2023年初级银行从业资格《银行管理》模拟卷3

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1.[单选][0.5分]费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

2.[单选][0.5分]以寻求信托财产的固定回报为主的信托是（）业务。

A.资金信托

B.财产信托

C.投资类信托

D.融资类信托

3.[单选][0.5分]（）是固定充当一般等价物的特殊商品。

A.金银

B.纸币

C.美元

D.货币

4.[单选][0.5分]商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿款，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1个月

5.[单选][0.5分]根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括（）。

A.盈余公积

B.多数股东资本可计入部分

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

6.[单选][0.5分]对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当（）相关指标的考评得分。

A.调低

B.维持

C.提高

D.取消

7.[单选][0.5分]通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立（）。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户

8.[单选][0.5分]2022年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和（）。

A.资产负债率

B.流动性比例

C.安全性比例

D.偿债率

9.[单选][0.5分]为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和（）。

A.原则31(信息披露和透明度)

B.原则30(信息披露和透明度)

C.原则29(信息披露和透明度)

D.原则28(信息披露和透明度)

10.[单选][0.5分]（）是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。．

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.组合限额．

11.[单选][0.5分]中国信托业协会成立于（）。

A.2022年5月

B.2022年5月

C.2022年5月

D.2022年5月

12.[单选][0.5分]商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括（）。

A.借款人要求贷款的具体用途

B.借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求

C.借款人的经营领域

D.贷款资金是否会用于支持借款人主营业务

13.[单选][0.5分]国债的作用不能通过下列（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

14.[单选][0.5分]公司贷款一般也称为（），根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

A.法人贷款

B.单位贷款

C.企业贷款

D.个人贷款

15.[单选][0.5分]从2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

16.[单选][0.5分]金融创新是商业银行以（），不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分。

A.客户为中心，以市场为导向

B.客户为中心，以效益为目标

C.客户为中心，以低风险为目标

D.市场为中心，以客户为导向

17.[单选][0.5分]（）可用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金的需求和其他合理资金的需求。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.公司贷款

D.个人经营类贷款

18.[单选][0.5分]在银行绩效考评的指标中，（）类指标包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

A.社会责任

B.风险管理

C.合规经营

D.经营效益

19.[单选][0.5分]存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的（）业务。

A.主营

B.附属

C.负债

D.资产

20.[单选][0.5分]（）是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。

A.金融工具创新

B.金融产品创新

C.金融服务创新

D.金融创新

21.[单选][0.5分]提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知（）等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

22.[单选][0.5分]（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.网点营销

B.电子银行营销。

C.自营营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

23.[单选][0.5分]（）是内部控制得到有效实施的有力保障。

A.信息与沟通

B.控制活动

C.内部监督

D.内部环境

24.[单选][0.5分]贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具（）的融资方式。

A.降低负债比例

B.增加营业收入

C.增加资产

D.增加现金流量

25.[单选][0.5分]下列不属于财产信托的是（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.资金信托

D.有价证券信托

26.[单选][0.5分]消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元。

A.5

B.10

C.15

D.20

27.[单选][0.5分]银行内部控制的基本控制手段是（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

28.[单选][0.5分]支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.5

B.10

C.20

D.30

29.[单选][0.5分]银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品的营销渠道是（）。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.代理营销渠道

30.[单选][0.5分]按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资龛支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

31.[单选][0.5分]同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.存贷款

B.理财服务

C.代收业务

D.投融资

32.[单选][0.5分]大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于（）。

A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C.银行业金融机构投资人

D.中国银行认可的其他机构

33.[单选][0.5分]经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在（）只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A.1个月内

B.1年内

C.1个会计周期内

D.1个账单周期内

34.[单选][0.5分]银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行．

35.[单选][0.5分]国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

36.[单选][0.5分]不良资产处置定价应关注定价的（）、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

37.[单选][0.5分]经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

38.[单选][0.5分]不良贷款微观的早期预警信号不包括（）。

A.借款企业财务状况出现异常

B.借款企业财务行为出现异常

C.报送财务报表出现异常

D.行业景气度发生变化

39.[单选][0.5分]下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是（）。

A.同业拆借市场仅指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场仅指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场仅指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场仅指银行及个人之间所形成的市场

40.[单选][0.5分]商业银行应建立和制定（）管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

A.声誉风险

B.商业风险

C.金融风险

D.债券风险

41.[单选][0.5分]商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由（）审核批准。

A.中国人民银行总行

B.商业银行总行

C.银行业协会

D.中国银监会

42.[单选][0.5分]工业和信息化部颁布的《工业转型升级投资指南》，对原材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行业的投资重点和方向做了梳理。作为商业银行，可以选择（）。

A.根据公平原则，行业贷款不可偏重这些行业

B.根据盈利性原则，行业贷款可偏重其中盈利空间大的行业

C.根据安全性审慎原则，行业贷款可偏重其中安全系数低的行业

D.根据产业政策的引导，行业贷款可偏重这些行业

43.[单选][0.5分]资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和（）等交易细节。

A.风险评估报告

B.或有负债

C.对冲策略

D.越权交易

44.[单选][0.5分]授信工作人员对（）规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

45.[单选][0.5分]（）是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.营运费用

D.可变动费用

46.[单选][0.5分]互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供（）小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

