保险代理人考试风险与风险管理

保险代理人考试风险与风险管理第1页/共19页第一节风险概述第二节风险管理1-2第2页/共19页

第一节风险概述

一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的种类四、风险的特征1-3第3页/共19页第一节风险概述一、风险的含义

某种事件发生的不确定性

广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、

盈利的不确定性等。

风险是否发生的不确定狭义：损失的不确定性何时发生不确定

产生的结果不确定1-4第4页/共19页

二、风险的构成要素

一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。（一）风险因素、风险事故和损失的概念

1、风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因是事故发生的潜在原因。

有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。

道德风险因素

心理风险因素风险因素的性质无形风险因素1-5第5页/共19页

2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少在保险实务中损失分为直接损失（实质性损失）间接损失在风险管理中损失分为实质损失额外费用损失收入损失责任损失1-6第6页/共19页（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系

风险因素风险事故损失引发导致风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因造成损失的直接的或外在的原因损失的媒介物

特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）1-7第7页/共19页

三、风险的种类

（一）按风险产生的原因分类自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险（二）按风险标的分类财产风险人身风险责任风险信用风险1-8第8页/共19页（三）按风险性质分类纯粹风险投机风险（四）按风险产生的社会环境分类静态风险动态风险（五）按产生风险的行为分类基本风险特定风险1-9第9页/共19页

四、风险的特征（一）风险的不确定性有风险是否发生不确定发生的时间不确定产生的结果不确定（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风险的发生规律和损失的程度。（五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化。1-10第10页/共19页

第二节风险管理

一、风险管理的含义与演变（一）风险管理的含义是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。1、风险管理的对象是：风险2、风险管理的主体是：任何组织和个人3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果4、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。1-11第11页/共19页

（二）风险管理的演变

企业向保险公司购买保险国际较大组织减少购买保险，加大自我承担1960年国际化阶段，出现全球性风险管理联合体购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合

国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合20世纪70年代

20世纪90年代

21世纪1-12第12页/共19页二、风险管理的程序（一）风险识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以判断、归类、鉴定的过程。（二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失（三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决定是否采取相应的管理措施。（四）选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样有技术来对风险进行有效管理。风险管理技术分为；控制型和财务型两种。（五）评估风险管理效果：对风险管理技术适用性及收益性情况进行分析、检查、修正和评估。1-13第13页/共19页

三、风险管理目标基本目标：以最小成本获得最大安全保障具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标1-14第14页/共19页1、减小风险事故发生的机会2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范

损失前目标1、减轻损失的危害程度2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环损失后目标1-15第15页/共19页

四、风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型（一）控制型风险管理技术

采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件

控制型风险管理技术包括1、避免2、预防3、抑制1-16第16页/共19页（二）财务型风险管理技术

以提供基金的方式，降低发生损失的成本。

财务型风险管理技术包括自留风险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险1-17第17页/共19页

内容回顾风险与风险管理风险概述