2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考试卷（三）附详解

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考试卷（三）附详解一、单选题1.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A、法定资本制B、授权资本制C、折中资本制D、任意资本制答案：A解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。2.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、中国银行业协会C、美国银行家协会D、香港银行公会答案：B解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。3.依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A、遗嘱继承优先于法定继承B、法定继承优先于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。4.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A、信用水平和业务水平B、整体素质和职业道德水平C、信用水平和道德水平D、业务水平和道德水平答案：B解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展．5.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。A、银行保函B、质押贷款C、保付代理D、远期票据贴现答案：D解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。6.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B、经济资本也称为风险资本C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D、商业银行的会计资本等于经济资本答案：B解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。7.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门。A、中国银监会B、中国证监会C、中国保监会D、中国人民银行答案：D解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。8.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。9.清算程序中的公司的法人资格（）。A、由法院裁定B、法人资格尚存C、已不具有法人资格D、法人资格转移答案：B解析：清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。10.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。11.下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是（）。A、主合同无效、抵押合同一律无效B、抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外C、主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外D、抵押合同无效，主合同一律无效答案：C解析：主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。12.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。13.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。14.一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A、前者=后者B、前者>后者C、前者<后者D、不确定答案：C解析：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。15.下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机．严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案：C解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时．国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。16.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D、为客户信息保密答案：C解析：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。17.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（）元人民币。A、1万B、5000元C、5万D、10万答案：C解析：我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。18.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D、中国证券业监督管理委员会答案：B解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。19.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、角C、元D、厘答案：C解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务20.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营答案：B解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。21.消费者物价指数的含义是（）。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。22.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、1年内B、半年内C、2年内D、5年内答案：A解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。23.下列关于支票的表述，正确的是（）。A、转账支票可以提取现金B、划线支票可以提取现金C、支票等同于现金D、普通支票可以提取现金答案：D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。24.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。25.充分就业是指（）。A、没有人失业B、失业率为0C、消除了摩擦性和结构性失业D、所有愿意接受工作的人都获得就业机会答案：D解析：充分就业是指在某一工资水平之下．所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。26.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25％D、不得高于25％答案：B解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。27.下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、承兑汇票C、外汇类及境外投资金融工具D、带回购条款的股权性融资答案：C解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。28.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保．也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：D29.马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。A、20万B、30万C、40万D、50万答案：C解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。30.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。31.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A、商业银行B、中央银行C、政策性银行D、金融资产管理公司答案：B解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。32.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。33.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、代理销售信托投资产品B、代理开放式基金销售C、代理保险业务D、证券交易所股票投资答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。34.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。35.通货紧缩的基本标志是（）。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。36.银行的市场风险不包括（）。A、流动风险B、汇率风险C、商品价格风险D、股票价格风险答案：A解析：银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。37.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、制定合规手册B、关注法律法规的最新发展C、审批贷款利率D、对员工进行合规培训答案：C解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。38.信用证业务的特点不包括（）。A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B、开证行负首要付款责任C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D、信用证是一种无条件的支付承诺答案：D解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。39.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（）元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45答案：C解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。40.中国人民银行的主要职能之一是（）。A、防范和化解金融风险，维护金融稳定B、银行业监督管理C、证券业监督管理D、保险业监督管理答案：A解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。41.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产．使执法行为无法进行。42.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。43.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A、享有经营决策权B、享有优先于债权人的清偿权C、收益分配随利润变动而变动D、享有优先认股权答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。44.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A、科技开发贷款B、委托贷款C、银团贷款D、临时流动资金贷款答案：B解析：委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。45.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。A、国务院有关部门B、银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、发改委答案：B解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。46.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、市场约束B、监督检查C、最低资本要求D、MAP监管考核答案：D解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。47.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、合规风险D、国家风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。48.货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出．被保存收藏或积累起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小答案：D解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。