2023年中级《银行业法律法规与综合能力》考前密押预测卷（二）含解析

PAGEPAGE12023年中级《银行业法律法规与综合能力》考前密押预测卷（二）含解析一、单选题1.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B、货币需求发端于商品交换C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。2.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保证收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。4.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。5.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、效力不同C、数额限制不同D、适用法律不同答案：D解析：定金和订金的区别(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。6.洗钱的阶段不包括（）。A、处置阶段B、培植阶段C、洗白阶段D、融合阶段答案：D解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。7.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。8.（）又叫作辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款答案：C解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款。9.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。A、①④③②⑤⑦⑥B、①④②③⑦⑤⑥C、①②③④⑤⑦⑥D、①②③④⑦⑥⑤答案：B解析：托收业务流程如图7—1所示。10.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A、增强B、下降C、不变D、不确定答案：B解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。11.对金融机构的常规性全面检查至少（）进行一次。A、一年B、一年半C、两年D、一年或一年半答案：D解析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。12.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A、货币政策最终目标B、货币政策工具C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标答案：C解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。13.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、合规管理部门B、银行盈利目标C、合规风险管理计划D、合规政策答案：B解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。14.（）不属于个人理财业务。A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、企业咨询业务答案：D解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)15.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：D解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。16.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A、取回权B、撤销权C、别除权D、追回权答案：C解析：债权人财产的除外包括三种权力：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。17.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A、折价B、等价C、平价D、溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。18.关于具体行为的合法性与效力，下列哪些说法是正确的?()A、遵守法定程序是具体行政行为合法的必要条件B、无效行政行为只有一种表现形式C、因具体行政行为废止致使当事人的合法权益受到损失的，应给予赔偿D、申请行政复议会导致行政行为丧失拘束力答案：A解析：A选项A是正确的，选项B，无效行政行为是指已经成立了的行政行为，但由于重大、明显违法而不具有公定力，从而自始、当然、确定不发生法律效力的行政行为。选项C，因合法的具体行政行为废止合法权益受到损失的是补偿，违法的是补偿；选项D，申请行政复议不会导致具体行政行为丧失拘束力，只有具体行政行为被撤销才会丧失。19.()一直是我国商业银行所面临的最主要风险。A、债项风险B、信用风险C、操作风险D、国家风险答案：B解析：B由于商业银行是高负债经营的，其经营特点决定了信用风险的重要程度，因此信用风险一直是我国商业银行所面临的最主要风险。20.货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、金属货币C、代用货币D、实物货币答案：D解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。21.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。22.（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动风险D、战略风险答案：B解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。23.在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A、内部资金转移定价B、经济资本C、久期管理D、缺口管理答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。24.许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。A、名义收益率=即期收益率=持有期收益率B、名义收益率<即期收益率<持有期收益率C、名义收益率>即期收益率>持有期收益率D、名义收益率<即期收益率>持有期收益率答案：B解析：B三种收益率的计算公式为：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。因为购买价格＜面值，票面利息＜出售价格-购买价格+利息，所以名义收益率＜即期收益率＜持有期收益率。25.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A、3日B、7日C、5日D、10日答案：A解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。26.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A、资本与金融项目B、经常项目C、储备与相关项目D、净差额与遗漏答案：B解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。27.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A、公司金融B、证券经营C、交易和销售D、资产管理答案：B解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。28.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场答案：A解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。29.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。30.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起()不行使而消失。A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月答案：D解析：D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消失；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消失。31.以下不属于银行业监管机构的是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会D、国家外汇管理局答案：C解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。32.某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。A、10120．99元B、10120．98元C、10150元D、10120元答案：B解析：计息金额10000元（存入的零头0．98元不计利息），利息金额：10000×3．00%×6/12=150（元），税后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金额：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元）。33.影响银行价值的主要变量是（）A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。34.（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A、欧式期权B、美式期权C、看涨期权D、看跌期权答案：C解析：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。35.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A、升水B、贬值C、升值D、贴水答案：B解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。36.以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。37.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。38.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A、直接拓宽业务领域B、防止金融产品价格的剧烈波动C、创造出更多、更新的金融产品D、更好地满足金融投资者日益增长的需求答案：B解析：略39.不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。40.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A、现金支票B、转账支票C、划线支票D、普通支票答案：D解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。41.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。42.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A、中国银行B、中央银行C、商业银行D、银行业监督管理机构答案：B解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。43.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。44.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。45.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；8项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。46.依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。A、银行业监督管理机构和中国人民银行B、银行业监督管理机构和人民法院C、国务院和人民法院D、中国人民银行和人民法院答案：A解析：依据《行政复议法》，行政复议事项由银行业监督管理机构、中国人民银行负责法制工作的具体办47.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是()。A、建议客户明年再来结汇B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法C、建议其购买外汇产品D、建议客户将钱转入家人账户再结汇答案：B解析：B监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议48.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、两家不同的国内银行间C、同一家银行的不同部门间D、同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。49.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、企业信息咨询业务B、财务顾问业务C、私人银行业务D、商业银行理财业务答案：D解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。