2024年银行知识财经金融知识竞赛-案件防控知识竞赛笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行知识财经金融知识竞赛-案件防控知识竞赛笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有权利的证明，向出票银行请求付款。2.客户存款2000元，经办人员办理完毕并打印了凭条，凭条尚未签字确认，后客户反悔不存并拒不签字，银行应如何采取措施。（）A、为其办理抹账处理并注明原因。B、采取正常交易，让客户支取2000元，存取款凭条签字完整后付还现金。C、不办理抹账，收回未签字凭条。D、客户签字后，为其办理抹账，未收回存款凭条回执。3.贷后跟踪检查的主要内容是什么？4.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后48小时内向哪个部门报告？5.金融许可证的统一印制和管理部门是中国人民银行。6.签订《质押担保借款合同》是应注意的内容有哪些？7.某信用社网点对公结算账户预留印鉴卡片仅建立一套，使用和保管人均为该网点主办会计，请假时未办理移交手续，违背了（）和交接制度，存在较大风险隐患。A、亲属回避B、岗位制约C、定期轮换D、管用分离8.突发事件报告应坚持及时性、准确性、规范性和公开性原则。（）9.以下哪些属于银监会案防工作意见中“及时查处案件，严格案件问责”的工作要求（）。A、加强组织协调，高效开展案件调查B、严格案件问责，严肃责任追究C、开展案防工作试评估，激发内生动力D、开展案件整改检查，推动以查促防10.商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，应如何处理？11.贷后管理主要风险是信贷资金未按规定合同，规定使用，挪作他用对借款人（）、（）和经营状况的恶化。A、管理B、用途C、担保人财务状况D、资信状况12.XX市农村信用社的大额贷款报备制度应如何执行？13.银行承兑汇票客户申请环节的主要风险点为经办人、主体资格、（）、经营范围。A、准入条件B、签发用途C、申请额度D、保证金来源14.行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款、保证担保贷款的基本档案资料包括哪些？15.押运的主要风险点是（）A、押运人员与车辆B、押运计划C、装车、途中、交接D、押运监控E、外包押运16.下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”（）A、库房管理B、安全保卫器械管理C、票证管理D、设备管理17.鼓励业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托（）对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。A、国家审计署B、同一级监管部门C、社会中介机构D、上一级监管部门18.银监会对下列违法行为给予行政处罚（）A、银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为B、全国范围内有重大影响的违法行为C、银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为D、受他人胁迫做出违法行为的19.信用贷款发放主要风险点（）A、合同签订B、借款人身份C、信用状况D、偿债能力20.对公存款开户风险防控措施中，审核并换人复查单位开户资料不包括（）A、完整性B、真实性C、及时性D、合规性21.在发生库款被盗的案件中，若银行按照上级要求将金库守押任务委托、外包给守押公司，库房管理责任和风险通过外包完全转移至守押公司，银行不承担任何责任。22.下列哪项不属于新型农村金融机构（）A、村镇银行B、典当行C、贷款公司D、资金互助社23.内部控制必须具有（），即各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。A、全面性B、有效性C、权威性D、独立性24.甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲的这种行为以下说法正确的是（）A、甲构成失职罪B、构不构成犯罪应当看是否造成损失C、甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为D、甲构成吸收客户资金不入账罪25.农村信用社如何建立管理体制与运行机制？26.根据破产法律制度的规定，人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组，接管破产企业。该期限为（）。A、5日内B、7日内C、15日内D、30日内27.根据中外合作经营企业法律制度的规定，下列关于合作企业注册资本的表述中，正确的是（）。A、注册资本是合作各方的投资额之和B、注册资本是合作各方认缴的出资额之和C、注册资本是合作各方实缴的出资额之和D、注册资本实合作各方实缴的货币额之和28.会计凭证处理完毕后，应按照分类和（）保管，不得散乱丢去。A、编号顺序B、凭证种类C、业务发生日期D、业务种类29.对于结算账户的销户管理，以下表述正确的是（）A、单位定期存款、通知存款、一般账户销户、必须经转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户B、基本账户销户，必须通过人民银行账户管理系统销户C、非核准类账户销户后不必向人民银行备案D、验资类临时账户必须在验资结束或出具工商部门不予以登记注册的证明后方可销户30.商业银行合规风险管理指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的（）。A、部门B、团队C、岗位D、机构31.银行业金融机构违反审慎经营规则的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有哪些？32.银行业金融机构应研究建立覆盖全部业务流程的操作性（）管理制度，防微杜渐，强化操作风险管理。A、员工行为B、案件防控C、违规积分D、员工问责33.具有下列（）情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、与借款人有十年信贷关系，借款人信用状况较高C、支付对象明确且单笔支付金额较小D、支付对象明确且单笔支付金额较大34.