信用保证保险

1、信用保证保险是以信用风险为标的的保险，实际上是保险人(担保人)在信用关系中为债务人(担保人)提供信用担保的一种保险业务。就商业习惯而言，被保险人因其在信用关系中的不同身份，可分为信用保险和保证保险。通常，债权人为债务人的信用保险的保险业务被称为信用保险。例如，货物出口商担心进口商拖欠货款，要求保险公司为其提供保险，以确保在上述情况下遭受经济损失时得到保险公司的赔偿。债务人对其信用进行保险的保险业务称为保证保险。例如，项目合同规定，承包商应在合同签订后一年半内交付项目。为了按时收到工程，业主(权利人)要求承包商购买履约保证保险。承包人未按约定的条件按时交付工程，给权利人造成经济损失的，保险人应当

2、负责赔偿。信用保证保险是现代保险中的一项新业务，与一般财产保险和人身保险相比，它的历史较短。保证保险比信用保险出现得早一点。18世纪末19世纪初，欧洲出现了富达债券，最初由一些个人、公司或银行操作。合同保证后来出现了。1919年，第一次世界大战结束后，鉴于东欧和中欧国家的政治变化，英国政府成立了出口信用担保局，以保障其与东欧和中欧国家出口贸易的顺利进行，并逐步建立了一套完整的信用保险制度，为其他国家所效仿。1934年，英国、法国、意大利和西班牙的私营和国有信用保险机构成立了国际信用和投资保险公司联合会(简称伯尔尼联盟)，目的是促进出口信用保险承保技术、支付情况和信息的交流，并在恢复方面开展国际

3、合作。信用担保保险在中国的发展始于20世纪80年代初。1983年初，中国人民保险公司上海分公司与中国银行上海分行达成协议，为出口船舶买方信贷提供中长期信用保险；1986年，PICC开始试点短期出口信用保险；1988年，国务院正式决定中国人民保险公司试行出口信用保险业务，并在公司设立信用保险部。1994年后，中国进出口银行还办理了各种出口信用保险业务。2001年12月，在原中国人民保险公司信用保险部和中国进出口银行信用保险部的基础上，中国第一家专营信用保险的国有独资出口信用保险公司成立。中国的许多保险公司几天前就开始了保证保险业务。具体的保险类型主要包括国内工程履约保险、对外承包工程投标、履约和

4、供货保证保险、产品质量保证保险、住房贷款保证保险、汽车贷款保险、员工忠诚债券等。编辑信用保证保险的分类信用保证保险的主体是合同双方的权利人和义务人约定的经济信用。信用保证保险是保证保险的一种。根据投保人的不同，信用保证保险可以分为两种类型：信用保险和保证保险。信用保险的投保人和被保险人都是权利人，承担合同一方因另一方不履行而遭受的损失。例如，在出口信用保险中，保险公司对出口商(投保人和被保险人)遭受的损失负责，因为进口商没有按照合同支付货物。保证保险的被保险人是债务人，被保险人是权利人。被保险人不履行合同义务或者有使权利人遭受经济损失的违法行为的，保险人应当承担赔偿责任。例如，在履约保证保险中

5、，保险人(1)员工忠诚保证书。指因被保险人的用人单位的欺骗和不诚实行为造成的损失，由保险人负责赔偿。(2)履约保证保险。指承保方之一因未能履行合同规定的义务而遭受的经济损失，由保险人负责赔偿。(3)信用保险。是指被保险人(债权人)与他人订立合同后，因对方不履行合同义务而遭受的经济损失，由保险人负责赔偿。常见的有出口信用保险和投资保险。编辑信用保证保险的基本特征1.信用保证保险涵盖了一种信用风险。2.信用保证保险只是对权利人的一种保证。3.保险公司只对信用担保保险业务收取担保费，不盈利。编辑信用保证保险承保的风险信用保证保险承保的信用风险主要包括以下几种类型：1.金融信用风险。即贷款风险，通常表

6、现为借款人不能按照贷款合同规定的期限和条件偿还贷款的风险。2.商业信用风险。商业信用是一种延期付款形式的购买行为，表现为卖方先向买方借款，买方按照销售合同规定的日期、金额等条件偿还贷款。买受人不能按照买卖合同约定的日期、金额等条件偿还贷款的风险为商业信用风险。3.预付款信用风险。预付款信用用于通过支付或存款的方式获得某些商品、技术或劳务。预付款或定金支付后无法按约定条件获得货物、技术或劳务的风险为预付款信用风险。4.担保信用风险。由于债务人不能按时履行合同规定的义务，不能向债权人交付约定的货物、技术或者服务，保证人必须承担履行义务的风险。5.诚实和信用风险。用人单位支付劳动者工资、薪金或者其他

7、形式的报酬，劳动者未按照合同约定提供服务和履行义务的。编辑信用保证保险和一般财产保险的区别1.信用保证保险承保信用风险，赔偿因信用风险给债权人造成的经济损失，而不是承保物质风险，赔偿保险标的因自然灾害和事故造成的经济损失。因此，无论是债权人还是债务人要求保险，保险人都必须事先严格审查被担保人的信用状况，并认为有把握承保，就像银行在贷款前必须严格审查贷款申请人的信用状况一样。2.在信用保险和保证保险中，实际上涉及到三方的利益，即保险人(保证人)、债权人和债务人(被保证人)。当保险合同约定的事故造成债权人遭受损失时，只有在债务人(被保证人)不能赔偿损失的情况下，保险人才会代表债权人进行赔偿，从而表明这只是对债权人经济利益的保证。但是，在一般财产保险中，它只涉及保险人与被保险人之间的利益关系，无论被保险人是否具有赔偿能力，保险公司都必须赔偿约定的保险事故造成的损失。3.从理论上讲，保险人只收取担保服务费而没有利润，因