银行网点服务渠道创新

银行网点效劳渠道创新1学习重点和难点学习重点：银行网点效劳渠道创新思维培养

学习难点：银行网点效劳渠道创新的设计

返回2创造的非认知调控情绪、动机和个性调控创造的过程，创造的心理操作提出问题寻找资料弄清问题生成思路选择思路执行计划回顾总结发散加工收敛加工创造的障碍及其克服认知障碍及其克服情绪、动机障碍及其克服文化环境障碍及其克服创新的模式图一、创新认知回忆3一、创新认知回忆1、在通过金融网络教室、图书馆自主查找网点效劳渠道创新相关资料时，自己所认识到的创新是什么？2、谈谈你所理解的银行网点效劳渠道创新是什么？4

创新的技法一、头脑风暴法二、模仿创造法三、信息交合法四、联想创造创造法表达“发散加工，追求数量；收敛加工，科学评价〞，这一创新思维的根本模式。返回一、创新认知回忆5创新重要概念

1、知识创新2、科技创新

3、市场创新4、效劳创新

5、制度创新6、银行网点效劳渠道创新66、银行网点效劳渠道创新银行网点效劳渠道是指银行的效劳产品从银行到银行的客户之间流通或传递的载体；银行网点效劳渠道创新是指现代银行依托知识创新、科技创新、市场创新和制度创新等，为适应市场需要而改进、更新或创造新型的银行网点效劳渠道。7二、学习小组任务完成一、新型银行网点效劳渠道的名称是什么？为什么要选取这一银行网点进行效劳渠道设计？二、新型银行网点效劳渠道的设计图展示，并详细说明都代表什么具体内容。三、其他需要补充的说明。8三、学习小组任务完成情况

汇报、讨论一、本组银行网点效劳渠道创新设计的主要成果有哪些？二、答复同学的质疑三、听取专家指导返回9四、学习小组任务评价一、自评

二、互评10五、任务完成情况总结与提高〔一〕银行网点创新的特性主体：是银行网点目的：是获取潜在利润综合性：创新联结技术与经济将发现转化为利润的过程系统性：需要银行的多个部门的参与合作风险性：发现潜在利润、敢于冒风险并具备组织能力的银行家11五、任务完成情况总结与提高〔二〕银行网点效劳创新的五种情况①引入一种新的银行效劳产品；②采用一种新的效劳方法；③开辟一个新的效劳市场；④获得一种新的客户源；⑤实现一种新的效劳组织形式。121、客户需求与银行网点效劳渠道创新方向对银行的战略要求需要银行利用新兴技术为客户提供新的效劳渠道，满足客户更方便快捷的效劳需求需要银行围绕客户体验，为客户提供更加个性化，更能提升客户使用体验的产品与效劳需要银行通过与行业内外的机构合作，为客户提供基金保险证券等多样的金融产品以及教育医疗等其他非金融产品与效劳需要银行利用国内外分支机构为客户提供海内外联动的跨境产品与效劳以及针对海外客户需求的产品与效劳创新方式新技术创新银行利用新技术进行创新，如RFID新型支付方式等以客户为中心的创新银行围绕提升客户体验，加强客户忠诚度开展创新跨行业合作创新银行通过与医疗、税务、教育等行业合作开展创新国际化创新银行通过扩展海外市场和为客户提供跨境业务来进行创新金融行业内合作创新银行通过与保险、证券等金融业内的其他行业合作进行创新资料来源：Bearingpoint,Datamonitor,〞Retailbanksin21stcentury〞客户需求成为零售银行创新的核心驱动力13142、未来银行网点效劳渠道创新

应重点关注的五大消费群体高财富净值客户快速增长中国人均财富不断增长，并出现了数量庞大的高财富净值客户，财富管理市场潜力巨大人口老龄化老龄人口比例从2005年的11%增长到2021年的17%农村城镇化

未来10年，我国城镇人口将到达八亿，城镇化率将接近60%新一代消费者涌现70后、80后、90后将成为未来消费者主体效劳业开展，创业企业涌现

未来10年,效劳业将进一步开展,物流、文化创意产业等效劳型创业企业将大量涌现老龄消费者群体农村/新兴城镇居民群体80/90后消费群体小企业主群体私人银行/财富管理客户群体14

