商业银行经营管理综合练习

商业银行经营管理综合练习1.近代银行业产生于（）。A.英国B.美国C.意大利D.德国2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级进展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。A.英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行3.现代商业银行的最初形式是（）。A.股份制银行B.资本主义商业银行C.高利贷性质银行D.封建主义银行4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行5.（）是商业银行最差不多也是最能反映其经营活动特点的职能。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调剂经济的功能6.单一银行制度要紧存在于（）。A.英国B.美国C.法国D.中国7.商业银行的经营对象是（）。A.金融资产和负债B.一样商品C.商业资本D.货币资金8.关于发行一般股，下面的表述错误的是（）。A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用9.附属资本不包括（）。A.未公布储备B.股本C.重估储备D.一般预备金10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。A.7%B.8%C.9%D.10%11.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。A.12.5B.10C.10.2D.12.712.商业银行最要紧的负债是（）。A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本13.商业银行的（）是整个银行体系制造存款货币的基础。A.资产B.负债C.所有者权益D.资本14.某银行通过５％的利率吸取１００万新存款，银行估量假如提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。咨询存款利率为（）时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%15.某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。假如存款运用于非盈利资产的比重分不为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。A.10%B.12%C.15%D.12.66%16.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。A.一样性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券17.商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。A.一样性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券18.按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、缺失。A.期限B.保证程度C.质量状况D.偿还方式19.一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户储存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。运算该行的税前收益率（）。A.11.5%B.12%C.11%D.9%20.银行以8%的利率发放100万元的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为（）。A.7.56％B.8％C.9％D.8.89%21.（）不需要支付大量现金，因而可不能阻碍收购银行的现金状况。A.股票换取式并购B.现金购买式并购C.混合证券式并购D.杠杆并购22.（）是并购银行依据市场价格直截了当购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。A.现金并购B.股票换取并购C.零成本并购D.跨区并购23.假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。A.0.02B.0.03C.0.04D.0.0524.假设一家银行拥有下列数据：盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。A.0.02B.0.03C.0.04D.0.0525.我国银行资产中比例最大的一项是（）。A.现金B.贷款C.证券投资D.固定资产26.我国的商业银行负债中最要紧的是（）。A.存款B.借款C.资本D.发行债券27.连续期缺口等于（）。A.总资产连续期-总负债连续期B.总负债连续期-总资产连续期C.总资产连续期-总资产/总负债×总负债连续期D.总资产连续期-总负债/总资产×总负债连续期28.连续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。A.卢卡斯B.马尔科维奇C.麦考利D.凯恩斯29.某银行在以后6个月内的利率敏锐资产为6亿元，利率敏锐负债为5亿元，则利率敏锐缺口为（）。A.11B.1C.1.2D.3030.当商业银行短期负债支持长期资产时，假如以后利率上升，会导致净利息收入的（）。A.增加B.减少C.不变D.不确定31.资产流淌性比率是（）之比.A.存款与贷款B.贷款与存款C.流淌性资产与流淌性负债D.