50.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职答案：A解析：A银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。51.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。52.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A、预期损失B、违约损失率C、违约风险暴露D、非预期损失答案：C解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。53.我国证券公开发行实行的是（）。A、核准制B、审批制C、引荐制D、注册制答案：A解析：根据《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。54.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A、维护金融体系的安全和稳定B、维护市场的正常秩序C、维护公众对银行业的信心D、保护债权人利益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。55.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A、金融债券B、国债C、公司债券D、企业债券答案：A解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的金融债券。56.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A、积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B、开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C、重视消费者的权益保障，有效提示风险D、引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量答案：D解析：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。57.以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A、对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B、对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C、因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D、对不合理的行政处罚有反抗权答案：D解析：依照《行政处罚法》，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。58.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、支取日挂牌公告的定期存款利率C、支取日挂牌公告的活期存款利率D、存入日挂牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。59.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。60.（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A、浮动理财产品B、固收理财产品C、公募理财产品D、私募理财产品答案：C解析：公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。61.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A、15B、30C、40D、60答案：B解析：行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。62.“二八定律”是指（）。A、占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B、占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C、占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D、占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右答案：D解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。63.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。64.（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。A、申请人B、被申请人C、第三人D、受理人答案：B解析：被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。65.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。66.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A、专业化改革阶段B、国有独资商业银行改革阶段C、国家控股的股份制商业银行改革D、综合化改革阶段答案：D解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。67.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险答案：A解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。68.C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。A、0．4B、0．5C、1D、4答案：A解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失=1％×40％×100=0．4(万元)。69.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、存贷款利率D、汇率答案：A解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。70.货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以（）进行一次本金的反向互换。A、相同汇率、不同金额B、不同汇率、相同金额C、不同汇率、不同金额D、相同汇率、相同金额答案：D解析：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向互换。71.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C、CDs面额一般较小D、CDs一般不能提前支取答案：D解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。72.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。73.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A、不可以查阅B、有权查阅C、经法院准许可以查阅D、经复议机关准许可以查阅答案：B解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。74.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。75.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。76.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、认为这是不合理的邀请，一口回绝D、让保安人员立即驱逐该客户答案：B解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。77.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。78.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、商业银行B、中央银行C、银监会D、国务院监管机构答案：B解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。79.（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。80.以下不属于挪用资金行为的是()。A、挪用资金进行非法活动的B、经当事人允许，正常使用资金C、挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动D、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还答案：B解析：B挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。多选题1.与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。A、高负债经营B、低负债经营C、自有资本较多D、融资杠杆率高E、利润较大答案：AD解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。2.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案：BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。3.下列事例中，符合《行政许可法》规定的有（）。A、国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可B、商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可C、某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平D、某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可E、某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责答案：ADE解析：A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公民、法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。4.票据丧失的补救措施主要有（）。A、挂失止付B、让出票人重新补发C、提起诉讼D、公示催告E、向前手追索答案：ACD解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。5.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B、票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C、中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字D、在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E、在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样答案：BCD解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。6.单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户答案：BCDE解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户．一般存款账户．专用存款账户和临时存款账户。7.我国人民法院设行政审判庭，依法实行()制度，对具体行政行为是否合法进行审查。A、合议B、回避C、公开审判D、两审终审E、强制制度答案：ABCD解析：A,B,C,D我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。8.按清偿方式划分，银行卡可分为()。A、白金卡B、信用卡C、借记卡D、金卡E、普通卡答案：BC解析：B,C按清偿方式划分，银行卡可分为信用卡和借记卡。9.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A、与物价水平成正比B、与货币流通速度成正比C、与社会商品可供量成正比D、与物价水平成反比E、与货币流通速度成反比答案：ACE解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。10.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。A、以合法形式掩盖非法目的的合同B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同C、恶意串通损害第三人利益的合同D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、损害社会公共利益的合同答案：ABCDE效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。