中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（一）（考前预测）

中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（一）（考前预测）1.【单选题】根据《民法典》的规定，下列哪项不是婚姻关系存续期间的夫妻共同财产？（）A.男方工资B.男方经营公司的收益C.女方因（江南博哥）身体受到伤害获得的医疗费D.女方继承的财产正确答案：C参考解析：《民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。2.【单选题】行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。下列哪项不是行政诉讼的当事人？（）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人正确答案：D参考解析：行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。3.【单选题】（）建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管正确答案：A参考解析：存款保险制度建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。4.【单选题】在我国银行监管的形成完善阶段，（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度正确答案：C参考解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。5.【单选题】下列违反《银行业从业人员职业操守和行为准则》的是（）。A.银行业从业人员在工作中接触到客户隐私的，不擅自向他人透露B.银行业从业人员所在机构的员工相互分享专业知识和经验C.银行业从业人员与机构存在潜在冲突时，应当主动向所在机构管理层说明情况D.银行业从业人员将同事不当行为通知媒体正确答案：D参考解析：银行业从业人员应当遵守法律法规、监管规制及所在机构关于信息发布的规定，严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。6.【单选题】以下关于国家风险的描述，说法正确的是（）。A.国家风险通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B参考解析：B项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。7.【单选题】从支出角度看，以下不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A.消费B.投资C.净出口D.物价正确答案：D参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。8.【单选题】洗钱是为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.流通阶段正确答案：D参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。（1）处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。（2）融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。（3）培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。9.【单选题】甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲5万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙5万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.撤销权D.代位权正确答案：D参考解析：代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。10.【单选题】对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）后能够适度降低信用风险加权资产、节约资本。A.权重法B.内部评级法C.基本指标法D.风险价值法正确答案：B参考解析：B项，与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。A项，权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。C项，基本指标法是操作风险的计量方法。D项，风险价值法是市场风险的计量方法。11.【单选题】（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益正确答案：C参考解析：C项，存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A项，存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。B项，贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。12.【单选题】个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。下列选项中，（）是目前银行提供的个人通知存款品种。A.三天通知存款B.七天通知存款C.十天通知存款D.五天通知存款正确答案：B参考解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。13.【单选题】以下哪项不符合商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的要求？（）A.确保理财产品投资与审批流程相分离B.纳入全行统一的信用风险管理体系C.比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理D.全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的50%正确答案：D参考解析：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：（1）确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。（2）商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10%。（3）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%。14.【单选题】（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案：B参考解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。15.【单选题】依照我国《民法典》，下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干正确答案：A参考解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。遗嘱继承的效力优于法定继承。16.【单选题】以下关于中央银行票据的说法，错误的是（）。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。17.【单选题】个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B参考解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。18.【单选题】下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。19.【单选题】（）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率正确答案：D参考解析：D项，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。A项，拨备前利润是银行常用的财务指标。B项，净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力。C项，平均净资产回报率是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。20.【单选题】骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的综合等级评定制度，其要求金融机构的资本充足率达到（）。A.4%～7%B.5%～6%C.6．5%～7．5%D.6．5%～7%正确答案：D参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6．5%~7%；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0~1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。21.【单选题】关于巴塞尔银行监管委员会的表述，以下说法不正确的是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力正确答案：D参考解析：D项说法错误，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。22.【单选题】根据《商业银行法》，商业银行应当按照（）的规定，向其交存存款准备金，留足备付金。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院正确答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。23.【单选题】下列关于市场约束的说法，不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营C.市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动正确答案：C参考解析：C项，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。24.【单选题】下列选项中，（）不属于我国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革阶段D.综合化改革阶段正确答案：D参考解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。25.【单选题】目前银行业通常以（）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率正确答案：D参考解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。26.【单选题】下列关于集资诈骗罪的表述，说法错误的是（）。A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位正确答案：C参考解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。27.【单选题】（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险对冲B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：B项，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A项，风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。C项，风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。D项，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。28.【单选题】关于合规管理的相关概念，以下说法不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D参考解析：D项，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。29.【单选题】下列选项中，（）是我国商业银行债券可以投资的对象。A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券正确答案：D参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。30.