2023年初级《银行业专业实务（个人贷款）》考前密押预测卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人贷款）》考前密押预测卷（五）含解析一、单选题1.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B、客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保C、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等D、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）答案：B解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等。（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。（5）具有还款意愿。（6）贷款具有真实的使用用途等。2.下列不属于个人住房贷款签约流程的是（）。A、填写合同B、审核合同C、签订合同D、落实贷款划付条件答案：D解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。3.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行B、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档C、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁D、档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料答案：C解析：C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。4.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A、60％B、80％C、90％D、100％答案：D解析：借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的100％用于贷款抵押。住房价值抵押时不能被分割成比例，必须一次性地全部抵押。5.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、前者的申请对象范围更广B、前者贷款利率较高C、后者是一种委托性个人住房贷款D、后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析：自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。6.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（）。A、个人贷款品种介绍B、个人贷款经办机构的注册资本C、办理个人贷款的程序D、申请个人贷款需提供的资料答案：B解析：个人贷款贷前咨询的主要内容包括：（1）个人贷款品种介绍。（2）申请个人贷款应具备的条件。（3）申请个人贷款需提供的资料。（4）办理个人贷款的程序。（5）个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等。（6）获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道。（7）个人贷款经办机构的地址及联系电话。（8）其他相关内容。7.公积金个人住房贷款实行了（）的原则。A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。8.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。A、家具B、大型音响设备C、汽车D、健身器材答案：C解析：个人耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。9.每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大．但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。A、等额本息B、等额本金C、等额递减D、等比递增答案：B解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额分摊偿还本金。由于等额本金法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少，以这种方式还款的人，初期还款金额较大、压力也较大。但后期还款数额较小。10.中级考点,初级不考,无试题、A、AB、BC、CD、D答案：B11.事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即（）。A、信用风险B、还款风险C、合作机构风险D、道德风险答案：D解析：事前的信息不对称使得一些优势客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。12.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：A解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法))13.下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的答案：C解析：本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项A、B、D经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。14.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前答案：D解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。15.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。A、5B、3C、15D、10答案：A解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。16.个人经营性贷款主要包括个人商用房贷款、()、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。A、个人经营贷款B、个人耐用消费品贷款C、个人汽车贷款D、个人医疗贷款答案：A解析：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。17.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A、会计师事务所B、商业银行C、公安部门D、电信部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。18.目前上线运行的个人征信报告是中国人民银行于()发布的。A、2009年8月1日B、2010年8月1日C、2011年8月1日D、2012年8月1日答案：D解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。19.以下关于营销人员的分类和营销人员能力要求的说法中不正确的是()A、客户经理是银行营销人员的主力B、一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理和见习客户经理C、营销人员应掌握一定的专业知识D、营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面答案：B解析：一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。20.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括()。A、本人身份证件B、借款人身份证件C、借款人授权委托书D、个人住房贷款审批表答案：D解析：在个人住房贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。21.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。A、等额本息B、等额本金C、等比累进D、一次还本付息答案：D解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人须在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。22.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国人民银行D、中国农业银行答案：B解析：1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。23.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（）。A、抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比B、日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C、我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D、抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％答案：A解析：抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。24.下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。A、贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户B、贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业C、借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转D、贷款资金用于投资购买住房答案：C解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷谋取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。25.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。A、1980B、1985C、1997D、1998答案：C解析：1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。26.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有贷款金额大、期限长的特点，目前最长的贷款期限是（）年。A、10B、20C、30D、35答案：C解析：购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额；个人住房贷款期限较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。27.对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。