人身保险产品的分类和识别

项目八人身保险产品的分类与识别.

.....项目八人身保险产品的分类与识别学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康保险的基本知识和主要内容。工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健康保险产品和人身意外伤害保险产品。模块化内容体系项目八人身保险产品的分类与识别模块二人寿保险产品的分类与识别

模块一人身保险基础知识模块三健康保险产品的分类与识别模块四意外伤害保险的分类与识别重难点提要模块一人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人身保险）模块二人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产品的具体内容）模块三健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险产品的具体内容）模块四意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险产品的具体内容）项目八人身保险产品的分类与识别模块一人身保险基础知识模块一人身保险基础知识1.1人身保险含义是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。1.2人身保险的特点：1、保险金额的定额给付2、保险期限的长期性3、生命风险的相对稳定性4、寿险保单的储蓄性1.3人身保险的分类1、按保险责任分类人寿保险意外伤害保险健康保险1.3人身保险的分类2、按保险期间分类长期人身保险短期人身保险3、按保险责任分类生存保险死亡保险两全保险1.3人身保险的分类模块块二二人人寿寿保保险险产产品品的的分分类类与与识识别别2.1人寿寿产产品品分分类类传统型死亡保险生存保险两全保险特殊型少儿保险简易人身保险信用人寿保险创新型分红保险

附加其他险变额保险

附加其他险万能保险

附加其他险2.2死亡亡保保险险1、死死亡亡保保险险的的含义是指以被被保险人人的死亡亡作为保保险事故故的保险险。2、死亡保保险的种类（1）定期死死亡保险险（2）终身死死亡保险险范例：中中意祝寿寿保险（1）定期死死亡保险险又称定期期寿险含义：是是一种以以被保险险人在规规定期限限内发生生死亡事事故为前前提而由由保险人人负责给给付保险险金的人人寿保险险。期限可以以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70岁等等。。特点：保保险期限限固定；；保险费费率较低低。新农保：：解决了了生老病病死之一一难题（2）终身死死亡保险险又称终身身寿险含义：是一种不不定期的的死亡保保险。只只要保险险合同有有效，被被保险人人不论何何时死亡亡，保险险人都给给付保险险金。特点：保险费率率较高投保人一一般以均均衡保费费的形式式缴纳保保费保单具有有现金价价值2.3生存保险险（年金金保险））是指以被被保险人人的生存存作为保保险事故故的保险险。生存保险险可以分分为单纯纯的生存存保险和和年金保保险。单纯的生生存保险险是指以以被保险险人在规规定期限限内生存存作为给给付保险险金条件件的保险险。在现实中中生存保保险最主主要的形形式是年年金保险险。此处主要要讲述年年金保险险。年金保险险：是指被保保险人生生存期间间，保险险人按合合同约定定的金额额、方式式、期限限，有规规则并且且定期向向被保险险人给付付保险金金的生存存保险。。特点：1、年金2、费率厘厘定主要要以生命命表中的的生存率率为基础础3、免体检检分类：1、按照给给付周期期：年给给付年金金、季给给付年金金、月给给付年金金2、按照给给付起期期：即期期年金、、延期年年金3、按照给给付期限限：定期期年金、、终身年年金4、按照给给付日期期：期初初年金、、期末年年金5、按照有有无返还还：无返返还年金金、返还还年金6、按照缴缴费方式式：趸缴缴年金、、期缴年年金2.4两全保险险1、含义：：是指被保保险人不不论在保保险期内内死亡还还是生存存到保险险期满，，保险人人都给付付保险金金的保险险。2、特点：：（1）两全全保险是是人身保保险业务务中承保保责任最全面的险种，，是生存存保险和和死亡保保险相结结合产物物。（（2）两全全保险的的费率最高高。

