供应链金融产品介绍、重点行业分析与营销及风控防范概要.ppt

1、连锁融资业务讨论，2012年5月，内容一，连锁结构性贸易融资二。行业供应链融资，链结构贸易融资案例，背景：海外买家开立包含全套正本海运提单的即期信用证，可分批装运从国内A公司购买铝母线，A公司从国内B加工企业购买铝母线进行出口贸易。b公司位于中国内陆，货物必须通过长江运往上海港出口。a公司是由b公司控制的贸易公司，如图所示，海外买家、b公司(加工企业)、a公司(贸易商)、XXXX银行、银行承兑汇票结算、信用证结算、银行承兑汇票额度申请、客户基本情况及需求，a公司注册资本为1000万元，一家新建的贸易公司去年售出8万元。法律提供符合银行要求的担保和抵押，并且需要信贷。银行面临什么问题？信用可以被

2、授予吗？结构性融资安排，跳出主体，嫁接链条，注重交易过程1。审查双方合同及整个交易情况：交易背景真实可靠。外国买家信誉很高，通过信用证结算。加工乙方有持续交货的实力。第一手的钱，第一手的货物，没有兔子，没有老鹰。2.本行与甲公司和乙公司签订了三方合作协议，约定在收取30%保证金的情况下，本行将为甲公司开具以乙公司为收款人的银行承兑汇票。只有当B公司保证将生产的铝母线交付给银行指定的货物监管公司(在这种情况下，它也是运输公司)时，它才能获得白银合同并不时控制货物。控制资本流动。关闭收集路线。第一阶段：开票和制单1)甲公司将境外开立的信用证原件交给银行，银行将做好开立银行承兑汇票的准备工作；2)乙

3、方将加工好的铝母线成品送至工厂监理公司；3)监管公司(也是运输公司)将发出订单将货物收进仓单4)银行将在收到仓单后将银行承兑汇票交给B公司。同时，要求甲公司准备除海运提单、业务操作流程以外的所有其他议付单据，并在第二阶段修改单据。5)监管公司(运输公司)负责将货物通过公路和长江水路运输至上海，装载出口船，并向银行交付全套海运提单正本以换取仓单。第三阶段收款6)银行将甲方提交的其他单据与正本提单审核单据进行比对后，办理出口提单融资，融资款用于返还银行承兑汇票的敞口部分。7)银行将汇票发送给开证行进行汇款，并在收到开证行的付款后直接返回给出口汇票。分析：1 .银行融资对象甲实力较弱2。加工企业交付

4、产品的质量风险。道德风险与监事的监督能力。商品价格下跌的风险。信用证单据不符的风险，特别是当海运提单的交付时间超过信用证规定的期限时，出现实质性不符的风险，风险点，分析，1。基本交易背景良好。1)背景真实，交易继续，信用证分批装运，金额减少。2)产品与特定项目(电厂)相匹配，并具有指定用途。3)买方实力雄厚，产品需求旺盛，违约概率低，处理器生产能力强，产品相对规范，质量纠纷发生的可能性小。2.资金封闭，自筹资金银行直接向融资对象的供应商付款，还款来源确定为信用证支付，具有优势。3.融资后，银行总是在货物交付给监管者的前提下控制货物的融资，从工厂到内陆水运到海运。4.主管是中国一家著名的运输公司

5、。在这种情况下，运输和监督参考LME现货价格、加工费等因素。6.信用证结算方式：银行有条件支付承诺，有全套正本海运提单，便于产权控制，采用银行产品和风险控制手段，订单预付融资包，银行应收账款融资，出口信用证结算和提单库存质押监管融资。结论，结论：这是可以尝试的。结果：33，3601。操作风险取代了部分信用风险。2.过程风险控制是通过产品组合来实现的。连锁结构贸易融资分析。核心是量身定制，本质是过程风险控制。1.从交易开始，加强过程风险控制。主要的财政需求被削弱了。2.专项资金是指定用途的。还款来源已经确定。3.强调自我补偿。关闭操作4。各种金融工具的组合使用：银行、信用证、信用证票据、打包贷款

