国家开放大学55083-《个人理财》-专科（复习资料）考试复习资料

6、个人银行理财------广义的个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银人银行理财，指个人(自然人)购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分2、分红保险起源于18世纪英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险风险而设计推出3、侵权行为是不法侵害他人非法合同权利或者受法律保护的利益，因而7、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理18、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。69、分红保险起源于18世纪英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险风险而设计推84、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的2%(1)传统教育投资工具1,个人储蓄2,定息债券3,人寿保险(2)其他教育投资工具1,政府债券2,股票和公司债券3,教育信托基金4,共同基金(3)短期教育策划工具1,住房抵押贷款2,学校贷款(1)规定最低起存金额(2)收益较高(3)流动性强(4)风险低(5)币种多(6)期限灵活(7)手续简便产不会产生收入，但可以供个人消费，而且会因为损耗而不定时更换。(2)投资性资产是指那些能够带来收益或准备将来使用的资产。一般来说，这部分资产的收益较高，但风险也较大，如股票、债券、基金、期货、艺术品和以保值、增值为目的的房产(3)流动性资产是指可以适时应付紧急支付或投资机会，或可以适时变现的资产，如现金、活期储蓄、短期票据等。流动性资产几乎不产生收益或收益很小。二、按流动性划分(1)金融资产。金融资产是指现金以及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、保险等。①现金及现金等价物，包括现金、活期银行存款、定期银行存款、其他类型银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入等。这类资产容易变现，价值损失很小，流动性最强。②其他金融资产，包括债券、股票以及权证、基金、期货、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等。这类资产通常具有高收益，但风险也比较高。(2)实物资产。实物资产是指有具体实物形态的资产，包括动产和不动产，还包括家庭大件物品，如住房、汽车、家具和家电、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。三、根据到期时间长短，个人负债可分为短期负债和长期负债。(1)短期负债包括：信用卡贷款；应付电话费、水费、电费；应付租金；应付税款，包括房产税、所得税等；应交保险金；到期债务等。(2)长期负债包括：消费信贷；汽车贷款、装修贷款；住房按揭；投资贷款；助学贷款等。10、试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较?答：(1)客户选择定位境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户；而中资银行充分利用其网点资源优势提供理财服务，旨在更多地挖掘潜在存款或留住原有客服存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。(2)理财产品品种和设计境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。(3)收费标准境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。而中资银行收费标准有待细化。(4)个人银行理财人员素质境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解和感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性化的服务，而中资银行的相关人才相对欠缺。11、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容?个人保险理财产品规划是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。内容：1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构12、个人银行理财产品具有哪些方面的特点。特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。2.同质性一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。(2)家庭支出概述答：(1)艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。(2)艺术品投资风险小，较安全。(3)艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。(1)结余比率是指一定时期内(通常为一年)结余与税后收入的比值，反映了家庭提高净资产水平的能力。计算公式：结余比率=结余/税后收入。(2)投资与净资产比率是指投资资产与净资产的比值，反映家庭通过投资提高净资产水平的能力。计算公式：投资与净资产比率=投资资产/净资产。(3)流动性比率是指流动资产与每月支出的比值，反映家庭短期支付能力的强比率=流动资产/每月支出。(4)清偿比率是指净资产与总资产的比值，反映家庭综合偿债能力的高低。计算公式：清偿比率=净资产/总资产。(5)资产负债比率是指负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以衡量家庭的综合偿债能力。资产负债比率的数值范围在0～1之间。计算公式：资产(6)负债收入比率也称为债务偿还收入比率，是指到期需支付的债务本息和与同期税后收而我国尚没有税前还债的规定，所以计算是采用税后收入额。计算公(7)即付比率是指流动资产与负债总额的比值，反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。计算公式：即付比率=流动资产/负债总额。A、基金50%,股票40%,国债10%B、基金50%,股票30%,国债20%C、基金40%,股票20%,国债40%D、基金40%,股票40%,国债20%14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是(B)。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。18.制订个人理财目标的基本原则之一是，将(C)作为必须实现的理财目标。19.股票类理财产品的收益主要来源于(C)。20.开放式基金的交易价格主要取决于(C)。21.投资连结险的特点中不包括(B)。25.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照(A)项目征收个人所得税。26.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增27.对于客户的中期投资目标，应(C)。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全29.国际资本流动的根本动力是(B)。30.我国人民币升值有利于(B)。1、对个人而言，利率水平的变动会影响(ABCDE)。D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定2、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(BCE)。D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有(ABD)的特点。4、基金的当事人包括(BCD)。5、投资型保险产品具有(AB)功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有(ABCDE)。6、黄金投资的方式有(ABCDE)。7、税收规划的方法和手段有(ACD)。8、在我国，证券投资基金的发行方式主要有(AD)。