企业财产险专业知识讲座

公司财产险鲍孝兰第1页主要内容客观存在风险公司财产险介绍公司财产险条款介绍保险经纪人介绍、其作用和业务操作保险基本标准市场上主要保险品种第2页风险无处不在第3页巴黎协和客机失事第4页第5页暴雨后排不出去积水造成大量设备损坏第6页第7页烟花厂爆炸第8页瑞士森林大火第9页上海地铁事故第10页后果是灾难性…...风险是不以人意志为转移客观存在第11页公司财产险第12页公司财产保险

可保标：楼宇或建筑物、仓储物品、机器设备、装置、系统及办公设施或用具、计算机设备、租赁财产等不保标：土地、钞票和有价证券、应收帐目、软件资料、文献、账册、票据、档案、无形资产等

注意：足额投保！！第13页公司财产保险财产损失引发后果财产价值减少产生更换受损失财产额外费用产生清理费用产生营业中断产生继续营运额外费用有关联公司营业中断（待续）第14页公司财产保险财产损失引发后果产生租金损失借贷费用增加无法恢复应收账或其他账目内部装修损失拆毁建筑物费用及增加重建费用在生产产品变化性质成对、成套设备损失其他损失或额外费用第15页公司财产保险现行财产保险种类扩展条款利用财产险财产一切险重置价值条款偷窃险条款罢工、暴乱或民众骚乱条款歹意破坏扩展条款仓储财产申报条款自动恢复保险金额条款第16页公司财产保险扩展条款利用自动喷淋水损条款玻璃破碎扩展条款清理残骸费用条款专业费用条款临时移动条款增加资产条款建筑物变动条款错误和遗漏条款碰撞条款第17页公司财产保险投保时需注意问题选择自留风险和投保风险注意保险公司偿付能力和赔付态度确定投保金额确定自留额判断费率合理性扩展条款利用落实保险公司服务、理赔承诺第18页公司财产保险索赔程序与步骤立即通知保险经纪人和保险公司采取积极施救措施保护好现场，保护好受损和也许受损之标提供有关资料和证明文献提供书面索赔报告第19页公司财产产保险基本险综合险财产保险一切险机损险利损险机损利损险计算机保险钞票保险一、公司财产保险条款第20页财产基本险、综合险主要险种构造财产险、财产一切险1、保险标范围2、保险责任3、责任免除4、保险金额与保险价值5、赔偿处理6、被保险人义务7、其他事项1、保险财产2、责任范围3、除外责任4、赔偿处理5、被保险人义务6、总则7、尤其条款第21页凡是属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责财产，由被保险人经营管理或替他人保管财产以及其他具有法律上认可与被保险人有经济利害关系财产，均可做为保险标。可保财产特约保险财产不保财产保险标(一)、财产保险基本险和综合险第22页火灾雷击爆炸空中运行物体坠落“三停”造成标损失急救时标损失施救费用基本险综合险■暴雨■洪水■台风■暴风■雪灾■龙卷风■雹灾■冰凌■滑坡■崖崩■泥石流■地面塌陷保险责任第23页案例研讨

某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建筑及从属机器设备等设施。保险期间内，投保设备中有一电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超出100万元。

案件发生后，被保险人以为属火灾责任提出索赔，承保公司根据查勘情况，经认真展开案件分析，讨论后以为：该案件属意外发生事故，有燃烧现象，但燃烧没有失去控制，也没有蔓延扩大趋势，本次事故不满足火灾成立第三个条件，火灾责任没有形成。

最后查明事故是由于维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电气原因损坏，但被保险人并未投保机器损坏险。在对有关条款进行解释基础上，保险公司最后对本起事故索赔给予回绝。

第24页战争及类似战争行为核反应、核子辐射和放射性污染被保险人及其代表故意行为地震责任免除间接损失本身缺陷、保管不善行政行为或执法行为其他责任免除第25页帐面原值帐面原值加成重置价值其他帐外财产或代保管财产流动资产固定资产近来12个月任意月份帐面余额自行估价重置价值自行估价保险金额第26页赔偿处理赔偿方式施救费用赔偿处理损余物资处理代位追偿保额核减与恢复反复保险第27页理赔计算全损：赔款=保险金额＋应赔施救费用－应扣残值赔款=保险价值＋应赔施救费用－应扣残值

＋应赔施救费用－应扣残值

分损：赔款=实际损失×保险金额／保险价值第28页保险责任√×火山爆发、雪崩×√崖崩、泥石流等√×水暖管爆裂×√锅炉爆炸一切险财产险（二）财产险及一切险第29页一切险责任免除设计错误、原材料缺陷或工艺不善自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因非外力引发机械或电气装置本身损坏锅炉及压力容器爆炸引发其本身损失被保险人及其雇员操作过失造成机械或电气设备损失盘点时发觉短缺贬值、丧失市场或使用价值等露堆财产因遭受风、霜、寒冷、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引发损失第30页一切险责任免除地震、海啸被保险人及其代表故意行为公共能源中断战争及类似战争行为行政行为核风险污染免赔第31页赔偿处理保险金额保险价值赔款＝实际损失×第32页保险经纪人作用保险经纪人作为专业保险中介人，代表业主利益，为其提供方案设计、保险安排，与保险公司洽谈条款及价格，以合理价格争取最大保障；同步，保险经纪人根据客户要求，为业主提供风险评定、风险管理咨询，并帮助业主办理索赔，为业主争取公平合理赔付。第33页开拓业务联系客户，服务介绍理解客户保险现状获取委任索取基本资料经纪人主要展业工作第34页投保人及被保险人资料业务性质、经营情况被保财产、潜在责任和风险各项保险之保额/责任限额保险拟生效日期保险人之选择过往事故损失情况现有/过去保单副本保费预算基本资料主要包括：第35页基于风险评定成果，文献资料和其他利益方要求，制定保险提议书，内容主要包括：序言/工作目标公司介绍风险评定成果应投保/可投保/无法投保风险保险方案保险市场情况工作进度表制定保险提议书第36页保险经纪公司提供售后服务1、人员培训2、防灾检查3、提供索赔手册包括索赔程序及灾后应急措施第37页保险基本原理保险利益标准最大诚信标准损失赔偿标准近因标准代位求偿标准第38页保险利益标准贷款银行、业主、各承包商和分包商都具有保险利益银行也具有可保利益，并且处于中心地位。是第一收益人（例：50万以上赔款先划给银行）第39页保险利益确定必须是法律认可利益必须是客观存在利益 注：预期利润也是可保利益必须是经济上能确定利益第40页保险人对被保险人赔偿数额，仅以被保险人保险标遭受实际损失为限，即赔偿正好能够使保险标在经济上恢复到受损此前状态，而不能好于或大于那时状态。损失赔偿标准第41页保险赌博＝第42页定义通知范围与程度违反通知义务和确保后果有关法律要求最大诚信标准—通知与确保第43页近因标准近因，是指酿成某种成果有效、起决定性作用原因。近因既不是第一原因，也不是最后原因，而是有支配力、起决定作用原因，这一原因足以使人们在一系列事件下一种阶段上，都能合乎逻辑地预料出这一连串事件下一种事件是什么，直到最后成果产生。第44页代位求偿标准代位求偿是指当保险标因保险