合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（）A、合规政策B、合规风险管理计划C、合规风险识别和管理流程D、合规培训与教育制度35.银行业金融机构要组织开展（），加强排查信息交流和共享，上下联动，形成风险排查机制。A、督查B、指导C、督促D、抽查36.以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了解交易背景（）。A、与客户资金往来B、账户交易频繁C、大额消费D、转账金额较大37.关于贴现以下哪些说法是不对的？（）A、在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告B、在贴现凭证审核中，对出票人与持票人非同一账户主体的，不得予以办理并及时报告C、监督贴现人账户资金去向，要将贴现资金全额划入贴现申请人账户，不得转向第三人或支取现金D、监督贴现人账户资金去向，要将贴现资金全额划入贴现申请人账户，或凭贴现人申请人的出帐凭证直接转向第三人或支取现金38.以下哪些机关根据法律程序，可要求银行协助查询、冻结、扣划（）A、海关B、税务机关C、人民检察院D、人民法院39.银行业从业人员应认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（）报告。A、上级或越级B、所在机构的监督管理部门C、国家司法机关D、以上皆正确40.对劳务派遣人员进行“退回”处罚，即视为（）。A、罚款B、解聘职务C、降职D、解除合同41.以下哪项不是银监会合规风险现场检查的内容（）。A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行工作人员合规意识水平C、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性42.立案应当填写立案审批表，根据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》管辖的规定，由（）批准。A、银监会监督检查部门B、银监局C、银监会D、银监分局负责人43.下列描述中，不属于自助设备管理风险表现的是（）A、自助设备的管理卡和保险柜密码、钥匙未执行分人分管制度，造成制约失控B、违规办理钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，手续不清、责任不明、造成内部人员以假钞替换真钞、抽取现金等方式盗窃库款C、未将自助设备库存纳入查库范围，造成内部工作人员挪用自助设备库款不能及时发现D、银行工作人员在装钞、卸钞、清机等操作过程中，遭不法分子抢劫44.伪造、变造金融票证，应处以有期徒刑或者拘役、罚金的情形有哪些？45.银行经办人员应认真查验货币真伪，提供假币识别能力（）46.银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。47.以房屋为抵押物的担保贷款须办理的抵押物保险有哪些要求？48.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。49.什么是金融许可证？50.质押物形态发生变化的情况有以下几种（）A、被转移B、置换C、盗窃D、挪用E、非法处置51.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告52.简述不良贷款的监测内容53.员工有以下哪些行为可以给予解除劳动合同处理或开除纪律处分（）A、连续旷工3天以上B、一年内累计旷工10天以上C、擅离职守而导致业务无法正常进行，危害后果较大的D、违反领导干部重大事项报告制度，情形特别严重的54.什么是最高额抵押？55.什么是银行业金融机构的安全评估？56.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，其直接负责的董事、高管人员要承担什么样的责任？57.商业银行审核存款人身份和账户资料的（）。A、真实性B、完整性C、有效性D、合法性58.《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、市场风险B、操作风险C、道德风险D、信用风险59.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予解除劳动合同处理。60.各银行业金融机构要加大对有关管理人员的责任追究力度，严禁以（）代替纪律处分。A、经济处罚B、党纪处分C、行政处分D、其他问责方式61.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）A、商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费62.银行业金融机构自查发现案件的情形有哪几种？63.在客户实力较强，第一还款来源有保证的情况下，可以适当放宽质押物质押率。（）64.银监会及其派出机构监督检查部门对已立案的涉嫌违法行为，由监督检查部门进行（）的调查，收集有关证据；必要时，依法进行现场检查。A、全面B、客观C、公正D、公平65.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法申请行政复议或者提起（）。A、陈述B、申辩C、行政诉讼D、抗诉66.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么（）A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩B、将案件与业务规模挂钩C、将案件与银行业评级挂钩D、将案件与高管人员动态监管挂钩67.银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡应按照《重大突发事件报告制度》的规定进行报告处置。68.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么（）A、授权卡（柜员卡）B、印鉴密押C、空白凭证D、金库尾箱E、查询对账F、轮岗休假69.下列属于农村信用社安全保卫档案长期保管期限的有（）A、综合文书类B、刑事案件类C、枪支**类D、经济民警类E、安全设施类70.中小金融机构要从严密性、合规性、有效性和适宜性四个方面对内控制度进行梳理、评估、测试。（）71.基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。72.银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。