非车险业务经营分析报告

非车险业务经营分析报告一、20**年非车险经营分析

1、主要指标完成情况

截止20**年*月，我司实现非车险入帐保费*万元，较去年同期增幅*%；行业传统非车险保费*亿元，同比增量为*亿元，增幅*%，慢于行业*个百分点；市场份额*%，同比下降*个百分点。

农险保费收入*亿元，同比增量*亿元，增幅*%；信用保证保险保费收入*亿元，同比增量*亿元，增幅*%。

2、各险种发展情况

主要险种中，责任险、工程险快于行业，其他险种均慢于行业，尤其意健险与行业差距很大。工程险连续两年快速发展，在机构的覆盖面也逐步扩大，并且盈利状况良好，已经成为我司保费、利润的新的主要增长点。

3、各险种经营结果

整体非车险综合成本率为*%，非车险中除意外险目前实质性亏损外，其他险种均保持着很好的盈利性。责任险综合成本率虽为*%，主要是增幅较高，受准备金影响较大，20**年会释放大量利润，目前其实际满期赔付率仅为*%，近三年的综合满期赔付率也仅为*%，连续稳定地处于低位，是所有非车险种中发展最快、盈利最好、赔付状况最为稳定的险种。

传统非车险中企财险期赔付率整体较高且波动较大，人意险随着结构调整，满期逐年大幅下降，满期已经达到盈利水平，其他险类满期赔付率均较低，特别是公司重点推动的责任险及近年快速发展的工程险业务，历年满期赔付率均处于低位，保持着持续稳定的盈利，是我司传统非车险的主要利润来源。

4、各中支发展简要分析

①保费指标完成情况：共有*家中支完成年初下达指标，完成80%以上的机构*家，50%的机构进度在80%以下；与20**年比，实现正增长的有*家中支。

②综合成本率：实现传统非车险盈利的机构有*家，亏损的有*家；持续高额赔付，造成整个机构的非车险亏损的客户将是重点调控的目标，不能够实质性改善的，将直接放弃。

③主要险种满期赔付率：其中*家中支公司的满期都在50%以下，满期较高的三家机构都有非常明确的因素；从险种看，三大主要险种，企财险满期相对较高。

目前，责任险已经发展为我司除财产险以外的第二大险种，也是各险种在中支公司发展相对均衡的险种。责任险保费今年已经突破*万，并且持续保持着较快的增长速度，预计二到三年内将超过传统的财产险而成为第一大险种；各中支今年责任险保费超过*万元的已经达到*家，还有两家过*万。

随着民法典的实施，责任险必将有更大的政策推动和广阔的发展空间，各机构要抓住政策机遇，巩固、拓展现有的已经成熟的承运人、安责险、校园方等政府推动业务，努力介入正在推进的环境污染责任险、食品安全责任险、医疗机构责任险等领域，部署、落地汽车延保责任险新的创新业务的发展。

二、20**年非车险经营目标

1、非车险整体目标

发展速度快于行业，整体实现盈利，综合成本率低于*%；意外险、责任险快于行业，企财险、货运险与行业协调，信用险新领域有突破。

进一步推动与经纪公司的合作，大力推进工程险，尤其省内工程险项目，重点鼓励省内的市政工程和高速路面工程，力争工程险再次实现正增长。

2、非车险保费目标（表格略）

三、20**年发展与管理举措

（一）总体思路

积极提升参与政府主导项目的力度：凡是政府主导的项目，根据前期风险的判断，要不同程度的介入，以维护公司品牌在社会上的影响力。

强化风险管控，确保盈利底线：培训与风险宣导、业务经营品质分析、日常核保把控、合理化再保安排。

持续发展推动，力争份额提升：加强学习、提升指导水平；分类指导、重点突破；优化考核、压力传导；分散性业务、扎口渠道、大项目齐头并进。

（二）财产险发展及举措

1、风险管理

①建立业务品质分析和跟进机制

1）每个季度提取承保理赔数据，分行业、机构、企业规模等维度进行分析，了解地区行业风险状况，以及各机构财产险类业务经营特点，用于指导平时财产险核保。对于高风险，但是保费贡献率较低的行业，提高承保条件，改善财产险整体赔付状况。

2）加强和理赔部门的联系，建立常态化的业务交流，及时了解常规业务业务的出险、赔付动态。

②承保风险管控：提高风险查勘覆盖率，充分利用免赔杠杆，改善承保条件。尤其关注造纸、纺织、化工、电子制造等行业风险。过滤低保费、大赔付保单，同时加强营业性质准确性审核，保证数据的真实性。

③制定并下发财产险类业务出单细则：针对部分中支非车险出单水平欠佳情况，为了减少业务反复提交情况，制定出单注意事项，加强和中支沟通，协助中支提高出单水平。

④结合20**年度审计部门发现的问题，提高承保合规要求。

⑤加强承保工具应用：充分利用我司报价系统、非水险分析系统、承保管理系统，引导中支对业务基本信息的收集；加强业务往来资料归档工作，根据中支机构和行业等标识建立电子版和纸质版档案，方便查询和业务分析。

2、发展举措

①大项目：借力承保工作的培训及梳理，使承保环节更顺畅、高效，做好项目的支持、服务工作。加强对大项目的跟踪管理，及时总结大项目承保经验与不足。

②中小客户：借助公司已推出且即将新推的食品加工行业、服装加工行业的产品，推广APP的使用，采取现场专项培训的形式，重点推动，挖掘新增客户类型。

③渠道发展：借助银行这一非车险传统渠道，充分利用银行信贷杠杆和客户资源，促进企财险优质业务的发展。

（三）责任险发展及举措

1、风险管理

结合20**年责任险业务经营情况，制定差异化核保策略：

①鼓励承保往年赔付情况较好的业务，限制性承保赔付较差且保费规模小的业务。

②分险种制定保费计算工具。

③对承运人、校园方、安责险三大业务板块持续跟踪承保、赔付动态，密切关注经营状况和市场动向。

④吊装责任险、物业责任、机动车停车场责任：规模较小，出险率较高，进行重点调控。

⑤医疗机构责任险：关注协商的赔偿责任确定方式和承保限额。

2、发展推动

①业务发展：在传统责任险发展的基础上，重点拓宽政府主导责任险项目的参与以及创新型产品的推动。

政府主导项目：在20**年的基础上至少增加1个项目，目标为环境污染责任险、食品安全责任险、特种设备责任险；对已参与的项目提升参与深度，尤其是承运人责任险、校园方及安责险；跟紧市场动向，重点引导部分机构参与跟进，重点支持。

创新型业务：重点跟进汽车延保项目，通过机构一对一的形式跟进推动。

②技术及业务技能支持

完善展业工具；规范业务处理流程，简化业务处理程序；普及展业工具及管理系统使用方法，充分利用系统工具，从而指导业务发展。

（四）意健险发展及举措

1、风险管理

①由于家庭人意险不分工种类别，建议控制家庭人意险的承保。

②加强对个意险保单的核保管控，比如农民工保险，需要提高保费的充足性。

③加大对意外险分散型业务的拓展，特别是效益特别好的借款人意、旅游类等业务。

2、发