49.（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。A、贷后管理B、贷后回收C、贷后处置D、信贷档案管理答案：A解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。50.根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11％B、11．5％C、10．5％D、8％答案：C解析：根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10．5％。51.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。52.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后．开证行承担次要付款责任D、为信用证使用各方提供相关咨询业务答案：C解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。53.按照《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是（）。A、公司资本一经设立，不得变更B、公司资本可以分批缴纳C、由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过D、股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记答案：C解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。54.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。55.银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。A、银行信用B、商业信用C、合作信用D、租赁信用答案：B解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。56.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。57.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A、名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。58.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行保险监督管理委员会答案：C解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。59.经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：A解析：考核经济繁荣阶段的表现。60.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、汇款B、信用证C、光票托收D、跟单托收答案：B解析：信用证在贸易融资贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。61.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。62.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A、流动性风险管理B、资金管理风险C、银行账户利率风险管理D、定价管理答案：C解析：银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。63.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。64.以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A、英镑B、新加坡元C、法郎D、日元答案：C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。65.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。A、货币供应量B、货币需求量C、货币流通量D、货币周转量答案：A解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称．是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。66.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：C解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。考点人民币同业存款67.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。68.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A、净利润／总收入B、总资产／股东权益C、净利润／总资产D、净利润／股东权益答案：D69.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、债务人C、人民法院D、抵押物登记机关答案：A解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。70.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。A、为客户开立匿名账户B、了解客户风险承受能力C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户财务状况答案：A解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。71.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是（）。A、主要监管指标符合监管要求B、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算C、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队答案：B解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。72.因重大误解而订立的合同应予（）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。73.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：A解析：货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。74.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。75.质押合同自（）起生效。A、权利确定之日B、质物移交于质权人占有时C、合同签订之日D、债务不能履行之日答案：B解析：质押合同自质物移交于质权人占有时生效。76.甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司答案：A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。77.下列不属于资信证明的是（）。A、验资证明B、资信调查报告C、存款证明D、询证函答案：B解析：资信调查报告属于资信调查。78.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。79.影响债券定价的内部因素不包括（）。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。80.下列关于票据行为的表述，正确的有（）。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、保证适用于汇票D、保证适用于支票答案：C解析：选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。81.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。考点宏观经济发展目标82.下列能够影响货币需求增加的因素是（）。A、货币流通速度加快B、利息率下降C、居民、企业等经济主体的收入减少D、社会商品可供量减少答案：B解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。83.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A、银行账户利率风险B、流动性风险C、资金风险D、汇率风险答案：D解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。84.（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、全国人大答案：C解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。85.某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％86.货币经纪公司的服务对象是（）。A、地方政府B、事业单位C、上市公司D、金融机构答案：D解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。87.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A、货币供应量增加B、货币供应量减少C、外汇储备增加D、外汇储备减少答案：B解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。88.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、两家不同的国内银行间C、同一家银行的不同部门间D、同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。89.按《票据法》规定，票据不包括（）。A、汇票B、单据C、支票D、本票答案：B解析：根据《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。90.下列不属于银行业金融机构的是（）。A、政策性银行B、农村信用合作社C、城市信用合作社D、保险资产管理公司答案：D解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。多选题1.宏观经济状况包括（）。A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境答案：ABC解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。2.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。3.下列关于内部控制治理，说法正确的是（）。A、股东大会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系B、监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C、高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D、内部审计部门履行内部控制的监督职能E、各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改答案：BCDE解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改4.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A、社保基金托管B、商业银行人民币理财产品托管C、保险资产托管D、企业年金基金托管E、证券投资基金托管答案：ABCDE解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。5.商业银行的董事会总体职责包括（）。A、审核监督银行战略目标B、监督内部控制C、风险战略D、公司治理E、企业价值的实现情况答案：ACDE解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。6.下列叙述正确的有（）。A、人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产B、债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产．使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务C、人民法院受理破产申请后．管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行．并通知对方当事人D、管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人．或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的．视为解除合同E、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除．执行程序应当中止答案：ABCE解析：管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人，或者自收到对方当事人催告之日起三十日内未答复的，视为解除合同，选项D错误。