6、等。5.各种交易过程风险控制措施：仓单质押、货物监管、出口信用保险融资。个性化解决方案，总结，为客户经理：1。客户访问：2。综合收益：对于审批人；风险控制角度的变化；中小银行授信后的管理：客户重心下移，门对门。行业供应链融资、产业链：上游、中游、下游支持核心企业分销采购销售、预付款/应付款、库存、应收账款、供应链融资、供应链融资，这意味着银行将融资产品嵌入企业生产周期，通过控制物流和资金流来约束强有力的关联方(核心企业)的责任，有效控制应收账款和货权，有效向处于相对弱势地位的上下游支持企业注入资金。 其基于企业预付款/应付供应链融资、传统融资：对行业对单个企业的信用质押和保函信息没有特殊要求。

7、 供应链融资：链稳定与交易模式，交易稳定与资金封闭动态信息，交易模式，风险可控行业，站在产业链的高度，抓住核心环节，通过链将核心企业的信用传递给上下游企业，改变银行观念，思路决定出路，1。从单一主体信用评估转变为连锁稳定性和安全性评估。将主体信用改为交易风险评估，而不是仅依赖财务指标和信用评级3。强调融资的自我补偿，淡化担保和质押。强调资金流和物流的封闭运行。根据企业需求提供解决方案。核心企业信贷，并向上下游中小企业注资。银行问题：1。融资企业与核心企业的紧密度。交易背景的真实性：通过合同、发票、运单等文件核实交易。资金流：到期应付的流入和流出，银企合作的基础：中小企业：强大的融资需求；以客户

8、为导向的银行中端市场交易背景：稳定的交易链、持续的交易、良好的业绩记录、强大的核心企业或良好的还款来源。，n商品权利，n核心企业，供应链融资业务模式，n应收账款，供应链融资业务模式，注：“n”是一个融资企业，供应链融资业务模式，n核心企业，从“核心企业”购买，卖给“核心企业”，借用核心企业信用购买应收账款优先。供应链金融业务模式，n应收账款，标准应收账款转让融资，应收账款票据通过应收账款预付款采购融资，行业融资解决方案，供应链金融业务模式，n货权融资，现货货权质押，期货货权质押，应收账款融资，货权质押融资，供应链融资产品结构， 预付款/应付账款融资国内信用证融资打包贷款开立银行承兑汇票商业汇票

9、坚持买方融资(定向封闭贷款)进口信用证融资进口托收和议付外向汇款和议付进口保理业务开立保函应收账款融资国内信用证卖方融资国内保理业务票据购买卖方融资(定向封闭贷款)出口信用证融资国际福费廷出口托收提单内向汇款提单出口信用担保融资出口保理出口退税质押融资， 未来，货物权利质押将通过第一张票/付款、然后是第一张(国内)证书、然后是第一张(进口信用)证书、然后是货物的即期质押来融资。 流动资金贷款将开设一家银行开设一个国内凭证确认仓库，供应链融资业务下的产品组合，以及工程机械行业的1 N保理案例分析。(1)背景介绍：新交所公司是总公司级AAA级重点客户。总资产51.36亿元。工程机械股份有限公司和工

10、程机械股份有限公司由本集团管辖。主导产品工程机械(装载机、挖掘机等。)2008年，公司实现销售收入70多亿元，净利润5亿元，在同行业中排名第六，市场份额为7。它与我行签署了一项关于“工程机械总量”的协议。(一)背景介绍核心客户(“1”):SGJT公司供应商(“N”):许多上游备件供应商采购货物：工程机械备件基本交易：90天内付款：电汇银行存在的问题：付款周期短，压力大，不能按时付款，影响供应商的生产经营，案例分析， (2) B解决方案业务类型：“1 N”保理核心企业：SGJT公司协议文本：“1N”保理应收账款转让确认协议中国光大银行“1N”保理金融服务协议审批到期日：核心企业授信到期日采购货物

11、：工程机械配件融资比例：80合格应收账款支付条款和条件：180天内应收账款通知时间：融资前通知应收账款通知方式：核心企业确认“1N”保理应收账款转让确认协议和商业发票并提供收据。 核心企业支付方式：电汇监管账户，案例分析，(二)解决方案截至2009年底，该业务已为我行带来1.2亿元的累计开票金额和9600万元的累计融资金额。XXX分行YYY分行作为经办行加入了1 N保理网络。案例分析，(3)启示1。结合“1 N”保理和工程机械保理，介绍了针对性的解决方案。SGJT作为风险载体为上游供应商提供融资，付款期限延长至六个月。它不仅减轻了SGJT的支付压力，还允许供应商获得资金支持；2.向核心企业揭示

