华夏银行无锡分行2022年社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她华夏银行无锡分行2022年社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。2.家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。

答案：对

解析：家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。3.个人质押贷款的特点包括（）。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

答案：A,B,C,E

解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时问短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。

4.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。5.当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.波动收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.水平收益率典线

答案：B

解析：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。6.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。7.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

答案：B

解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。8.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。9.贷款分类时，应该遵循的原则有()。

A.合法性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.审慎性原则

E.重要性原则

答案：B,C,D,E

解析：贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。10.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

答案：A,B,C

解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。11.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

答案：B,C,E

解析：债券发行价格是发行者将债券出售给初始购买者的价格。按照与债券面额的关系，债券发行价格可分为平价、溢价和折价发行三种。平价是指按照债券的面额发行；溢价是指按照高于债券面额的价格发行；折价是指按照低于债券面额的价格发行。12.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A、在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B、以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C、个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D、贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E、采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E13.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为()。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。14.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。15.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。16.下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

答案：A,B,C

解析：产品竞争力主要取决于产品性价比，选项D错误。能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期长的公司更为重要，选项E错误。17.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查．逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

答案：C

解析：选项C属于签约与发放环节中的风险点。18.企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。

答案：对

解析：企业年金具有以下几个特点：1.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；

2.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；

3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

19.下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.诚信审批原则

D.公平公正原则

答案：A

解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：(1)审贷分离原则。(2)统一考虑原则。(3)展期重审原则。20.项目投产初期，要根据（）估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。21.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（）

答案：对

解析：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。故本题选A。

22.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。

A、连环担保十分普遍

B、内部关联交易频繁

C、系统性风险较低

D、贷后管理难度大

答案：C

解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。23.根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

A.劳动保险条例

B.事业单位人事管理条例

C.社会保险法实施细则

D.企业年金试行办法

答案：C

解析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。24.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）。

A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查

B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查和质物的保管是否存在漏洞

答案：C

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。25.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。26.不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

答案：A

解析：不良资产/贷款率是重要的风险监测指标。不良资产/贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。27.对项目成本进行审查时，应()。

A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则的有关规定核算项目生产经营成本

B.重点审查成本计算中原辅材料、包装物、燃料动力的单耗、单价的取值是否有理、有据

C.审查外购投入物是否按照实际买价计算成本

D.审查自制投入物是否按照制造过程中发生的实际支出计算成本

E.审查外购投入物所支付的进项税是否单列

答案：A,B,D,E

解析：C项，外购投入物要按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。

28.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

答案：D

解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。29.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.常住居民

B.公民

C.城市居民

D.市民

答案：A

解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。30.个人中领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括（）。

A.个人担保

B.单位担保

C.个人资金担保

D.抵押担保

E.信誉担保

答案：A,B,C31.资本回报率ROE可以分解为三个因子，即（）。

A.利润率、资产使用效率、红利支付率

B.利润率、资产使用效率、财务杠杆

C.利润率、销售增长率、财务杠杆

D.利润率、销售增长率、红利支付率

答案：B

解析：资本回报率ROE可以分解为利润率、资产使用效率、财务杠杆。32.商业银行要提高资本充足率，主要途径有()。

A、减少资本

B、增加资本

C、降低总的风险加权资产

D、提高总的风险加权资产

E、增加规模

答案：B,C

解析：B,C

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一个是增加资本；另一个是降低总的风险加权资产。33.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

答案：B,D,E

解析：短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。?34.民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）

A.人生关系???财产关系

B.人身关系???财产关系

C.人身关系???社会关系

D.人生关系???经济关系

答案：B

解析：民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的人身关系和财产关系?。35.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。36.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。

A.审批主体不同

B.贷款对象不同

C.贷款条件不同

D.资金来源不同

答案：C

解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。37.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。38.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

答案：C

解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念-五大理念；发展的主线-供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路-五大政策支柱；宏观经济工作的总基调-稳中求进。39.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

答案：错

解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。40.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

答案：D

解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。41.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：对

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。42.下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

答案：D

解析：保险人具有以下三个法律特征：①保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；②保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；③保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。D项，被保险人是享有保险金请求权的人。43.下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。[2014年11月真题]

A.机器设备

B.著作权

C.交通运输工具

D.资产已先于银行抵押给第三人的

答案：D

解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：①抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；②所有权、使用权不明确或有争议的；③资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；④依法被查封、扣押、监管的资产；⑤债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；⑥其他无法变现或短期难以变现的资产。44.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错

解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。45.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。46.当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）

