个人理财智慧树知到期末考试答案2024年

个人理财智慧树知到期末考试答案2024年个人理财商业银行按照合同约定（固定收益率）向客户承诺支付固定收益，并由银行承担合同的投资风险，超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定，共同承担投资风险的理财产品是（）。

A:保本固定收益产品B:保本浮动收益产品C:非保本浮动收益产品D:非保本固定收益产品答案:保本固定收益产品每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款的还款方式是

A:平均还款B:等额本息C:等额本金答案:等额本金投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险是

A:违约风险B:购买力风险C:变现能力风险D:经营风险答案:变现能力风险以保护信托财产的完整，即不改变财产的原状、性质等保护信托财产的现状为目的而设立的信托是

A:管理信托B:担保信托C:处理信托D:处理管理信托答案:管理信托纳税人与姐姐共同赡养一位被赡养人,每月的赡养实际支出1200元,则该纳税人可以进行的个人所得扣除额为

A:2000元B:1200元C:600元D:1000元答案:1000元当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金，则这笔交纳的保证金为

A:最低保证金B:初始保证金C:维持保证金D:追加保证金答案:追加保证金指两种货币通过各自对第三种货币的汇率计算出的汇率是

A:基本汇率B:套算汇率C:间接汇率D:直接汇率答案:套算汇率在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险是

A:生存保险B:终身死亡保险C:定期死亡保险D:两全保险答案:定期死亡保险买入与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险的交易行为是

A:套期保值B:投资交易C:投机交易答案:套期保值贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款的还款方式是

A:平均还款B:等额本金C:等额本息答案:等额本息受托人以收取报酬为目的而承办的信托是

A:处理信托B:私益信托C:管理信托D:营业信托答案:营业信托通常来说，金融资产的流动性与收益率呈什么关系

A:不确定关系B:反向关系C:正向关系D:没有关系答案:反向关系理财规划师在理财方案中向客户推荐购买自己公司发售的金融新产品时,应如何做?

A:向客户说明该产品是自己公司发售的,但应告知客户自己会获得销售佣金的可能性B:如果客户问就如实告知,不问就不特意告知。C:向客户说明该产品是自己公司发售的,但可以不告知客户自己会获得销售佣金的可能性D:无需做任何说明答案:向客户说明该产品是自己公司发售的,但应告知客户自己会获得销售佣金的可能性利用两个国家之间的利率差异，将资金从低利率国家转向高利率国家，从而牟利的行为

A:远期交易B:即期交易C:套汇交易D:套利交易答案:套利交易流动性资产应保持在几个月个人或家庭的支出水平为宜?

A:1-3个月B:12-15个月C:3-6个月D:6-12个月答案:3-6个月为了特定的受益人的利益而设立的信托是

A:营业信托B:自益信托C:私益信托D:他益信托答案:私益信托某人税前工资10000元，需要缴纳各项社会保险金800元，没有附加扣除项,他的个人所得税应缴

A:300元B:126元C:210元答案:210元发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险是

A:违约风险B:经营风险C:变现能力风险D:购买力风险答案:违约风险储蓄存款的特点不包括的是（

）。

A:安全性高B:操作简单C:收益较高D:方式期限灵活答案:收益较高张某的财产中，不符合法律规定的个人所有的财产的有()。

A:自己开办工厂购买的机器设备B:种植自己购置的林木的林地C:供自己使用的生活用品D:个人购置的房屋答案:种植自己购置的林木的林地我国实行的夫妻财产制度是()。

A:约定财产制B:法定财产制C:法定财产制和约定财产制并存D:分别财产制答案:法定财产制和约定财产制并存刘某继承父亲的100平米的商品房是()。

A:无法判定B:主要看房屋产权证上的名字C:是刘某的个人财产D:是夫妻共有财产答案:是刘某的个人财产在校（）年级（含）以上的学生可以开户办理教育储蓄。

A:三B:一C:四D:二答案:四刘某婚前10万元个人存款在婚后所产生的4万多元利息属于()。

A:刘某和张某平均分配B:需要法院来判定C:夫妻共有财产D:刘某的个人财产答案:刘某的个人财产个人投资者可以认购的债券主要有哪几个品种

A:可转换公司债券B:企业债券C:凭证式国债D:记账式国债答案:凭证式国债###记账式国债###企业债券###可转换公司债券固定收益国（债券类）理财产品的特点有

A:投资风险较低B:收益高C:产品结构期限固定D:收益稳定答案:产品结构期限固定###投资风险较低###收益稳定健康保险所承保的疾病风险包括

A:由于长存的原因造成的B:非先天性的原因造成的疾病C:先天性疾病D:由于非长存的原因造成的答案:由于非长存的原因造成的###非先天性的原因造成的疾病下列属于工资薪金所得的有

