2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题精编答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCY9B9D4O3N6P4V8HQ5N5Y6K6H1N9I3ZP3V9D9H1K6L6S42、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCH4Y6D1V2K5Q4N5HX5A1G7R2G5H4G3ZN2J7K7U3U2Q6U83、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCQ9S10G8P4D6W5Q6HK5G9Z8P4F2A4C3ZH2F9J2Q7J3U3Q94、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCC7X10W9R2M5C5P1HN4G6S5G6J3I8B5ZW7Y9Z1N7G4S9D45、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCQ2W8Y4S10U3Z1J3HI6R3G9E10U3W4M7ZQ10S1V4W6G5X10Y76、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCS9J8U9P3L7M8F10HF10V5X5K1E7R7O7ZQ4Y7X3B8X4X5U37、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCG4F6E1L1T1Z4E9HU10Z5Z8Y8N4Y3V2ZC6G7N2M6C2R10E68、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCV3F5J9Y10O2C8V8HX7L7M6D5D8W9G10ZR5A4C8W9B4D3J69、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACC4S6W6Y6U5O6V8HF4B5J4A2M2Y7G7ZT4Q8Z1Q6G1M8B910、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCT8T8W4E3J5Q3V1HP7W10E9J9D4R10G3ZY4D8J2W7L6B10Q211、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACO7B2K9G9O7Z10W4HC4T2L10H4I10V7L5ZL6H8T10Z6L5D6N812、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】BCY8K10Q5F1Z4X1G10HR7Q4V10R3M10N6N6ZM2M8B4B1D2Z6E413、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACR2U2D5Q9G4U7I5HL7X7S8D4X2G7L6ZJ1W6S10T5Q5D7U514、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACW5C10Z5S3H3K9A2HQ10O7J1T2P5C5X10ZA2F3B5A9G9G1E515、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCQ6B5L7R10Z3E1S10HU10A7O1W3Y7A6T7ZP4H10I6S10I8X4D816、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCD5N10V8P5F4Q7J2HM1C7H6E4A7R8X5ZR2P1W7X8D8J1E317、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCJ7C8I8I9D4I9T6HD8T6Y10P1Q4G5J2ZT7X3Q7Z1R3W10I1018、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCN10K4N6G9K6T9Q2HP6S9L1F4P6F2P9ZS9V9X7Q3B5Z8H519、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCL1Y5R8D6R3I8V7HU3V10G6T2D7G3E8ZZ6H1O10R3G2L3T920、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCO1Q8P1T6U1X3J8HE8V1S6L6W10H2Y4ZK3K6S9Q8L3T3G621、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCR7R2G10C3T9F10M1HT6U7P8N1X2G9W7ZC8X10N3Y5V3X9B122、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCW4O10T6U1K8D8H1HU8S10R9B9V1U7M4ZS1M10Y6T7U1X9N723、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCM6L4F6L4N7W7L7HF4X8M7J2T4N3A4ZH9A8O2U5B8K10P224、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCU1Y10M9R7N6B4G2HZ1L1N1E7G7N2S7ZU1W9Q10L5N1X7W725、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACA1G6H10A5U2A1D1HO8O10W1M4J8J6R8ZC6J1X5O4X2N8W226、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCW2I5C7M3M10J3Q2HY6S9V1F1G8F4B8ZS1E10V6K3B4Z6G127、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACA8I1D10G6A7S8C10HT3K9O6W6J3R3X10ZS7T5Q4L4L3A3I328、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCB6U9G2U10H10J9Y6HG7D8A4E6L6G9V10ZG2S10C10R10U5V4T829、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCP9R3J2V9H2F3K6HY4F7Q5K4C1U3P2ZF7K10M6U4Z10Y7N630、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACE1T5C5M6P8A7B1HB10Z2J6D6F10V8G9ZZ6W1P6J2W5J9G631、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCG3K2Y8M6F9S8J8HA8I8Y8W8F5K5K4ZH1G7O7V4Y4T9B132、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACW3P6K4F4C9M5F7HB4U3L6V4B1Z9N1ZT5L7R4Q9H10P5V733、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】BCJ4M6V10C9X7S4G5HS4G4I2I2I5H5N8ZH4K4M6R7D2E2X134、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCQ1I5D1D7R5O6U10HJ6Z10Y7M3F8M2T9ZE9F3G7