47.[单选][0.5分]商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为（）与重大投诉。

A.小微投诉

B.行业投诉

C.一般性投诉

D.忽略性投诉

48.[单选][0.5分]2022年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了（）。

A.及时的简政放权有助于产业发展

B.产业技术升级能够推动产业技术政策

C.产业技术政策是促进产业技术进步的政策

D.产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力

49.[单选][0.5分]2022年9月，中国银监会发布的《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

50.[单选][0.5分]委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向（）收取款项的结算方式。

A.借款人

B.保证人

C.付款人

D.代理人

51.[单选][0.5分]同声誉风险相似，（）也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。

A.社会风险

B.经济风险

C.战略风险

D.国家风险

52.[单选][0.5分]金融租赁公司可以吸收非银行股东（）个月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

53.[单选][0.5分]（）纯粹意味着损失，而非利润来源。

A.市场风险

B.操作风险

C.政策风险

D.利率风险

54.[单选][0.5分]商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于（）。

A.互利共赢

B.银保合作

C.产品覆盖全

D.行业利润高

55.[单选][0.5分]商业银行审计委员会负责人应由（）担任。

A.董事长

B.独立董事

C.监事

D.总经理

56.[单选][0.5分]为了及时适应形势的变化，中国银监会在（）年成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。

A.2022

B.2022

C.2022

D.2022

57.[单选][0.5分]中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

58.[单选][0.5分]商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为（）元人民币。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

59.[单选][0.5分]不良资产批量转让是指将（）户／项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。

A.2

B.3

C.4

D.5

60.[单选][0.5分]再贷款是（）对金融机构的贷款。

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.财政部

61.[单选][0.5分]中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，（）是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

62.[单选][0.5分]商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.自觉遵守卖者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.以上均是

63.[单选][0.5分]商业银行对代理销售的合作机构要实行（）管理。

A.名单制

B.实名制

C.授权制

D.任命制

64.[单选][0.5分]我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

65.[单选][0.5分]商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

66.[单选][0.5分]下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是（）。

A.销售能独立测算的理财产品

B.销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品

C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

67.[单选][0.5分]下列不属于非现场监管的是（）。

A.收集银行业金融机构报表数据

B.采取相应措施的持续性监管过程

C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D.向其他银行业金融机构了解情况

68.[单选][0.5分]商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金盈利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

69.[单选][0.5分]倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.附属性

B.独立性

C.相关性

D.主动性

70.[单选][0.5分]《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，

（）应当责令其限期改正。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

71.[单选][0.5分]下列属于商业银行内部风险因素的是（）。

A.自主创新

B.经济

C.法律

D.社会

72.[单选][0.5分]由于市场的不确定性和不同金融产品服务不同的对象，因此要求银行必须把（）再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服务。

A.资本和客户

B.产业和效益

C.市场和客户

D.市场和资金

73.[单选][0.5分]对于信用等级较低的客户，商业银行可以在（）的基础上调高利率。

A.实际利率

B.基准利率

C.市场利率

D.固定利率

74.[单选][0.5分]财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信息必然包括对（）的总体评价。

A.现金流量

B.经营成果

C.发展前景

D.财务状况

75.[单选][0.5分]内部控制制度阶段是指（）。

A.19世纪中叶至20世纪初期

B.20世纪40年代至70年代

C.20世纪70年代以后

D.1987年至今

76.[单选][0.5分]（）是内部控制的“第一道防线”。

A.高级管理层

B.业务部门

C.内控管理职能部门

D.内部审计部门

77.[单选][0.5分]债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

78.[单选][0.5分]（）是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

79.[单选][0.5分]代收行的主要职责有（），审核单据种类及份数，选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。

A.核对委托人的委托书签字

B.核对托收行的委托书签字

C.核对收款人的委托书签字

D.核对代理行的委托书签字

80.[单选][0.5分]（）用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报袁

81.[多选][1.5分]合规风险的识别和评估工作应当（）。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

82.[多选][1.5分]产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

83.[多选][1.5分]商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列（）情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

84.[多选][1.5分]金融资产管理公司不良资产业务的作用包括（）。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

85.[多选][1.5分]商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

86.[多选][1.5分]消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

87.[多选][1.5分]商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

88.[多选][1.5分]金融类不良资产的特征有（）。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

89.[多选][1.5分]合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

90.[多选][1.5分]金融租赁的功能优势有（）。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

91.[多选][1.5分]操作风险的类别可分为（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

92.[多选][1.5分]银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括（）。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

93.[多选][1.5分]信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

94.[多选][1.5分]从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

95.[多选][1.5分]根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于（）。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

96.[多选][1.5分]发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

97.[多选][1.5分]商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

98.[多选][1.5分]2022年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

99.[多选][1.5分]银行业消费者的监督权表现在（）。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

100.[多选][1.5分]外币存款业务按存款期限分为（）。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

101.[判断][1分]商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（）

102.[判断][1分]取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。（）

103.[判断][1分]定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。（）

104.[判断][1分]不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。（）

105.[判断][1分]银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。（）

106.[判断][1分]在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。（）

107.[判断][1分]金融类不良资产是指银行不良资产。（）

108.[判断][1分]《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。（）

109.[判断][1分]根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（）

110.[判断][1分]狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

111.[判断][1分]信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。（）

112.[判断][1分]商业银行应