73.对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票并提交银行进行承兑。74.在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（）的原则，围绕公司治理结构、内控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。A、标本兼治，重在治本B、查防结合，重在防范C、改革管理并重，重在加强内控D、统一安排，全面部署75.国家反洗钱行政主管部门是指（）A、中国人民银行B、公安部C、中国工商银行D、中国证券管理委员会第2卷一.参考题库(共75题)1.员工有下列哪些严令禁止行为的，经查实，应予以开除或解除劳动合同？（）A、私自以银行名义对外担保B、擅自在其他经济实体兼职或投资开办企业C、协助客户利用信用卡非法套现、恶意透支，伪造、变造、盗用客户银行卡，窃取银行卡信息D、未经授权或超越授权权限或岗位权限办理业务2.金库必须有视频监控覆盖全部范围，做到（）A、无死角、无盲区B、无死角、无抢劫C、无盲区、无抢劫D、无抢劫、无盗窃3.银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。4.查库时，要认真核对款物，做到（）相符，库款、凭证、章卡齐全。A、账账B、账款C、账实D、白条5.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（）处分。A、撤职（含）以上B、降级（含）以上C、开除（含）以上D、记大过（含）以上6.办理系统内资金调剂的程序（）A、提出申请B、逐级审批C、签订协议D、资金划转E、归还调剂资金7.“十必做”规定，基层网点主要负责人应每季开展一次的工作有（）A、参与或监督外部对账B、开展员工异常行为动态分析排查C、抽查监控录像D、落实查库制度8.哪个不属于《担保法》规定的担保方式（）A、抵押B、质押C、留置D、出借9.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括（）A、银行业金融机构员工被拘留B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪C、银行业金融机构员工被取保候审D、银行业金融机构员工被逮捕公安、司法机关立案侦查的10.商业银行违反规定提高或者降低存、贷款利率，国务院银行业监督管理机构会给以哪些处罚？11.简述“四项制度”的具体内容。12.简述同债务有两个以上保证人的保证责任承担。13.商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（）。A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的C、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D、违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为14.《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。A、95分（含）以上B、85分（含）以上C、80分（含）以上D、60分（含）以上15.以下应当依法从轻或者减轻行政处罚情节（）A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的B、受他人胁迫做出违法行为的C、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的D、已满14周岁不满18周岁的人有违法行为的E、其他依法应当从轻或者减轻行政处罚的F、以上都是16.长期贷款展期最长不得超过5年。17.下列银行卡中哪种不属于伪卡欺诈（）A、伪造卡B、变造卡C、丢失卡D、白卡欺诈18.可以挂失止付的票据有（）。A、填明“现金”字样的银行本票B、转帐支票C、已承兑的商业汇票D、现金支票19.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）》要求的“六问责”具体指什么？20.贷款操作风险是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和（）方式不当影响而形成的风险。A、贷款管理B、贷款操作C、贷款审查D、贷款调查21.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。A、账户开立B、资金调拨的用途C、账户是否会被第三方控制使用D、婚姻状况22.下面财产不能作为抵押的有（）A、土地所有权B、房产所有权C、社会公益设施D、学校E、社会团体的教育设施23.根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（）以及其他日常监督活动中。A、信贷业务审计B、会计业务审计C、重要岗位人员履职审计D、出纳业务审计24.严禁对有重大不良信用记录、无实际经营的客户办理票据贴现业务。（）25.对于有销售起点金额要求的产品，商业银行应在销售时主动告知客户。26.要根据具体信贷业务的选择合同文本（）。A、特点B、合理C、合规D、放款27.柜台操作人员使用的个人密码，要严格保密并（），防止失密。A、不需更换B、定期每月更换2次C、每年更换一次D、由联社负责更换28.案件防控长效机制的良性循环应当是（）A、排查—整改—提高—再排查B、制度—执行—检查—修订制C、制度—执行—反馈—检查—修订制度D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行29.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。A、先按正常渠道反映与申诉B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C、立即向媒体公开披露所受冤屈D、以上方式都正确30.储蓄业务风险防控措施不正确的是（）A、监督检查部门一般不对监控录像进行抽查B、对大额取款账户、异常变动账户和定期存款提前支取业务进行重点关注C、监督人员认真审核凭证要素，审查系统录入信息与客户填写要素是否相符，对不符的传票进一步核对D、防止银行经办人员在办理业务前，要求客户在未核对或正式打印的单据上预先签字31.信用社经办人员在无客户办理业务情况下；自行开立代收代付账户，将客户资金存入其账户，属于（）、（）行为。