，其他证书等 二、授信业务背景 1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况 单位：万元 上次授信要求执行情况： 4、信用状况（人行征信反映、有无纠纷、诉讼等） 5、综合贡献度（产品使用情况等） 企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等 三、授信申请人经营情况分析： 1、运营情况: 企业占地面积，是否有两证，是否抵押。企业建筑规模。企业生产规模，主要设备情况（包括设备型号，采购价格，网上查询价格等） ，生产流程，生产周期，是否按订单生产模式，生产技术等 企业产品介绍：产品价格，价格变动情况，主要产品生产成本情况； 对主要采购企业调查，包括是否有相关的采购协议和往来票据。 销售调查：市场需求分析，公司产品在市场中的占比情况；销售的渠道。产品销售的区域，销售的集中度情况。销售结算方式调查，包括有无质保金等。 /retype/zoom/86b439e36bec0975f565e268?pn=4&x=0&y=59&raww=662&rawh=730&o=jpg_6_0_&type=pic&aimh=&md5sum=7af38193ba0f03a55523b6481e590522&sign=72ff390119&zoom=&png=1485-2292&jpg=135716-197981“ target=“_blank“点此查看结论（异常情况说明）： 3、现金流分析 报表审计 可信现金流量表 五、借款原因及用途分析：固定资产用途 置换他行固贷 购置自用固定资产 经营性物业用途置换他行固贷、归还股东借款、该物业装修修缮费用、经营管理物业所 支付的费用 流动资金用途 1、本次贷款用途 置换他行流贷、在手合同分析 （审计报表 年销售 4000 万以上（含）或授信额度1000 万以上（含） ） 根据流动资金贷款需求量测算公式测算： 其中:预计当年销售增长率 、销售利润率 % 营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数)= （次） ； XX 年营运资金量=上年度销售收入（1-上年度销售利润率）（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数= 万元 可用自有资金=年末未分配利润+折旧-分红-计划归还