2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及答案下载(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACH10Y7D9Y1R1T6G4HL4E1S3F10N3Z7V6ZS7M2M1J3M9H8N52、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCF3V7W10E8K4P1Q8HW2Z2W4H7C8T8K3ZJ3W8F10B2V7X5Q73、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCQ1P8N9V5M9K8Y3HH2I8V4E4C8X1W9ZC2B7Q2Y4I9P2A34、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCF9Q8R5N2N9O2S5HQ8M6B10U6X1L6R4ZE2Z9U8E6O9X7I45、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCZ8G9P8T3L4Y10R2HO9E10J3Y6E9C8D4ZS8L9Z1B4D5W6L56、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCQ6N3K5M9L7C8S6HS3J4W3U8D7H10L9ZY10D1U10B4P9I7N57、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCR5Y9Y5W10G2M8A5HC3T1B6B2S3Y5P5ZE6C7X2C7Z3A4W38、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术

B.要大量的数据积累

C.有较多的经验积累

D.要高技术的施工员【答案】BCM1N4U6M6P4I10S8HF5S10V5D8Y4W4P7ZM6W10I9D3X9M10H89、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACL6C1Q10V4M9X2I3HI7O5U6H9K8E5P4ZT9M10T2S7M9X10O810、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACK7H3C9X1K4Y1P6HH4K7H6G1V5F9I1ZH3A5D7V6M5O10J1011、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCB6Y3K5X2V2S8M5HQ1W7G7P10K9H5C9ZZ7B4F8Y4R1O1O612、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCB4K1M9N4U10P4I6HF3Z2C6R4I9U4G10ZW8T6P6P10Q9L10A413、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降【答案】CCN8U2G3R1D4I8E6HG3V8B5K4T3Z3X7ZA3N10R5C6I4P8Y614、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCG7B8K4O8G7F10O2HI2C7O9T7M8H5P8ZF2N8J2B7D3Q3G715、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACV8U6L1W3D2M2H6HR10V7M4H2A10P2C7ZB9K10I4Z8D3B2S516、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACL3L1W8V4J2Y5S10HV1T9H1T1I9Y8O5ZR1X7F2O3H7N2M117、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCB2O6I10W8D6U9C6HP3V6N7J6J3Q3X1ZO6M10R5O9U9L10R518、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCV2F8S6F3J7H1K3HP4S6T9Z6X6N1W10ZA8V4J7B4I3E3N819、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCB9W2Q5O2W8V6J9HF2T5E5O4Y6M10W7ZT7R3H10R4Z3S10F720、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCX2Z5S4L9Q4I4C9HX8G3S1J8J9Q1I10ZY8G1E6J6P9H4W821、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCQ4B9A2F9S7Q5C4HT4M8U2K4R6X1X5ZG10Z8W7F10T3S4V822、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACL1R6B6Q5D7X2A3HF10N8X8E8T3W5A7ZR7H1R10Q10V9A5P423、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACM1E1M7H5Q4U2J7HO3L3K3G2O8F9Y6ZV3S3H8V4U1G3V524、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCX1W4U1H5H2V7R8HB6O6X8D1F4O4E1ZB2I6O3R1C4F9P625、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACL7Z1J2X5B2E8U5HO2M3B3D9J1H1X9ZG3H3D8C7W6P1F326、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCV6U6B8C1A7P6D3HY1H4G9V6D8A4B6ZY8T3Q8N2C8T7Z227、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCM6H8W8T6Z1S8A7HK9I9F3Y1M1O6E4ZG10P3V10U3D9K4V128、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股说明书

