2023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（四）含解析

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（四）含解析一、单选题1.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。2.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。3.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。4.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会答案：B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．5.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强．价格越低B、储量少的收藏品价格高C、生长周期越长。价格越低D、受到追捧的收藏品价格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。6.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。7.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。A、省级分行B、总行C、市级分行D、区域分行答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。8.家庭消费开支规划的核心是（）。A、建立应急基金B、增收节支C、现金管理D、债务管理答案：D解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。9.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。10.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人答案：C解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。11.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。12.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）。A、投资者购买基金时需要支付一定的费用B、适合做中长期投资C、适合做短期投机炒作D、基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一答案：C解析：如果频繁买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本，因此投资基金不宜做短期投机炒作。13.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。14.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。15.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A、单利B、复利C、年金D、终值答案：B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。16.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：17.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的答案：D解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。18.小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。19.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案：A解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。20.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。21.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。22.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A、信托关系建立方式B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色答案：A解析：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。23.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。24.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。A、348B、105C、505D、166答案：D解析：25.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A、14486．56B、67105．4C、144865．6D、156454．9答案：C解析：26.国内理财顾问服务流程的最后一步是（）。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。27.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。A、156B、170C、147D、140答案：A解析：28.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。29.银行市场环境分析的基本方法是（）。A、波士顿矩阵B、麦肯锡矩阵C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。30.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。31.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。32.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．33.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。34.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。35.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A36.下列不属于债券市场的功能的是()。A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：B解析：债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。37.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。38.（）是使货币购买力缩水的反向因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。39.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。40.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所答案：D解析：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等属于服务中介。41.（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券答案：B解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。42.下列不属于货币市场构成的是（）。A、短期政府债券市场B、中长期债券市场C、商业票据市场D、大额可转让定期存单市场答案：B解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。43.基金投资者要缴纳的费用是（）。A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用答案：A解析：基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担；间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。44.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A、收入B、利润C、费用D、股东权益答案：D解析：企业财务状态的要素也就是资产负债表中的要素，包括资产、负债和所有者权益三项。股东权益即所有者权益。45.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。46.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。47.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾I'-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。48.()时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、黄金存量市场供求均衡C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D、流量市场和存量市场同时达到均衡答案：D解析：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。49.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A、适当性原则B、客观性原则C、主观性原则D、避免利益冲突原则答案：C解析：银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。50.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A、选项A方案B、两个方案不能比较C、选择B方案D、两个方案一样，任选一个答案：A解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10／(1+5％×5)=8(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的现值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。51.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。52.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（一）法人机构理财计划发售授权书。（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。（四）报告材料联络人的具体联系方式。（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。53.金融远期合约的缺点表现不包括（）。A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。54.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案：D解析：D．项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则55.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖答案：B解析：进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。在做远期交易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。在规定的交割期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。56.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。57.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求答案：D解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。58.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。59.下列不是债券型理财产品特点的是（）。A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。60.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。61.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。62.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。63.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。64.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、期货市场B、资本市场C、现货市场D、货币市场答案：D解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。65.下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。66.基金财产的保管由()负责。A、基金份额持有人B、基金监管机构C、基金托管人D、基金管理人答案：C解析：基金管理人不参与基金财产的保管,基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。67.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D、挪用单独管理的客户资产答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。68.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：B解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。69.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情况吗”70.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资71.