融资担保监管培训课件

融资担保监管培训课件CATALOGUE目录融资担保行业概述监管政策解读与实务操作风险识别、评估与控制策略担保业务操作流程与规范合作机构选择与管理策略内部管理与团队建设方案案例分析与经验分享CHAPTER01融资担保行业概述

行业现状及发展趋势行业规模与增长近年来，我国融资担保行业规模持续扩大，为小微企业和“三农”领域提供了重要的融资支持。竞争格局目前，融资担保行业呈现多元化竞争格局，包括政府性融资担保机构、商业性融资担保机构以及互助性融资担保机构等。创新发展随着金融科技的不断应用，融资担保行业在业务模式、风险管理等方面不断创新，提高了服务效率和质量。国家出台了一系列政策法规，如《融资担保公司监督管理条例》等，为融资担保行业的健康发展提供了制度保障。政策法规我国融资担保行业实行“一体两翼”的监管体系，即以政府监管为主体，行业自律和社会监督为两翼。监管体系监管部门重点关注融资担保公司的合规经营、风险管理、信息披露等方面，确保行业稳健运行。监管重点政策法规与监管体系风险分担与管理融资担保公司通过提供信用增进服务，帮助借款人获得银行贷款，同时承担部分信用风险，实现风险分担。服务实体经济融资担保公司作为金融服务实体经济的重要力量，应积极为小微企业和“三农”领域提供融资支持。促进金融生态优化融资担保公司通过专业化、精细化的风险管理，促进金融生态的优化和信贷资源的合理配置。融资担保公司角色定位CHAPTER02监管政策解读与实务操作监管原则与目标阐述融资担保行业监管的原则，如审慎经营、风险为本等，以及监管的目标，如保护投资者利益、维护市场秩序等。监管体制与机构设置介绍融资担保行业的监管体制，包括监管部门职责、监管方式等，以及各级监管机构的设置和职能。融资担保业务定义与范围明确融资担保业务的定义，包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等，并阐述其业务开展的范围和限制。监管政策核心内容解读03报送要求与流程明确各项监管指标的报送要求，包括报送频率、报送格式、报送途径等，并介绍报送流程和相关注意事项。01监管指标概述简要介绍融资担保行业的主要监管指标，如担保放大倍数、代偿率、准备金覆盖率等。02监管指标计算方法详细阐述各项监管指标的计算方法，包括公式、数据来源、计算步骤等。监管指标计算与报送要求非现场监管方式与工具介绍非现场监管的主要方式和工具，如信息收集、风险监测、评估分析等。监管措施与处罚明确监管部门在发现违规行为时可采取的监管措施和处罚手段，如责令改正、罚款、吊销营业执照等。现场检查内容与程序阐述现场检查的主要内容和程序，包括检查计划制定、检查实施、检查结果反馈等。现场检查与非现场监管手段CHAPTER03风险识别、评估与控制策略现场调查法通过深入企业现场，与企业管理层、员工等面对面交流，收集第一手资料，全面了解企业经营状况和风险点。财务报表分析法通过对企业财务报表的深入分析，识别潜在的财务风险和经营问题。专家咨询法借助行业专家或专业机构的力量，对企业进行诊断和评价，提供风险识别和建议。风险识别方法与技巧运用统计学、计量经济学等方法，构建风险评估模型，对企业风险进行量化和预测。定量评估模型定性评估模型综合评估模型采用专家打分、问卷调查等方式，对企业风险进行定性评估。将定量评估和定性评估相结合，形成全面、客观的风险评估结果。030201风险评估模型构建及应用风险控制策略制定及实施通过放弃或拒绝承担风险，避免潜在损失。采取积极措施减少风险发生的可能性或降低风险损失的程度。通过多元化投资或经营策略，分散和降低整体风险。通过保险、担保等手段将风险转移给第三方承担。风险规避策略风险降低策略风险分散策略风险转移策略CHAPTER04担保业务操作流程与规范申请人需具备合法经营资格，拥有稳定经营场所和良好信用记录，提供充足反担保措施。受理条件申请人提交担保申请及相关资料，担保机构进行初步审查，决定是否受理。受理流程担保业务受理条件及流程对申请人进行详尽的现场调查，了解其经营情况、财务状况、信用状况等。保前调查对申请人提交的资料进行真实性、完整性、合规性审查，评估其还款能力和担保风险。保前审查根据调查和审查结果，结合担保机构的风险偏好和授信政策，进行审批决策。保前审批保前调查、审查与审批要点对担保项目进行持续跟踪和监控，定期收集和分析相关信息，确保担保措施有效执行。