2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷(第78套)

2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称3、请仔细阅读各种题目的回答求，在规定的位置填写您的答案。不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。答姓:考号:一(70题1.某于一年初向行款0元，预计在未来每年末偿借6000元，连续0年清则项贷款的年利为()。201416.13％15.13％2.调查问使用的主要难点是问卷问题的计需要()。简洁方精确学易于解不及隐私3.()的未人()自行为的成年是限制民事行为能人八周岁上，不能完全认十六周岁以上不能完辨第页4.15000105()100734125546160000________)6.(7.21开始共8那么10末终值()37．28．31．33．8.股市场在市场经济挥着济状况)作A.“雨”“蓄水”“体温”“灵敏”9.下债券中风险最低的是()。国金债公债垃圾券10.据《个人汇管理办法》的规定，正确的是)个人外业务按照交易质分为境内与境外人外汇业务个人外汇业务按照交易主体分经常项目和资本项目个人外汇业务个人外业务按照交易体区分境内与境外人外汇业务个人外账户按照资金质分为经常项目和本项目账户11.与币市场相比，资本市场的特点主要()。期长、流动性较差风小、收益交量大、交易频繁期限、流性对于财顾问服务，下列理解不正确的是()。在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风商业银提供理财顾问务应具有标准的服流程全管体系的管理部门相的理规章制以明的相部和员的责任理财顾服务要求从业员有扎实的金融知基础关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，相关的金融产品风险性和收益性能准确地测和分商业行提理顾问服务求的是和客户建个期的系求短期的益第页13.将致委托代理，法定代理都终止的情形是(??)。代理期间届满或者代理事务完成代人丧失民事行为能力被理取委托或者理辞委托作为被代理人或者代理人的法人终止14.如你采用分期付方式购期36个月月底付4000年率7％那么你能购一辆价()元汽车。14400020000012954613000015.金市场为市场参与者提供风险分的可能，下列说法中，误的是)。保险构可出保险单分散险金融市场提供套保值、组合投资条件和会可以达到风险转移、风险分散的目的这属于金融市场的财富管理功能16.下关于保险市场的说法中，错误的是)。保险市场是保险商品交换关系的总和保市场是保险商品供给与需求关系的总保险市场是指定的交场，如保交所保险市场的交易对象是各类保险商品17.下列关遗产分配说法错误的是()。对生活有特殊困的缺乏劳动能力继承人，分配遗产时，应当以有能和有条的继承人，务的，分配产时，应当分对被继承人了务者与被继承人生活的继承人配遗产时可以分第页D.同顺序继承人继承遗产份额，一般应当等18.下不银监监的是()。商业行信托司基子公司金融租公国内银个人理财业务发历程的萌芽段始于()。20纪0年末20纪0年末20纪0年末21世纪初20.()指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法。A.营法人机关人事业单法人社会团法人21.下选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的)。A.现币政目筹集金调节济稳定价22.下关于委托代理的说法中，正确的是)。委托代理的基法律关一是代理同系授权委托书授不明的由理人负事任民法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形第页D.委托代人为被代理人利益需要转托人代理的，无需事取得被代理的同意23.假如你一笔资金收入若目前领取可得10000而年领取可得15000元果前你有一笔投资机会，年利收益为。则列说法确的是)。目前领并进行投资更利3年取利目领取并进行投资3年后取有差别无比较何时领取更有利24.关年金系数表的法，错误的是()。查表法是较为便的一方式查表法一般只有整数年与整数百分比查表法答案比较精确查表法般用于大致的算25.一来说，符合“4E”证标准，理财从业人员就可以(，成为名理财师了。A.持上风险估绩效励业务核26.下列项，不属按照理产品投性质分类的是)。固收益类理财产品权类理财产品商及衍生品类理财产品开式产品27.个生命周期中稳定期的理财活动主要(。提业提收入入为，第页储资产，积累财富储资产，准备退休28.果出现基金集后被用挥霍致无返还抽逃资款转移资款携带资藏匿、造投资失败、于违法犯罪活动等都将会涉嫌()。集资骗非法收公存骗取款隐匿产29.列关于期货资产管理产的特征描述误的是()。没有衍生品空头头寸方面的限对投者要较期资产管理单只产品投资者人数不得超50人且为投者交易略多多境外人境内直投资，外汇局准，可以开立)户投者专用外汇账户特目的公司专用账户投资购专账户外汇结账户金融市场是指以()为交易对象而形成的供求关系交易制的。资产产是个资的有管理的，于经不，，()。A.人资，算第页B.5C.D.33.(每单、建账核算完善组织系项各事部制设专经部现营受际金融机响零负收益事断露律密集台34.融主指()金交易具金融中机构金上交者金融监门接融中()具融中心地金融构证券司融公司36.选容属定量息)①目标陈：负；预；特；⑥决策模式；⑦单息；⑧金钱观；⑨养老划⑩嘱A.①⑨⑦⑩⑥⑧②⑦⑩37.()是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律系的行为。民事权行民事代行民事法行民事责行下列关商业银行销售理产品，说法误的是()。在销售文件中确提示品合销售投者范围在销售系统中设置销售限制措在殊情况下银行可以向客户销风险评级略高于户风险承能力评级的财产品商银行不得通过对理财产品进行拆分等方式险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资销售理产)是购买基金子公司产品首先要考量的因素了产品发行人的情了解产品类型风险收特征了产品的风险管理措施了解息披方和项目进展况境个人()形，必汇局核准。向外投资向境内保险机构付外汇人寿保险下的保险费海资金转入内汇对转财产购付汇41.信的事人()。第页委人中人受人受人42.解客户的方法不包()。雇人查开户料调查卷面谈通43.()周岁上公是年人是全事行为人十十十十44.是普合企业合人因飞机失死，子1岁为唯一继承人。根据合企业法律制度的规定，下表述中，正确的是()。乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份经体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人全体合伙人未能致同意的，合伙业应当甲的财产额退还给乙45.以不保相要的()。保险同投人保人保人亲属第页46.下不于货市场成是)短期借市场中期债券市场商业票市场大可转让定期存单市场47.下不能成为民法律关系主体的是自人法标物国48.以下融方式中，不属于直接融资方式的是(。A.公司发股公司在支付货款时使用商业汇发国库券储户向银行存款银行将其贷给资短缺的业49.影响基类产品收的因素不包括)基金所资的产品对象品基管理人员的业务素质基金理公的体业务运行况基金管人基投资运作的督50.(，处于国商银个人财务形成时期A.20世纪0年代20世5年21世初第页D.20世90年代51.债券格与到期收益率成)反正没有系无法断52.融市场以按照()分为发行市场和流通市场。金融场的要金产品的期金产品交易的交割方式金工具发行和流通特征53.甲案五年每年元，乙方在年中每年元若利率同，则两者第年()相前者大后前者小后可会现述三种情中任一种54.与财计划相比，私人银行业务更加强()。风性收性建性个化55.下关于外汇市场说法错误的是)自由外汇市场对外汇交易的没有任何限实行外汇管制的国家大多是官方外汇市第页远期外汇市场的交易笔数是世界之最交易类产品以外汇实盘交易为主56.在融市场上，()是最大的资金供给者。居民企业国投资者政府构57.、乙双方互债务，没先后行顺的，当同履行一方对方行之有拒其履行要求一方在方履债务符合定有权绝其应的行求这我国合法理上作)。不抗辩权同履行抗辩先履行辩后履行辩以下于现的述，错误的是()。净值越大的项目，其内部报酬率一定越选定融资成本率为贴现率，净值大于零的项目是有利可图的贴率越高，净现值越小某项目净现值是指该目产生的所有现金的现值之和59.下列项目中不属理财顾问服务的是)。向客户进行个投资产推向户提供投资建议向户进行个贷产品推介向客户供财务分析与划60.一个投资项目始资20000元投4年年末的现金分别为3000元，6000元9元，IRR为)。第页3．75％5．％4．％4．％61.在直接融资中融资风由)独自承担。债人债人中介构发人62.下不属于金融市的客体是。股票价指中央银票债期下关于综合理财服务的理解说法有的()。综合理财服务，银行以客户承一分风险与理财顾问服相比，合财服务强个性化私人银行业务属于综合理财服务中的一私人银行业务不是个人理财业64.李生想要4年分期付款购买汽车每年年末付200000若年率6%则该项分期付相于在一次性支付金()元。467000693000763000863251第页65.保险公司核保时应对投保品的合性投保息、名等况进复核，()属于不承保的情况。发现产合信不真实客无投保意签名糊66.自强先生是亚银行的融理师，的客王丽士总担心富不用，为源于节流量出平时力于财富的累有赚钱机会要投资对该客户的财富度金理财师张自强应采取策为()。慎投资标的，分散风险评开源渠道，提供建议分析支出及储蓄目标，制定收入预算根据收入及储蓄目标，制定支出预算67.20073月，中国银行首开私人银行业务，门槛为)万美元100200503068.下列各中，哪一个不是放式基金的易场?()基金管公司保险公代销银等代销机分基金交易所交易69.下生中的的中，的()。，收入出第页该阶段议在保持流动的前提下配置高收类金融资产此阶家庭较的风险承受力教育是成为合格理师的基础，但是育的效果必须通()才能体出来。A.教育考工作验职业德第页：1：2：3：：：6：C7：8：9：10：：：：：：：：C：AB：：CA：：A：：A：：：A：：：ABB：：：D：：DD：：D：：：A：：CD：AD：：D：B：：：1：据题目的条件可知：000＝6，以(P/A,i,10)＝，查表可知：,10)＝5.2161，％＝4.8332，使内插法计算可知：(16％－－14％＝(54.8332)/(5.2161，得15.13％注考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的，建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系表行询：调查问卷使主要难是卷问题设需要精科，否则易导客户客有时不愿意写或不认真填。：八周岁以上未成年，能完全认己行为成人是限民行为能人：)／％元：我国国债专指财政代表中央政府发行国家公债。：家庭成熟期特征是子经济独到妻双方休该阶段入于巅峰段支出相是的时期。：％，，，，29。所：第页：股票市场的化与整市经济的展密切相的股票市在场经济发着经济状况雨的。：债券中，投资风险最小的是国债。人汇管理办法人外汇业务按交易体区境内境外人外业务按照交易质区分经常项和资本项目个人外业务。：与货币市场比，资市的特点要：期限、动性较；险大、益高。：理财顾问服务的客户接受商银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用金，获和承担由此生的益风险。：选属于委托代理终止；B选项属于法定代和委托代理终止；C、D选项属于委托理终。带入公式／／，中，％，；解PV=129546。：这属于避险功能。金融市场销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机出保单，通过期值组合资达风险转移风分等目。：保险市场既可以指固定的交场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让的交关的和。：同一序继承人继承产的份额，一般应均等。对活特困难的缺劳能的继人分遗产时，当以顾。对被承尽主扶义或者被承共生的承人分遗时可多分。有养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。故选误。继承人商同意的，也以不均等。18：信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法约束和银保监会的部分规的限制。第页：世纪年末年代是我商业银行个人财业务发展的萌芽段。：在个人理财业务特别是私人行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润分配给东出资人目成立的人。：中央银行参与金融市场的主目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的率水。：委托理的基础法律系一般是委托合同系，故项误。民事法律行为的委托代理，可以用书形式，可用口头式故C项正确。委托书授权不明的，被代理人当向第三人承民事责，理人负带任，故项错误。