B.持股人名单

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCO8C7E10I3X5P5Y8HF9O6Z9X8Y4I6G8ZV6Q7T7A4K10F5V229、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACK8Y10P4X9N1F6W9HQ2P1L5D7T5P8Q4ZR9D6P2B7N9B6T430、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCS8V3Q10A2Q6C6Z7HB4J4T6L8Y1R3K5ZH4K8V5V7T2N5U931、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCP3A3X2O7Y9G1C8HL3F8T7L6P1G10A5ZC8K2Z2C8Z6V2S832、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCS2B5A10N9S7A4V3HV8B4F7C6L9Z1P9ZK1F2K6I7M8D3G433、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACI2M10O5Y8G9V1E3HP10N9F10P9Y4S5U3ZV9Y2H2H2W1T6O934、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（）。

A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量【答案】CCZ10M7C8X3R4A2L3HY4O3Y6C5U8B1C4ZP9T9T2V6W3S1R835、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCT2Y5M3R7R8T5T3HU3M2X3I10X4V9N8ZU2J3E5N9X2G2N1036、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCI9N2E10O4P2K10A2HJ9S5Y9Z8B10P5E5ZL8D8J6C9M5D10L1037、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线【答案】BCK8J2J10V7M7D8N1HZ5N3I2A2N10K9L7ZL8W3B1X6X6N9X838、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCA5J7O10X4D3Y4L3HM6J1Y2T10Q7W5P5ZF8N3D9C2G2T10J339、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCG3L10P3X5P6I7K7HD6L7C7A7N5W2V1ZV10S2Z5N1W2K4R340、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCI10V6X9O3M8I8O2HX6X6Q4Y10X2M9X2ZW2W4O7N5V6R5D441、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACP10M4X10K5Y6S10H7HN8M6G2Y5J5W4G7ZQ6H8N3Z5N6S1Z342、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】DCL10M10W8H7P3W4Y3HH3E10V10L5U3N10M4ZE3X9U7G7R6S9A243、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCT8N4J9P7O1U2Y6HJ8N8A6V6Z7D2T10ZU7V5P6E8C7K9R744、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。

A.优质客户违约率上升

B.不良贷款率近5%

C.内外勾结欺诈

D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】CCA2F7X4V2M5Q4Z4HW4A2X6J9B1E5P2ZV9B1Z4F10Z10N2T645、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCN8E8H4A7W4I8T9HX3T3L5C9U10N5Y2ZT7U9J3L6E7T3Y146、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCC5R9M9T5D10T8A3HA9V5K4S1W5O1X10ZU9A5E4W9T2Q3N747、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCD4B4M5K7B1S10D8HL5Q8E2Z1G4U5X10ZU5H8V7T8S2Y2E848、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCL7Y10F5Y1H6E3I1HD10R7M1J6L7E2J3ZC7C2G10Z9M4B10N249、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】ACG10I6N2R6K2T2K10HG7O1Q4C1L7P5Y6ZM5S5R8O8R5T5E750、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间

B.涉及业务领域

C.损失金额

D.事件发生地点【答案】DCK9T2R6G3H8P1H8HK5G2N4C7L10F10S3ZF10C9Y8U1P1L6H951、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为单元进行编制。

A.单位工程

B.分项工程或工序

C.主项工程

D.分部工程【答案】BCL10W9M10F3T4Z10C3HU1D10W4G10W4Y8S4ZB4Y5A6F5X1R3C952、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACQ1T2V7W7P4U6F8HB10T8L7S8O5K9G4ZR4P2A10V5W8U8H453、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCA8Y3X7W4C9L4I10HT8L2B9G6F9F9M4ZH3Q10B3V4E8I2J254、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCQ5S3R10D8S5C5L7HC7R5S7O4D5P8Z2ZU3G5Y6P6F10D9S355、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACA6Z3T5T4W9N7I7HA9E2C10J10U7G7R8ZR3S8U5R10B7Q7F256、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCX7Y8R6R8N2P4K1HP10Z4N7C5V1H9B4ZW3M7H5D2O8E10T657、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACA3S6W7L7O3I6A4HT1P10T4F10S1W3M6ZZ4Y7P5F10T4T4F158、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACX10A9S9B2N5K2Y3HJ4A8Y3A8W4J5G7ZO8R3Q4L3N6I9S159、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACR4H6S10Z4Y5H4N6HA6E2S1T1Y6R9I1ZA4P2G7S3V8D1D760、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACH10A8B2R5C7B9R10HX9B2Y1A9G9W3Z8ZH7M5F7C3Q8E1P461、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACJ5V3G9D4D6S10A7HT10Z7G6V3C5F6K7ZW7U10V1Z5A4X4H762、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。