（3）两全全保险的的保费中中，既有有保障的的因素，，又有储储蓄的因因素，而而且储蓄蓄因素占占相当的的比重。。实例：少少儿两全全保险（（分红型型）2.5创新寿险险1、变额寿寿险（投投资连结结保险））（1）保费固固定，保保额可变变（通常常要保证证一个最最低限额额）；（2）有专项项账户，，与公司司的一般般账户是是分开的的；（3）投保人人通常可可以选择择账户投投向；（4）现金价价值及保保额随着着投资组组合和投投资业绩绩的情况况而变动动。变额保险险，享受受分红，，意外惊惊喜2、万能寿寿险（1）保费灵灵活（2）保额可可调（3）要素分分立万能寿险险由于其其特有的的灵活性性而提供供了一种种可能，，即一个个人一生生需要的的惟一的的寿险保保单就是是万能寿寿险。平安万能能险模块三健健康保保险分类类与识别别模块三健健康保保险分类类与识别别3.1含义：：是指被被保险险人在在保险险有效效期间间因疾病等所致致残疾疾或死死亡时时，由由保险险人给给付保保险金金的一一种保保险。。构成要要件：：（1）由于非非明显显的外外来原原因造造成的的（2）由于于非先先天的的原因因造成成的；；（3）由于于非长长存的的原因因造成成的3.2共担条条款1、免免赔赔额条条款保险人人只负负责超超过免免赔额额的部部分2、比比例例给付付条款款对于超超过免免赔额额以上上的医医疗费费用，，均采采用保保险人人与被被保险险人共共同分分摊的的比例例给付付方法法，如如保险险人承承担80-90%，被被保保险险人人承承担担其其余余部部分分。。3、给给付付限限额额条条款款在合合同同中中规规定定最最高高保保险险金金额额，，医医疗疗费费用用实实际际支支出出超超过过部部分分，，由由被被保保险险人人自自己己负负担担。。3.3健康康保保险险主主要要种种类类1、医医疗疗费费用用保保险险2、疾疾病病给给付付保保险险3、残残疾疾收收入入补补偿偿保保险险4、生生育育保保险险3.4健康康保保险险的的特特有有条条款款1、不不可可争争条条款款2、年年龄龄误误告告条条款款3、宽宽限限期期条条款款4、中中止止复复效效条条款款5、不不丧丧失失现现金金价价值值条条款款6、保保单单贷贷款款条条款款7、自自动动垫垫缴缴保保费费条条款款8、红红利利任任选选条条款款9、受受益益人人条条款款10、保保险险金金给给付付任任选选条条款款11、自自杀杀条条款款12、完完整整合合同同条条款款我国国健健康康保保险险市市场场模块块四四意意外外伤伤害害保保险险分分类类与与识识别别模块块四四意意外外伤伤害害保保险险分分类类与与识识别别4.1含义义被保保险险人人在在保保险险有有效效期期间间，，因因遭遭遇遇非本本意意的、、外来来的、、突然然的意意外外事事故故，，致致使使其其身身体体遭遭受受伤伤害害而而残残疾疾或或死死亡亡时时，，保保险险人人依依照照合合同同约约定定给给付付保保险险金金的的保保险险。。构成成要要件件：：伤害害；；意意外外伤害害（1）致致害害物物是指指直直接接造造成成被被保保险险人人伤伤害害的的被被保保险险人人身体之外的物质或物体体分为：器械伤伤害、自然伤伤害、化学伤伤害、生物伤伤害等（2）致害对象只有致害物侵侵害的对象是是被保险人的的身体，才构成伤害害对被保险人精精神上或权利利上的伤害，，诸如姓名权权、肖像权、、名誉权等，，均不能构成成保险所指的的伤害（3）致害事实意外两点要求：（1）伤害的发生生是被保险人人事先没有预预见到的；或或者，（2）伤害的发生生违背了被保保险人的主观观意愿，被保险人预见见到伤害即将将发生，但在在技术上已不不可能采取措措施避免；被保险人已预预见到伤害即即将发生，在在技术上也可可以采取措施施避免，但由由于法律上或或职责上的规规定，不能躲躲避。4.2意外伤害的特特点1、职业是计算算意外伤害保保险费率的重重要因素。2、意外伤害保保险费率的厘厘定一般不需需要考虑被保保险人的年龄龄、性别等因因素。3、承保条件一一般较宽，高高龄者可以投投保，对被保保险人也不必必进行体检。。4、

不负责责因疾病所致的死亡和和残疾4.3意外伤害条款款只要被保险人人遭受意外伤伤害的事件发发生在保险期期内，而且自自遭受意外伤伤害之日起的的一定时期，，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡亡、残疾的后后果，保险人人就要承担保保险责任，给给付保险金。。即使当被保险险人死亡或被被确定为残疾疾时保险期限已经结束，保保险人仍要负负责给付保险险金。项目八人人身保险产品品的分类与识识别小结模块一人人身保险基础础知识（重点点：区分不同同类别的人身身保险）模块二人人寿保险产品品的分类与识识别（重难点点：寿险产品品的具体内容容）模块三健健康保险产品品的分类与识识别（重难点点：健康险产产品的具体内内容）模块四意意外伤害保险险的分类与识识别（重难点点：意外险产产品