答案：错

解析：当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。47.下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表内流动性

D.表外流动性

答案：C

解析：从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。48.经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A．其市一级派出机构

B．其省一级派出机构

C．银行业协会

D．银行业金融机构

答案：B

解析：B《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故选B。49.目前我国个人住房贷款中的()制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.法定利率

答案：C

解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。50.银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。（）

答案：对

解析：略51.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险（）

A.配置经济资本

B.加强信贷审批

C.加强贷后管理

D.资产证券化及信用衍生产品

E.限额管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用风险控制的手段包括限额管理、信用风险缓释、关键业务流程／环节控制、资产证券化与信用衍生产品等。配置经济资本是限额管理的重要手段。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理中与信用风险管理密切相关的关键流程／环节。52.保险的基本原则包括()。

A、最大诚信原则

B、保险利益原则

C、补偿原则及派生原则

D、近因原则

E、有利于被保险人和受益人的解释原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险的基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。53.（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险

答案：B

解析：宏观经济风险是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。54.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

答案：A,B,C,E

解析：内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。55.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。56.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

答案：A

解析：本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”。57.根据《合同法》的规定，下列情形中，当事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能实现合同目的

B.因当事人一方不想履行合同义务

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

答案：B

解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能实现合同目的；②在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；③当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；④当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；⑤法律规定的其他情形。58.下列主体中()不具备贷款保证人资格。

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

答案：C

解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

59.个人贷款第一还款来源不包括（）。

A.借款人工资收入

B.借款人投资收入

C.自有商铺租金收入

D.抵押物变卖价值

答案：D

解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。60.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

答案：对

解析：所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后．由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。61.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

答案：C

解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。62.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

答案：D

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。63.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

A.应用于一维评级体系

B.应用于授信审批

C.应用于贷款定价

D.应用于不良资产处置与回收

E.应用于风险监测和绩效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，债项评级的结果还可用于：①应用于二维评级体系；②应用于资本和拨备计量和管理。64.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。65.()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险

答案：C

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

考点

国别风险类型?66.下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

答案：D

解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。67.（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

答案：A

解析：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率68.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

答案：A,B,C,D,E

解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。69.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。70.以下不属于外部审计的作用的是（）。

A.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

答案：A

解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。A项，实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。71.某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A.自行拒绝办理

B.可与其他客户一样处理

C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系

D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

答案：D

解析：银行业从业人员在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。72.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良资产批量转让工作应坚持的原则是：①依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。②公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。③竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。④价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。73.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

答案：B

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。74.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。75.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

答案：D

解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。76.在遗嘱继承中，出现（）所述情形时，有关部分按法定继承办理。

A.遗嘱继承人对继承安排有争议

B.遗嘱继承人丧失继承权

C.遗嘱未予处分的遗产

D.遗嘱无效

E.遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠

答案：B,C,D,E

解析：依照《继承法》第二十七条的规定，有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：①被继承人生前没有立下遗嘱；②遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠；③遗嘱继承人丧失继承权；④遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；⑤遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑥遗嘱未予处分的遗产。

77.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。[2015年5月真题]

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

78.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。79.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

答案：对

解析：贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

考点

贷款发放管理80.衡量借款人长期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率E.产权比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。故本题选AE。

81.（）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入．具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业

答案：D

解析：选项A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍．年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。82.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

答案：B

解析：各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。83.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。（）

答案：错

解析：社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”。84.“受人之托，代人理财”，这是形容()的业务。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．金融租赁公司

D．货币经纪公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。85.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.经营风险

答案：B

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。86.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。87.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

答案：A

解析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。88.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B,D,E

解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。89.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有()。

A.提款申请书

B.已正式签署的建设合同

C.借款凭证

D.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

E.贷款用途证明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。90.下列选项中，属于合同履行的原则的是()。

A、诚实信用原则

B、情势变更原则

C、全面履行原则

D、协作履行原则

E、实际履行原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。91.（）与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国银行

答案：C

解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。92.下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是()。

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单的特点有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。93.（）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

A.强式有效市场假说

B.半强式有效市场假说

C.弱式有效市场假说

D.半弱式有效市场假说

答案：A

解析：强式有效市场假说：指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。94.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。95.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用年限平均法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计人递延资产价值

答案：A

解析：选项B，无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。96.以下关于还款可能性分析说法错误的是（）。