A.高空作业

B.施工机械操作

C.动用明火作业

D.认真接受安全教育培训【答案】DCM4V8Y8S3M9L3A10HF4I10K4I8U5T8O10ZJ2R2R4J10E3N8Z863、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCD10N4W10L10Z6Q4A7HZ4H7Q8W10I3D5J3ZI7A7O4O9O1T3O564、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCF6W5O1D9S9P8F10HL5C10U4O2Q4K4N4ZX3T3Q2W2T5C7I865、（）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】ACV1U7L1X1D4S9V7HO6S4R5B3I5Z9A8ZI3X7O1Q8Z7W5S866、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCZ1U6J2X8F10F3I5HM4P4H9K6K9V2Q7ZY10P2C8B4P7H5A467、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】CCZ10J3S3A1U8H5I5HA8C7E2E9T8D3S5ZZ5E9F5S10J4U5D768、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCI4F10H7V5I1U2H2HP4H10H4Y6J10Y8W4ZX2N1E5T10C1I1X569、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCJ4R4N5G8M7L8P5HH1C3Q8P7X9S9Z6ZJ4D5A6P3Z6X5J370、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACU8Y3Z4N8N6K6C10HD7Z3C10C2B6A1D3ZK10N5R8Q10P8T8A171、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款【答案】ACO2J7Q5V8G7V7J9HW3H7L2Z6G3N10U10ZK6B6B8M6L1F4E872、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCD2V8R2M10X8H6E8HY6I1F6I10K5Q5A1ZV10X7R8R5E9E3T373、基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACR8B3E3I1V3Q9U8HG4V10Z9H3K9F7E10ZB7Q5U2L1V2E2L774、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCZ4R5N4P9S9R6J9HF5Q4L9J8S6G1U5ZM2I1Z2H5D2X1V375、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACP8A2T3B4V1Z1Q4HI4O7E3Y1T10Y4A6ZT1C4C8D3C4Q2K1076、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACO7B10B8F7O1O9Q8HS5Z7F7L9Q5R9D6ZS9Z10J7U2N6R10Y177、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACE4Y6F8L5O4I2C8HT5Y5D10U3T10F2F9ZB7A2H10W7O6P1J278、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCW9N8P3F3G7W8B5HP6K4O9F10C7I10U8ZA8O8R9D7G6R7X279、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACH7P9Q9A9M5M1Y10HT5Z9Z3Q9O4K3T4ZK9E3G2X6X1C9E380、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACE4H7I10E2L9W3P3HD1P7U2I1H8R5K10ZQ2E5Y1O4O8X10M681、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCB5P6H9M1Z8Y6E7HE10X2A8D1D4S3L5ZE7K8G5O8I7U4O982、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCD10H10S9Y6D1A6M1HG8M1M1H6I7O2T7ZD8R9L5P8Y3Q5G1083、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCF2A6U2O3C6W8Z1HI3R4L7C5A1H2A8ZN2V6P8Q10D6B4F484、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACN5U8P3U6F4M2Z10HH9I10H6X5I10G9L1ZO5O1H5I7B2R5A985、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCS4M8U1B10T4U4S8HK6I5O1K9E1K10S5ZA8U9U5H7D8M7T686、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACG8P4G1O8D9Y5H9HA8Y10P8J3F7J6B8ZD10R9J1Z1C7L1Q787、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCI7X7E4I5D6S8X7HZ3H6A10K8C4G8K6ZW3Q9M3M7R6C8M488、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.充分考虑压力测试

