第一章风险与保险.ppt

1、2020年8月6日，第1章：风险和保险，第1节：风险和特征，第2节：风险分类，第3节：风险管理，第4节：可保风险，2020年8月6日，第1章：风险和保险，第2节：风险及其特征，第1节：风险概念，风险要素，风险特征，2020年2月。损失发生的不确定性。不确定性主要表现为风险事故是否发生、何时发生、发生的情况和后果的不确定性。2020年8月6日，第1章风险与保险，4。(2)对风险的不同理解主观风险理论和客观风险理论1。主观风险理论：风险是指损失的不确定性。不确定性：是指人们对某些事件造成的损失的主观理解和估计的不确定性，它是由精神或心理状态引起的。1.风险的概念，2020年8月6日，第1章：风险与

2、保险；5.2 .客观风险理论：风险是在特定的客观情况下和特定的时期内某项损失的预期结果和实际结果之间的差异程度。认为风险是客观存在的，风险的结果也是客观存在的，客观结果有多种。面临的情况越多，不确定性就越大，预测就越困难，风险也就越大。风险可以通过客观尺度来衡量其发生概率和损失大小。由于各种客观因素，风险的各种客观结果会有差异，这种差异就是风险。首先，风险的概念，2020/8/6，第1章风险和保险，6。第一，风险的概念，两栋建筑甲和乙的损失如下：甲：全毁概率为0.05；半破坏的概率是0.9；刀枪不入的概率是0.05。乙：完全毁灭的概率是0.05；摧毁3/4的概率是0.3；半破坏的概率是0.5；

3、摧毁四分之一的概率是0.1；刀枪不入的概率是0.05。b比a更危险，2020年8月6日，第一章风险和保险，7。第二，风险的构成要素，包括风险因素、风险事故和损失。(1)危害，又称风险状况，是指风险事故发生时，导致风险事故或增加损失的状况。风险因素是指产生或增加损失的频率和损失的严重程度。2020年8月6日，第一章风险与保险，8。第二，风险的构成要素，(1)实质性风险因素，即导致或增加风险事故发生的物质条件。道德风险因素是指恶意行为或恶意企图故意制造风险事故，造成损失结果或扩大损失程度。保险公司不负责任。(3)心理风险因素是指人们不注意、不关心、侥幸或依赖保险心理，从而增加风险事故发生的几率和损

4、失的严重程度。风险因素，人为风险因素，2020/8/6，第1章风险与保险，9，2，风险要素，2)危险，也称为风险事件，是指损失的直接或外部原因，即风险可能转化为现实甚至造成损失的结果。风险因素是造成损失的间接原因，因为风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故是损失的媒介。2020/8/6，第1章风险和保险，第10章，第2节，风险要素，第3节，经济价值的损失、无意、计划外和意外降低。两个重要因素：第一，“无意的、无计划的和意料之外的”；第二，“经济价值的降低”。它可以用货币计算。两者缺一不可，否则不会构成损失。2020年8月6日，第一章风险与保险，第11节，直接损失：指风险事故直接造

5、成的损失，即重大损失。间接损失：直接损失进一步造成或带来的损失，包括额外成本损失、收入损失和责任损失。损失，损失，风险构成，2020/8/6，第一章风险与保险，12，风险构成，风险因素，风险事故与损失互不相同且密切相关：风险因素是导致风险事故和事故可能性的隐患。事故将风险的可能性转化为现实的结果，风险因素转化为风险事故需要一定的条件。从逻辑上讲，它们之间的关系是：风险因素、风险、事故和损失的因果关系。2020/8/6，第1章风险和保险，13，风险图，增加或产生，原因，2020/8/6，第1章风险和保险，14，客观性，风险特征，危害性，不确定性，可测量性，发展，保险的必要性，可保风险。2020年