流淌性负债与流淌性资产32.商业银行假如处于流淌性正缺口时,讲明流淌性（）。A.短缺B.过剩C.平稳D.不确定33.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。A.一般股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率34.由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、修理、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（）A.融资租赁B.经营性租赁C.杠杆租赁D.单一租赁35.以转让、出售信息和提供智力服务为要紧内容的中间业务属于（）中间业务。A.结算类B.咨询类C.代理类D.信用卡类36.外汇互换交易要紧包括货币互换和（）A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换37.买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在以后约定日期进行外汇交割的交易方式是（）A.远期交易B.期货交易C.现货交易D.期权交易38.汇出行受汇款人的托付，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）A.电汇B.信汇C.票汇D.信用证39.在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。A.15%B.85%C.50%D.100%40.银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。A.定期贷款和循环贷款B.备用贷款和循环贷款C.直截了当银团贷款和间接银团贷款D.外国出口信贷和国际商业信贷41.由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度庞大的贷款是（）。A.买方信贷B.混合贷款C.卖方信贷D.银团贷款42.银行证券投资的利率风险是（）。A.市场利率变化给银行债券投资带来缺失的可能性B.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力缺失的可能性43.假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。A.918.71B.1000C.847.22D.869.5644.票据贴现利率（贴现率）一样较同期限的其他贷款（）。A.高B.一样C.低D.不定45.从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。A.工商业企业B.万能型银行C.金融性企业D.专业性银行1.商业银行的职能有（）。A.信用中介B.支付中介C.信用制造功能D.金融服务职能2.商业银行经营治理的原则有（）。A.安全性B.流淌性C.盈利性D.预备金比例3.商业银行负债的流淌性是通过制造主动负债来进行的，要紧手段包括（）。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资4.缺失预备金要紧分为（）。A.存款缺失预备金B.贷款缺失预备金C.同业拆借缺失预备金D.证券缺失预备金5.下列各项属于附属资本的是（）A.未公布储备B.一般预备金C.长期次级债券D.重估储备6.下列关于优先股与一般股的比较中，正确的讲法有（）。A.在性质上是相同的B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情形下，优先股股东比一般股股东优先收回本金D.在股息收入纳税时，优先股股东往往能够获得部分股息免税7.商业银行的负债要紧由（）构成。A.存款负债B.借入负债C.结算中负债D.贷款8.商业银行存款成本包括（）部分构成。A.利息成本B.营业成本C.银行资金成本D.银行连锁反应成本9.商业银行贷款按期限分类可分为（）。A.短期B.中期C.贴现D.长期10.以下哪些组织不可作为保证人（）。A.国家机关B.以公益为目的的事业单位、社会团体C.企业法人的分支机构、职能部门D.有法人机构授权的,在授权范畴内企业法人的分支机构、职能部门11.下列关于保证期间的讲法正确的有（）。A.保证期间是保证人承担保证责任的有效期间B.保证期间有法定保证期间与约定保证期间C.法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内D.约定保证期间优于法定保证期间12.银行并购的作用包括（）。A.扩大规模，占据市场B.降低成本，实现规模效益C.追求多元化D.优势互补，实现协同效益13.评判银行安全性的指标包括（）。A.资金自给率B.资本充足率C.资产收益率D.资本收益率14.运用敏锐性缺口分析报告是银行排除利率风险的计策之一，下列方法正确的是（）。A.预期利率上升，营造正缺口B.预期利率上升，营造负缺口C.预期利率下降，营造正缺口D.预期利率下降，营造负缺口15.假如某商业银行处于利率敏锐负缺口，则有（）。A.利率敏锐资产大于利率敏锐负债B.利率敏锐资产小于利率敏锐负债C.利率敏锐比率大于1D.利率敏锐比率在0-1之间16.利率敏锐负债包括（）。A.货币市场借款B.短期存款C.中长期可变利率存款D.定期存款17.中小银行在进行流淌性风险治理时，通常采取的策略有（）。A.资产流淌性治理策略B.负债流淌性治理策略C.平稳流淌性策略D.借入流淌性策略18.下面属于银行流淌性供给来源的是（）。A.客户存款存入B.客户偿还贷款C.偿还货币市场借款D.经营支出19.商业银行的流淌性是指（）。A.吸取存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需求20.