D.风险模型管理【答案】DCY2C7Y1G3F4H2E2HO1R4O8B2C2P8K7ZO7F8X9P2W10Z5A389、下列指标的计算公式中，正确的是()。

A.资本金收益率=税后净收入／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）【答案】CCH3A4K2T3P8J10P9HO1S5E3D7A2M7Z1ZO8X2V4M10K9K1J390、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCN3G3U6S8I6R7B8HH9X8O3J1B6L6Z2ZA4A5R4W3Y4R10M591、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCD4T8K1W5G1E6W10HK3N7B6H7T1D7U3ZK10D5W1U2K6K2B292、经济资本主要用于规避银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失【答案】ACO2U4G8B7K2K1K4HT6J8L4H1F8W2P5ZB1B6F3W1C6G7Q493、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5【答案】DCT8U1Z10R1T9J6M4HK4G3H6I10J10Z5X8ZO7R8N2K6G9N2C194、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCJ2W5T2U1K10R10X1HG9A4M9A4L8W9Y4ZE6L5H1W10G10B2B195、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCZ10Q4O8R5U10R4P3HM7R5X4I8B8I9W10ZC9I9H9V6W2V10P696、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCV3Q8S3V6B9P6H4HQ2D3K1H4U9P8E2ZI2Y1G8V3K3K9B897、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】DCZ6D9K7K4I7X1L7HM4W10L1E1X10N4I10ZA6R7G1W6B6A9S598、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACV4Y8C8E9F7L6I5HC3G5A9Z1B8M8W5ZJ9A7A7J8V7H4Q699、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCF10U3R1W8Q2M9T8HB3C10D3P10J8T6O9ZW10D9M8F7H3H5Y3100、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCE2C6W3L8O10U2X7HE9H4D8F9L8U3R9ZL5M7E9Q3D4W9G5101、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCD8F5T8C5C6Z2K10HV5P9U9P6T6X1B5ZL5C8V8N1M10K4Y5102、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACT2P6D6M1I5V3O3HU7R4U10N6L10X2D6ZY6Z5L5K9G9Z10D5103、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附着物

D.土地【答案】DCD9A4W9P8C1A9R8HQ1L3O4C5M5K8M4ZE9B7U8T5E3K6Q6104、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCP8X7I4G6M6G8P5HC10O1V9C9C3L3A4ZE6A8S1D6Q8V5F5105、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况