【单选题】同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.资产业务；负债业务B.负债业务；资产业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务正确答案：B参考解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。31.【单选题】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_____以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_____年。（）A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2正确答案：A参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。32.【单选题】A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是：①严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③市场占有率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；⑤担保抵押情况没有不利的变化。按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.正常类贷款D.可疑类贷款正确答案：C参考解析：（1）正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（2）关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。（3）次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。（4）可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。33.【单选题】某票据的出票日期为2009年3月12日，下列选项中将该出票日期填写正确的是（）。A.二00九年三月十二日B.贰零零玖年叁月拾贰日C.贰零零玖年叁月壹拾贰日D.2009年3月12日正确答案：C参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。34.【单选题】如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。35.【单选题】董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.1／3以上B.1／2以上C.2／3以上D.全数正确答案：B参考解析：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过。36.【单选题】对国务院银行业监督管理机构作出的具体行政行为不服的，应向（）申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院正确答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议（此处需注意对哪个机构作出的行政行为不服，就向哪个机构复议）。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。37.【单选题】存款人因注册验资的需要而开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户正确答案：C参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。38.【单选题】关于经济全球化产生的影响，以下说法正确的是（）。A.各国间经济的相互依赖程度日益下降B.为经济发展服务的银行的全球化C.国际分工合作的减少D.金融国际化进程变缓慢正确答案：B参考解析：A项说法错误，各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。C项说法错误，国际分工合作的深化。D项说法错误，金融国际化进程加快。B项说法正确，经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。39.【单选题】一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指()。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业正确答案：D参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。40.【单选题】在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是()。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.政策性银行正确答案：C参考解析：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。41.【单选题】各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的()A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性正确答案：C参考解析：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。42.【单选题】中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款正确答案：B参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。43.【单选题】公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据正确答案：D参考解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。44.【单选题】在我国，负责对期货市场进行监管的机构是(  )。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国家金融监督管理总局正确答案：C参考解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。45.【单选题】下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员正确答案：A参考解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。46.【单选题】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。(  )A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%正确答案：B参考解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

47.【单选题】存款是商业银行最主要的()。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用正确答案：C参考解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。48.【单选题】《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括(  )。A.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资正确答案：B参考解析：《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。49.【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。50.【单选题】银行本票提示付款期限为()。A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。51.【单选题】()二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债（电子式）D.地方政府债券正确答案：A参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。52.【单选题】中央银行票据的期限一般在()以内。A.一年B.三年C.五年D.十年正确答案：B参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。53.【单选题】()适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A.掉期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.远期外汇交易正确答案：B参考解析：择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。54.【单选题】信用卡业务中，()是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务正确答案：B参考解析：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。55.【单选题】根据监管相关规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5B.3C.4D.6正确答案：A参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。56.【单选题】在同业代付业务中，(  )负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行正确答案：D参考解析：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

57.【单选题】“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由(  )负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务正确答案：C参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。58.【单选题】在资金投入环节，提高效率的重点是(  )。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出正确答案：C参考解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。59.【单选题】我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于(  )。A.10%B.15%C.20%D.50%正确答案：B参考解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：60.【单选题】已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为(  )万元。A.1200B.1800C.3000D.4200正确答案：D参考解析：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。61.【单选题】商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.两个月内D.六个月内正确答案：D参考解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。62.【单选题】2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，(  )负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会正确答案：C参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。63.【单选题】久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均()。A.时间B.收益C.现值D.终值正确答案：A参考解析：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。64.【单选题】商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核正确答案：B参考解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。65.【单选题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A参考解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。66.【单选题】下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答案：B参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。67.【单选题】()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上正确答案：D参考解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