理人为的利益要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负事任但在紧急况，了保被理的利益而托人除外故项错误。：果年后取，年复利收率为10000×(1+r)^3=15000，r=14.47%＜，因此目前领取并进投资更利。：查表法一般只有整数年与整百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下表法答就显得不够精。：般来说，符合”认证标，理从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。：按照资性质不同，财产品主要可分为下几类：固定益类理财产、权益类理财产、品衍品理产品混类财品。银行财产按作方式的不，可为类：开放式财产和闭式理财产：成家立业之后，两人的事业始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积较，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、业等风险。可考采用定期定额基金投资等方，利用投资的复效和期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险，未绸，防患于未。28：果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移资款、携带募资款藏匿、造投失、用于违法罪活等都将会涉嫌资诈。第页29期货资产管理产品特征1．易策略多种多样由期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长，通过多种交易略取得期稳定的对收益，实现复增长。多种交易略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险定绝对收益，从满足不同风险偏好客。2．投资者要求较高期资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超2030：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资专用外汇账户。账户内金经外汇局准可以结汇31：题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对而形成的供求关系及其交机的和32：个人独资企业解散，由投资人自行清或由权人请人法院定清人进清算故A项误。财清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他务故C错误。人独资企业财产不足以清偿债务的投资人应当以其个人的其他财产予以清，D项误33：行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影，理财产品零／负收益和展事件的不断暴，法律法规的密集台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特。34：金融市场的主体是指参与金融市场交的当人。融市的客是金交易对象，金融具：在间融资中，金融构具有融资中心的位和作用。：姓名、身份证号码、性别、生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及养养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，于量息其余各内均于信。：事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为：商业行只能向投资销售风险等级等于低于其风险承能力等级的财产品，并第页在售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资销售理财产品。：产品发行人情况是产品的基信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购基子司产品首要量因素：，据《人外管办法第十条规，内个人对外接投符有关定的经外局准可以购汇以自外汇出，并应办理外资外汇登记C，第九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇D项第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外局核。：信托业务是一种以信用为基的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托，信人受人以及益人受人。：解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。：十周以的民成人，完民行人。：项AC：普合伙应备担无限连责的力，此继人为无民行能力人或者限制民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；选：通合伙人的承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意。可以依法为限伙，通伙企依转有合企：全合人能致意的，合伙企业应将被继承合伙人财产份额退还该继承。：保险素②险合；投保；保险；保险费②保险标的；被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；②受，保请的；②保赔偿：货币市场又称短期资金市场是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交期限在一年以内包年的有价证券市场它包括银行短期借市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。所B选项不确。：民事律关系主体是参与民事法律关系享有民事权利承担民事义的人。这里的人应宽的解包自人公)、法人以及非法人组织。在定下国第页家也可以成为事主体。：直接融资是资金需求者通过行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈方筹资：此应间融资场，金盈转是过银等融介现的如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，现资金的转移。：影响基金类产品收益的因素要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所资对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司资管与资略基金理员业素、德平、究队研实力、金理投管能、基管公