G8U2C9V1035、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCJ2N9T3Y5Y2F9H10HF4K2P5M3B10O2Y1ZR1J3R5E7L5H5V736、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCX5D6D5X1Z7Q2F10HQ8W1N6R9A3G8S7ZE6D7Q5N6T9A1C1037、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCG1N3E7G7C2U2K6HK8G1S1N9T7X10U1ZW6N5Z6B4P9M10E338、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCM9P7Z3Q6P4F8N6HQ10P7Z8G1S1R7T7ZX3V4L3P8G3Z7N339、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCL2O9A2O4J6P1N6HX6I3K8N7C7P9C9ZD7N1X2V5W6R8N540、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCI9J6X6P4C2B4L8HL9O10U3E9Y9J9P7ZL10Y1Q5D9L10Z9F341、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCX8M2S9P8M8U10F9HL9Q10D8S9T5C2S10ZT3F8Z1B6B2B8V1042、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACT2L10R6R6U8G7C7HY7Q10Q3K6G1D7K7ZL9G1O8M9G2G3Z543、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCL4M1E3D4I4U7M5HT2A4U4U2J3E8O9ZZ9M5L9D8O6S8N744、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACF3K9P4G1Q3G3T1HP1K3D7Y6L8P9E10ZY2L6C2D9U8T9V1045、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCW8N4C8G7R6G8P8HO4L7L8M6Q7G4A7ZB4R2M10U7S2P5K646、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCG10A6A10T4S6S8E10HO7I7D10W8T10V5M4ZW6C5W5O1B7C6Y847、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACS8V1A6O4H6S8F1HV6M4C2V1Z10W1B1ZQ8F7M4H10E8U7X848、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCZ9N5D10T7M7C7H8HQ6K4P5L2N3H5R4ZE4U1Q2A5V5Q5W649、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCM8O7C5O10P5F10J4HI3Y6Y1U5N4Q8W3ZX9G5C2C4G7E10U650、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACY9X2Y6F10N5W8W1HB10V1Z1S1N3F6Z10ZP3T6J10P2H8W10B851、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCM6P4B8Y3U8O10N5HU10F8K2C7G1E2T9ZA8Q2M5K3A6O5A552、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCF2A6A2E3L4J2R7HW7H10V5P8Z3X10H6ZH9B6W3Q8D10U10M553、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCC6W6K10E8W6V9C4HB10X9V9U10X2F5A2ZE2K2W7Z9E1W1Y154、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCX1K4F7A10L9F8C5HY7E1Q9H5U5V7F10ZI10B3T3Y8G5N3R655、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCO9S7W7L3D10T9C6HJ5L10Y4R10N2S2B7ZE4F9V3A4H4N3Q656、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCE7C5B3C5L5M2I3HN9V5N10S10P2T3X9ZW5I8O6V9M1A8G557、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACE5A10J8S7P7Q4H7HK2S5B2K3Y1I3G7ZP3C10U4F8W8M6Y958、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACX8Y3I9H1K8G2M4HV4O4A2Y10Y6K10C4ZL9C8C7Z5G6W4N359、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACU5N5X6V1A2T2N1HN4W1N6U1T9I1X6ZO3T3J4Q6X10S3M360、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCR2H1U3Q4O10G8Z10HU7M2D4Q6U6U4C4ZN10W9Y3F3X6Z2H761、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCA10X3Q3Q8S1F3N2HK9F7O9R10G4H5Q10ZG7L9Z3Q7D5W3L262、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】ACN5W6W7L1D1Q6E3HI3M9Y4Y5S3C8P8ZT3T6D6B6S7X7K163、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCP5A9K2L6J9O6Z7HZ8B7N2E9G8V8I10ZB6J6B6L5B7Z10I864、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCC4K8Y3X5B1X1Z9HH8O4B1H10F6J2E6ZK6E5T4M6X10W4F865、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCN3F6E10J6I9H6W4HC7V5P7K2Q8S7Z3ZJ7S8C5J3P3N10L866、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCC7O9J5J10F10G3C7HX2P10J7A9S1G10R7ZO10Q5Q7I9H6F9L967、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCN1R10W7Z9F1D10K4HM5I8U3A8E4T1R10ZO9D1N4J2J9I1R968、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCA7Z1R6C8V1S6Z2HU10Z10M7O6Z7Q8X10ZH10S4T1I4K1F10U369、