九月下旬银行从业资格《个人理财》巩固阶段天天练含答案

九月下旬银行从业资格《个人理财》巩固阶段天天练含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、黄金C、储蓄【参考答案】：B【解析】：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。2、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、个人和家庭的购买力增加C、债券资产贬值【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。3、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）方式进行。A、营业网点面谈B、电话C、邮寄调查问卷【参考答案】：A【解析】：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。4、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B5、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A、流通性好B、价格波动较大C、一般是中长期投资【参考答案】：A【解析】：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。7、按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、全额交割制度C、每日结算制度【参考答案】：B【解析】：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。8、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值l000元的债券，若债券发行人在发行l年后将债券赎回，赎回价格为l060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6．3%B、22．1%C、20%【参考答案】：B【解析】：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据9、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、综合性C、规范性【参考答案】：C【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。10、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、理财师应更多地关心客户的需求C、告知客户理财师是以客户为中心的【参考答案】：C【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。11、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。［2014年6月真题］A、最可能发生的B、不发生不可抗力因素的情况下C、最不利【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。12、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T＋1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金（）元。A、23640B、21670C、23000【参考答案】：B【解析】：赎回金额＝赎回份额×T日基金单位净值－赎回费用＝赎回份额×T日基金单位净值－赎回份额×T日基金单位净值×赎回率＝20000×1.1×（1－1.5%）＝21670元。13、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、金融互换B、即期交易C、远期交易【参考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。14、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。15、下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。16、下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。A、合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任C、普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【参考答案】：C【解析】：根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定，合伙企业是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对舍伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。17、下列选项中，不属于风险衡量指标的是()。A、方差B、平均差C、变异系数【参考答案】：B【解析】：从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的．通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定。18、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。19、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。A、2002B、2004C、2005【参考答案】：C【解析】：2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。20、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【解析】：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。21、下列（）行为违反了《商业银行法》。．A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行法》第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。22、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDIl基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的23、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。24、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。25、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。A、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。26、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。27、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金【参考答案】：C【解析】：货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。28、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额C、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任【参考答案】：C【解析】：根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。29、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】：B【解析】：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。30、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【解析】：保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。31、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额C、第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女【参考答案】：B【解析】：答案为C。A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。32、下列理财目标中属于长期目标的是（）。A、偿还个人债务B、税收负担最小化C、建立退休基金【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、遗产等。故本题答案选D。33、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。34、一般情况下.商业银行会根据客户的()对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。A、资产规模B、家庭背景C、风险偏好【参考答案】：A【解析】：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层．在分层的基础上调查客户需求的共性。35、下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。［2012年6月真题］A、红利收益B、利息收益C、资本利得【参考答案】：A【解析】：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：①利息收益；②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。36、2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国农业银行C、中国工商银行【参考答案】：A【解析】：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。37、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。38、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（）。A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。39、以下关于债券的分类，不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券【参考答案】：B【解析】：答案为C。可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回．可认为是债券与看涨期权的结合体。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。A项是正确的，请看2013版教材P72页。40、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。［2014年6月真题］A、负相关B、正相关C、零相关【参考答案】：A【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。41、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民A、一级B、三级C、三级和四级【参考答案】：C【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。16342、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。43、以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、保险人C、保险人亲属【参考答案】：C【解析】：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．44、信托业务来源于（）。［2014年11月真题］A、美国B、英国C、中国【参考答案】：B【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。45、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：C【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。46、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划的币种进行转换C、选择最终支付货币和工具【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。47、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6％，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为（）元。A、1240857．35B、1333285．36C、1581163．72【参考答案】：C【解析】：此题为已知年金的情况下，计算终值。48、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品说明书C、风险揭示书【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。49、商业银行下列做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算C、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。50、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（）元。A、335504．07B、500000．00C、578923．15【参考答案】：A【解析】：已知期末年金求现值，查普通年金现值系数表，当I=8%，N=10时，系2、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20×1000-20000（元）；年底股票价格为25×1000-25000（元）；现金红利为0.30×1000-300（元）；则，持有期收益为300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率为5300÷20000×100%=26.5%。3、根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人中报债权，该期间为（）。A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内．未接到通知的债权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内．未接到通知的债权人在公告之日起30日内C、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内．未接到通知的债权人在公告之日起6日内【参考答案】：A【解析】：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内．向投资人申报其债权。4、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易C、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【参考答案】：C【解析】：A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。5、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。A、交易时间长，甚至可以在夜间交易B、到期交割C、具有较大的投资风险【参考答案】：B【解析】：黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【解析】：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起．与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。7、下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、基金子公司C、金融租赁公司【参考答案】：B【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。8、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、银监会C、国务院相关部门【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。9、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【参考答案】：C【解析】：根据复利计算公式，实际利率＝（1＋12%×1/4）4－1，计算得到实际利率＝12.55%。10、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】：A【解析】：答案为A。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。11、（）是北美洲最活跃的外汇市场。A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。12、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。A、净资产不变B、流动资产不变C、资产负债不变【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。13、对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是()对收益率的影响。A、利率波动B、系统风险C、存款利率和汇率的变动【参考答案】：C【解析】：对债券类风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益的影响。对于利率类理财产品而言，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响；对于汇率类理财产品而言，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响；对于股票类理财产品而言，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等。14、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。15、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。三、判断题（共20题，每题1分）1、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：题中做法违反了客观公正原则。2、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。【参考答案】：正确【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。3、法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（）【参考答案】：错误【解析】：以盈利为目的不是法人成立的必要条件。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。4、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。（）【参考答案】：错误【解析】：按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权；而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。5、不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。略6、客户的理财目标一般是清晰的和明确的。（）【参考答案】：错误【解析】：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。7、实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。（）【参考答案】：正确8、商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处10万以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第75条的规定。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。9、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。（）【参考答案】：正确10、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。()【参考答案】：正确【解析】：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。11、子女教