A、侵占B、挪用C、盗用D、自用E、占用32.担保法规定下列哪些财产不得抵押（）A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产33.（）属于银行卡的功能。A、储蓄功能B、结算功能C、汇兑功能D、透支功能E、提款功能34.公证对保障债权人的债权的主要作用？35.质押担保贷款的借款人（除存款单、债券、银行承兑汇票质押外）的基本条件有哪些？36.营业机构在明显位置张贴防诈骗告示，预防短信诈骗、电话诈骗等。柜员在为客户办理业务过程中，应做善意提示（）37.根据《票据法》的规定，下列属于支票绝对应记载事项的有（）。A、付款人名称B、确定的金额C、付款地D、付款日期38.法人银行业金融机构应建立和完善（）等内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。A、统一授信B、前、中、后台职责明确C、岗位分离、制约有效D、分级授权39.下列可用于异地结算的支付结算工具有（）。A、支票B、银行汇票C、汇兑D、商业汇票40.下列属于违反保密规定的行为且应给予纪律处分的是（）A、利用本人知悉的未经本行公开披露的信息谋利或进行非法活动的B、未履行保密义务和相关管理规定，导致未经本行公开披露的信息（如商业信息、客户信息、财务数据信息等）泄露，造成本行经济损失或声誉影响的C、未保管好本人系统账号及密码，导致信息泄露并造成不良影响的D、利用不正当手段获取未经本行公开披露的信息的41.下列属于卡基支付工具主体的是（）A、转账卡B、贷记卡C、储值卡D、充值卡42.对委派会计的考核以受派机构考核为主，委派机构考核为辅，突出绩效指标的考核，兼顾合规指标的考核。（）43.提入票据复核与入账的风险表现有哪些？44.企业事业单位制定的内部治安保卫制度应当包含哪些内容？45.守库人员必须（），不得擅自离开岗位等。A、按时到岗B、双人守护C、分开值守D、单人值守E、同室值守46.商业银行应当建立有效的内部控制（）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施。A、指导B、报告C、纠正D、反馈47.在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的（）A、工作圈B、生活圈C、社交圈D、消费圈48.商业银行授信岗位应如何设置？49.案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。50.根据我国《物权法》，以下关于物权登记机关的说法错误的是（）A、不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理B、浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记C、基金份额质押在证券登记结算机构办理登记D、应收账款质押在工商行政管理部门办理登记51.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一（）A、枪支弹药B、授权卡C、空白凭证D、查询对账52.根据《关于上海银行业金融机构离职人员问责有关事项的通知》，对于曾在本机构任职，但问责时已离职人员的，各银行业金融机构可将违规问题直接移送离职人员现任职单位处理。53.（）是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。A、案件问责B、违规问责C、行为问责D、员工问责54.下列描述中，属于贷记卡业务发卡环节的风险表现的是（）A、贷记卡及密码交付未按照规定直接、安全交付申请人本人，由他人代领或被冒领B、银行（信用社）工作人员对客户资料保管不力，或有意泄露、出售客户资料、制卡密码，不法分子利用非法获得的客户信息，仿造信用卡C、为扩大发卡量，放松标准，银行（信用社）人员大量办理并违规持有他人信用卡D、银行（信用社）工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、擅自打制等非法手段获取贷记卡55.借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，无须征得保证人书面同意，即可办理展期手续。（）56.何种情况下，票据权利会因为不行使而消灭？57.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（）以上。A、5级B、4级C、3级D、2级58.柜员卡分为（）A、操作卡B、借记卡C、贷记卡D、授权卡59.《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（）。A、通报批评B、开除C、撤职D、降级E、记过F、警告60.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。A、法律B、法规C、规则D、准则61.1年期（含1年）以下的各项负债为（）。A、流动负债B、短期负债C、长期负债D、各项存款62.简述抵押期间对抵押人转让已办理登记的抵押物的限制。63.下哪些事项可引发商业银行操作风险（）。A、不完善或有问题的外部程序B、不完善或有问题的内部程序C、员工和信息科技系统D、外部事件64.“银行业金融机构未经批准变更、终止”和“违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动”是什么？发生上述行为要承担什么样的法律责任？65.以下关于内部账务核对的风险防控措施表述不妥当的是（）A、建立规范的内部对账制度，严格设立记账、对账岗位，严防“一手清”B、认真执行每日现金“三碰库”和对账制度C、对内部账抹账或冲销业务要重点核对D、网点签退后，不得重新签到66.对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（）的要求落实责任。A、一案四问责B、上追一级C、上追两级D、双线问责67.（）是指待发行的印有固定面额的特定凭证。A、有价单证B、重要空白凭证C、存单D、本票68.如何进行到期贷款的催收工作？69.以下哪一项属于票据贴现调查环节的风险点？（）A、票据要素B、票据查询查复C、票据保管D、款项划转70.下列描述中，不属于自助设备外挂风险防控措施的是（）A、金融机构要制定规范的管理制度，对自助设备监控发现的异常情况及时采取应对措施B、自助设备应安排专人管理，定期对自助设备的门禁设施、插卡孔、进出钞口、键盘、通信线路等进行检查C、对监控设施实行专人管理、实时监控，没有实现远程监控的，坚持实时回放，及时发现安全隐患D、加强风险防范知识宣传，提高客户安全防范意识71.