A、差别管理B、动态管理C、危险管理D、重点关注答案：D解析：对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。28.下列选项中，不属于个人征信系统中信贷信息的是（）。A、信用卡汇总信息B、贷款汇总信息C、为他人贷款担保汇总信息D、个人参保和缴费信息答案：D解析：个人参保和缴费信息属于个人征信系统中的非银行信息。29.采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。A、减少累进额或扩大间隔期B、增大累进额或缩短间隔期C、增大累进额或扩大间隔期D、减少累进额或缩短间隔期答案：B解析：采用等额累进还款法的借款人，如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。30.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B、有助于满足城乡居民的有效消费需求C、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用答案：C解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。31.下岗失业小额担保贷款利率可在央行规定的利率基础上()A、上浮3个百分点B、下浮2个百分点C、上浮5个百分点D、下浮5个百分点答案：A解析：自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。32.通过()渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A、电子银行B、电话银行C、现场咨询D、窗口咨询答案：A解析：贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。33.等额本金还款法是指在贷款期内（）。A、每月以相等的额度平均偿还贷款本息B、每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C、每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减D、利息逐月递减，本金逐月递增答案：B解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。34.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。A、当地社保经办机构B、市政府C、商业银行征信管理部门D、社区居委会答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。35.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A、专家判断法实施的效果比较稳定B、要维持专家制度．需要的专业分析人员数量会越来越多C、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性答案：A解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。36.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。A、信用担保B、抵押担保C、质押担保D、保证担保答案：A解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。37.国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。A、4：8B、6；8C、5；10D、6；10答案：D解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。本题的最佳答案是D选项。38.个人征信系统所收集的信贷信息不包括（）。A、银行信贷信用信息汇总B、信用卡汇总信息C、准贷记卡汇总信息D、配偶身份答案：D解析：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息三项均为个人信用信息中的信贷信息；D选项属于个人信用信息中的个人基本信息。39.（）是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。A、异议说明B、异议标注C、个人征信报告D、本人声明答案：D解析：本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。40.个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。A、搜查令B、个人婚姻信息C、委托人授权委托书D、中国人民银行同意书答案：C解析：查询机构要对所有个人征信查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。41.个人经营类贷款的最大特点是（）。A、风险较大B、风险较小C、利率较低D、适用面广答案：D解析：个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。42.国家助学贷款属于（）。A、个人消费贷款B、个人消费额度贷款C、专项贷款D、个人保证贷款答案：A解析：国家助学贷款是由国家指定的银行向在读学生发放的贷款，目的是帮助他们完成学业，属于个人教育贷款。而个人教育贷款又属于个人消费贷款的一种。43.个人征信系统的功能分为（）和（）．A、社会功能；经济功能B、政治功能；服务职能C、社会职能；服务职能D、政治功能；经济功能答案：A解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。44.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。A、审批主体不同B、贷款对象不同C、贷款条件不同D、资金来源不同答案：C解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。45.个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、70％B、80％C、50％D、30％答案：B解析：个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。46.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、房地产建筑公司D、房地产审批的政府机关答案：B解析：对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。47.（）应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。A、贷款审批B、贷款发放评估C、贷款调查D、贷款风险评价答案：D解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。48.下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中，正确的是（）。A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》答案：D解析：到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。49.以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。A、汇票B、应收账款C、债券D、应付账款答案：D解析：按照《物权法》第223条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；债券、存款单；②仓单、提单；③可以转让的基金份额、股权；④可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑤应收账款；⑥法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。50.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）A、选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B、资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C、在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D、如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击答案：D解析：选项A属于选择性因素；选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素；选51.以下关于营销组织模式选择的说法，不正确的是()A、当银行只有一种或很少几种产品时，采用职能型营销组织较为有效B、当银行有多种产品且产品差异很大时，应该建立职能型营销组织C、市场型营销组织结构按照不同客户的需求安排的D、区域型营销组织包括负责全国业务的经理、区域经理和地区经理答案：B解析：当银行只有一种或很少几种产品或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采用职能型营销组织最为有效。对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型营销组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。52.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由()签字确认。A、合同填写人员B、审核人员C、经办人员D、借款人答案：A解析：合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。53.信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、（）三个环节。A、信息收集B、数据处理C、反馈D、生成文件答案：C解析：信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。54.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。A、合规性、充分性和经济性B、充分性、可行性和经济性C、合规性、可行性和充分性D、合规性、可行性和经济性答案：D解析：贷款审批人要依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。55.商业助学贷款的学费应按照__________逐笔发放，住宿费、生活费按照__________发放。（）A、学期：支付期B、学费支付期；学费支付期或分列C、支付期；学期D、学费支付期或分列：学费支付期分列答案：B解析：根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。56.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。A、学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B、借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C、提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D、借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息答案：C解析：借款学生毕业之日起6年内还清，自取得毕业证书之日(以签发日期为准)起，下月1日(含)开始归还贷款利息，并可选择在毕业后24个月内任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴。57.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。A、商业贷款B、抵押贷款C、个人贷款D、公积金贷款答案：C解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。58.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、每个申请学生每学年贷款金额是否超过8000元C、申请学生提供的成绩单的真实性D、学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度答案：C解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。贷款审批人应对以下内容进行审查：1.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；2.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过8000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；3.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；4.其他需要审查的事项。贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上签署审批意见：对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。59.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，正确的是（）。A、两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B、等额本息还款法优于等额本金还款法C、一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D、银行更倾向于采取等额本金还款法答案：A解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。60.下列关于押品接收标准的说法中，错误的是（）。A、押品具有财产价值，并可依法转让变现B、权属清晰，抵质押人对押品具有所有权C、具有明确、可操作的抵质押权公示方式D、存在可及时、经济、有效处置押品的市场答案：B解析：B选项正确的表述应是：权属清晰，抵质押人对押品具有处分权。61.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A、信用记录和评价体系B、还款意愿和审查体系C、抵押物审查和评价体系D、贷后审查和风险预警体系答案：A解析：在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。62.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产经纪公司B、房地产开发商C、公积金管理中心D、保险经纪公司答案：B解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。63.在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A、10B、60C、30D、15答案：C解析：个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。64.个人贷款原则上应当采用()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A、担保人自主支付B、借款人受托支付C、贷款人自主支付D、贷款人受托支付答案：D解析：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。原则上应当采用贷款人受托支付的方式。jin65.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。66.货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。A、利息B、利率C、贷款D、提成答案：A解析：利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。67.个人贷款是指银行向()发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。A、贷款人B、借款人C、自然人D、公民答案：C解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。68.下列不属于农户范畴的是（）。A、长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户B、长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C、户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员D、国有农场的职工答案：C解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。69.对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能不包括（）。A、网上咨询B、网上宣传C、初步受理和审查D、网上交易答案：D解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。70.我国个人贷款业务以（）为主体。A、个人住房贷款B、个人教育贷款C、个人汽车贷款D、个人经营类贷款答案：A解析：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。71.贷款额度是指（）。A、借款人存在银行的以货币计量的贷款数额B、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额C、借款人存在银行的可以以货币计量的各种资产额度D、银行向借款人提供的可以以货币计量各种资产额度答案：B解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。72.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A、贷款调查；贷款发放B、贷款审批；贷款发放C、贷款调查；贷款审查D、贷款申请；贷款审查答案：B解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，最新题库，考前分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。73.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查（）A、对开发商资信的审查B、对项目本身的审查C、对开发商的债权债务的调查D、对项目的实地考察答案：C解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。74.下列不良资产率公式正确的是（）。A、=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额B、=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额C、=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额D、=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额答案：A解析：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。75.下列选项中，属于个人贷款的特征的是（）。A、贷款手续复杂B、贷款品种少C、低资本消耗D、还款方式固定答案：C解析：个人贷款的特征有：（1）贷款品种多、用途广。（2）贷款便利。（3）还款方式灵活。（4）低资本消耗。76.国家助学贷款属于（）。A、个人消费贷款B、个人消费额度贷款C、专项贷款D、个人保证贷款答案：A解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。77.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A、公积金个人住房贷款B、个人教育贷款C、专项贷款D、个人医疗贷款答案：A解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。本题最佳答案是A选项。78.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。A、审批人员对应审查的内容审查不严B、未按独立公正原则审批C、贷款未经审批即发放贷款D、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案：C解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。79.下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。A、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B、除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告C、用户有密码可3个月更改一次D、商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款答案：C解析：（该试题考点已过期，新版教材已不考，为保证试卷完整性，仅供考生参阅）商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码。80.个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B、与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C、贷款金额不大，大多属于长期贷款D、风险管理难度相对较大答案：C解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。多选题1.个人贷款申请应具备的条件有()。A、借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B、贷款申请数额、期限和币种合理C、借款人具备还款意愿和还款能力D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E、贷款人要求的其他条件答案：BCDE解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十一条的规定，个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。2.下列贷款种类不属于个人经营类贷款的有（）。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人医疗贷款D、农户贷款E、个人商用房贷款答案：ABC解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。