下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类不有（）。A.关注贷款B.可疑贷款C.缺失贷款D.次级贷款21.偿债能力比率要紧包括（）。A.资产负债率B.流淌性比率C.负债权益比率D.速动比率22.现金流量表中的现金是指（）。A.现金B.股份C.三个月内到期的债券D.活期存款23.在借款的"5C"信用分析中，在评判贷款的担保时，要注意方面有（）。A.担保品的变现性B.担保品的价格稳固性C.贷款保证人的担保资格和经济实力D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符24.中间业务可能存在的风险包括（）。A.流淌性风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险25.下列属于表外业务特点的是（）。A.收取手续费B.业务不反映在资产负债表中C.不涉及潜在的资产负债风险D.涉及潜在的资产负债风险26.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，能够获得在期权合约有效期内按某一个体履约价格购买一定数量外汇的权益。A.看跌B.看涨C.买入D.卖出27.出口信贷，按对象划分为（）。A.买方信贷B.混合贷款C.卖方信贷D.银团贷款28.商业银行国际业务的组织机构包括（）。A.国外分行B.国外代表处C.国外子银行D.国外代理行29.银行进行证券投资会面临的风险有（）。A.信用风险B.通胀风险C.利率风险D.流淌性风险30.以下那些属于不能够抵押的财产（）。A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施D.所有权、使用权不明或有争议的财产三、简答题（本题共15小题，每小题6分）1.商业银行资本金的构成要紧分为那几个部分，其内容是什么？2.请回答《巴塞尔协议Ⅰ》将资本划分为哪几类，且其具体内容及作用是什么？3.简述《巴塞尔协议II》的特点。4.你认为提高商业银行资本充足率的途径有哪些，结合某一商业银行讲明这些途径差不多上如何提高银行资本充足率的？5.银行贷款定价应遵循什么原则？6.担保法对保证期间是如何规定的？7.简述利率敏锐性治理的策略。8.衡量流淌性的方法有哪些？①"热钞票"负债，即对利率极为敏锐或近期提取可能性高的存款或同业拆借；②不稳固资金，即在近期内有25％－30％的比例会被取走的客户存款；③稳固性资金，也称核心存款或核心负债，即不可能取走的存款。其次，按照一定规则确定流淌性储备。例如对"热钞票"设置95％的流淌性储备（减去相应的法定预备金），对不稳固存款和非存款负债，一样持有30％的流淌性储备。关于稳固资金，持有15％以下的流淌性储备。在贷款方面，依照目前盛行的保持客户关系原则，银行需尽力满足一切贷款需求，以建立与客户的长期关系。因为与客户的贷款关系能够带动其他银行产品的销售，带来费用收入和客户对银行的长期依靠。因此银行必须估量最大可能的新增贷款。（3）流淌性比例指标法。9.简述借款人的各种预警信号。10.商业银行贷款风险治理的"五C"分析具体包括哪些内容？11.与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特点有哪些？12.阻碍消费贷款借款人还款能力的因素有哪些？13.试描述一下质押与抵押的区不。14.商业银行在发放抵押贷款时，能够抵押的财产要具备哪些条件？15.试述商业银行经营治理的目标，如何明白得？四、运算题（要求运算项目列出运算过程；运算结果应列出计量单位；运算结果如显现小数的，以元为单位保留整数，其他均保留小数点后两位小数。本题共6个小题，每小题10分）1.某银行拥有资产200亿元，红利分配比率为40％，实收资本为8亿元，留存盈余为8亿元。该银行的资产增长率平均为8％，则资产收益率至少为多少？2.假设某银行是一家新开业的银行，其资产负债表如下表所示，现在其资本负债值等于市场价值。该银行拥有两种生利资产。一类是年利率为14%的3年期商业贷款，另一类是年利率为12%的9年期国库券。该银行的负债部分包括年利率为9%的1年期定期存款，年利率为10%的4年期的大额可转让定期存单。资本金占资产总额的8%。某银行的资产负债表资产市场价值（亿元）利率（%）负债和资本市场价值（亿元）利率（%）现金100定期存款5209商业贷款70014大额可转让定期存单40010国库券70012负债合计920股本80合计1000合计1000试回答下列咨询题：（1）分不运算各项资产和负债的连续期，然后运算加权平均的资产负债连续期及连续期缺口。（2）假设上例中该银行签订了所有的资产项目合约之后，市场利率上升了1个百分点，运算各项资产和负债的市场价值，连续期，然后运算加权平均的资产负债连续期及连续期缺口。2．假设上例中该银行签订了所有的资产项目合约之后，市场利率上升了1个百分点，运算各项资产和负债的市场价值，连续期，然后运算加权平均的资产负债连续期及连续期缺口。国库券市场价值=189（亿元）定期存款市场价值=515（亿元）大额可转让定期存单市场价值=387（亿元）资产市场价值=973（亿元）负债市场价值=902（亿元）股本=71（亿元）商业贷款连续期=2.67（年）国库券连续期=5.89（年）定期存款连续期=1（年）大额可转让定期存单连续期=3.48（年）总资产连续期=3（年）总负债连续期=2.06（年）连续期缺口=1.06（年）3.利率变动对银行净利收入的阻碍假设某银行的资产负债表如下：资产（万元）平均收益率（%）负债（万元）平均成本率（%）利率敏定利率1200159008不计息800700200（股东权益）合计35003500试回答下列咨询题：1．请运算该银行的利率敏锐缺口、净利息收入、利率敏锐比率。2．