12、“1 N”保理的优势，说服他们放弃“1 N”下的纠纷权，利用核心企业在供应链中的强势地位，向上游企业逆向批量营销；案例分析，(3)启示3。根据核心企业推荐名单，与XXX分行、YYY分行合作开展异地供应商营销，提升产品竞争力，拓展1 N保理业务网络；4.对于供应商的利率和利率，牵头行、经办行和核心企业合作讨论达成协议，争取优惠待遇，促使供应商、方案设计和审核要点、交易双方的2项准入要求：符合相关制度的准入要求审核要点：交易双方是否满足开展1 N项保理业务的要求(长期持续稳定的贸易关系；核心企业同意整体转让应收账款等。)供应商是否满足准入要求(符合国家产业政策且信誉良好；无违约记录；可在我行开立监

13、管人或保理账户)、方案设计及审查点、对交易背景的3项要求：确保交易背景的真实性、审查点：历史合作、合作年限、是否有违约记录、基本交易条件、支付条款、支付方式、支付路径、方案设计及审查点、对基本交易合同的4项要求：没有禁止债权转让的条款、审查点：如果合同中有禁止转让的条款，买卖双方必须另行书面同意排除禁止转让的条款。方案设计和审核要点，5应收账款债权转让要求：核心企业同意整体转让应收账款债权。我们审计的重点：在供应商同意无条件换货的前提下，核心企业同意将供应商项下的所有应收账款整体转移到我行，并同意签署“1N”保理应收账款转移确认协议；珠海格力电器有限公司注册资本为12.5亿元，年销售额超过38

14、0亿元。是一家在珠海有突出业绩的本土上市公司，主要经营范围是空调生产和销售、自营空调出口和零配件进出口。格力电气的空调产品一直在国内市场排名第一，无论是产量、销量还是出口量，多年来均居国内同行之首，是中国空调行业的龙头企业。主办单位：广州分公司核心制造商：格力有限公司协办单位：各地分公司经销商：格力经销商，44家。格力电器珠海格力营销要点分析：绝对强势的客户，优秀的上市公司，经过多次增发，资金雄厚，不需要外部银行直接融资。销售模式：各省总代理的销售模式，通过省级代理商销售给二级经销商，再通过二级经销商将商品配送到终端。格力电器的突破点：客户最关心的销售。格力产业链模式图，供应商，分销商，分销商

15、，分销商，终端市场，供应商，分销商，银行承兑汇票，商业承兑汇票，子公司，财务公司，商业承兑汇票发货，格力电器，协办行，信贷削减，此运营模式不涉及银行监管的商品，以核心厂商为主体负责风险控制，银行承兑汇票，金链模式(与光大机构合作)，经销商融资(1)，主办行，格力子公司，商业承兑汇票，担保，付款，供应商，财务公司，以核心制造商为风险控制责任主体，供应商融资，黄金链模式，48。家电三方确认仓业务是指以银行信贷为载体，经销商以银行承兑汇票为结算和支付工具，银行控制货物权利，家电制造商受托保管货物，承兑汇票保证金以外的敞口金额由家电制造商凭货物退款承诺担保，经销商支付保证金并提货的特定融资服务模式。基

16、本含义：1 .美的电器有限公司。珠海格力电器有限公司3。广东志高空调有限公司的共同特点：建立强大的全国经销商网络，强大的经销商支持，目标客户，美的产业链模型图，钢板供应商，铜管供应商，总代理，总代理，分销商，分销商，终端市场。二是票据使用量大，主要以银行承兑汇票为主；第三，总代理普遍缺乏抵押担保，且难度较大，50，现货质押模式，1。公司介绍，1。成立时间：2003年12月2日。注册资本及股权结构：注册资本：1000万元；主要股权结构为：魏出资500万元，占50%；倪敏贤出资500万元，占50%。主营业务及经营状况公司主要从事汽车零部件加工，是安徽江淮汽车股份有限公司的核心零部件供应商，原材料为冷轧板。供应商主要是马鞍山钢铁(芜湖)加工放置有限公司.海洋公司的商业模式非常简单。从上游的马鞍山钢铁有限公司购买冷轧钢板，加工后卖给江淮汽车。目前，江淮面板产品是公司经营收入的主要来源。2009年实现销售收入超过1.6亿元。从公司销售收入的构成来看，汽车面板产品的销售收入占近90%。二.寄售业务背景介绍，质量：冷轧钢板业务模式：现货质押授信品种：张国内信用证或银行承兑汇票，主要供应商：家马钢(芜湖)加