网络借贷平台整改的11个方向

1、网络借贷平台整改的11 个方向1、深刻理解网贷企业定位我国监管机构对网络借贷平台的期待非常清晰，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求。以上是基本定位，再细致一些，如果网络借贷平台能在协助中小微企业融资、为三农、环保项目做融资中介平台，给广大网民小额分散地实现部分增值保值功能， 就更好了。请紧扣这个定位， 金融衍生品的互联网化等创新，建议网贷机构慎重触及。2、撮合“直接借贷”是关键所谓“网络借贷” 是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。 这里的个体不是指个人，而是包括自然人、法人和其他组织。自查阶段，应当本着直接信息撮合的主线，严查“明暗资金池”，如果出现资金沉

2、淀，要查明原因，及时留痕，书面解释，必要时候与地方金融监管部门请示。3、不得提供增信服务为客户更好更快拿到金融机构或类金融机构放款， 某些网络借贷平台提供强大的增信服务。 我们也注意到某些上市公司背景的平台着急拓展业务， 在广告宣传上不惜采取保障性语言描述， 这是不智慧的。 自查期间， 对于向外部发布的所有信息、文字，要认真筛查，出现违规、违法字眼一律标注，及时评估修正。4、基本要件要具备ICP 许可证是否已经获取；“网络借贷信息中介”是否已加入公司名称中；本公司产品是否在网贷协会或互联网金融备案或登记； 备案变更是否及时； 实名制是否已经实现， 方式是否合法合规； 出借人风险提示是否充分；

3、反洗钱制度是否建立等等。5、明确禁止的行为为网络借贷平台自身或关联关系的借款人融资，也就是“禁止自融”。这里应当明确关联关系的范围，具体参照公司法规定。禁止将融资项目的期限进行拆分，也就是“禁止期限错配”，主要是为了防止出现资金沉淀和严防道德风险；禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，在一定程度上可能会影响平台创新积极性， 但监管层的主要目的还是为了净化市场，如果公司确有类似规划，建议取得相关牌照或者与传统金融机构深度合作解决。禁止网络借贷平台同时进行股权众筹、 实物众筹等业务， 这就要求有互联网金融整体规划的平台，将各个板块主体严格区分，不能出现混淆或一套人马N 块牌子的情况。6

4、、完善信息披露包含平台自身信息披露和平台运营信息披露。 前者包括：法人机构章程、 注册资本金、成立时间、法定代表人、公司联系方式、公司治理结构、网站备案信息等；后者包括：交易金额、笔数、借贷余额、最大单户借款余额比、最大 10 户借款余额比、借款逾期金额、代偿金额、逾期率、坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等。7、斩断线下业务，区分业务板块物理场所不允许开展网络借贷业务，当然，保留信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节除外。有线下业务的网络借贷平台整改难度最大， 线下业务的合法合规性尚不明确，网络借贷业务的合规边缘逐渐清晰， 建

5、议先按照后者整改， 必要时候与前者做切割处理，壮士断臂。8、重视网络和信息安全根据我们观察， 网络借贷平台重视获客、 风控的居多， 真正重视网络信息安全的少之又少。 国家网络安全和信息安全等级保护制度健全， 网贷平台应当主动升级信息系统， 必须具备完善的防火墙、 入侵检测、数据加密、灾难恢复等措施。必要时设置首席信息安全官对本公司网络安全实施全方位无死角盯防。9、杜绝代出借人做决策市面上大量出现机器人理财， 我们也看到海外一些新鲜尝试， 但是各国国情不同，法律迥异，在美国、欧盟可行的技术在中国不一定可行。网络借贷平台不得以任何形式代出借人行使决策， 每一融资项目的出借决策均应由出借人作出并确认

6、。关于“概括授权”是否合规问题，请特别注意合同约定和风险提示，一般而言很难被认定为“每一决策都由出借人作出并确认”。10、银行资金存管无需多解释，抓紧寻找，迅速签约，及时招标，定时完工，逐步过渡，最终存管。另外就是记得那个数字：18，监管意见正式出台后18 个月内，务必完成。11、严防“借款集中度”风险网络借贷以小额为主， 至于多少是小额， 也有不同理解， 但已有较为清晰的指向。同一借款人在网贷机构上的单笔借款上限和借款余额上限应当与网贷机构风险管理能力相适应。 证明公司风控能力的书面证据应当真实、 完整、及时收集，以备行政机关或司法机关核查。综上，网络借贷平台整改是大方向， 不能存在侥幸心理

7、， 一旦放松就容易滑向违法甚至犯罪的道路。 作为对行业有感情的从业人员， 希望大家能够按照正确定位，撮合借贷双方的直接对接，不自融不搞资金池，努力做好风控，合法合规经营，互金的春天来了，机会总是留给“有准备、有诚意”的人，诸位好运！出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

8、侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。“能 ”，是以众议举宠为督：亲贤臣， 远小人， 此先汉所以兴隆也； 亲小人， 远贤臣， 此后汉所以倾颓也。 先帝在时，每与臣论此事， 未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。 侍中、尚书、 长史、 参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先