A.包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析

B.在担保问题上应重点考虑担保的有效性和担保的充分性两个问题

C.非财务因素分析包括对借款人的行业风险、经营风险、管理风险等方面的分析

D.在担保问题上应重点考虑担保的有效性和法律方面两个问题

答案：D

解析：在担保问题上应重点考虑担保的有效性，即法律方面；与担保的充分性，即经济方面两个问题。选项D表述的其实只是一个方面。97.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。98.税制中，一类税区别予另一类税的标志在于()不同。

A、征税对象

B、纳税人

C、税目

D、税率

答案：A

解析：A

征税对象又称课税对象，它指的是课税的目的物，即对什么征税。税制中，一类税区别于另一类税的标志在于征税对象不同。99.税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。

A.征税对象

B.纳税人

C.税率

D.纳税地点

E.纳税期限

答案：A,B,C,E

解析：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。100.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

答案：C

解析：依据《婚姻法》的规定，男女双方依《婚姻法》的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。王先生和赵女士已登记则夫妻关系成立，赵女士有权继承王先生的遗产。101.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。102.压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

答案：B

解析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。103.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。故选项C错误。104.情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

A.前瞻性

B.动态性

C.有效性

D.敏感性

答案：B

解析：情景分析是银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法：①要满足全面性；②要满足前瞻性；③要体现客观性；④要具有动态性，要根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。105.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。106.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案：C

解析：A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。107.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再贴现率的作用机制。108.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。109.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的

B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

C.农户消费贷款且金额不超过50万元

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

答案：C

解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；

第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；

第四，法律法规规定的其他情形。110.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）[2016年6月真题]

答案：对111.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.更换为其他足值抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.提高贷款利率并加收罚息

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

答案：C

解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。

112.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。113.下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。114.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。

A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况

B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况

C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行

答案：B

解析：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。

115.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

答案：错

解析：银行对单笔贷款额在500万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款．可按照账销案存的原则自主核销。116.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（）

答案：对

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

117.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

答案：B

解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。118.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。

A.向客户推荐合适的理财计划

B.提高自己的专业能力、服务好客户

C.帮助客户解决问题、实现其理财目标

D.提升自我的专业素养、完善职业规划

答案：C

解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。119.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B

解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。120.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额

答案：D

解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。121.下列属于家庭其他支出的有（）。

A.罚款支出

B.投资理财咨询支出

C.礼金支出

D.捐款

E.信用卡还款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。B项，投资理财咨询支出是属于理财支出；E项，信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。122.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。(、?)

答案：对123.互联网个人贷款风险管理主要包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E124.商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：D

解析：商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来操作风险。125.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。

A.为图方便，简化协助执行程序

B.未经法定程序透露客户信息给司法人员

C.协助客户转移资产

D.按规定审核有权机关来人的证件

答案：D

解析：从业人员应该做到如下几点：①按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；②确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；③审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文斗载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：略2.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

答案：错

解析：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。3.下列关于忠诚客户对企业的意义，说法正确的有（）。

A.忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发

B.企业所有或绝大部分的利润来自回头客或忠诚客户

C.企业只要有忠诚客户就能永久生存下去

D.减少市场开发费用

E.通过忠诚客户增加新客户

答案：A,B,D,E4.关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有()。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人

答案：B,D,E

解析：资产与负债变化对现金流量的影响如表6—4所示。5.在通常情况下，信托资金不可以提前支取。（）

答案：对

解析：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。6.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

答案：B,C,D

解析：电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。7.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

答案：错

解析：国家助学贷款发放中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。8.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

答案：对

解析：在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，因此，盈利能力不足会导致直接借款需求。9.《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A.破产清算

B.重整

C.和解

D.免偿部分债务

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企业破产法》第2条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。10.商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

答案：B

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。11.关于授信品种，下列说法正确的有（）。

A.授信品种应与客户结算方式相匹配

B.授信品种应与授信用途相匹配

C.授信品种应与客户风险状况相匹配

D.授信品种应与客户还款能力相匹配

E.授信品种应与银行信贷政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品种首先应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；再次，授信品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，授信品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。12.通货膨胀对社会经济的影响包括()。

A、对生产和流通的影响

B、对分配和消费的影响

C、对金融秩序的影响

D、对经济、政局的影响

E、对社会稳定的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通货膨胀对社会经济的影响包括对生产和流通的影响、对分配和消费的影响、对金融秩序和经济、社会稳定的影响，会导致政府威信下降，政局不稳定。13.以下关于抵押效力的说法正确的是（）。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

E.若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现

答案：A,B,D,E

解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让，选项C错误。其他选项均正确。14.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

答案：A

解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。15.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：B

解析：银行业金融机构应坚持授权适度原则，兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。例如在实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。故本题选B。16.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”17.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，