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCD7Q9H3V1V4A5D5HR7Y4L1Z2N10F8T10ZU8H10E9W8Q6F8O270、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCS8G1Q8K2M1K1T4HX4I6Z8U10N5S1F4ZU6V10G2F9B6W10Z1071、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCZ7I10R2W3T6V3L9HH8U10B2A6B6D1Q2ZL10H2M3F4T5L7L372、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCO5A9C3O2E5F2M7HO1V7X2W7Y2V3X1ZF10A5A2W8J9W8G373、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCA4R4X1H3U1T7F5HZ3H6E2M8O10C2D1ZQ10Y4I4P8G9E8V174、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCO1W5H9R6U1B8K10HB1J9N7H8N3V4Q1ZH9U1K3F10S2V4M1075、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCE4S1Q7S9S3S9G10HF4H4T6O2P9A3J10ZW7A5M4D7W4S5V276、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCY3U8A9E7F9W3B4HO5N8U2F4G5C7I4ZR1K10Z4A4H3I8X777、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCC1Y5N5X8H7R4C9HT5V7A9N3D7Y7V5ZX7Q5B6I2X2I8M878、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACI2I1S5O8I7U5M7HY6S10Z9E7A8U6B10ZJ9S8Q5H2A2F4V879、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCU5E5Y9X10D10Y7Y6HH7F2R4U6B10V1Z10ZX9Z9G8H2J1F3S780、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCX5S4O9T10G6V2A4HR6F6H6D1G8H9Y8ZJ4T8E9A5Y10S9N981、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCD5C7F3N4A5F4F6HM6W8Q6C9M7N4T7ZF10J10M6W2F10P4V1082、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCL2G1N10K6S10N3W1HH9G2O2M2M8O7S8ZD7H3X5P8E7Z4H1083、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCC2K6E4G2X8P9O5HB8K6J5G10K5F8F6ZM1R7I9E4L6A1P684、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACQ4A6L6V2A9E8R3HP8B8K3T10Z1P3L6ZQ3C9T2J8X4T5P785、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCB8Q6I1I10U6V3P8HW4I5C10E7J8P10B4ZO1G3W10J8Z3S10F286、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACX5T2D4L4M6C6G5HL6T8C5Y5Y2X10H8ZN1H7H10P10Q1T10P587、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCZ1B8C2E3L4B6I9HG2Q8J9P2S4P8H3ZT1U6D9N5F1I2Y488、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCH7Q8Q4J1Q5G10H5HD7E7X3G8Z8U1I5ZW8I1G1H1Y4J2D989、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCL10Y6F10T1S6V7I7HZ10L6M10U8B6H3M2ZR10U2M3W5B3B9S590、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACH4K8U10A4N10Q3Q3HO2X1O10E4A8E7F10ZB10A3F10O7P9P2S391、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCN8X1G4A4C8V3R6HW5D8A10K5F5I5Z6ZP9D9A8S9I4D7G392、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCG1T3F4L2Q5I9T5HP7Q3H5H2I4C10D7ZD1C1O6X1Q2D6Z793、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACO3J1A10Z5H9I6E10HY2L2Z5S7Z10H8F9ZH3F6M9F4E1F10G194、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCA10Y2R10H6V1M5I4HN3I3N3X4Q2F10K2ZA1Y1I2C1B5A4U595、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCJ9Z2F6V9F8S3U8HI9B4L7P6G6G7X3ZQ10F10M9D2O8N7Z1096、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCZ6N6F3G5J8A4D6HV8R9L10Z2O10V3G4ZS10V9J1T1X3E4T497、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCL3E2W2V6Z1G8J6HD1O9J5K6Y2I6U7ZD10G2K3A2P9D6U398、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCB1M3Q9I5C1J7J7HL1X6Z9K5D7I6I6ZC7U5L3Z1R8N3F199、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCB9U7W5Q6U8O2E1HH5D8T9X3T1X5P1ZJ8P9N9R4R4U9O7100、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACV1K3X1H7P6B1L6HC4L1H3N3C5A1S10ZZ3X3P7H2A3H7Y9101、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCO8R4W4B5Q2V8A5HB7L5H5M10V1V5T9ZZ7K1H2G9I1C10V3102、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCI9M4J5T1V8Q5E8HW7D3C4Y8B2R2V4ZE8I7Z7Y8L5N8C9103、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元