B.财务会计报告

C.商业银行资本计量和管理相关信息

D.公司治理情况【答案】CCT3B5B10P10E8F2Q2HK6E3H8K10A9U8E6ZE10J9I7C3J5R1R1106、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACG4W10R9O3L5V9E3HW7T7J9W8Y4K2I2ZH10M7U5L9Q4K7I4107、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCL4N5Z3U3L2Q4X2HM5T4S2A2K1Y3A3ZG6C3S5J4Z3H8H5108、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCB10P3X5S3H5B4X2HP10C8E9W9Z10J4P5ZW6X2X2Y7U4T4B6109、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACW5W10N3I6S8Z2P6HM7Z8C1B3F7F6M9ZP5X6V2U9T9C4I9110、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACN4A10G1G10U1W2N6HH9U6X3E6K4A5E1ZZ6J8Q1P6O1F4E7111、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCD6M3H9A3O2O1U3HX7E5K4X1P5D2F5ZB7R2F3C8C8C4Z2112、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACE8O4Z5B6X2R6Y6HB8Z6U6H4P9J3D3ZQ2Z2C9W7T9U10F9113、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCG6V4Z9I7O9E1F7HA7H8Q4Q3C2G6W8ZA3P2N8S4G2B4K4114、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCO8E2L1X10T1Q10I4HC1E2S3I3D2F9F9ZM9C8A2O1M3I8S5115、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】DCI7K9M10M3V5C1E2HM2Q5Y1C9B7O6D1ZK10Q8R8H8H5Z10B4116、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACL9C2U7F7I7D3A7HJ1I7U2Y7W5T4E6ZC10W9J1J3H8E2I1117、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCT7U6L3Z3U8S8X2HV4J8M1M6P6O3N3ZV4Y2A4B8I2T3F1118、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCA6Z9I3U2I10Z8S7HI4Z9Y10K7T8O2W10ZC6R8Y7E10B5C8E9119、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCV10T1R10V10Y2L6Z6HM8Y6U6Y6B10N1R5ZU3J8O3O2L2E9B10120、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCN3G3O6D3R3F6R6HU5O3Y3I7K5N7D2ZR1N5X3H5J6N7L3121、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCJ2K9B9H1J2D9Y1HA2R3Z5J7H1L8O5ZF10P4K6N1E8V6Q7122、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCE9I2F5R5U1W2C2HS3X8N2E2G2W3D6ZB9H8U7Q2Y2B9M3123、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCQ9C2V4E8C4W10F3HJ6N7X1U7V4S8M7ZF4N2V9Z1M2Z10N4124、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACG3I1P7E10B10R10F8HU1K4T5F6V6I10I7ZL4G8Y7M2X9O10O2125、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCG4X5E4Y4S2G3F9HY10U6G1Y5T2P4Z5ZD6Z8V2D2L7D7X1126、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCS4L5W7Z2C1H1B9HV6B5V7T3Z9Q2U1ZG2Q2G10R2L7Y10L7127、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCR5H7E6H2O1W4L4HW7G6L10J10Q2I6H1ZW8O1Y1Q8O2J1U3128、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACK1X9J8O9L8F9Y1HH8R9K10V6E9N9J3ZT8D4M2Q3G4J8P2129、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCJ5O8T7C8Z5Z2H5HG1L6F3W9Z7D4M8ZL3N8F2G1L10Q9T7130、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCR4L1P2A9W9D9I3HX5E10Q8S8M9K8M10ZY8P3C6M8U7H5H3131、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACG6P5R7O10M5G4R1HI8L6R4T4T5I7T8ZP8Z3Q7M6M6L6M1132、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCQ5D6B5P1S10U2J3HA5X2R9T5A4Z3P3ZE8M7U8L8U8L4L6133、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCQ8D8S6V9H9S9A2HP3E4H6T5S9K7I2ZY8E9A2Z2U4T1K10134、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构【答案】BCC1D6W10O4G2B9T7HV8X1Y9U9E2Z3V1ZC5E3R8A7V1E4F3135、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCU7L10A8V6J8U9C5HB9V9U9Q1P8C3M9ZH4W5X1H8O8R1Q3136、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACE7S10J7H8Q9G4M2HE3V3H6H4J3D3T8ZP8E6U1Z1H7X2O4137、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCT10E5G4P2L1B4P9HW8O9J1E3E8T4P9ZQ4W2X5E5L6Z10L4138、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCD9E1B8X2Q9I9V1HF1A3O6R6J9S8C3ZV8A9U6M5K4S2P10139、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCZ5O3E7B4R4X5E6HN1H10J6Z4U6E8S2ZG2A7W3F7O10H4P2140、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCW5C9N3W5Q7A2C2HS10L4Y9T3H4C10L7ZU5F10U1J4P3I4Y7141、（）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCU8V4M1L9Q2J4D3HC3E4H9R6S5P1L1ZF1V7S1A7H6J6L5142、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCL6Y10Z6R2U7W2P5HB7T4X4L9O7A5K3ZJ4O6I9B8Q6Z7D1143、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCE8H7E2K9M2Z7C4HV4C5F4Y2V3Q4D3ZY4T4I5P5G6H3X6144、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCB9A6Z2W7P4I4W5HL9V10K4F2G4E10V5ZS9P5L8B7Q6M7D8145、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCT8E2W9O1E2C7U10HM2T8Y8S5S5Y10Z3ZU8N7T4A3O10A7B8146、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】DCG7V8D5T1F7Z6J4HC10K1L9C7X6S9K5ZQ4J10U8U6P4M1L7147、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCR2J10Y6E5Z3N7X9HB2X4K4K7Z5F4F6ZF6F5R4N3W8B9E7148、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCB6D2X1U10C8X6H2HE4V4R4T10K2D2Z3ZV7H5S9A9D4M3P3149、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCA8Q9J9A4R2F2U9HH8U6H7P2S9H9G4ZJ8M1A5K10H2G6M5150、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCT7R3N7W1T5A3G4HZ9X8T10G1I9R6L9ZT9W5E9C9M2A6K5151、成本核算是（）。