管理人决定继续履行合同的．对方当事人应当履行；但是，对方当事人有权要求管理人提供担保。管理人不提供担保的，视为解除合同。7.中国银监会依法对银行业金融机构检查时，经批准可以对与涉及违法事项有关的单位和个人采取（）等措施。A、责任调整董事和高级管理人员B、责令暂停涉案机构部分业务C、直接冻结有涉案单位和个人的银行账户D、查阅、复制有关财务会计、财务权登记等文件、资料E、先行封存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料答案：ABDE解析：可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。8.以下属于商业银行代保管业务的有（）。A、基金托管业务B、出租保险箱C、露封保管业务D、密封保管业务E、银行保函业务答案：BCD解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。9.商业银行主要的贸易融资工具包括（）。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷E、贴现答案：ABCD解析：商业银行主要的贸易融资工具只有四个。10.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案：ABC解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。11.下列关于质押的说法正确的有（）。A、质押时债务人或者第三人为质权人．债权人为出质人B、权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类C、设立质权。当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式D、我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押E、质押最突出的特点在于不转移财产的占有答案：BD解析：质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人．交付的动产为质押财产，所以A选项错误；我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押：二是权利质押；其中权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类：设立质权。当事人应当采取书面形式订立质权合同；不转移财产的占有是抵押最突出的特点。要注意抵押和质押的区别。12.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。A、债务人履行债务的期限B、保证担保的范围C、被保证的主债权种类、数额D、保证的期间E、保证的方式答案：ABCDE解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：（1）被保证的主债权种类、数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）保证的方式。（4）保证担保的范围。（5）保证的期间。（6）双方认为需要约定的其他事项。13.下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（）。A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役C、该罪一般是故意，也可能是过失D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度答案：ABDE解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。14.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A、力推收益较高的理财产品而不提风险B、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C、提示理财产品中对客户不利的方面D、提供虚假的收益计算方式E、在营销理财业务时提示免责条款答案：CE解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。15.寡头垄断市场的主要特征包括（）。A、在一个行业中．只有很少几个企业进行生产B、只有少量的生产者生产同一种产品．市场集中度高C、它们对价格有较大程度的控制D、企业可以自由进入或退出市场E、进入这一行业比较困难答案：ABCE解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。16.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。A、洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B、洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C、培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D、洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E、直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案：CD解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。17.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。A、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B、银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险C、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E、福费廷业务属于衍生产品业务答案：ABC解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。18.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A、托收银行承担未收到余款的责任B、A公司自行承担未收到余款的责任C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D、托收银行不承担未收到余款的责任E、托收属于商业信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。19.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。A、中央银行是银行的银行B、中央银行是商业银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是“发展的银行”E、中央银行是“发行的银行”答案：ACE解析：中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。20.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A、商业银行资本充足率不得低于8％B、扩大了资本覆盖风险的种类C、允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D、资本充足率计算总体框架有所改变E、规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％答案：ABC解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本／风险加权资产的形式，维持了资本充足率最低要求，基本保留了原资本定义。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。21.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。A、价值尺度B、流通手段C、价格尺度D、贮藏手段E、支付手段答案：AB解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。22.下列属于短期金融工具的有（）。A、银行承兑汇票B、可转让大额定期存单C、回购协议D、股票E、企业债券答案：ABC解析：股票、企业债券属于长期金融工具。23.保证合同的内容应包括()。A、被保证的主债权种类、数额B、保证担保的范围C、保证的方式D、保证上网期间E、债务人履行债务的期限答案：ABCE解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。24.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。A、权属状况B、可用年限C、完整程度D、市场价值E、变现能力答案：ADE解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。25.合同生效的条件有（）。A、合同须以书面形式订立B、当事人意思表示真实C、合同标的合法D、当事人具有完全民事行为能力E、合同标的须确定和可能答案：BCE解析：合同生效的要件包括：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。26.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作（）A、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B、为银行业金融机构开立账户C、为银行业金融机构提供担保D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E、直接认购、包销国债和其他政府债券答案：ABD解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。27.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、总分行型组织架构D、事业部制组织架构E、矩阵型组织架构答案：AB解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。28.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A、债务人财产的管理方案B、和解协议C、财产重整计划D、破产财产的分配方案E、监督管理人答案：BD解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。29.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案：ADE解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。30.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡诈骗罪B、有价证券诈骗罪C、保险诈骗罪D、贷款诈骗罪E、票据诈骗罪答案：ABD解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。31.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A、汇票被拒绝承兑B、承兑人或者付款人死亡、逃匿C、承兑人或者付款人被依法宣告破产D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E、票据丧失答案：ABCD解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD项都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E项中票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。32.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A、美元B、日元C、法国法郎D、新加坡元E、港元答案：ABDE解析：我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。33.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。A、资源保障B、授权C、地位D、独立性E、向董事会报告的途径答案：ABCDE解析：以上全是。34.我国银行的托管业务包括（）。A、基金托管业务B、股票托管业务C、债券托管业务D、代托管业务E、外汇托管业务答案：AD解析：国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFⅡ(合格境外机构投资者)资产托管、QDⅡ(合格境内机构投资者)资产托管等。35.物的担保方式主要有（）。A、处分权B、留置权C、质押权D、抵押权E、书面承诺权答案：BCD解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。36.与一般企业相比，商业银行的突出特点有（）。A、高负债经营B、融资杠杆率高C、资本所占比重较高D、承担风险大E、资本流动性强答案：ABD解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高．资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。37.互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。38.商业