金融素养和投资理财-通向共同富裕和财富自由之路智慧树知到期末考试答案2024年

金融素养和投资理财——通向共同富裕和财富自由之路智慧树知到期末考试答案2024年金融素养和投资理财——通向共同富裕和财富自由之路（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。

A:职业教育B:基础教育C:子女教育D:高等教育答案:子女教育（）是理财规划的重点，是实现理财目标最为重要的资金来源。

A:净资产B:自有资产C:生息资产D:奢侈资产答案:生息资产（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

A:人寿保险B:失业保险C:社会养老保险D:医疗保险答案:社会养老保险通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A:快捷性B:便利性C:高效性D:安全性答案:安全性李先生现在40岁，假设其退休前的年平均收入为10万元，60岁退休。假设他年收入保持不变，并按照保险公司用以参考制定人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。以下的计算都不考虑货币的时间价值和通货膨胀因素。李先生实际需求的养老金额是（）元。

A:996735B:946735C:986735D:936735答案:936735家庭预算控制的重点是（）。

A:可控支出B:重大项目支出C:不可控支出D:基本消费支出答案:可控支出某公司拟购置一处房产，房主提出三种付款方案：（1）从现在起，每年年初支付20万，连续支付10次，共200万元；（2）从第5年开始，每年末支付25万元，连续支付10次，共250万元；（3）从第5年开始，每年初支付24万元，连续支付10次，共240万元。假设该公司的资金成本率（即最低报酬率）为10%，你认为该公司应选择哪个方案？（）

A:方案2B:无差别C:方案1D:方案3答案:2下列关于存量和流量的关系式正确的是（）

A:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量B:期初存量+本期流出=期末存量+本期流入C:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量D:期末存量+本期流入-本期流出=期初存量答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A:一般商业性助学贷款利息最低B:国家助学贷款利息最低C:国家助学贷款利息全免D:学生贷款没有利息答案:学生贷款没有利息国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。

A:60B:45C:50D:55答案:55张先生采用固定投资比例策略，假定股票与定期存款各占50％，若股价上升后，股票市值为80万元，定期存款为20万元，则下列操作合乎既定策略的是（）。

A:卖出股票30万元B:买入股票30万元C:买入股票20万元D:卖出股票20万元答案:卖出股票30万元就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。

A:失学B:父母身亡C:意外伤害和疾病D:亲属残疾答案:意外伤害和疾病假设王先生将20万元投资在某建筑工程公司，期限5年，年投资回报率为6％，则5年后的本息和为（）

A:27.8B:23C:25D:26.8答案:26.8证券投资基金是一种反映投资资金委托代理关系的投资工具，作为这种关系的体现，投资基金在组织上不同于股份有限公司的典型特征是（）。

A:共同投资，共享收益，共担风险的原则B:投资者享有股权性收益C:投资基金的资金有专门用途D:投资基金运用现代信托关系原则答案:投资基金运用现代信托关系原则假如你现在20岁，每年收益率10％，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出（）钱来投资？

A:2.37B:4.80C:1.37D:4答案:1.37将一部分资金投资于无风险资产，从而在保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产，并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略,被称为（）

A:定期定额投资策略B:投资组合保险策略C:固定投资组合策略D:以及战术性资产配置策略答案:投资组合保险策略从个人理财的角度看，下列关于房地产功能的说法错误的是（）

A:仅满足自住需求B:资产增值C:抵抗通货膨胀的影响D:享受租金收入答案:仅满足自住需求一个投资者按市场组合的比例买入了所有的股票组成一个投资组合，则该投资人（）。

A:只承担市场风险B:只承担非系统风险C:没有风险D:只承担特有风险答案:只承担市场风险小张刚参加工作,假设其期初的资产负债都是零,其领到一个月薪水后的各项理财活动如下：8月1日:公司把薪水4800元拨入其个人工资薪金账户；8月2日：从自动提款机提款3000元;8月2~30日：以现金支出日常生活费用1800元；8月31日：以信用卡刷卡消费800元，缴款日9月30日，由活期存款账户直接扣款。小张的月储蓄为（）元。

A:2000B:2200C:3000D:1800答案:3000某项贷款本金1000元，利率为10%，若按连续复利计息，则第3年末的终值为多少？（）

A:1349.9B:1250C:1389D:1405.5答案:1349.9影响房地产价格的构成不包括（）

A:房地产中介费B:税金C:房产商利润D:建筑成本答案:房地产中介费（）是指可以自行调节的支出，如交际费用、旅游费用等，可以根据收入高低决定相应支出。

A:不可控支出B:重大项目支出C:可控支出D:基本支出答案:可控支出李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额为（）

A:300B:600C:400D:200答案:600下列选项中，风险最小的有价证券是（）。

A:国债B:股票C:公司债券D:企业债券答案:国债社会养老保险是在法定范围内的老年人（）退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

A:完全B:完全或基本C:完全且基本D:基本答案:完全或基本有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A:婚嫁金B:安家费C:生育费D:医疗费答案:婚嫁金投资者刘女士在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列说法关于股票名称的解释中错误的是（）。

