保险实务(第二版)教学项目七-保险市场与职业道德

1、保险实务 课件教学项目七 保险市场与职业道德 引导案例“龙王”台风协助索赔案“龙王”台风破坏力巨大。2005年10月2日夜间，第19号台风“龙王”在福建晋江登陆，风速达33米/秒、风力达12级。台风的7级风半径达350公里，10级风半径达150公里，沿海大部分市县风力均在10级以上。台风登陆时恰逢天文大潮涨潮期，沿海各地出现了接近或超过警戒水位的高潮位。受台风影响福建省普降大到暴雨，特别是沿海地区在短时间内发生了特大暴雨。暴雨、洪水引发滑坡、塌方、泥石流等各种地质灾害。受灾范围涉及福州、宁德、莆田3个地区。在这次台风袭击中，福州市突降短时强降雨，特大暴雨引发的洪水在短时间内汇流进入城区，形成巨

2、大的洪峰，市区内河水位急速上涨，致使市区约8平方公里面积受淹，最深为1.9米。由于内涝高水位持续时间长达20小时，很多地区不同程度遭受灾害损失。 案例分析本次灾害事故的索赔工作分为3个阶段，即现场勘查，收集、整理索赔资料，索赔谈判。谈判中长安公司和电业局生产技术人员通力合作，与保险公司就保险责任范围、核赔的项目、损失计算方法、施救费用、设备单价以及报废设施、材料的残值率等内容展开了激烈的争论。长安公司充分利用在保险方面和电力方面的知识和经验，采用各种技术手段，对实际发生的损失进行全面的、合理的分析和计算，逐步消除了保险人与被保险人之间的分歧，最终让双方达成了协议。知识目标了解保险市场的概念和要

3、素区分道德、职业道德和保险职业道德的内涵熟悉保险职业道德的特点、作用了解保险职业道德的自我教育与修养技能目标能够对我国的保险市场进行初步分析能够运用保险职业道德的标准进行自我评定能够根据保险职业道德的内涵进行自我教育与修养的提高教学提纲1、 认知保险市场 2、 了解保险职业道德 教学提纲1、 认知保险市场2、 了解保险职业道德一、保险市场的概念保险市场是保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以是固定的交易场所如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。在保险市场上，交易的对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障。活动1： 初步认识保险市场二、保

4、险市场的基本要素一个完整的保险市场应具备如下基本要素：一是各类保险商品的买方或需求方；二是提供各类保险商品的卖方或供给方；三是具体的交易对象各类保险商品，即保险保障；四是为促成保险交易提供辅助作用的保险中介方。活动1： 初步认识保险市场二、保险市场的基本要素（一）保险市场需求主体分析一般而言，保险需求动因主要包括：1.风险因素2.价格因素 3.利息因素活动1： 初步认识保险市场二、保险市场的基本要素（二）保险市场供给主体分析目前，保险市场供给主体主要有以下几种类型：1.股份制保险公司2.相互保险公3.个人保险组织4.政府保险机构活动1： 初步认识保险市场二、保险市场的基本要素（三）保险市场客体

5、分析这里我们讨论的保险市场客体指的是保险市场的交易客体，即保险商品。作为保险市场供给者提供及需求者购买的保险商品，必须能够满足需求者的需求，同时也要能为供给者带来一定的收益。目前，一般将保险商品分为四大类，即财产保险、人寿保险、再保险和社会保险。活动1： 初步认识保险市场一、中国保险市场的现状新中国成立后，中国的保险业获得了新生。1949年后，特别是1980年恢复营业以来，我国保险业无论是在主体与队伍建设、业务规模、保险中介、保险监管与法规建设，还是在保险教育与理论研究方面都取得了长足的进步和发展。活动2:了解中国保险市场一、中国保险市场的现状（一）保险机构和从业人员状况1保险机构增长情况（1

6、）19791986年为完全垄断阶段。（2）19861992年为国内有限竞争阶段。（3）1992年之后为国内保险竞争国际化阶段。活动2:了解中国保险市场一、中国保险市场的现状2中国保险市场主体的3个梯队（1）第一梯队是由原中国人民保险（集团）公司分设出来的中国人民财产保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司等国有保险公司，在 2003年以前一直占有中国保险市场60以上的市场份额，近年来随着保险市场主体增多和竞争加剧，它们的市场份额有一定下降，但仍占据保险市场主导地位。 活动2:了解中国保险市场一、中国保险市场的现状（2）第二梯队为中国平安保险公司和太平洋保险公司等发展较早、实力较强的股份制保险

7、公司，近年来保持基本稳定的市场份额。中国平安保险公司1992年6月改为全国性公司，总部在深圳。（3）第三梯队为其他保险公司。这当中既有一些是全国性公司，如中华联合财险、大地财险、泰康人寿、新华人寿等；也有一些是区域性公司，如华安、永安、大众等，还有相当数量的外资保险公司，如中宏人寿、中意人寿、皇家太阳联合等。 活动2:了解中国保险市场一、中国保险市场的现状3保险从业人员队伍状况据统计，截至2005年，中国保险从业人员从1980年的不足4 000人发展到2010年的约400万人。在数量不断增加的同时，保险从业人员的素质也有较大的提高。 活动2:了解中国保险市场二、中国目前保险市场的基本特征（一）

