2023初级银行从业资格考试个人理财练习题

第页共页2023初级银行从业资格考试个人理财练习题2023初级银行从业资格考试个人理财练习题单项选择题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最正确答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的()。A.中心内容B.重点内容C.核心内容D.根本内容【正确答案】：A[答案解析]客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。第2题银行面临的最主要的风险是()。A.市场风险B.操作风险C.信誉风险D.价格风险【正确答案】：C[答案解析]对大多数银行来说，信誉风险几乎存在于银行的所有业务中，且银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信誉风险。第3题以下不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B[答案解析]交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。第4题保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A.12B.24C.48D.72【正确答案】：A[答案解析]《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进展保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进展专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。第5题假设国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，那么加元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B[答案解析]加元与英镑之间的套算汇率为GBP1=CAD1.7422×1.1694-1.7462×1.1734=2.0373-2.0490，正确的'表达方式为GBP/CAD=2.0373/2.0490。第6题境内机构原那么上只能开立()经常工程外汇账户，境内机构经常工程外汇账户限额统一采用()核定。A.一个;美元B.一个;人民币C.两个;美元D.两个;人民币【正确答案】：A[答案解析]经常工程外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原那么上只能开立一个经常工程外汇账户，境内机构经常工程外汇账户的限额统一采用美元核定。第7题以下关于债券投资的说法，错误的选项是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购置债券，投资者希望得到一种相对稳定、平安的投资收益D.债券的流动性较差【正确答案】：D[答案解析]由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。第8题以下渠道中，哪个不是我国开放式基金的销售渠道?()A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销【正确答案】：B[答案解析]我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。第9题为了适应个人理财市场的飞速开展，《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未到达培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A.20小时B.24小时C.36小时D.54小时【正确答案】：A[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未到达培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。第10题根据《物权法》的规定，以下关于担保合同表述错误的选项是()。A.设立担保物权，应当订立担保合同B.担保合同是主债权债务合同的从合同C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效D.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外【正确答案】：C[答案解析]《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”第11题《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A.各银行党委B.中国银行业监视管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【正确答案】：C[答案解析]《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。第12题货币市场的功能不包括()。A.融通短期资金B.资金运营管理C.套期保值D.宏观经济调控【正确答案】：C[答案解析]货币市场的功能包括：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控。金融衍生品市场一般具有套期保值的功能。第13题期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A.权利;得到B.权利;支付C.义务;得到D.义务;支付【正确答案】：C[答案解析]期权是指在将来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在将来一段时间内或将来某一特定日期以事先规定好的价格向卖方购置或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。第14题世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。A.负债风险管理B.资产负债风险管理C.全面风险管理D.资产风险管理【正确答案】：C[答案解析]银行风险管理经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理;60年代后，重点转向负债风险管理;70年代开场进入资产负债风险管理;随着80年代银行业开展，金融自由化、金融创新，银行进入全面风险管理时代。第15题在理财方案的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少()一次，商业银行与客户另有约定的除外。A.每周B.每月C.每季D.每年【正确答案】：B[答案解析]在理财方案的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。第16题生命周期理论比拟推崇的消费观念是()。A.及时行乐、“月光族”B.大局部选择性支出用于当前消费C.大局部选择性支出用于将来消费D.消费程度在一生内保持相对平稳【正确答案】：D[答案解析]生命周期理论对人们的消费行为作出了全新的解释，即一个人将综合考虑即期收入、将来收入、可预期的开支及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费程度在各阶段保持适当的程度，而不至于出现消费程度的大幅波动。由此可见，生命周期理论比拟推崇的消费观念是消费程度在一生内保持相对平稳的程度。第17题以下行为不构成伪造金融票证罪的是()。A.伪造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C.伪造信誉证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供应银行的财务报表【正确答案】：D[答案解析]《刑法》第一百七十七条规定，伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单、信誉证或者附随的单据、文件，以及伪造信誉卡等金融票证的行为。第18题以下对信托财产的理解，不正确的选项是()。A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产D.信托财产承受委托人和受益人的监视【正确答案】：D[答案解析]信托财产只受法律和行政的监视，不受委托人和受益人的监视。第19题由于存款业务量宏大，故存款合同一般采用()。A.客户指定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制订的格式合同D.口头形式【正确答案】：C[答案解析]存款业务量宏大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全获得一致结果。口头形式不正规，没有相应的凭据。第20题以下关于监管躲避的说法，不正确的选项是()。A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示躲避金融、外汇监管规定