2023年银行招聘从业资格考试资料银行主要业务

银行重要业务

一、存款业务

1、相关存款政策

时间政策类别内容

1999年11月1日利息税人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%o

2023年4月1日个人存款账户实行实名制

2023年10月29日存款基准利率中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允

许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

2023年9月21日计息活期存款每季末月的20日为结息日，次日付息。

2、个人存款（储蓄存款）业务

种类细分业务内容

活期存款1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位，利息算至分位（四舍

五入）。除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。除活期、定期整存

整取外，其他存款种类的计、结息原则由各行自己把握：可选择360天或365/366

天的计息期，可选择积数计息（每日余额合计数*日利率，多用于活期计息）

或逐笔计息（本金*年或月数*年或月利率+本金*零头天数*日利率，多用于整

存整取定期计息）。

整存整取50元起存，存期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。

零存整取5元起存，存期有1年、3年、5年。

整存零取元起存，存期有年、年、年；支取期有个月、个月

定期存款100013513

或半年一次。本金可所有（不可部分）提前支取，利息期满时结。

存本取息5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1个月或几个月取息

一次。本金可所有（不可部分）提前支取，不得提前支取利息。

定活两便开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际

储蓄存款存期按规定计息。

个人告知5万元起存，开户时不约定存期，预先拟定品种（一天、七天告知储蓄存款两

存款个品种），支取时只要提前一定期间告知银行以约定支取日期及金额。

教育储蓄50元起存，本金合计最高限额为2万元，分次存入，到期一次支取本息，免利

存款息税。针对小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年，利率分别按1、

3、5年期整存整取利率。提前支取时必须全额支取。

注：逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利

息同本金一并支取，以活期计息。

3、对公存款（单位存款）业务

种类细分业务内容

办理平常转帐结算和钞票收付。一个客户只能有一个此账

基本存款账户

户。

单位活期存款一般存款账户办理钞票缴存，不得办理钞票支取。

设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有

临时存款账户

效期最长不得超过二年。

基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存

放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、

专用存款账户

住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组

织机构经费等。

单位定期存款单位类客户约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息。

单位告知存款不管实际存期多长，分为1天、7天告知存款两个品种。

指单位类客户通过与商业银行签订协议的形式约定协议期限、拟定结算账

单位协定存款户需要保存的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行

规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。

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4、外币存款业务

(1)外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳

大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。

(2)《个人外汇管理办法》：2023年2月1日起施行。

按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账等资金清算支付)、

资本项目账户、外汇储蓄账户。

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外

汇储蓄账户进行管理。

现汇买入价比现钞买入价要高(现钞管理成本高)，现汇卖出价

与现钞卖出价通常合并为一个，由于银行卖出时都是现汇，客户可以

支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出O

(2)分类

种类业务内容

外汇储蓄存款只能用于外汇存取，不能进行转账

单位经常项目外汇账户：一个单位只有一个账户，限额用美元核定。

单位外汇存款单位资本项目外汇账户：涉及贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户等

二、贷款业务

1、大事记

序号事件

12023年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限

我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷

款管理责任制相结合。贷款流程：贷款申请、贷款调查（客户信用评级、债项评

2

级）、贷款审批（信用风险管理部门审查）、贷款发放（贷款协议、贷款担保协议）、

贷后管理。

3贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三■类称为不良贷款。

4银行资产保全：银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、法律、

行政等手段，实行保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产风险，最大

限度地减少损失。通常是指对不良资产进行清收、盘活、管理和处置等一系列活

动。

5征信体系：中国人民银行建设了公司征信和个人征信两大系统。

6信贷分析：银行进行信贷分析时常采用财务分析和非财务分析，前者偏重于定量

分析，后者（涉及宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析）重要是定性分

析。

2、业务分类

一

一

种

划分业

类

务细分

标准一.

由

个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%,贷款利率上限放开、

银

下限为基准利率的85%（固定利率或浮动利率）。贷款期限在一年（含）

行以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它涉

直

及两种：一是等额本息还款法：每月还款额=（贷款本金*月利率*（1+

接月利率）总正款期改/[（1+月利率）总还款期费一1]；二是等额本金还款法：每月

向

个还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金一已归还本金累计）*月利率。

个

人

客户个人汽车消费贷款:贷款期限年（二手车年），贷款比例自用车、

贷5380%

人

类型款商用车、二手车

发70%50%o

放信用卡透支：分为个人卡透支（透支额度一般每月不超过5万元。贷记

或卡在非钞票交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额

待遇。如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款

通

过期待遇。准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。两种卡的

透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利）和单位卡透支（还

零

款责任是申请单位）。

售

定监

、法

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