A:H股票是在香港上市的股票B:A股票是指在上海证券交易所交易的股票C:N股票是在纽约上市的股票D:S股票是指在新加坡上市的股票答案:A股票是指在上海证券交易所交易的股票企业年金采取（）的基金制模式。

A:稳健性B:部分积累C:完全积累D:激进型答案:完全积累我国个人所得税的纳税义务人依据住所标准和居住时间两个标准，区分为（）

A:居民纳税人B:非居民纳税人C:小规模纳税人D:一般纳税人答案:居民纳税人###非居民纳税人刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款65000元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有（）

A:目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的B:目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足C:由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机D:他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划E:投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福答案:他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划###投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福###目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足个人核心资产配置的常见方法有:（）

A:目标时间法B:双重配置法C:需求组合法D:风险属性法E:内部收益率法答案:风险属性法###需求组合法###目标时间法###双重配置法###内部收益率法对于个人和家庭来说，一般可以从以下哪些角度衡量财务安全（）。

A:是否有稳定且充足的收入，是否有充足的现金准备B:是否有额外的养老保障计划C:是否有充足的保险保障，是否享受社会保障D:是否有收入稳定的投资，负债水平是否合理答案:是否有稳定且充足的收入,是否有充足的现金准备###是否有收入稳定的投资,负债水平是否合理###是否有充足的保险保障,是否享受社会保障###是否有额外的养老保障计划下列各项所得中,按偶然所得征收个人所得税的有（）。

A:股票转让所得B:参加有奖销售所得奖金C:存款利息所得D:购买福利彩票所得奖金答案:参加有奖销售所得奖金;购买福利彩票所得奖金家庭收支表可分为（）等项目

A:储蓄B:净资产C:收入D:支出答案:收入###支出###储蓄社会养老保险的基本原则包括（）。

A:公平与效率相结合B:权利与义务相对应C:保障基本生活D:管理服务社会化答案:保障基本生活;公平与效率相结合;权利与义务相对应;管理服务社会化投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，而且并非所有的资产购买行为均属投资行为，下列行为属于投资行为的有（）。

A:购买新家具B:购买债券C:购买股票D:购买彩票E:储蓄存款答案:储蓄存款###购买债券###购买股票年金的种类包括（）

A:普通年金B:永续年金C:递延年金D:预付年金答案:普通年金###永续年金###递延年金###预付年金由于个人独资企业不适用企业所得税法，所以一人有限公司也不适用企业所得税法。（）

A:对B:错答案:错一般家庭持有现金类资产的目的是满足家庭日常支出、预防突发事件以及满足投机性需求。（）

A:对B:错答案:对个人住房商业贷款要求借款人有稳定收入、有合法有效的购房合同。（）

A:对B:错答案:对为实施某项计划，需要取得外商贷款1000万美元，经双方协商，贷款利率为8%，按复利计息，贷款分5年于每年年末等额偿还。外商告知，他们已经算好，每年年末应归还本金200万美元，支付利息80万美元。该外商的计算是正确的。（）

A:错B:对答案:错股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。（）

A:错B:对答案:对先还商业贷款、再还公积金贷款，这样还贷更经济。（）

A:错B:对答案:对货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，即今天的一元钱比未来的一元钱更值钱。（）

A:错B:对答案:对一般经验，房屋月供款与税前月收入的比率不超过25%~30%。（）

A:错B:对答案:对延期年金是指第一次支付发生在首期的年金。（）

A:对B:错答案:错净资产是指家庭实际拥有的财富。它等于家庭资产减去家庭负债。如果个人净资产小于零，则意味着家庭面临资不抵债的状况。（）

A:错B:对答案:对个人所得税所指的应纳税所得仅仅包括现金,不包括实物和其他形式的报酬。（）

A:错B:对答案:错在理财过程中，负债能给我带来更大的收益，所以负债是最好的理财和投资方式。（）

A:错B:对答案:错与银行约定住房贷款期限后，通常不能更改。（）

A:错B:对答案:错2购买福利彩票不是投资。（）

A:错B:对答案:对财务自由是个人理财规划的最高目标。（）

A:对B:错答案:对教育金投资规划是一项动态规划，要结合实际情况及时调整投资策略，在不同阶段尽可能选择最合适的投资产品。（）

A:对B:错答案:对居民纳税人从境外取得所得的，应向其境内户籍所在地或经营居住地税务机关申报纳税。（）

A:错B:对答案:错金融类投资资产是指能够带来一定收益的金融资产，主要包括长期存款、债券、股票、基金、保单现金价值、信托、金融衍生工具、银行及券商理财产品、纸黄金、外汇等资产。（）

A:错B:对答案:对换房需要支付的首付款等于新房净值扣减旧房净值。（）

A:错B:对答案:对教育金投资必须坚持稳健原则，所以与其他投资规划相比，教育投资规划更重视长期的投资工具。（）

A:对B:错答案:对家庭成长期是指：（）

A:小孩出生到子女读大学B:子女读大学C:子女独立D:结婚到小孩出生答案:AI参考:单选题家庭成长期是指选项A:小孩出生到子女读大学。这个阶段是家庭的主要成长期，也是家庭财务规划的重要时期。在这个阶段，家庭的主要支出是教育和医疗费用，收