6、8月6日，第1章风险和保险，15，第2节风险分类，1。按风险环境分类，2。按风险性质分类，4。按风险原因分类，2020年8月6日，第1章风险和保险，16。按风险环境分类，1。静态静态风险与社会经济和政治变化无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。(2)动态风险动态风险是指社会经济或政治变化引起的风险。(3)静态风险与动态风险的区别损失与否不同影响范围不同发生特点不同风险的性质，2020/8/6，第一章风险与保险，17，2，按风险性质分类，(1)纯风险纯风险是指只失去机会而不可能获利的风险。(二)投机风险投机风险是指既有亏损机会又有盈利可能性的风险。与投机风险相比，纯风险只有净亏损的可能，是可

7、保风险。2020/8/6，第一章风险和保险，18。第三，根据风险对象的分类，(1)由财产风险引起的所有有形财产的毁损、灭失或折旧的风险。(2)责任风险：个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人财产损失或人身伤害，而应根据法律、合同或道德承担经济赔偿责任的风险。(三)信用风险在经济交往中，因一方违约或债权人与债务人之间的违法行为给对方造成经济损失的风险。(四)个人风险导致残疾、死亡、丧失劳动能力和费用增加的风险。2020/8/6，第一章风险和保险，19。根据风险产生的原因进行分类：(1)自然风险是由于自然力量的不规则变化所导致的各种现象，给人们的经济生活、物质生产和生活带来损失和损害，即自然灾害

8、。(二)因个人或群体的行为造成的社会风险，包括过失、不当行为和故意行为，给社会生产和人民生活造成损失的可能性。2020/8/6，第一章风险和保险，20。第四，根据风险产生的原因，(3)政治风险，又称国家风险，是指债权人在对外投资和贸易过程中，由于政治原因或双方无法控制的原因而遭受损失的风险。(4)经济风险市场供求关系、经济贸易条件和其他生产、销售因素的变化，或经营者决策失误和前景偏差造成经济损失的风险。2020年8月6日，第1章风险与保险，21，第3节风险管理，1。风险管理的概念。风险管理的方法。风险管理与保险的关系，2020年8月6日，第1章风险与保险，22。首先，风险管理的概念是人们对各种

9、风险的认识，即经济单位通过识别、衡量和分析风险，以最低成本获得最大安全的管理方法。人们需要研究风险的发生和变化规律，估计风险对社会经济生活可能造成的损害程度，选择有效的手段有计划、有目的地应对风险，以最小的成本获得最大的安全。2020年8月6日，第1章风险与保险，23。第一，风险管理的概念，风险管理的主体是任何组织和个人；应用风险管理技术的前提是风险识别、风险估计和风险评估。风险管理的目标是使成本最小化并获得最大的安全性。2020年8月6日，第1章：风险和保险；24.第二，风险管理的程序。第一步：风险识别；第二步：风险评估；第三步：风险评估；第四步：选择风险管理技术；第五步：风险管理效果评估。

10、2020年8月6日第1章(1)风险识别风险识别是风险管理的第一步，是指对所面临的风险和潜在风险的性质进行判断、分类和识别的过程，主要包括风险感知和风险分析。(二)风险估计风险估计是指通过分析在风险识别的基础上收集的大量详细的损失数据，运用概率论和数理统计的方法，估计和预测风险发生的概率和损失的程度。为风险决策和选择最佳风险管理技术提供科学依据。2020/8/6，第1章风险与保险，26，2，风险管理程序，(3)风险评估是指在风险识别和风险估计的基础上，结合其他因素，得出系统风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标进行比较，以确定系统的风险等级，然后根据系统的风险等级，致命风险、重要风险和一般

11、风险，2020/8/6， 第一章风险与保险，27，2，风险管理程序，(4)选择风险管理技术根据风险评估的结果，为了实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术并付诸实践。风险管理技术分为控制型和金融型。受控风险管理技术旨在降低损失的频率和程度，重点是改变导致事故和扩大损失的各种条件。财务风险管理技术是通过提供资金和签订保险合同，对不可控制的风险进行财务安排。2020/8/6，第一章风险与保险，28，2，风险管理程序，(5)风险管理效果评价是指对风险管理技术的适用性和盈利性的分析、检查、纠正和评价。风险管理的好处取决于能否以最小的风险成本获得最大的安全性。同时，在实践中，还应考虑其是否与总体管理目