在受理与审核代收代付业务时，应严把客户业务授权关，经办人员应认真确认及保留（）A、客户有效身份资料或单位有效证明B、经单位授权的业务申请人身份资料C、批量代发代扣客户身份资料D、与客户签订的授权协议书72.金库管理中，会计建立相应的表内、外科目账簿，（）A、序时记载B、及时核对C、整齐有序D、互相制约73.办理代收代付业务，要加强对账工作，对客户开通手机短信发送业务，（）告知客户账户资金收付发生情况。A、定期B、不定期C、实时D、立即74.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，应处有期徒刑或者拘役、罚金的情形有哪些？75.准确使用合同文本，贷款合同、保证合同必须本人面签，合同中必须明确标明借款人和保证人（自然人、企业法定代表人）的身份信息。使用主从分签的合同，必须正确填写保证合同的连接条款。在相应文本的连接条款中，完整填写对应的合同编号，确保主从合同之间相互对应。（）第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：正确2.参考答案：B3.参考答案： 贷后跟踪检查的主要内容是检查抵押物的管理情况和市场价值变化，借款人的生产经营情况，产品市场发展前景等。4.参考答案： 中国银行业监督管理委员会及其当地派出机构。5.参考答案：错误6.参考答案： （一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。 （二）签订时，借款人与质押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由质押物所有人（包括共有人）亲自在质押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。7.参考答案：D8.参考答案：错误9.参考答案：A,B,D10.参考答案： 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任： （一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的； （二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的； （三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。11.参考答案：B,C,D12.参考答案： 信用社应对单户累计贷款余额50万元以上（含50万元）的大额贷款建立管理台帐，每月月末前对本月全社大额贷款的发放、收回的发生额及余额汇总登记一次，同时上报县联社；县联社每月根据各信用社上报的台帐对全县本月大额贷款的发放、收回的发生额及余额汇总登记一次，于下月10日前将本月台帐上报市联社；市联社每月根据各县联社上报的台帐对全市本月大额贷款的发放、收回的发生额及余额进行汇总登记。13.参考答案：C14.参考答案： （1）借款书面申请书、借款申请书； （2）信用借款合同、保证担保借款合同； （3）借款人、保证人身份证复印件； （4）借款人、保证人所在单位证明； （5）借款人、保证人工资收入证明； （6）调查报告； （7）贷款凭证； （8）发放贷款责任书； （9）借款人家庭主要成员偿还承诺书； （10）委托扣划工资授权书； （11）代扣工资还款承诺书； （12）贷款公示书； （13）其他文件资料。15.参考答案：A,B,C,D,E16.参考答案：A17.参考答案：C18.参考答案：A,B,C19.参考答案：A20.参考答案：C21.参考答案：错误22.参考答案：B23.参考答案：B24.参考答案：C25.参考答案： （1）实施有效的行业管理 （2）加强农村信用社党的工作 （3）探索具有合作金融特色的法人治理机构 （4）形成高效的管理运营机制 （5）建立有效的员工激励机制26.参考答案：C27.参考答案：B28.参考答案：A29.参考答案：A,B,D30.参考答案：A,B,C31.参考答案： （一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （二）限制分配红利和其他收入； （三）限制资产转让； （四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （六）停止批准增设分支机构。32.参考答案：C33.参考答案：A,D34.参考答案：A,B,C,D35.参考答案：B,C,D36.参考答案：A,B,D37.参考答案：B,D38.参考答案：A,B,D39.参考答案：A40.参考答案：D41.参考答案：B42.参考答案：A,B,D43.参考答案：D44.参考答案： （一）伪造、变造汇票、本票、支票的； （二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的； （三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的； （四）伪造信用卡的。45.参考答案：正确46.参考答案： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金； 3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。47.参考答案： 房屋抵押的应办理保险手续。保险期限要长于贷款约期1个月以上，其投保额不得低于抵押物的总价值，若抵押前抵押财产未办理保险的，则在办理保险时应明确信用社是第一受益人；若抵押前抵押财产已办理保险的，则抵押人应到保险部门办理第一受益人变更登记手续，明确信用社为第一受益人，并将保险单据交由信用社保管。48.参考答案：错误49.参考答案： 金融许可证是指中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。金融许可证的颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。50.参考答案：A,B,C,D,E51.参考答案：D52.参考答案： 在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测包括： （1）不良贷款的登记； （2）不良贷款的考核； （3）不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。