A:奖金B:劳动分红C:个人演出收入D:津贴答案:奖金;劳动分红;津贴我国主要的期货交易所有

A:上海期货交易所B:郑州商品交易所C:中国金融期货交易所。D:大连商品交易所答案:上海期货交易所###大连商品交易所###郑州商品交易所###中国金融期货交易所社会保险的主要项目有哪些

A:医疗保险B:养老保险C:失业保险D:工伤保险答案:养老保险###医疗保险###失业保险###工伤保险资产的流动性与收益性的关系是（）。

A:收益性较高的资产其流动性较低B:资产的流动性与收益型呈反方向变化C:流动性较强的资产其收益性也较高D:流动性较强的资产其收益性较低答案:流动性较强的资产其收益性较低###资产的流动性与收益型呈反方向变化下列说法中正确都是（）。

A:等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群B:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭C:等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士D:等额递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士答案:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭;等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群;等额递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士下列属于不现金等价物的是（）。

A:债券B:活期存款C:股票D:货币市场基金答案:股票###债券现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A:货币市场基金B:股票C:各类银行存款D:活期储蓄答案:各类银行存款###活期储蓄###货币市场基金设立子女教育信托具有多方面的积极意义是（）。

A:防止子女养成不良嗜好B:从小培养理财观念C:规避家庭财务危机D:专业理财管理答案:防止子女养成不良嗜好###从小培养理财观念###规避家庭财务危机###专业理财管理下列收入中应计入劳务报酬所得的是（）

A:个人从事制图所取得的劳务所得B:有价证券转让所得C:房产转让所得D:个人从事设计所取得的劳务所得答案:个人从事设计所取得的劳务所得###个人从事制图所取得的劳务所得我国目前的社会保障体系主要包括（）。

A:医疗保险B:失业保险C:工伤保险D:生育保险E:养老保险答案:养老保险###医疗保险###失业保险###工伤保险###生育保险保险的基本功能有（

）。

A:吸收储蓄B:补偿损失C:监督危险D:分散风险答案:分散风险;补偿损失下列属于现金规划工具的是（）。

A:定期储蓄B:股票C:货币市场基金D:现金E:活期储蓄答案:定期储蓄###活期储蓄###现金###货币市场基金购房规划的制定步骤主要有（）。

A:帮助客户确定购房目标B:收集客户的相关信息C:帮助客户进行购房规划D:了解客户的购房目标E:分析客户的信息答案:了解客户的购房目标###收集客户的相关信息###分析客户的信息###帮助客户确定购房目标###帮助客户进行购房规划理财规划建议书中的家庭财务分析包括哪些内容（）。

A:家庭资产负债分析B:财务比率分析C:风险承受能力分析D:家庭收入支出分析答案:家庭资产负债分析###财务比率分析###家庭收入支出分析从客户的理财需求具体内容考虑，客户的理财需求可以分为（）。

A:实现财富自由B:满足对生活的期望C:实现收入和财富的最大化D:为退休积累财富E:进行有效消费答案:实现收入和财富的最大化###进行有效消费###满足对生活的期望###实现财富自由###为退休积累财富等额本金还款的每月还款总额相同.

A:错B:对答案:错卖出汇率又称卖出价，是客户从银行卖出外汇时所使用的价格（汇率）．

A:对B:错答案:错个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。

A:错B:对答案:对理财规划师为了获得客户可以在宣传中适当夸大理财效果

A:错B:对答案:错定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质，存期三个月以内的按三月期利率计息；

A:错B:对答案:错公司债是由股份有限公司或有限责任公司依法定程序发行、约定在1年以上期限内还本付息的有价证券．

A:对B:错答案:对通常利率高的货币，远期汇率是贴水

A:错B:对答案:对人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受疾病，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。

A:错B:对答案:错期货交易是在依法建立的期货交易所内进行的，一般不允许进行场外交易。

A:对B:错答案:对家族信托的设立目的是为保障私密性，进行资产隔离以及避税，而传统信托的设立目的多为销售理财产品，吸引投资。

A:错B:对答案:对为了节约成本,受托人可以将信托财产与固有财产一并管理，但要分别记账.

A:错B:对答案:错一般情况下，政治环境稳定会使黄金价格上涨

A:错B:对答案:错商业银行金融债是商业银行发行的债券，按照清算顺序，分为一般金融债券、混合资本债券和次级债券．

A:对B:错答案:错七日年化收益率代表着未来收益水平。

A:错B:对答案:错一般情况下黄金价格与美元汇率成正向关系

A:对B:错答案:错委托人、受托人、受益人的一般债权人是不能追及信托财产的，对信托财产不得强制执行

A:对B:错答案:对理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售

A:对B:错答案:对股票账户用于存放股票和资金,记载投资者所持有的证券种类、数量和资金与股票相应的变动情况

A:错B:对答案:错分红险的主要功能是投资分红。

A:错B:对答案:错投资连结保险的保费分成两部分：小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资专家进行运作。

A:错B:对答案:对债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会举债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