11.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。A、违反规定收受回扣B、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C、挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D、挪用资金进行非法活动的E、非国家工作人员将本单位财物非法占为己有答案：BCD解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。12.建立垂直化风险管理体系包括（）。A、建立垂直化的组织运作机制B、将风险管理职能进一步向分行扩散C、将风险管理职能进一步向总行本部集中D、提高风险管理的专业化水平E、建立重大风险事项管理和应急处理机制答案：ACDE解析：建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。13.遗嘱的形式包括()。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、代书遗嘱D、录音遗嘱E、口头遗嘱答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五项均符合题意，具体可参照遗产的内容。14.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业机密与客户隐私、公平竞争E、熟知业务、坚守岗位答案：ABCD解析：属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是：诚实信用、守法合规、信息保密、熟知业务、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争。15.《物权法》包括的内容有（）。A、总则B、所有权C、用益物权D、担保物权E、占有答案：ABCDE解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。16.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、政策性房地产开发资金C、金融机构存放同业资金D、单位银行卡备用金E、组织机构经费答案：ABCDE解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。17.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A、总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B、总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C、全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E、同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案：ABE解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。18.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A、经营性贷款B、经纪业务C、支付结算D、投资建议E、信托服务答案：BDE解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。19.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C、华夏资产管理公司D、华融资产管理公司E、东方资产管理公司答案：ABDE解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。20.债券按发行主体可分为（）。A、私债B、政府债券C、准国债D、金融债券E、公司债券答案：BDE解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。21.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。A、遵守工作场所安全保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。22.内部资金转移定价(FTP)作为商业银行资产负债管理的重要工具，其作用主要在于（）。A、公平绩效考核B、确定目标收益C、实现综合管理D、剥离利率风险E、消除利率风险答案：AD解析：略23.银行公司治理的组织构架包括（）。A、董事会B、监事会C、股东会D、首席风险官E、高级管理层答案：ABCE解析：银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）24.债券按发行价格可分为（）债券。A、低价B、平价C、溢价D、高价E、折价答案：BCE解析：债券发行价格是发行者将债券出售给初始购买者的价格。按照与债券面额的关系，债券发行价格可分为平价、溢价和折价发行三种。平价是指按照债券的面额发行；溢价是指按照高于债券面额的价格发行；折价是指按照低于债券面额的价格发行。25.国家开发银行经营和办理（）业务。A、建设项目贷款条件评审B、经国家批准在国外发行债券C、办理对外承包工程和境外投资贷款D、办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E、从事人民币同业拆借和债券回购答案：ABD解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。26.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。A、我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项B、库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支C、商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金D、存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付E、存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用答案：ABCDE27.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A、属于银行的表内资产业务B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C、以真实的商品交易为基础D、出票人为银行E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案：BC解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。28.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。A、承兑汇票贴现额度B、进(出)口保理额度C、进(出)口押汇额度D、贷款额度E、开证额度答案：ABCDE解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。29.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。A、确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B、根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C、资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D、规定银行的资本充足率不得低于4%E、规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。30.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。A、王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C、甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D、经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保答案：ABC解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。31.商业银行提高资本充足率的方法有（）。A、增加核心资本B、降低风险加权总资产C、发行可转换债券D、发行普通股E、将持有的国债换成企业债答案：ABCD解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。32.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。A、《公司法》B、《物权法》C、《民法通则》D、《担保法》司法解释E、《治安管理处罚条例》答案：BCD解析：B,C,D共同构成我国担保法律制度的法律包括《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释。33.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法计算利息B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D、选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E、银行可以选用逐笔计息法计算利息答案：ABE解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。34.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A、重新定价风险B、基准风险C、流动性风险D、商品价格风险E、期权性风险答案：ABE解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。35.商业汇票持票人可以（）。A、对外支付B、到期委托银行收款C、办理转贴现D、到期委托银行付款E、持有该票据到银行申请贴现答案：ADE解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。36.有关“接受监管”的正确做法是()。A、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B、银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C、为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管E、银行业从业人员应当配合现场检查答案：ABDE解析：A,B,D,E此类问题，只要认真阅读选项，选择积极、正面的答案即可。银行工作人员应积极配合监管机构的监管，其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。接受监管是指银行业从业人员应严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，并与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。银行若存在问题，从业人员也应如实反映。37.自律组织对其会员的监管方式有（）。A、对会员每半年进行一次例行检查B、对会员每年进行一次例行检查C、对会员的日常业务活动进行监管D、对会员的管理层进行监管E、对会员进行内部控制答案：BC解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。38.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A、构建了“三大支柱”的监管框架B、扩大了资本覆盖风险的种类C、将资产分为不同风险档次D、将表外授信业务纳入资本监督E、改革了风险加权资产的计算方法答案：ABE解析：略39.定价管理分为（）A、外部产品定价B、盈利增长定价C、负债产品定价D、内部价格管理E、内部资金转移定价管理答案：AE解析：定价管理分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。40.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作（）A、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B、为银行业金融机构开立账户C、为银行业金融机构提供担保D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E、直接认购、包销国债和其他政府债券答案：ABD解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。41.商业银行的高级管理层由（）等组成。A、行长B、副行长C、财务负责人D、董事E、股东答案：ABC解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。42.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A、手续简便B、通常无抵押或担保C、金额大D、期限长E、期限短答案：ABCE解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一