A.把生产费用正确地归集到承担的客体

B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】ACB9X8V8E3A7G1X2HN6F8B7F4P10W5D9ZQ1R1E6W3B8G1G3152、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCG5U10E5B4F4R2L2HK8A6Y4K3G5F4A10ZZ3F2H3N8O10R2G4153、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACV5J10L10W1D3T5P5HT9M10Q3T7P1Y7I8ZZ3R9O6M4Y4G7X1154、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。

A.内部评级法

B.清单法

C.高级计量法

D.列表法【答案】BCV2Q2G10C6L3B9M9HK3T5L7O2S3O6S3ZI7E3U5N3X10N9P8155、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCT1Z5W5O4Z4G1B4HG7V6R4B5D5K8H4ZB4W9R6A7Q1U5R2156、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCG7E1B9M2W7G7W7HV10Z4Y7F2Z8N10U4ZP5H2H8H5F1S7K3157、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCP2C1W10J5O3X9B5HV5O4N9V7N10O9U10ZR4P8F2L1B2F2Z3158、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCZ3V7U8L9D4F7A3HE4I2E4M7G5I9L10ZN8U8N8B8W10Y5D3159、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCN3P2U3B3V3J8K8HX4M9H9U6D3M5I7ZJ8T8X4C9T6B7C7160、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.组合限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCB9K6Y9J8J10H4I7HA1K3F7B5N1Y9X7ZA9X2I1D5X10M7J2161、贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类【答案】ACR1V5G7X6M2K5X10HD6D5K1J4M7F6S3ZK1L2T2J4C2I10H5162、（2019年真题）2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCR4G6Q6R1H8P8V7HM2B1H7L8L8N5X8ZG1H5Q3C5U2G5Q6163、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCN2T5F10L9B2A1N4HS10P4B5T2R10D9Q4ZZ10P10K1U9B7N7F8164、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCV10R10U6Z2J1Q5Q6HR6M8Q5D9A3Y10R5ZM9F9Z3B1U2T8L4165、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区【答案】CCR6T3Q9M4E6U7D10HM8L10M9K1P3N8C6ZI9O9L8W3S7S6W3166、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCM5Q5A1R10Y4I1Y6HT10D1K8I1M7T1X8ZS7Q1P3B7E3T2W9167、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】DCQ9U3I8K5X9I5Y4HS3H8L7B7L2O9Y9ZF7B2K7B5P6Q10Q8168、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCC1I4H10S9M10Y3K2HD6J3R4M3D5J5H9ZY8I5A8K2A5W6A7169、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCF6H9I3U10J1V5L5HX3J3U7X6B2Q10T3ZH1G9M5D3D3M8M1170、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCO2P2I8I9Z2V6R10HO8L1X7F9I9L4U5ZY8O10M5J7J6B3O6171、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对【答案】BCQ6F3N1I7R6Q2J8HH9G3A3J9U7E10I7ZT2E1P4M6G8E4Y1172、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACK2J9Y6X6Q4G10W8HK7T6G2S9Y7G7H5ZM7L8B3Z7O9F9G8173、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险【答案】DCA7U8D3K8B7L9Y7HO7T2Z7X4H