保后管理在担保项目出现风险时，及时启动追偿程序，通过法律手段或协商方式追讨债务。追偿措施对于无法追偿的担保项目，采取资产处置、债务重组等措施，最大限度减少损失。处置措施保后管理、追偿及处置措施CHAPTER05合作机构选择与管理策略主要包括银行、非银行金融机构、担保公司等。具备合法经营资质，业务规模较大，风险管理能力较强，具有良好的市场声誉和信用记录。合作机构类型及选择标准选择标准合作机构类型123明确双方的权利和义务，包括担保方式、担保期限、担保费用、代偿条件等。协议内容确保双方在合作过程中所知悉的商业秘密和机密信息不被泄露。保密条款约定争议解决方式，如协商、仲裁或诉讼等。争议解决机制合作协议签订注意事项风险评估风险预警风险处置合作机构退出合作机构风险防范措施01020304定期对合作机构进行风险评估，包括财务状况、业务合规性、风险管理能力等方面。建立风险预警机制，及时发现并应对合作机构可能出现的风险事件。对已经发生的风险事件，积极采取措施进行处置，包括代偿、追偿、诉讼等。对于不符合合作要求的机构，及时终止合作关系，降低风险传染的可能性。CHAPTER06内部管理与团队建设方案制定完善的内部管理制度，包括业务操作规范、风险管理、内部控制等方面，确保公司业务合规、稳健运行。建立健全内部管理制度通过定期自查、内部审计等方式，确保内部管理制度得到有效执行，及时发现和纠正存在的问题。制度执行与监督加强合规文化建设，提高全员合规意识，确保公司业务符合法律法规和监管要求。合规文化建设内部管理制度完善与执行制定全面的员工培训计划，包括新员工入职培训、在职员工提升培训等，提高员工业务水平和综合素质。员工培训计划建立科学的绩效考核机制，明确考核标准和流程，确保考核公正、客观，激发员工工作积极性。绩效考核机制设计合理的激励机制，包括薪酬激励、晋升机会、员工福利等，吸引和留住优秀人才，提高员工满意度和忠诚度。激励机制设计员工培训、考核与激励机制设计企业文化核心理念01明确企业文化核心理念，包括企业使命、愿景、价值观等，为员工提供共同的行为准则和价值追求。企业文化宣传与推广02通过企业内部刊物、宣传栏、文化活动等多种方式，宣传和推广企业文化，提高员工对企业文化的认同感和归属感。企业价值观传播03将企业价值观融入日常工作中，通过员工行为示范、团队建设活动等方式，传播企业价值观，引导员工树立正确的职业观念和行为习惯。企业文化塑造和价值观传播CHAPTER07案例分析与经验分享案例一某融资担保公司成功助力小微企业融资背景介绍该融资担保公司专注于为小微企业提供融资担保服务，通过创新担保模式和风险管理手段，成功助力大量小微企业获得融资支持。剖析内容重点分析该公司的担保模式、风险管理手段、与银行的合作模式等方面，揭示其成功的关键因素。成功案例剖析及启示意义启示意义某地方政府融资担保平台助力地方经济发展案例二背景介绍该地方政府融资担保平台通过为地方企业提供融资担保服务，有效促进了地方经济的发展。强调创新担保模式、精细化风险管理、与银行紧密合作等对于融资担保公司的重要性，鼓励其他公司学习和借鉴。成功案例剖析及启示意义剖析内容重点分析该平台的政策背景、担保模式、风险管理等方面，揭示其如何有效发挥政府作用，推动地方经济发展。启示意义强调政府融资担保平台在支持地方经济发展中的重要作用，鼓励其他地方政府学习和借鉴。成功案例剖析及启示意义背景介绍该融资担保公司在经营过程中存在违规操作，导致公司出现重大损失，甚至面临破产风险。剖析内容重点分析该公司的违规操作、风险管理漏洞、内部治理问题等方面，揭示其导致损失的根本原因。案例一某融资担保公司因违规操作导致重大损失问题案例剖析及教训总结强调合规经营、完善风险管理、加强内部治理等对于融资担保公司的重要性，提醒其他公司引以为戒。教训总结某地方政府融资担保平台因过度担保引发风险案例二该地方政府融资担保平台在为地方企业提供融资担保服务时，存在过度担保现象，导致平台面临较大风险。背景介绍010203问题案例剖析及教训总结剖析内容重点分析该平台的过度担保现象、风险管理不足、政策执行问题等方面，揭示其引发风险的原因。教训总结强调合理控制担保规模、加强风险管理、严格执行政策等对于地方政府融资担保平台的重要性，提醒其他平台引以为戒。问题案例剖析及教训总结行业经验分享与交流讨论行业趋势分析分享当前融资担保行业的最新发展趋势，包括政策环境、市场变化、技术创新等方面