53.参考答案：B,C,D54.参考答案： 最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。55.参考答案： 是指政府监管机构部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。银行业金融机构的安全评估每两年进行一次。56.参考答案： 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，对其直接负责的董事、高管人员采取下列措施： （一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； （二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； （三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。57.参考答案：A,B,D58.参考答案：A,B,D59.参考答案：正确60.参考答案：A,D61.参考答案：A,B,C62.参考答案： （一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。 （三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。 （四）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。 （五）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。 （六）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构）的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。 （七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件。 （八）其他情形自查发现的案件。63.参考答案：错误64.参考答案：A,B,C65.参考答案：C66.参考答案：A,C,D67.参考答案：错误68.参考答案：A,B,C,D,E,F69.参考答案：B,D70.参考答案：错误71.参考答案：错误72.参考答案：正确73.参考答案：错误74.参考答案：A,B,C75.参考答案：A第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,C2.参考答案：A3.参考答案：正确4.参考答案：A,B,C5.参考答案：B6.参考答案：A,B,C,D,E7.参考答案：A,B8.参考答案：D9.参考答案：B10.参考答案： 国务院银行业监督管理机构会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。11.参考答案： 亲属回避、岗位轮换、强制休假、干部交流。12.参考答案： 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求其中任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。13.参考答案：A,B,C,D14.参考答案：B15.参考答案：F16.参考答案：错误17.参考答案：C18.参考答案：A,B,C,D19.参考答案： 问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问知情人之责；问业务管理部门监督之责；问内审部门再监督之责；问案发单位两级领导之责。20.参考答案：B21.参考答案：A,B,C22.参考答案：A,C,D,E23.参考答案：A,B,C,D24.参考答案：正确25.参考答案：正确26.参考答案：A27.参考答案：B28.参考答案：A29.参考答案：A30.参考答案：A31.参考答案：A,B32.参考答案：B,C,D33.参考答案：A,B,C,D,E34.参考答案： 经过公证处证明有强制执行效力的债权文书，一方当事人不按文书规定履行时，对方当事人可以直接向有管辖权的基层人民法院申请执行。35.参考答案： （一）法人和具有完全民事行为能力的自然人； （二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策； （三）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款； （四）生产经营正常，具备偿还贷款本息的能力； （五）有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源； （六）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户），必须持有国家工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》或《营业执照》正、副本；税务部门核发的《税务登记证》（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的《贷款卡使用证》；《组织机构代码证》；《特种行业经营许可证》以及有关部门核发的其他有效证明；在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的《开户卡》；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料； （七）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员； （八）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息； （九）需要具备的其他条件。36.参考答案：正确37.参考答案：A,B38.参考答案：A,B,C,D39.参考答案：B,C,D40.参考答案：A,B,C,D41.参考答案：B42.参考答案：错误43.参考答案： （1）银行（信用社）工作人员在票据入账时，延迟入账、改变账号与户名，或故意错录信息，截留侵占资金。 （2）信用社工作人员采用无票据或伪造票据手段，虚构提入票据，付出款项，侵占资金。 （3）票据交换员利用工作之便，在交换拿回的票据中，插入、调换经过伪造或变造的票据，非法达到使用资金目的。44.参考答案： 依据《企业