有关的理财方案

第有关的理财方案有关的理财方案1

一．活动背景：

自从1990年国家开放金融市场以来，人们对这一行业越来越重视。随着我国经济的发展，证券,基金，股票这些词语已经深入人心.越来越多的人参与到这一行业，其中涌现出一批又一批的杰出人物，商学院投资理财协会在了解到这些信息后，结合商学院全体学生的需求，主动为我们大家联系上了绵阳华西证券营业部杨总经理杨。为会员组织安排了一次证券公司实地观摩活动

二．活动目的:

针对我们大家的这方面的困惑，本次观摩活动侧重于让大家对证券行业有一些清晰地认识，对金融行业有一个全方位的了解，杨老师会站在这个行业一线为大家解说证券行业的发展状况，以及最新动态。杨老师还会和大家分享面试的技巧，职场人际关系的处理，以及思想和性格的束缚，全面提升自己，如何练就一副好口才，等等、这些同学们心里最忧虑的的话题进行分享。杨老师作为一名公司的高层领导。主管人事招聘的成功人士，会给大家带来职场一线的信息，对我们大家以后走入社会，走向职场提供指导性的意见。尤其是对于有意愿进入证券行业的会员构建合理的知识结构，希望通过这次活动为同学们揭开这一层神秘面纱，向同学讲解证券及股票市场基本知识，为我们会员构建合理的知识结构。

三．活动意义

通过本通过本次活动，给同学们带来职场的一线咨询，使同学们对职场有更清晰的'了解，对以后更加从容的走向岗位积累些许经验。使同学门在接下来的时间里抓紧时间有方向性地历练自己。突破自己思想和性格的束缚从而全面提升自己。本次活动也能激发同学们对证券市场的兴趣，为那些想从事这一行业的同学提供正确的指引，扩展全院同学的知识面，为同学合理规划自己的职业生涯给予参考性意见。

四、主办单位：

绵阳师范学院校团委社团部

承办单位：商学院团总支社团部投资理财协会

五：主要内容

本次活动的主要内容

1包括证券行业的学习了解

2包括职场人际关系的处理

3面试的技巧等方面

六：活动时间及地点：

初定于20__-11-1下午一点出发（校门口坐七十二路公交车到华西证券下）

七：活动对象：

主要是面向投资理财协会的同学，非常欢迎其协会同学参加

八经费预算：

每人来回4元，人数控制在20人以下

九安全备案

考虑到是要到校外去。所以协会负责人有详细的安排，协会有专人全程带领大家.华西证券会安排专人接待负责人（冯启松)商学院团总支社团部投资理财协会有关的理财方案2

一、背景

在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。

二、营销

给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。

三、宣传

组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。

在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的`客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。有关的理财方案3

首先做好现金规划

意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。

保险规划

作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的`保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。

进行资产配置

家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。有关的理财方案4

家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。

第一阶段，家庭形成期

时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。"月光族"及"卡奴"是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的`方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

第二阶段，家庭成长期

时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

第三阶段，家庭成熟期

时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。

第四阶段，家庭衰老期

时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。有关的理财方案5

5%的资金投入余额宝+信用卡

这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25%的资金投入互联网理财

25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的`我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,风险不高

30%的房地产Retis基金

REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

20%p2p

P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的P2P主要分为两档

第一档是大集团的P2P

这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

第二档是上市公司的P2P平台

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

20%基金定投

基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

嘉实增长从20__年到20__年末，年化回报率23.8%。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

怎么破?波段定投可破!

股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20__点到50000点。

当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置，综合见下表：

给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?

用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，第二年每月结余20__，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为：

第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了1年的收益，却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。有关的理财方案6

活动主题：

黄金投资的优势

活动目的：

本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，调动意向客户参与黄金投资的积极性，展现我公司强大的技术实力，为今后的营销打下坚实的基础。同时，树立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚度。

活动时间：

20__年10月日

活动地点：

万利财富广场20层

参加人员：

公司员工、意向客户

预计到场人数：

活动要素：

珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放

合作商家：

SPA会所、诚诚酒城

活动总协调：

王庆宾

前期准备

一、礼品

1、金恒丰DIY红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华金店VIP卡、金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，方便抽奖，成本约2元/个）

2、金恒丰DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）

3、金恒丰DIY笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本（成本约21.8元/本）

二、活动设施准备及各细节负责人

1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等）负责人：

2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储备二次营销使用）负责人：

3、音响设备，金恒丰宣传片的播放负责人：

4、_展架的摆放（金恒丰和渤海的_展架摆在会议室内，其他合作商户的_展架摆在20层电梯口）负责人：

5、条幅（上次的条幅可以继续使用）负责人：

6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：

7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料）安放及讲解负责人：

8、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表格，客户到来之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，QQ，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）会场入口登记负责人：

9、为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：

10、礼品以及纪念品看管负责人：

11、在楼下引领客户上电梯负责人：

12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：

三、会场布置

A、桌椅摆放，中间以及两边留着过道

B、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以继续使用

2、写字楼入口（_展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等引导式内容）

3、会议室内内（_展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）

4、合作商户的_展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。

活动流程：

1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调动客户积极性。

2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。

3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传页。

4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传广告片。

5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。

6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布理财会开始。

7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的.环节。

附：主持词

主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人__。首先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今天我们欢聚一堂，要来聊钱啦，跟往常一样讨论发财之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做的。所以大家今天也一样珍惜这个座位，也许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这部黄金印钞机！

（张明讲话）

主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平时多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是机遇，还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比，看谁的运气能为你今天的理财万丈光芒？下面进入下一环节，抽奖。请大家注意您的红包上面的数字，会不会是您今天的幸运数字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾来帮这个忙，有自告奋勇的吗？_好！有请这位女士！

（抽奖环节进行时）

非常感谢这位女士的帮助，也祝贺__号嘉宾，幸运的您将获得诚诚酒城为我们提供的价值___元的法国红酒一瓶，恭喜！请我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。对于他的好运，真是羡慕嫉妒恨啊！不过，没关系，我们今天也非常幸运的请来黄金理财师：王先生来和大家一起分享他的黄金理财经验。有请_

（王庆斌讲话）

感谢专家团队给我们带来的理财经验！希望今天的相聚是有收获的，您不仅认识了这么多的朋友，还了解了最新的理财概念。如果您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟通。如果对理财还有什么疑问，请继续请教我们的专家团队。

8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，积极为客户答疑。附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：

核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你会发现，客户把你当成了他们理财组织中的一员。

核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所以说差异不是在说产品，而是在说需求。

核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永远都不会知道你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰，就越知道如何让准客户开户。

核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以topsales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。有关的理财方案7

如何让“老有所养，小有所依”?章先生婚后有房无贷，存款略有富余，对于马上想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔育儿基金，如何为老人攒一笔养老基金，都考验着80后章先生的“财商”。

新婚燕尔，章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活，夫妻俩都有一番美好的规划。

“我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商量过，婚后我们打算马上生一个宝宝，两