初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案

初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案

单选题（共60题）1、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C2、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月【答案】C3、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C4、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】A5、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】C6、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A7、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A8、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A9、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C10、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D11、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】D12、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C13、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C14、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A15、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A16、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A17、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D18、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】D19、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D20、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C21、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B22、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C23、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D24、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】D25、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D26、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D27、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】D28、下列不需要要组织专家论证的是（）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】D29、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】B30、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A31、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D32、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A33、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C34、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D35、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B36、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A37、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D38、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C39、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】D40、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A41、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A42、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C43、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C44、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B45、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】B46、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B47、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B48、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A49、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C50、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A51、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D52、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D53、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B54、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A55、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D56、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B57、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】C58、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C59、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C60、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】D多选题（共45题）1、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。A.因重大误解订立的B.在订立合同时显示公平的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AB2、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现【答案】ABCD3、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。A.罚款B.捐款C.理财支出D.专项支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD4、下列关于年金的说法，正确的是（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期【答案】ABC5、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC6、（2018年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A.一定期限内B.时间间隔相同C.不间断D.金额相等E.方向相同【答案】ABCD7、理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行【答案】ABCD8、根据《生产安全事故报告和调查处理条例》，事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.20日B.30日C.60日D.90曰【答案】C9、下列各项中，说法正确的有（）。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险【答案】ABD10、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC11、生命周期理论是由（）创建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法玛C.R布伦博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC12、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC13、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD14、金融衍生品市场的功能有（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.调节经济功能D.提高交易效率功能E.优化资源配置功能【答案】ABD15、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加B.理财专业协会的增加C.理财专业人员的收入增加D.证券价格的高涨E.理财资格认证组织纷纷成立【答案】ABC16、（2017年真题）下列（）属于理财师的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性【答案】ABCD17、模板工程施工中，遇（）级以上风力时，应暂停露天高处作业。A.3B.4C.5D.6【答案】D18、（2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC19、下列哪些属于黄金T﹢D具有的特点？（）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式——利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD20、下列哪些财产不得作为抵押（）A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】CD21、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）。A.具体明确（Specific）B.实事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和检验的（Measurable）E.有时限和先后顺序（Time-binding）【答案】ABCD22、（2018年真题）保险合同的基本当事人有（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人【答案】AB23、未取得安全生产考核合格证书担任项目经理的，造成重大安全事故的，其注册执业资格（）不予注册。A.1年内B.3年内C.5年内D.终身【答案】D24、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府【答案】AB25、债券市场的功能有（）。A.资源配置功能B.价格发现功能C.调节功能D.融资功能E.宏观调控功能【答案】BD26、信托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD27、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD28、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD29、股票指数通常有（）编制或发布。A.股票交易所B.债券交易所C.金融机构D.咨询机构E.新闻媒体【答案】ACD30、执行理财规划方案的原则有（）。A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是【答案】BCD31、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一般基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C32、（2017年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD33、我国的主要股票价格指数有（）。A.沪深300