骗提住房公积金的成因分析及对策建议

骗提住房公积金的成因分析及对策建议内容摘要：住房公积金制度发展至今取得了巨大成就，在支持职工基本住房消费方面发挥了不可替代的作用。然而，骗提住房公积金行为已逐渐成为影响住房公积金制度健康发展的一大障碍。笔者根据所掌握的各地骗提住房公积金的实际情况，从操作和制度层面分析了当前存在的主要问题及其成因，并提出了遏制骗提住房公积金行为的政策建议。关键词：骗提住房公积金中图分类号：TU113.5+41文献标识码：A文章编号：基本情况《法治周末》曾刊登“住房公积金提取竟有地下产业链”一文，主要反映：一些中介机构通过伪造虚假证明材料，帮助职工违规提取住房公积金，从中牟取佣金收益，并在多个城市形成地下产业链。笔者调查发现，部分特大型城市确实发生过职工利用中介违规套取住房公积金现象。主要表现为以下两类情况：一是虚假证明材料，提供伪造的住房买卖合同、税务发票，退休，伤残鉴定，死亡证明等资料；二是行为目的不真实，虽然申请证明材料完全真实合法，但行为目的是套取住房公积金。目前存在的问题第一、核实租房行为的真实性比较困难。目前主要存在以下两种难以甄别的情况：一是提取申请人所持的租房合同和发票均真实有效，但所租赁的房屋在短时间内出现反复交易的现象；另一种情况是出租人与承租人是亲戚关系甚至是直系血亲，租房手续也完备合规，但其真实目的是为套取住房公积金。第二、对房屋租金缺乏统一的指导性价格。目前，同一地段的房屋租金没有统一的指导性价格，造成同一地段的房屋租赁价格差别很大。中介公司根据客户要求随意开具发票数额，以满足职工违规提取住房公积金的目的。第三、提取审核的操作细则还不明确。目前，只凭身份证明、租赁合同和发票办理提取住房公积金业务，但对出租人的房屋信息无法核实，对一套房能同时出租给多少位租客也没有明确规定，使公积金中心在应对合租提取时缺少必要的核验手段。第四、对违规提取住房公积金的处罚力度不够。一方面，对中介公司的违法行为，公积金中心一个部门很难出面解决。另一方面，由于违规提取者套取的是本人的住房公积金，在法律上对此行为的处罚也没有一个清晰明确的认定。上述两方面原因造成了违规套取住房公积金的职工的违法成本太低，更助长了他们的违法行为。骗提行为的成因分析操作层面的原因分析第一、房屋租赁市场管理缺失。目前，房屋租赁市场管理不严，大部分房主都没有到房地产部门办理相关手续，造成管理上的盲点。目前，绝大多数城市的房屋租赁备案信息和房屋销售备案信息并没有与公积金中心或银行联网，因此，很难查证职工租房和购房行为的真实性。第二、房屋中介公司受利益驱动违规操作。由于近年来房地产政策趋紧，一些中小型的房屋中介公司开始寻找新的利润增长点，通过私刻公章，伪造购房、租房合同和发票，向职工提供全套的提取审核要件等方式协助职工骗提住房公积金，并从中抽取一定比例手续费。第三、职工所在单位随意开具提取申请。目前，很多单位对职工购房、租房行为的真实性根本不审查，只凭职工的一面之词，便随意开出提取申请书并加盖公章，导致职工套取住房公积金变得十分容易。第四、银行审核不严，中心监管不力。一些城市的住房公积金管理中心由于多多原因，提取审核和支付手续全部委托银行办理。对部分银行网点审核不严，甚至是与中介公司内外勾结的情况，未能及时发现和制止，造成职工提取套现有机可乘。第五、缺少对骗提行为的处罚措施。一般情况下，职工骗提住房公积金都委托非法中介代办，二者单线交易，隐蔽性很强，调查取证和查处难度很大。即使发现骗提行为，由于缺少适用的处罚规定，也难以及时进行处理。第六、住房公积金政策宣传不充分。许多职工对《住房公积金管理条例》（以下简称“《条例》”）的具体内容并不熟悉，对于哪些情况下可以提取自己的住房公积金也不够了解，这就给了一些非法中介以可趁之机，他们通过虚假宣传和哄骗等方式使原本可通过正当途径提取住房公积金的职工受骗上当。（二）制度层面的原因分析第一、住房公积金政策滞后。现行《条例》对职工提取的限制条件较多，门槛较高，使用不便，这在客观上引发了部分职工违规提取住房公积金的想法。另一方面，《条例》对骗提住房公积金的处罚手段不多，震慑力不强，也是造成骗提行为屡禁不止的原因。第二、职工账户收益水平不高。现行《条例》规定，住房公积金只能用于职工提取、个人贷款和购买国债，这使得大量资金闲置，资金整体使用效率低，无法给予职工较高的存款利息回报。对已解决住房问题的职工而言，骗提住房公积金用于投资股市、基金能赚取更大的收益。因此，这部分职工骗提住房公积金愿望强烈。第三、资金使用上公平性不足。目前，使用住房公积金个人贷款的主要是中高收入职工，中低收入职工买不起住房，享受不到个人住房贷款优惠政策，对不使用和无法使用住房公积金个人贷款的群体，制度没有相对应的政策设计，造成制度不公。政策建议（一）操作层面上，进一步建立健全内部管理和审核机制，加强部门联动，加大查处力度。第一、不断加强公积金中心的内部管理和控制。进一步提高提取审核人员的责任意识和业务素养。明确提取审核主体责任，强化提取内部审计监督，确保提取合法合规。此外，着手改进信息操作系统中关于房屋租赁信息即时查询功能，统一关于房屋租赁信息、坐落地址的填写方法，规范输入，有效防控“一房多租”的现象出现。第二、建立多部门联动查处机制，加大对中介违规行为的查处力度。一是建立信息共享机制，推动搭建全国性的房产信息共享平台，通过信息联网适时查询，全面掌握职工房产交易信息。二是逐步建立多部门联动机制，增强提取材料的核查力度。三是协调公安部网保部门，对网上有关非法提取公积金的宣传信息予以及时取缔。四是协助司法部门加大对涉嫌违法中介组织和人员的打击力度，从源头上堵住骗提住房公积金行为的发生。第三、加强住房公积金制度的宣传，提升服务质量。加大住房公积金政策的宣传力度。提高广大职工的法律意识和维权意识，引导职工通过合法途径提取住房公积金。要将柜面网点业务办理、网上业务办理、咨询热线服务和手机短信提示有机结合在一起，全方位立体式地让广大缴存者对住房公积金的提取有较为全面的认识和了解。同时，优化服务流程，提高办事效率，构建更为专业化、人性化和信息化的服务体系。（二）制度层面上，修改完善《条例》，提高制度的公平性和有效性。第一、完善住房公积金的提取使用政策，不断拓宽职工提取使用住房公积金的范围。建议允许缴存职工提取本人及配偶住房公积金用于支付建设、购买、租房、养房等费用，保障基本住房需求。就租赁提取而言，应简化审核流程，从目前的租房提取要件审核控制逐步向对租房提取额度控制和时间控制转变，进一步扩大租房提取住房公积金的收益人群。第二、逐步提高缴存职工账户收益水平。在满足职工提取、贷款和公共租赁住房投资需求前提下，将部分住房公积金结余资金集中运作，投入资本市场，例如购买金融债、企