返回15163、80/90后群体的需求，创新的时机具体需求描述个性化的产品设计个性化产品外观，如自己设计银行卡个性化产品内容，如自己订制信用卡的不同功能，实现多卡合一卡〔由用户根据自己需求进行各币种、各种联名卡功能的选择〕高风险高收益型的理财产品7*24小时的跨行网银效劳满足平时不能去网点的上班族的金融需求新的金融营销方式：以圈子推荐为主的金融产品口碑营销新的互动式网银平台:除根底类网银需求外，包含好友列表、网上个人帐本管理，收益率速算、网上金融产品评论，网上虚拟银行体验、网上金融产品转让、将金融产品推荐给好友等多种互动16174、重新定位银行网点与效劳渠道创新网上银行银行ATM新型网点新技术创新客户体验创新在线转账/支付/还款/缴费从网上论坛和社区了解、比较、评价、推荐各种理财/贷款/保险产品通过游戏方式获得金融培训和建议，在线理财产品购置个人资产负债统一视图以及“以家庭为中心〞的财富管理平台自主的个性化网银设计无缝融入多媒体信息，全面而个性化的信息推送在线转账在线支付网上购物还款税金、水/电/煤气、罚金等缴纳了解各种理财/贷款/保险产品在线理财产品购置，通过短信方式得悉止赢/止损情况向友人推荐好的理财产品与客户经理直接沟通转账支付还款税金、水/电/煤气、罚金等缴纳小额存/取无卡取款根底业务中心根底业务中心+新型增值业务中心+新型销售中心客户体验中心+品牌中心通过远程技术提供高价值效劳：贷款咨询理财咨询客户体验中心：新产品／效劳体验，分析客户行为习惯，以便改进产品效劳流程品牌体验中心更多的娱乐功能更舒适的环境设计提升客户品牌体验，如免费咖啡、免费杂志示例17185、高净值客户的需求，创新的时机具体需求描述需求特点〔价值诉求〕期望得到专业金融机构提供的一体化、客户化的财富管理效劳注重银行对其〔高价值〕客户身份的认同，并期望得到相匹配的效劳希望创造的财富能够得到保值和平安保障，同时比较注重追求财富的增长希望能够更全面的专业化的财富管理建议希望能够投资多样化的、高回报的金融产品关注理财产品的保值增值和高收益希望资金赎回更加灵活希望能够得到包括投资、法律、财务和税务安排等全面的专业化的财富管理建议富二代将成为未来私人银行主要客户，对遗产继承、遗产税规划的效劳需求增高希望在信贷领域有针对私人银行客户的便利方案和优惠政策希望得到子女教育、医疗方面的效劳希望银行能够根据不同客户特点提供相应的理财产品，财富管理更加个性化更广泛的投资产品，如黄金、收藏品，境外地产的买卖等可能的创新时机丰富的理财产品兼顾低收益灵活赎回以及高收益赎回周期长的需要在监管允许的范畴内开展财产委托投资、税务规划效劳等更专业的财富管理效劳遗产、慈善基金管理、信托基金分配方案及实施方案，遗产税规划等效劳针对私人银行客户的更优惠的信贷政策和更优化的信贷效劳针对最顶级客户提供的预约挂号、子女择校等效劳家族基金、家财保险、出国留学教育效劳等更丰富的针对高净值客户及其家庭提供的效劳个性化的财务规划和财富管理黄金投资、收藏投资、跨境投资等更丰富的金融产品，房产投资建议资料来源：消费者焦点小组访谈，IBM商业价值研究院分析，工商银行产品创新管理局部析186、银行网点效劳渠道创新设计思路调整银行网点业务结构，创新银行网点效劳渠道识别重点客户群透彻分析各类创新业务的市场增长潜力，并结合自身的能力和资源，确定重点客户群以及创新业务的优先开展顺序优化产品投资组合针对不同客户群的差异化需求，设计系列化、品牌化的产品，并提供差异化定价根据银行的风险偏好和投资回报要求等作出正确的全行产品投资组合决策，指导年度新产品研发方案建立战略联盟有选择地与国内和国际的金融机构建立战略联盟开展其它行业的长期合作伙伴改善营销模式基于组合产品的开展趋势，建立以客户为中心的目标营销、交叉销售和联动营销的模式调整渠道部署策略基于新型业务模式下客户对银行效劳的新需求，考虑不同客户的渠道偏好，以及考虑银行提供效劳的本钱和奉献的利润，调整渠道部署策略，以最有效地分配资源19以咨询为核心个性化的效劳渠道基金证券信托定存债券外汇保险结构型理财产品财富状况分析资产配置境外投资组合收益报告投资市场分析税务规划遗产安排投资表现分析“我的私人财富参谋〞以咨询为核心的，根据消费者个性化需求量身打造财富管理方案新的客户经理中年资本导向型财富客户老年稳健型财富客户年轻的专业人士频繁交易者高净值客户细分产品高端效劳财富规划产品组合管理以