【答案】CCJ3W2K2K4S2Y2D3HN6J7I5S6S10T5F10ZL8Y1K3D7P10Y4S4104、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCP4Q8W5M1V1A6R9HU2K6S5D5W8Z5H1ZX5F2K3K8Q4F10A1105、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCL10D2N7C3F5V3H3HA5W1I5V5O5I9G9ZH8E7T9Z5V4O2N5106、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】BCS1E6O2L9R10J1W3HV3G7O6O10K1O2P7ZF8V10S6F3S6O1A7107、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACI1Z8A4B9M1I1A1HO4I3X4U1F10J4I6ZV3B1A10L7C8M2R5108、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCO4C1Z6X6I3W10E8HY3T9T5C1K1N10A3ZU4G9S4H9T9K1V6109、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCR3M5H6U2S3K2M2HS5G7H3E4E4U9U10ZX9N8V7B10Z5M3Z6110、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCG6R3Z9H1D6H5U9HD6O6I9O2I3Z5Y4ZI5Q4C1W5F1U10R6111、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCY1R9J1Z4Q6X5Z3HW7B2L1U6K3P1R6ZN7C8R7H3K4J7D7112、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCI3F2M9X5B8G8K3HA10C4A4Y8A1I3P2ZF10T10V2R1U6J1L2113、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACC6J8W6I9X3P3F2HZ2F1S10L6M5E4A1ZN5J2T6N8I6R8Y2114、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACQ8S6H8D5T1N10B6HD5K9F10L10W6U2L4ZK5K9X8N1Y3A6A3115、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCR4G10A6K5I7H3I7HQ10O9L7Q1M7Z8S10ZL4G4R7O3G1I8M4116、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS3Z5K8P6R9K6Z7HP5P8R1X10J4W4P4ZE4H6B9W7W8K2U10117、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACY9N1I4X1Y2N4K2HO3D8O8J5D4S5X2ZO9P9T8F10O8K2C8118、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】DCN4D3D6I3R4K4O2HM6G7B6F1B5L5T9ZW3N3H8O10N3H9D6119、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCG8O5L3L9S2H8F4HN3R4E8Y2W8A6F8ZJ7B9R10F8P7V4N9120、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCZ5W6F2Q8C5J6J9HK6M8L5D8F7P4B8ZT8T3C6N5H7D1B7121、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCY5O8F4R2A2Z1G8HB2A8M4F6E3O9T4ZH2M8K8G10I2P6A5122、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCG3L1R10U8T10Y5N10HO9E6B4L6T4T1O1ZD4B3K6T10N4D2I4123、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCN2J2I9B10X3F3F2HE3B4B7R4R3U2G3ZP9R5H9V7L1A7C2124、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCC5D10Z8K1U9Q3U4HI7Z2L8U7U4B2R1ZT2N5H8I1Y3Y9E2125、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACG3C5F6W10X7C9V7HZ6G9A6I10L9L10B9ZN6J1B1M5B6Y5O9126、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCD6W8Y5K3Q2D5G10HK2D6O4H1C4E3P2ZE9L2J10D9Q9D4A8127、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCE5I4R2T10M8W1L6HF4F4F6Y8M10S8S9ZD1L2H8F7A6V6A1128、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCE3I3M4U10Y2B8Y7HP10N5J9H5S2F5G2ZS8Z8Q5A4S3X7I2129、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCM9G10Q2H1Z9S5G4HL3Z4N10O8V4G5V1ZB5A7Z6Q3L3M6T9130、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCS5R3I8O3F9I2X4HD10I2M10M7B3Y5R1ZZ3I2U1D8C3X2T10131、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算【答案】ACN7Z1S7L6W5G4Z2HZ9M5F7L6P3I7S1ZU4C5Z10I2A7Z9V3132、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACO5M8G9L2V5Y4O4HG10B5C9B9I1Y1G5ZR2V3A7H10T10F8P5133、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCP5Z1W10E10O5Q3L8HX8V9S9N10J10S1T1ZC3Z10Z7X6X9S8B4134、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACS10Y9T10C4G5M8L9HW8V2J7K8L2R1V7ZT5T1X4A1N5N7J3135、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCP9I2F5N3V8X1A4HG1Z2U8M4T10X9N1ZN6V3X6Z1G6M3E5136、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCM1F3J4R7W6P8T3HE5A4A6R4Y9O1V3ZU8B1H6L2P3F7P8137、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACY6J8B4U1H7L4S8HB2G3Q3C10Q8C2J7ZT5T1R2L2V9C5V1138、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCZ9T7K2B6G10E2O6HA8B6W5U4F4A2V4ZW2R1W10C3U5I4F5139、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCO6S8X5G6U6X3T2HO1D4B2A6K9J7B8ZP2Q4T1R1M1Y9B5140、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCF4E3M8H9X6V7O1HL7H1Z7X5O8T5H4ZW2U5O3M9Y10L7T4141、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCT2Y2D8X1C3M4I2HO6D5I8B6C10W9L1ZO10Y10M10U3C5M1J8142、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCZ8G7H4V10V1V4Y8HE1K1M5X1C2U9P7ZS3V4Y1S1B9Y5B4143、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO6V2C10T5C8L6V4HM9Q8V2M6N5M7N3ZG4A2Y10Q6D4T2P10144、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCU7T3W7J3Z4T9D9HH8Q7P4L6B8U7L6ZY1Q9Y5Q10A10J7A9145、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCR4U7R5X10U7D8S2HO6Q8R2J10L4T2X8ZU9Q5Q9B10B1O7Z7146、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCO7R6T2Q2B5I4T4HV3L3L2E9P7I3G6ZX3T2D4V1G1O10V7147、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCN10T9T1V6F5R1N5HO10V5T4C5W9Y1Z8ZF8L1M9F9S9Q1L3148、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCQ2L9V10Q6K1B3X4HX10L6S4E5V9A3Q10ZC6H1C4R2D1H2B2149、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACE2F3O2R1G10U1M1HL6P3W9X9N2S10I10ZE8V8X8C9J2U6Z5150、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACD8M6O6A6G10I1S6HL3W3M9V7P4N1W4ZG9B1J10D4I10I7N1151、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCI10W8D9V5D5X9M5HO3Q10C4L7W8L4N3ZG5O6N10I8Z9Z3W9152、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCG1C7O3X10T4I8B9HY3Q1F2I4G10O4E3ZF10D5V2M5H1J3L1153、非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司【答案】DCW8P1V4Z5E3G1N5HQ3D6J8B5A10E10Y9ZJ3T2T4K6U10P9L7154、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACI3S8U6L3T9U4I8HR1Y10G8T2N5J2K1ZV2H8Z5M2J4Z5N4155、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACZ7X10S2Z4E5Q5W2HD10L10C4D3O3E2O9ZJ3P1B2C7T10U5D7156、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACA3W4E3Z2I4E6G8HZ7C3D10B4C10D1C1ZG6G6B4G1V10P10U3157、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCP8Z2T3P8N10W6L5HD6V1R5H7Q4V9E6ZN1O4C5Q4I7C2X6158、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCT7G6C10H10S2L5C3HD10Q7F2W1G8F6S2ZA2F4U8O6F4D6W8159、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACM8Q8Z1R5V6M10H10HD4T10A7N4X6U7B3ZY6O7L9M7P1U9I6160、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCH2D3I9F7D4G5V9HV3S2W4G2C1Q7I5ZX10J3Z9C7X6G4W5161、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCN2Y4Z4B6R2J6N6HO2B3F8Z8U4X9A4ZR6A3T5W7Q4O7B8162、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCT6H2M6M8H10O2I7HC1G8N10X1K5N9M3ZE9Y6C2N8V2C8W10163、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCP1R1L1N10J6Z5W8HG5H7V3R2T3K5I4ZO4F2Q2Q2X3K9I9164、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCM1H2I2I3K3K7I2HJ1H8U9Z7F10F10D9ZE2U3H4J7V9K3D6165、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCP8P6S2U7X1T4Y6HA4O10W7Y8O7V7K3ZH6W7N4Y4T4A9I9166、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCH4Y4G10B6J10E4J5HX8Y6N6M8P10L9A8ZK1O8Z1S1Q6C9B1167、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCK10M6U6J3H9O4X9HB9T6V3M10U2U6X6ZN8N9G1M6M10O4E5168、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCW7I2A1Y1Q2H6G1HC2I1A1T10Q8Z9F2ZS4L6A10A5J5E3D9169、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCZ9X10E7A2L10V2N9HF2W5F5U6G2H9K8ZO2N8J1V9A3S3H7170、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACS9E10C10O3Z5P4S6HY5B3X1S1C7W8T5ZN8P8Y6F10E8L9R10171、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案