A:对B:错答案:对可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限

A:错B:对答案:对银行理财产品都是保证客户收益的。

A:错B:对答案:错一般来说，家庭投资比率低于50%是理想的。

A:对B:错答案:错理财是指打理一个人的财务。

A:对B:错答案:错健康险主要是解决疾病或意外伤害所致的高额医药费用和收入损失。

A:错B:对答案:对教育资金可以投资于高风险的金融工具，这样收益比较高。

A:对B:错答案:错投资规划不仅仅是追求收益的过程，而且也要考虑到该项投资的成本。

A:错B:对答案:对工资、薪金的应纳税所得额=月度收入-5000元-专项扣除-专项附加扣除-依法确定的其他扣除。

A:对B:错答案:对有些单位以劳务费的名义向职工发放所得，这些所得应计入劳务报酬中计税。

A:错B:对答案:错指引带路时，步调应与客人一致，上楼和下楼时都是引路人在先。

A:对B:错答案:错子女教育金的时间和费用弹性比较大。

A:对B:错答案:错居民纳税义务人负有完全纳税的义务，必须就其来源于中国境内、境外的全部所得缴纳个人所得税。

A:错B:对答案:对投资性资产是指除了流动性资产之外，所有可以产生利息收入或资本利得的资产总和。

A:错B:对答案:对现金规划的重要内容是确定出现金及现金等价物的额度。

A:对B:错答案:对金融衍生产品的投资风险比普通资产交易风险低。

A:错B:对答案:错估算子女教育费用是指在已有教育目标的前提下，测算完成教育目标当前所需的费用，结合通胀率设定合理的教育费用增长率，估算未来所需的教育费用。

A:错B:对答案:对过节费是单位给员工的福利，无需计征个人所得税。

A:对B:错答案:错信用卡借款相当于短期无息贷款。

A:对B:错答案:对所有的信用卡都具备转账结算、储蓄、代收代付、消费支付等基本功能。

A:错B:对答案:对本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。

A:对B:错答案:对纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税。

A:对B:错答案:对在购买商业养老保险时，理财经理要建议客户量入为出，合理规划自己的资金，根据收入水平和具体的养老需求来确定购买的金额。

A:错B:对答案:对需要支付的首付款=欲购买房屋总价（1-按揭贷款成数比例）

A:错B:对答案:对财产租赁所得主要包括不动产租赁收入和动产租赁收入。

A:错B:对答案:对股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。

A:对B:错答案:对人们持有现金的动机主要有交易动机、谨慎动机或预防动机。

A:对B:错答案:对保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

A:对B:错答案:对可负担的首付款=目前净资产在未来购房时的终值+从目前到未来购房这段时间内的年收入在购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限。

A:对B:错答案:对储蓄卡可以享受免息还款期。

A:错B:对答案:错定期存款属于投资性资产。

A:对B:错答案:错单位和职工个人可以自行缴存住房公积金。

A:错B:对答案:错风险承受能力是客户主观上对风险的态度。

A:错B:对答案:错留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境内读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。

A:对B:错答案:对欲购买的房屋总价=房屋单价需求面积

A:对B:错答案:对理财规划建议书的封面主要包括标题、方案的执行单位、出具报告的日期。

A:对B:错答案:对个人储蓄性养老保险和商业养老保险是个人行为。

A:对B:错答案:对股票适合于风险偏好保守、风险承受能力较弱的投资者选择。

A:对B:错答案:错现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

A:错B:对答案:对养老金缺口=预计的养老金支出在退休时的现值—预计的养老金收入在退休时的现值—退休时的养老储备金。

A:错B:对答案:对下列属于短期教育规划工具的是（）。

A:教育储蓄B:教育信托C:国家助学贷款D:教育保险答案:AI参考:正确答案是【教育储蓄】。\n\n教育储蓄属于短期教育规划工具，它是一种专门针对教育支出的个人储蓄，由个人自主选择，可以随时存取，利率较高。其他选项中，教育信托、国家助学贷款和教育保险都属于长期教育规划工具，需要按照合同约定进行操作，利率相对较低。因此，本题答案为A。'下列储蓄品种中，流动性最强的是（

）。

A:活期存款B:通知存款C:定期储蓄存款D:教育储蓄答案:AI参考:正确答案是A：活期存款。\n流动性最强的应是活期存款，而定期储蓄存款和通知存款通常需要在约定的时间后支取，否则将损失部分或全部利息，而教育储蓄的存款周期短，本金与利息的支取都相对较为方便。所以答案是A。\n\n如有其他疑问，欢迎继续提问。'下列属于长期教育规划工具的是（）。

A:资助性机构B:国家助学贷款C:政府贷款D:教育信托答案:AI参考:答案是B:国家助学贷款。\n\n国家助学贷款是一种长期教育规划工具，旨在帮助家庭经济困难的学生支付学费、住宿费、生活费等教育费用，是一种无担保、无抵押的信用贷