假如短期利率都上升了2个百分点，请运算银行的净利息收入，并与1.进行比较，讲明利率变动对银行净利息收入的阻碍。3．假如银行总的资产负债规模不变，资产收益率和负债成本率也不变，只对资产的结构进行调整，利率敏锐资产增加了300万元，固定利率的资产减少了300万元，请运算该银行的利率敏锐缺口、净利息收入、利率敏锐比率。在该资产负债结构下，假如利率上升了2个百分点，净利息收入有何变化？4.下表列举了某银行在推测期内的存款额、其法定预备率以及要提取的流淌性资金比例。某银行负债与法定预备率、提取流淌性资金比率单位：百万元各项负债余额法定预备率法定预备额提取流淌性资金比例利率敏锐资金3008%2495%不稳固性资金2505%12.530%稳固性资金4003%1215%新增贷款12100%试运算该银行的流淌性需求。=0.95*(300-24)+0.3*(250-12.5)+0.15*(400-12)+1*12=403.65(百万元)5.银行有两种债券能够选择：一种是应税债券，名义收益率为10%，另一种免税债券的名义收益率为8%，银行的所得税率为34%，银行应选择哪种债券投资？免税债券实际收益率=8%*(1-0%)=8%应选择免税债券。6.银行筹集总数为4亿元的资金，包括1亿元的企业存款，2亿元的储蓄存款，5000万元的货币市场存款和5000万元的权益资本。假如利息与非利息成本率分不为：10%、11%、11%、22%，而非盈利资产的比重为：15%、5%、2%、0%。税前成本为多少？+[20000/40000×11%/（100%-5%）]+[5000/40000×11%/（100%-2%）]+[5000/40000×22%/100%]=12.88%五、案例分析题（本题共3小题，每小题15分）1.2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上："同意担保至2004年6月10日请回答下列咨询题：1．《担保法》对保证期间的规定是什么？2．法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼要求？本案的焦点在于：从C公司出具的保证书来看，保证期间与主债务履行期间相同，即A公司贷款到期偿还日也确实是担保合同保证期间的期满日，那么应如何看待如此的保证期间，是遵循约定，依旧视为约定不明或没有约定？1．保证期间是保证人履行保证责任的期间，是在主债权履行期届满后的一段时刻。约定保证期间的本意是要求保证人在债务人到期不能履行其义务时，由保证人代为履行。因此，约定保证期间也必须是在主债务的履行期满后的一段时刻。但假如当事人约定的保证期间等于主债务履行期限的，此种约定是否有效？现在的保证期间如何确定？对此最高人民法院2000年9月29日颁布的《〈担保法〉若干咨询题的讲明》第32条明确规定："保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务的履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，"之因此作此规定，是因为：其一，担保本身确实是对一事或债进行保证，是用第三人的信用或者特定化财产来保证债权人债权实现的制度，其目的是为了强化债务人清偿特定债务的能力，以使特定债权能够优先于其他债权人受偿或从第三人得到受偿。其二，不管是法定担保依旧约定担保，对保证期间应当明确。但约定的保证期间必须在主债权期满后的某一时刻，假如约定的保证期间在主债务清偿期间，哪怕是最后一天，主债务仍应由债务人偿还，如此，当事人所约定的保证期间使保证人的保证责任形同虚设，也与当事人设立保证之初的本意相悖。可见，该保证期间没有意义，应视为当事人没有约定保证期间。本案担保合同尽管不规范，但债权人B银行为保证债权的实现，要求债务人C公司提供担保时，C公司应A公司的要求同意提供担保，并在担保书上签字盖章。而且无其他不合法的情形，由此可见，三方当事人在法律规定的范畴内自主设定的担保是有效的。只是C公司在担保书上写明："同意担保至2004年6月2．依照《担保法》第19条的规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，当事人没有约定保证方式。C公司应当依法承担连带责任，B银行既能够以A公司为被告，也能够以C公司为被告向法院提起诉讼。由于A公司无力偿还贷款，C公司应当代为偿还贷款本息及其它费用。2.某银行于1999年8月24日向凯丰公司发放贷款900万，期限为1年；由好运来公司提供连带责任保证，保证期限为2年。借款期间，凯丰公司分立为华丰公司和华纳公司。依照分立协议，全部900万元的贷款及利息由分立后的企业各承担二分之一。贷款银行尽管知悉企业分立的整个过程，但对上述债务处理方案未出具书面意见。借款到期后，华丰公司归还了450万贷款本金及利息，而华纳公司却分文未还。因华纳公司一直拒绝签收银行催收通知书，2002华丰公司认为自己公司差不多按约足额及时地归还了借款本息，不应该再代华纳公司承担偿还责任，贷款银行没有道理更没有法律依据要求华丰公司代华纳公司偿还本金及利息。华纳公司认为代贷款银行在贷款治理方面存在着严峻的失察咨询题，贷款银行的起诉差不多超过了诉讼时效，法院不应受理。好运来公司则认为贷款银行未在保证期间和保证合同的诉讼时效内主张权益，因此，好运来公司抗辩不承担偿还责任。试回答下列咨询题：1．本案例中华丰公司、华纳公司、好运来公司是否应该对原债务承担偿还责任？2．本案给了我们那些启发？1．凯丰公司分立时，华丰公司、华纳公司之间对原企业债务的承担虽有约定，但债权人未明示认可，依照《最高人民法院关于审理与企业改制相关民事纠纷案件若干咨询题的规定》第十二条规定，本案债务应由华丰公司、华纳公司承担连带责任。然而，本案中的贷款2000年8月关于担保咨询题，贷款银行应在贷款到期之日起两年内的保证责任期间内（即在200