68.【单选题】下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割正确答案：C参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。69.【单选题】投资或购买与基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是(  )。A.风险转移B.风险分散C.风险规避D.风险对冲正确答案：D参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。70.【单选题】下列不属于市场风险计量方法的是()。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法正确答案：D参考解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。71.【单选题】根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明正确答案：C参考解析：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。72.【单选题】下列情形中，要约有效的是()。A.要约被依法撤销B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.要约被拒绝正确答案：B参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①要约被拒绝；②要约被依法撤销；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。73.【单选题】根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是(  )。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制正确答案：A参考解析：我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。74.【单选题】钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪正确答案：B参考解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。75.【单选题】行政诉讼中，被告无权()。A.提出上诉B.自行向原告和证人收集证据C.作出停止执行原具体行政行为的决定D.改变自己所作的具体行政行为正确答案：B参考解析：根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。76.【单选题】银行监管的本质实际上是(  )监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险正确答案：C参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。77.【单选题】银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是(  )。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果及时地反馈给客户正确答案：D参考解析：银行业从业人员应当坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，及时作出有效反馈。78.【单选题】某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了行为规范的(  )规定。A.严禁内幕交易行为B.严禁违法犯罪行为C.严禁组织、参与非法民间融资D.严禁挪用资金行为正确答案：A参考解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。79.【单选题】下列关于强化银行从业人员职业行为自律的相关说法错误的是(  )。A.严格遵守准则，接受所在机构的监督管理B.自觉接受银行业协会等自律组织的监督C.对所在机构的惩戒有异议的，有权按照正常渠道反映和申诉D.对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入黑名单管理，予以通报同业，但不实行行业禁入制度正确答案：D参考解析：对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。80.【单选题】银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员行为守法规定的是(  )。A.不利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等行为B.发现泄密事件，立即采取合理措施但未报告C.不为特定客户优于同等条件办理高端信用卡，提供价质不符的高端服务D.不利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为正确答案：B参考解析：B项，银行业从业人员不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为。发现泄密事件，应立即采取合理措施并及时报告。违反工作纪律、保密纪律，造成客户相关信息泄露的，应当按照有关规定承担责任。81.【多选题】宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A.币值稳定B.经济增长C.物价稳定D.充分就业E.国际收支平衡正确答案：B,C,D,E参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。82.【多选题】下列关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了较低的要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度正确答案：A,C,D参考解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。83.【多选题】商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为（）。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.混合类理财产品D.私募理财产品E.公募理财产品正确答案：A,B参考解析：1.商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。2.商业银行根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。3.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。84.【多选题】2015年国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机构，以下哪些是国家开发银行的主要业务？（）A.规划业务B.信贷业务C.综合金融业务D.资金业务E.营运业务正确答案：A,B,C,D,E参考解析：国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。85.【多选题】掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流，涵盖币种包括（）。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.丹麦克朗D.挪威克朗E.新西兰元正确答案：A,B,C,D,E参考解析：掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流，涵盖币种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。86.【多选题】代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为。根据《民法典》的规定，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.间接代理E.直接代理正确答案：A,C参考解析：根据《民法典》第一百六十三条的规定，代理包括委托代理和法定代理。87.【多选题】非现场监管是银行监管的一个环节，下列属于非现场监管基本流程的是（）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案：A,B,C,D,E参考解析：非现场监管的基本流程：（1）采集数据。（2）对有关数据进行核对、整理。（3）生成风险监管指标值。（4）风险监测分析。（5）风险初步评价与早期预警。（6）指导现场检查。88.【多选题】商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下哪些行为？（）A.将存款作为理财产品销售B.挪用投资者资金C.销售人员代替投资者签署文件D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E.对客户进行理财风险提示正确答案：A,B,C,D参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形:(1)将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售;(2)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;(3)销售人员代替投资者签署文件;(4)挪用投资者资金;(5)国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。89.【多选题】个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，下列属于个人住房贷款的有（）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款正确答案：A,B,C,D参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款；⑤个人住房最高额抵押贷款；⑥直客式个人住房贷款；⑦固定利率个人住房贷款；⑧个人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。90.【多选题】关于商业银行组织架构的形式，以下说法正确的有（）。A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局正确答案：A,B,C参考解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。91.【多选题】下列关于风险调整后的资本回报率(RAROC)的表述，说法正确的有（）。A.RAROC=税后净营业利润－经济资本×资本成本B.RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.RAROC依旧存在传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷正确答案：B,D参考解析：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本。C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本。E项，RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。92.【多选题】中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作时，应履行的职责有（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求正确答案：A,B,D参考解析：中国人民银行的反洗钱职责：1.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;4.在职责范围内调查可疑交易活动;5.