华夏银行鞍山分行2022年12月招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她华夏银行鞍山分行2022年12月招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

答案：D

解析：本题考查成长阶段企业信贷风险分析的相关内容。2.下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

答案：D

解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。AC两项均为稿酬所得，B项为特许权使用费所得。?3.为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

答案：D

解析：D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。4.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。?

A．正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度

B．客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C．客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D．国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?

答案：A,B,D

解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客?

户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度：?

其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行：?

最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方奏．因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者．?5.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。6.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.金融机构

B.地方政府

C.事业单位

D.上市公司

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。7.交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?

答案：C

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。?

考点?

交易账户和银行账户划分?8.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。9.某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元．未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。10.消费者在使用自助设备时应注意（）。

A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话

B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡

C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话

D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头

E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五项均符合消费者在使用自助设备时需要注意的事项。11.贷款审查事项的基本内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.财务因素审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.充分揭示信贷风险

E.提出审查结论

答案：A,B,C,D,E

解析：考核贷款审查事项的基本内容。(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

(2)借款人主体资格及基本情况审查

(3)信贷业务政策符合性审查

(4)财务因素审查

(5)非财务因素审查

(6)担保审查

(7)充分揭示信贷风险

(8)提出审查结论

考点

贷款审查事项12.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对13.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

14.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

答案：D

解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。15.下列选项中，不属于银行营销组织模式的是()。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

答案：A

解析：银行营销组织模式包括：(1)职能型营销组织。(2)产品型营销组织。(3)市场型营销组织。(4)区域型营销组织。16.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

答案：A

解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险人有权收取保险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。17.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括()。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

答案：A,D,E

解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。18.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长问隔期

D.增大累进额、延长间隔期

答案：A

解析：在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。‘19.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：D

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。20.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

答案：D

解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

21.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账,ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

22.公积金个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

答案：B

解析：本题考查个人住房贷款的担保方式。公积金个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。23.?下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是（）。[2015年5月真题]

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式

B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性

D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款

答案：D

解析：D项，根据《流动资金贷款管理暂行办法》第八条，贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。24.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。

A.企业的经济承受能力

B.企业的规模和类型

C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D.员工的数量

E.企业年金缴费应兼顾公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：①必须符合企业的经济承受能力。②企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。③企业年金缴费应兼顾公平和效率，一方面，企业年金应该尽量覆盖全体职工，并起到一定的激励作用；但另一方面，又要注意公平原则，不要将差距拉得过于悬殊，打击员工的积极性。25.下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是（）。

A.出账前审核

B.审核合同

C.开户放款

D.放款通知

答案：B

解析：本题考查商业助学贷款的发放。选项B属于商业助学贷款的签约流程。26.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

答案：错

解析：费率是除利率以外银行提供信贷服务的价格，费率中不包含利率。故本题选B。27.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。

A、调查人

B、贷款人

C、审查人

D、借款人

答案：D28.高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。

A.该产品的需求价格弹性低

B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C.市场准人的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

D.必须是新产品

答案：D

解析：高额定价策略要发挥作用，必须满足以下条件：①该产品的需求价格弹性低；②对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销；③市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时。29.全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

答案：D

解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。30.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

答案：D

解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；c项是等额本息还款法的定义。31.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。32.2009年，政治风险服务集团(PRS集团)发布了年度风险评估指南(ICRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一国得分越高，表明其国家风险越低，越值得投资；其分值若在0—50分之间，代表风险非常高；若在85—100分则代表风险非常低。33.下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法，正确的有（）。

A.转嫁不影响税收收入

B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题

D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向

E.商品课税较难转嫁

答案：A,B,C,D

解析：E项，税收能否转嫁及转嫁的难易程度与课税对象的性质有很大关系，如对所得的课税，较难转嫁，而商品课税则较易转嫁。34.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.贷后检查

E.贷后监测

答案：A,B,C,D

解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。35.根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：按照不同标准，金融犯罪可以划分不同类型。其中，根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。36.不属于证券交易所主要职能的是（）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.对会员和上市公司进行监管