3.专家判断法在实践中的缺点和不足有()A、要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员B、实施的效果很不稳定C、难以确定共同遵循的标准D、各国专家语言不一致E、各国政府不支持答案：ABC解析：尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。4.农户贷款采用借款人自主支付需符合的条件有()A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元B、农户消费贷款且金额不超过30万元C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的E、法律规定的其他情形答案：ABCDE解析：农户贷款采用借款人自主支付的须符合以下条件：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。5.个人贷款应当遵循（）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、自主经营D、平等自愿E、公平诚信答案：ABDE解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第4条的规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。因此ABDE项正确。6.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。A、贷款资金使用B、借款人的信用C、担保情况变化D、贷款品种E、贷款对象答案：ABC解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。7.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。A、完整性B、合规性C、可行性D、有效性E、经济性答案：BCE解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性。8.为了防止个人贷款操作风险，对贷前调查和贷后检查的工作重点包括（）。A、提高贷前调查深度B、加强对贷款用途的审查C、合理确定贷款额度D、加强抵押物管理E、强化贷后管理答案：ABCDE解析：个人住房贷款操作风险的防控措施包括：①建立并严格执行贷款面谈制度；②提高贷前调查深度；③加强对贷款用途的审查；④合理确定贷款额度；⑤加强抵押物管理；⑥完善授权管理；⑦加强贷款合同管理；⑧加强对贷款的发放和支付管理；⑨强化贷后管理9.最为常用的个人住房贷款还款方式有（）。A、等额本金还款法B、组合还款法C、一次还本付息法D、等额本息还款法E、等比累进还款法答案：AD解析：个人住房贷款还款方式有多种，例如：一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等，其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。10.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。A、贷款期内每月还款额度相等B、贷款期还款额度逐月递增C、贷款期内偿还的本金逐月递减D、贷款期内偿还的利息逐月递减E、当利率调整时，需要重新计算每月还款额答案：ADE解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。11.个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。A、无拖欠利息B、贷款未到期C、剩余借款期限须超过一年D、向银行提交期限调整申请书E、无拖欠本金答案：ABDE解析：在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息：③无拖欠本金；④本期本金已偿还。12.下列情形中，抵押无效的有()A、李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B、张三以其夫妻名下共有房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C、某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额D、某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E、红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍答案：ABDE解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。13.银行进行市场分析具有（）的意义。A、银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势B、银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况C、银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会D、银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险E、银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险答案：ABCD解析：ABCD均属于银行进行市场分析的意义。14.下列关于个人经营贷款的表述中，正确的有（）。A、采取抵押担保的，贷款人应当与抵押人（或其代理人）到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件B、个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备、股权性投资等合理用途C、采取抵押担保的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限D、质押担保方式且期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式E、抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估答案：ACDE解析：个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备，不能以任何形式流人证券市场和其他股权投资市场。采取抵押担保方式的，贷款人应当与抵押人（或其代理人）到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件，且贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估。15.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()A、自营性个人住房贷款B、个人住房组合贷款C、个人再交易住房贷款D、公积金个人住房贷款E、新建房个人住房贷款答案：CE解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款，是按照住房交易形态划分的种类。16.国家助学贷款的经办银行有（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、国家开发银行及政策性银行E、中国银行答案：ABCE解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。17.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。A、授权查询B、限定用途C、保障安全D、查询记录E、违规处罚答案：ABCDE解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。18.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。A、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策B、数据传输加压加密C、系统专业人员的安全监控D、对系统及数据进行安全备份与恢复E、对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系答案：ABDE解析：个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。19.个人住房贷款的信用风险成因包括（）。A、贷款经办人员的违规操作B、借款人还款能力下降C、借款人还款意愿下降D、房屋价格上升E、市场利率上升答案：BC解析：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人可能由于多种原因，主观不履行还款责任，从而产生还款意愿风险。20.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。A、申请评分卡B、行为评分卡C、催收评分卡D、审批评分卡E、调查评分卡答案：ABC解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的．主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。21.个人贷款中，可作为权利质押物的是（）。A、提单B、存款单C、专利权中的财产权D、依法可以转让的商标专用权E、仓单答案：ABCE解析：《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票。（2）债券、存款单。（3）仓单、提单。（4）可以转让的基金份额、股权。（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。（6）应收账款。（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。22.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。A、确保借款人首付款已全额支付或到位B、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案：ABCD解析：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。E选项的表述是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。23.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。A、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B、合法有效的身份或居留证明C、有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人D、有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件E、要有一定数量的固定资产答案：ABCD解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人，同时满足：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。24.下列属于个人征信异议的有（）。A、个人不清楚银行确认逾期的规则B、从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期C、他人盗用个人身份获取信用卡