8、成长性（二）垄断性（三）不成熟性（四）不均衡性活动2:了解中国保险市场三、中国保险市场的发展前景展望（一）我国保险市场的最新动态1保费规模较快增长 2保险市场准入条件继续降低3中小保险公司数量不断扩张、保费规模迅速扩张活动2:了解中国保险市场三、中国保险市场的发展前景展望（二）当前我国保险市场存在的主要风险具体而言，当前国内保险市场主要存在以下几个方面的风险：1盈利风险2偿付能力风险活动2:了解中国保险市场教学提纲1 认知保险市场2. 了解保险市场道德（一）道德与职业道德1道德2职业道德活动1:认知保险职业道德一、保险职业道德的概述活动1 认知保险职业道德（二）保险职业道德1保险职业道德的定义

9、2保险职业道德体系活动1:认知保险职业道德二、保险职业道德的特征和作用（一）保险职业道德的特征保险职业道德的特征是与保险职业的特征紧密相关的，我们强调保险职业道德的角色特征，旨在促使保险从业人员认同自身承担的特殊身份与角色，培养其自豪感，积极履行其职业责任和义务。活动1:认知保险职业道德二、保险职业道德的特征和作用1保险职业的特征（1）保险是一种分工细致的商业行为。（2）保险交易信息不对称。活动1:认知保险职业道德二、保险职业道德的特征和作用2保险职业道德的角色特征保险职业道德是一种角色道德。从某种意义上说，人等同于他所扮演的全部角色。角色就是人在社会中的位置，也指占据某一位置的个体及其行为模

10、式。身份是人们在识别某种社会角色时使用的称呼。因此，保险职业道德也可以说是一种身份性道德。人们在现实生活中，由于不同的社会关系会产生不同的社会身份，从而也就有了不同的角色。不同的角色由于占据不同的社会位置，所以具有不同的权利和义务。在保险职业中，从业人员扮演着不同的角色，对上司来说，他是下级；而对下级来说，他又是上级。此外，保险代理人、经纪人、公估人等不同角色所代表的利益，承担的权利、义务也有很大差别，有的时候这些角色要求甚至是对立的。在角色的认同和践行中，角色主体不仅要意识到“我是谁”，还要意识到“自己与他人的关系”，因为角色体现了个人与他人、个人与社会的关系。活动1:认知保险职业道德二、保

11、险职业道德的特征和作用3树立角色意识要充分履行自身的职责（角色），就要树立强烈、深刻的角色意识。如果一个人的角色意识不强，就会形成与角色之间的差距。因此，一个人要自觉意识到自己的身份，按照社会对角色的要求磨炼自己、塑造自己。一个人意识到并认同自身的角色，就会产生角色的自豪感，不会轻易放弃这种角色。对保险从业人员尤其是保险代理人来说，意识到并认同自身的角色，就不会将保险推销工作当成是暂时的过渡性工作，也不会将工作仅仅当成是谋生的手段。如果认同自身的角色，从业人员就会努力克服工作中的困难，提高工作能力，不会受外在利益的驱使，做有损于角色形象和职业的事情。活动1:认知保险职业道德二、保险职业道德的特

12、征和作用（二）保险职业道德的地位和作用1保险职业道德的地位2保险职业道德的作用活动1:认知保险职业道德一、保险职业道德的自我教育保险职业道德教育中的自我教育是保险从业人员继续教育的一种重要形式，保险职业道德品质的形成过程，最终是要在保险从业人员自我教育中得到升华的。活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养（一）自我教育的重要意义（1）有利于保险从业人员形成正确的保险职业道德认识。（2）有利于保险从业人员进一步培养保险职业道德情感。（3）有利于保险从业人员锻炼坚强的保险职业道德意志。（4）有利于保险从业人员树立坚定的保险职业道德信念。（5）有利于保险从业人员有良好的保险职业道德行为，从而凝结成保

13、险职业道德品质。活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养一、保险职业道德的自我教育（二）自我教育的内容1职业义务教育2职业荣誉教育3职业节操教育活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养一、保险职业道德的自我教育（三）自我教育的方法1自我解剖法2自重自省法3自警自励法4自律慎独法一、保险职业道德的自我教育活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养（一）职业良心与保险职业道德修养1职业良心2保险职业道德修养的定义二、保险职业道德修养活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养（二）保险职业道德修养的目的保险职业道德修养的目的主要包括如下三个方面：（1）提高保险从业人员的职业道德境界。（2）培养保险从业人员良好的职业道德品质。（3）引导保险从业人员选择职业道德行为，即提高其辨别是非的能力，使其在多种行为选择中，能够果断、正确地选择符合职业道德原则和规范要求的行为。二、保险职业道德修养活动2:了解保险职业道德的自我教育和修养（三）保险职业道德修养的要求（1）培养保险职业情感，树立坚定的保险职业道德信念。（2）养成良好的保险职业道德习惯。（3）保险职业道德要以诚信建设为核心实现健康体系。（4）加强保险职业道德的宣传