D.证券和资金的交收及相关管理

答案：D

解析：证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。37.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。38.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。（）

答案：错

解析：如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。39.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

答案：C

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。40.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

答案：A,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。41.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括（）。

A.贷款面谈时间

B.贷款面谈涉及的重要主体

C.获取的重要信息

D.内在的问题与障碍

E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议

答案：B,C,D,E

解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、内在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。42.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

答案：C

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品市场定位的手段主要有提供高效率的服务、增值服务等。A、B、D属于银行形象定位。故本题选C。

43.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

答案：对

解析：银行对于个人住房贷款更倾向于采用等额本息还款法。44.个人经营贷款信用风险的主要内容为（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人还款能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.A和B

答案：D

解析：除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。45.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

答案：D

解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。46.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

答案：A,B,C,D,E

解析：超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。47.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

答案：D

解析：贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门，而不是存档，D项说法错误。48.（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

答案：C

解析：留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。49.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

答案：C

解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。50.家庭债务管理状况的分析包括（）。

A.资产负债率分析

B.负债结构分析

C.融资比率分析

D.资产结构分析

E.偿债能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暂无解析51.下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

答案：D

解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。52.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是()。

A.因重大误解而订立的合同

B.违反国家利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.损害社会公共利益的合同

答案：A

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。53.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。54.特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

答案：错

解析：除国务院决定外，任何个人和单位无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。55.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。56.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

答案：A,B,C,E

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。57.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。58.不属于事务管理类的信托业务是（）。

A.股权代持

B.员工福利计划

C.股权激励计划

D.信托贷款

答案：D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司．指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。59.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力

D.项目期间

E.项目收益率

答案：A,C

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。60.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。61.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

乙方案下，陆先生12月应纳税额共计()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工资应纳税额=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，适用税率为3％，速算扣除数为0元。年终奖应纳税额=5000x3％=150(元)。12月陆先生应纳税额合计=45+150=195(元)。62.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。63.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

答案：D

解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、B、C项是贷前调查的具体方法。故本题选D。64.下列关于合同审核的说法，不正确的是（）。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。65.国别风险的特点有（）。

A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

D.国别风险与其他风险是并列的关系E.国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部

答案：A,B,C,E

解析：国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。D项表述有误。故本题选ABCE。66.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。67.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。

A.感觉

B.获得

C.发展

D.保留

答案：A

解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。68.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。69.下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

70.下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（）

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地经营权

E.劳务

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出质。71.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.拟定下阶段公司目标计划

E.将储备项目纳入贷款项目库

答案：A,B,C,E

解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；将储备项目纳入贷款项目库。72.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：C

解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。73.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式。

A.按日还息

B.按季还息

C.按年还息

D.按计划表还本

答案：D

解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式。74.关于风险救助，下列说法不正确的是（）。

A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施

B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等

C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施

D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化

答案：C

解析：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。75.贷款的还款方式一般分为一次性归还款和分次还款两种。（）

答案：对

解析：根据贷款还款方式的不同，还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分定额还款和不定额还款两种方式。76.消极遗产是指()。

A、死者生前个人享有的财务

B、死者生前所欠的个人债务

C、死者生前可以继承的债权

D、死者生前可以继承的著作权

答案：B

解析：B

遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益，可以分为积极遗产和消极遗产两种。积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等。消极遗产指死者生前所欠的个人债务。77.抵押与质押的区别在于（）。

A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

答案：B

解析：抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。78.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

答案：对

解析：催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。79.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。80.业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.建立维持其运营连续性策略的文档．

B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

答案：A,B,C,D,E

解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。81.家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。82.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

答案：A,B,C,D

解析：根据我国《证券法》的规定，证券法的宗旨为：“规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。”83.贷款合同的制定原则有（）

A.不冲突原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.合法性原则

E.适宜相容原则

答案：A,B,C,E

解析：银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并遵守以下原则：1．不冲突原则；2．维权原则；3．适宜相容原则；4．完善性原则。84.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

答案：A,B,D,E

解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。85.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。86.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本

答案：B

解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。87.根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

答案：C

解析：根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型:①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资产转让；限制分配红利和其他收入。②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。88.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②借款人具备还款意愿和还款能力；③贷款用途明确合理；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。89.信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

答案：错

解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。

固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。90.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

答案：A

解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

91.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。?(?)