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是（）。A、年龄B、财富C、收入D、地位答案：A解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。72.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()A、创造良好的办公桌环境B、养成及时高效的邮件处理习惯C、进退得宜地处理社交事项D、有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时间。73.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。74.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。75.以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高答案：D解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。76.理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。77.（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。78.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《商业银行法》B、《证券法》C、《保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：D解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。79.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)=5000×(1+12％×3)=6800(元)，如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=5000×1．405≈7024．64(元)，因此二者之间的差额是7024．64-6800=224．64(元)。80.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A、现金管理类理财产品B、期货类产品C、股票类产品D、外汇类产品答案：A解析：由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。多选题1.按客户的交际风格，可以把客户分为（）型。A、猫头鹰B、鸽子C、孔雀D、老鹰E、麻雀答案：ABCD解析：按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。2.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。A、客户年龄越大，能承受的投资风险越大B、投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C、理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D、个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E、绝对抗风险能力随着财富增加而增加答案：BDE解析：客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。3.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。A、客户的偿付比例B、储蓄比例C、资产D、负债E、净资产答案：ACDE解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于已偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。4.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、中国红十字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份有限公司答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。5.股票的基本特征有（）。A、收益性B、风险性C、永久性D、流动性E、经营决策的参与性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可偿还性2、参与性3、收益性4、流通性5、风险性6、永久性。其他特性：1、责权性2、稳定性3、价格与面值的不一致性4、法定性6.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（）。A、复利与年金表简单．效率高B、财务计算器功能齐全．附加功能多C、Excel表格使用成本低．操作简单D、专业理财软件局限性大．内容缺乏弹性E、财务计算器操作流程复杂．不易记住答案：ACDE解析：金融理财工具比较如下表所示：7.理财师的工作流程概括为（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务E、理财规划方案的执行答案：ABCDE解析：理财师的工作流程概括为：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。8.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。A、不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B、不要怕会冒犯别人C、对于义务的认识要正确D、学会如何拒绝，聆听别人的要求E、对朋友、同事有求必应以获得尊重答案：ABCD解析：理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。9.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，E项错误。10.个人理财业务具有（）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。A、批量大B、风险低C、风险高D、业务范围广E、经营收益稳定答案：ABDE解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。11.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪答案：ACE解析：B项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。12.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、北京××服装有限责任公司C、少林寺D、社会科学联合会E、中国人民银行答案：AB解析：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。13.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A、资金门槛B、客户资产规模C、客户风险承受能力D、产品发行地区E、客户赎回权答案：ABCD解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。14.以下关于个人理财主体阐述正确的有（）。A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、个人理财业务的提供商是商业银行C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务答案：ACD解析：商业银行是个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一；非银行金机构既可以通过自身渠道也可以通过商业银行渠道向客户提供个人理财服务。15.定期评估的频率取决于（）因素。A、客户投资金额和占比B、客户的投资风格C、理财师的专业能力D、客户个人财务状况变化幅度E、理财师的个性化要求答案：ABD解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。16.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有（）。A、保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C、商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D、商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E、商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平答案：ADE解析：保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，不得承诺或变相承诺出保证收益以外的任何可获得收益。17.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、票据的承兑人是出票人，安全性较高E、对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款答案：ABCE解析：银行承兑汇票的特点是：①安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好；②灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。18.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（）。A、估计客户的收入最低时的情况B、估计客户的收入最高时的情况C、根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计D、根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计E、根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计答案：AD解析：客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。19.合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定．下列各项中．有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法．正确的有（）。A、向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C、向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人．但无需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人转让时．应征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额．同等条件下．其他合伙人有优先购买权答案：BDE解析：合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。20.以下有关黄金价格的说法，正确的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨E、通货膨胀时黄金的名义价格会相应下降答案：ABC解析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越高，黄金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐慌会持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求，D项错误。通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，E项错误。判断题1.金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。A、正确B、错误答案：A2.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，资本市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。A、正确B、错误答案：B解析：相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。3.理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误答案：B解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。4.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。（）A、正确B、错误答案：A解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，而收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，本题目描述正确。5.个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。（）A、正确B、错误答案：A解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。6.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。A、正确B、错误答案：A解析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。7.境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（）A、正确B、错误答案：A解析：《个人外汇管理办法》第十八条规定，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。8.组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应。（）A、正确B、错误答案：B解析：负债期限和资产期限是错配的。9.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）A、正确B、错误答案：A解析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。10.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（）A、正确B、错误答案：A解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。11.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。（）A、正确B、错误答案：A1