12、标相一致，以及具体实施的可行性、可操作性和有效性。2020年8月6日，第1章风险与保险，第29页。二、风险管理程序、风险识别、风险评估、风险评价、风险管理技术选择、风险管理效果评价，2020年8月6日，第1章风险与保险，30。第三，风险管理方法，(1)规避和规避它是一种被动的风险处理技术。回避技术的采用通常在两种情况下进行：1 .当特定风险造成损失的频率和程度相当高时。2.当处理风险的成本大于收益时。2020/8/6，第一章风险与保险，31。第三，风险管理方法。(2)保留风险是指风险的自我承诺，即企业或单位自行承担风险损害后果的方式。有两种类型的保留风险：主动保留和被动保留。应用：1 .风险造

13、成损失的频率和程度较低；2.损失可以在短期内预测；3.最大损失不影响企业或单位的财务稳定。，2020/8/6，第一章风险和保险，32，3，风险管理方法，和3。损失预防是指在风险损失发生之前，为消除或减少可能造成损失的各种因素而采取的应对风险的具体措施。其目的是通过消除或减少风险因素来减少损失的频率。当损耗频率高、损耗程度低时，通常采用防损措施。2020/8/6，第一章风险和保险，33，3，风险管理方法，和4。损失抑制是指在损失发生时或发生后为降低损失程度而采取的各种措施。损失抑制通常用于损失程度高且风险无法避免或转嫁的情况。2020/8/6，第1章风险与保险，34，3，风险管理方法，(5)风险

14、转移是指一些单位或个人为了避免承担风险和损失，有意识地将损失或与损失相关的财务后果转移给另一个单位或个人的风险管理方法。保险转移和非保险转移：保险转移是指为保险公司投保，并以支付保险费为代价将风险转移给保险人。如发生风险损失，保险人应按合同约定的责任给予经济赔偿。2020/8/6，第一章风险和保险，35。第三，风险管理方法。非保险转移具体分为两种方式：一是转移转移，一般适用于投机风险。第二，合同转让。它适用于将有风险的生产经营活动承包给对方的企业，并在合同中明确规定对方应承担风险损失赔偿责任。2020年8月6日，第1章风险与保险，36，3，风险管理方法，2020年8月6日，第1章风险与保险，3

15、7，4，风险管理与保险的关系，1。两者的客观对象都是风险。2.他们都以概率论等数理统计原理作为分析的基础和方法。3.保险是最有效的风险管理措施之一。(2)区分管理的风险范围：风险管理的对象是所有风险；保险的风险范围主要是纯风险中的可保风险。风险管理比保险复杂得多。2020年8月6日，第1章风险和保险，38，第4节可保风险，1。可保风险的概念，可保风险的要素，风险和保险之间的关系，2020年8月6日，第1章风险和保险，39，第4节可保风险，1。可保风险的概念可保风险可以投保危险。第二，可保风险的要素(1)风险不是投机性的(2)风险必须是个人目标的偶然，包括两层含义：第一，发生的可能性；第二，发生的不确定性，即对象、时间、地点、原因和损失程度都是不确定的。2020/8/6，第1章风险和保险，40，2。可保风险的要素，(3)风险必须是意外的。1.风险的发生或风险损害后果的扩大不是投保人的故意行为。2.风险是不可预测的，因为可预测的风险往往是不可避免的。(4)风险必然使大量目标遭受损失。然而，大多数目标不能同时遭受损失。(5)风险应具有重大损失的可能性。(6)风险具有现实的可测性。2020年8月6日，第一章风险和保险。41.第三，风险与保险的关系。(1)风险是保险产生和存在的前提，是风险、损失、短缺和需要之间的矛盾。保险，2020/8/6，第1章风险和保险，42，思考问题，1