答案：错

解析：从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。92.信息披露是风险监管的第一关，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。（）

答案：错

解析：市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管和市场退出共同构成风险监管的完整链条。93.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

答案：C

解析：计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。故本题选C。94.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。

A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

B.外包服务最终责任人依然是x银行

C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

E.业务外包本身也可能存在风险

答案：A,B,C,E

解析：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。95.下列不属于医疗保险的是（）。

A.住院费用保险

B.外科手术费用保险

C.职业责任保险

D.专业护理费用保险

答案：C

解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。96.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中：分次放款是根据贷款的用途和使用要求．在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中．各分次放款金额合计应与合同总金额一致。97.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A.波动性之谜

B.股权溢价之谜

C.有限理性

D.有效市场

答案：A

解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。98.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务。

②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工。

③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。

E项是属于个人教育贷款操作风险的防控措施。99.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

答案：C

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。100.下列关于担保方式的说法中正确的有（）。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。101.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为（）。[2014年11月真题]

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。102.以下（）不属于非现场调查。

A.搜寻调查

B.委托调查

C.接触客户的关联企业

D.现场会谈

答案：D

解析：现场调研包括现场会谈和实地考察。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。103.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.国有商业银行

B.中国境内的外资银行

C.国家外汇管理局

D.政策性银行

答案：C

解析：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。104.金融市场的功A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。105.对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销。()

答案：错

解析：不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，应予以撤销。106.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。

107.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。108.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A.以银行自身名义签订保单

B.万能险产品当作储蓄产品宣传

C.向客户推荐适合的保险产品

D.代理收取保费

E.代理支付保险金

答案：C,D,E

解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。109.风险监管是一种()的监管模式。

A.计划性强

B.计划性弱

C.目标明确

D.提高效率

E.节省资源

答案：A,C,D,E

解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。110.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。

A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础

B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格

C.“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则

D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性

答案：B

解析：个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则。个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。

2.风险定价原则。为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。

3.参照市场价格原则。个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。

4.组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。

5.与宏观经济政策一致原则。银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。111.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。112.实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表内担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。（）

答案：错

解析：实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表外担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。而不是关注表内担保业务。113.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。?

A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行?

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。?

考点：理财师的职业特征?114.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑

C．授权另一家银行向受益人付款或承兑

D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。115.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

答案：错

解析：应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高；而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收帐款、存货周转越快，企业经营的效率越高。116.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。117.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。118.通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。()

答案：错

解析：通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。119.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。()

答案：错120.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

答案：C

解析：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。121.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

答案：A,B,D

解析：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。122.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是()：

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

答案：D

解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。123.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

答案：A,B,C,E

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。124.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。125.普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括（）。

A.流动性资产

B.非流动性资产

C.自用性资产

D.投资性资产

答案：B

解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E..有恶意破产倾向

答案：A,C,D,E

解析：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；③保证人改变资本结构；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。2.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

答案：错

解析：担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。故本题选B。

3.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。4.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（）

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。5.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

答案：A,B,C,D,E

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条规定，“银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。”6.按照损失事件类型划分，操作风险包括（）。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.实物资产的损坏

D.对外赔偿

E.追索失败

答案：A,B,C

解析：操作风险基于损失事件类型的分类包括：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。7.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所

8.?流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越__________，债权人遭受损失的风险就越__________。（）[2015年10月真题]

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。9.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。

A．信息?

B．机构?

C．业务?

D．高级管理人员

答案：A

解析：A银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。故选A。10.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。11.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A、操作风险

B、道德风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：C12.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

答案：D

解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。13.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。