接受单位和个人对洗钱活动的举报;6.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;7.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况;8.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;9.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。93.【多选题】关于行政处罚，下列说法正确的是（）。A.一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等B.与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权D.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体E.我国限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定正确答案：A,C,D,E参考解析：B项，与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。94.【多选题】根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的主要职责有（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责正确答案：A,B,C,D参考解析：中国人民银行的主要职责有:（1）发布与履行其职责有关的命令和规章;（2）依法制定和执行货币政策;（3）发行人民币，管理人民币流通;（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;（8）经理国库;（9）维护支付、清算系统的正常运行;（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测;（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;（13）国务院规定的其他职责。E项是国务院银行业监督管理机构的职责。95.【多选题】关于债券投资收益的计算公式，以下表述正确的有（）。A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％正确答案：C,E参考解析：（1）名义收益率=票面利息／面值×100％。（2）持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。(AC两项说法错误)（3）到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C1

/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn

/(1+y)n，其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。(D项说法错误)96.【多选题】关于商业银行的承诺业务，以下说法不正确的有（）。A.贷款承诺用于指定项目建设或企业经营周转B.贷款承诺业务分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺D.客户授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要E.客户授信额度的有效期限通常为两年正确答案：B,E参考解析：B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。E项，客户授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。97.【多选题】目前，我国的银行监管目标主要包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.增强市场信心E.减少金融犯罪正确答案：C,D,E参考解析：我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1．保护存款人和广大金融消费者的利益。2．增强市场信心。3．增进公众对现代金融的了解。4．减少金融犯罪。5．支持实体经济发展，防范金融风险。98.【多选题】超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.向个人放贷E.作为资产运用的备用资金正确答案：A,C,E参考解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。99.【多选题】政策性银行是我国银行业金融机构，其主要职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能正确答案：A,C,D,E参考解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项是商业银行的职能。100.【多选题】下列选项中，哪些是公司贷款申请的基本内容？（）A.申请贷款的金额B.申请贷款的方式C.担保人财务状况D.还本付息计划E.经营范围正确答案：A,B,D,E参考解析：公司贷款申请的基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。101.【多选题】最后贷款人制度是由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行最后贷款人的操作方式有（）。A.公开市场业务B.法定存款准备金率C.再贴现窗口D.中央银行贷款E.汇率制度的选择正确答案：A,C参考解析：中央银行最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。102.【多选题】我国人民法院设行政审判庭，依法实行（）制度，对具体行政行为是否合法进行审查。A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审E.仲裁正确答案：A,B,C,D参考解析：我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。103.【多选题】按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括()。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.外债危机E.系统性金融危机正确答案：A,B,D,E参考解析：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。104.【多选题】下列行业中属于第三产业的是()。A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业正确答案：A,C,D参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012））的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。105.【多选题】货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.世界货币D.贮藏手段E.支付手段正确答案：A,B,C,D,E参考解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。106.【多选题】现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有()。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数正确答案：D,E参考解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。107.【多选题】推进利率市场化改革的作用有()。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进正确答案：A,B,C,D,E参考解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。108.【多选题】金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(  )。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方正确答案：A,B,C,E参考解析：D项，属于金融市场的货币资金融通功能。109.【多选题】商业银行发行金融债券应具备的条件有(  )。A.具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近三年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管规定正确答案：A,C,D,E参考解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。110.【多选题】按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为(  )。A.出口贸易投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资正确答案：B,C,D,E参考解析：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。111.【多选题】有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为(  )。A.A类B.AA类C.B类D.BB类E.C类正确答案：A,C,E参考解析：有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；B类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；C类，不会产生明显不良环境和社会后果的项目。故本题选ACE。112.【多选题】从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为(  )。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构正确答案：A,B参考解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。113.【多选题】银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线正确答案：A,B,C参考解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。114.【多选题】商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(  )。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则正确答案：B,C,D,E参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。115.【多选题】我国商业银行的会计资本包括(  )。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券正确答案：A,B,C,D参考解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。116.【多选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有(  )。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E.弱化了资本充足率的监管标准正确答案：A,B,D参考解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。117.【多选题】下列关于汇率风险的表述，正确的有(  )。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险正确答案：A,B,C,E参考解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。118.【多选题】全面风险管理的范围有()。A.信用风险B.市场风险C.风险偏好制定D.信息系统E.风险管理文化塑造正确答案：A,B,C,D,E参考解析：全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。119.【多选题】流动性风险的管控手段有()。A.限额管理B.现金流量管理C.关键风险指标D.融资管理E.压力测试正确答案：A,B,D,E参考解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；