客户经理提升班题库

1、/试题分类:试题分类/总行/培训中心/客户经理提升班试题试题分类:信贷全流程试题1.假定其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（）A.利息保障倍数为1.5，流动比率为2B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1C.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5D.利息保障倍数为1.2，流动比率为4试题编号:E14148答案:A题型:单选题2.贷后检查分（）A.专项检查B.间隔期检查C.贷后集中检查D.跟踪检查试题编号:E14154答案:A|B|C题型:多选题3.借款人所购汽车为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%

2、.70%B.70%.80%C.70%.60%D.60%.70%试题编号:E14146答案:A题型:单选题4.个人汽车贷款的借款人的还款方式在贷款期限内不能变更（）试题编号:E14161答案:错误题型:判断题5.个人住房贷款可以实行抵押.质押和保证三种担保方式。（）试题编号:E14160答案:正确题型:判断题6.趋势分析法是将企业连续数期的财务报告中的相同项目的绝对金额或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。（）试题编号:E14171答案:正确题型:判断题7.房产抵押贷款额度不得超过评估价值的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%试题编号:E14142答案:C题型:单选题8

3、.个人住房贷款的还款方式中，最为常用的两种是（）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法试题编号:E14136答案:A|B题型:多选题9.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）试题编号:E14164答案:错误题型:判断题10.一般经验认为，流动比率应保持在（）以上，说明企业有偿债能力A.50%B.100%C.200%D.300%试题编号:E14149答案:C题型:单选题11.个人公积金住房贷款期限在1年以下（含1年）的，实行到期一次还本付息法（）试题编号:E14159答案:

4、正确题型:判断题12.贷后管理中，对小企业贷款，客户经理应在贷款到期前（）天向借款人及担保人发出到期贷款通知单或电话通知，促其还贷。A.1B.3C.10D.15试题编号:E14139答案:C题型:单选题13.下列哪项不属于便民小额贷款客户的准入条件（）。A.所从事或所投资的生产经营活动至少满6个月经营历史；B.现有银行融资额度在200万元以内；C.企业法人借款人须持有年检合格的营业执照和贷款卡；试题编号:E14128答案:B题型:单选题14.企业财务费用，若金额较大，应与资产负债表中的“短期借款”.“长期借款”及“其他应付款”一并考虑。（）试题编号:E14169答案:正确题型:判断题15.个人

5、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年（）试题编号:E14162答案:正确题型:判断题16.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.10B.20C.30D.50试题编号:E14144答案:C题型:单选题17.根据担保法的规定，下列关于保证的说法，错误的有（）A.保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证B.连带责任保证的保证人具有先诉抗辩权C.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以

6、拒绝承担保证责任试题编号:E14131答案:B|D题型:多选题18.符合条件的贷款.贴现.承兑汇票垫款.保函垫款应先认定为呆账，然后才能申请核销。（）试题编号:E14157答案:正确题型:判断题19.根据我行相关管理办法要求，客户经理应提供自办理承兑汇票业务起前后（）个月内的增值税发票。A.一个月B.两个月C.三个月D.15天试题编号:E14151答案:B题型:单选题20.同一财产上抵押权与留置权并存时，留置权的效力优于抵押权。试题编号:E14166答案:正确题型:判断题21.银行承兑汇票的提示付款期一般为汇票到期前（）天。A.5B.7C.10D.15试题编号:E14141答案:C题型:单选题

7、22.下列哪些票据一定是由银行签发的？()A.银行汇款B.银行承兑汇票C.银行本票D.商业承兑汇票试题编号:E14155答案:A|C题型:多选题23.贷款期限在（）年以上的均属中长期贷款。A.1B.2C.3D.5试题编号:E14140答案:C题型:单选题24.下列哪项不属于非融资性保函（）。A.投标保函B.履约保函C.预收（付）款还款保函D.延期付款保函试题编号:E14129答案:D题型:单选题25.保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%。（）试题编号:E14170答案:正确题型:判断题26.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后

8、，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）试题编号:E14163答案:错误题型:判断题27.承兑商业汇票必须基于真实贸易背景。（）试题编号:E14173答案:正确题型:判断题28.个人贷款的担保方式不包括（）。A.抵押担保B.质押担保C.政府担保D.保证担保试题编号:E14145答案:C题型:单选题29.从风险承担角度讲，公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批，商业银行不承担贷款风险。（）试题编号:E14158答案:正确题型:判断题30.授信客户发生下列哪些情况，本行要及时调整授信额度或终止授信。（）A.客户发生重大经营问题，出现贷款逾期.欠息.或有资产垫付等违约事项发生，并未在本

9、行要求限期内履约的；B.客户产权关系和经营体制发生重大变化，并可能导致客户出现信用风险；C.客户挪用或转移银行信用；D.客户从他行获得追加信用额度后，本行原则上应相应追加信用额度。试题编号:E14135答案:A|B|C题型:多选题31.以应收账款出质的，质权登记部门为中国人民银行信贷征信中心。试题编号:E14168答案:正确题型:判断题32.某客户向我行申请承兑一笔80%保证金的商业汇票，票面金额100万元，问我行向该客户收取（）承兑手续费。A.300B.320C.400D.500试题编号:E14152答案:C题型:单选题33.抵押权登记在同一天的，按照登记的先后顺序清偿。（）试题编号:E14

10、167答案:错误题型:判断题34.对借款人挪用信贷资金或未按合同有关规定履行相关义务的，银行可以采取的信贷制裁措施有（）。A.停止发放新贷款B.提前收回部分或全部贷款C.停止支付借款人尚未使用的贷款D.对部分或全部贷款加收利息试题编号:E14134答案:A|B|C题型:多选题35.贷款业务要认真执行（）等规章制度。A.贷款“三查”制度；B.审贷分离制度；C.统一授信制度；D.贷款审批授权制度。试题编号:E14133答案:A|B|C|D题型:多选题36.如承兑行在异地，银行承兑汇票的贴现期限和贴现利息的计算应另加（）天的划款日期。A.2；B.3；C.5；D.7。试题编号:E14130答案:B题型

11、:单选题37.信贷制裁措施，一般包括（）A.对部分或全部贷款加收利息；B.停止支付借款人尚未使用的贷款；C.停止发放新贷款；D.提前收回部分或全部贷款；试题编号:E14137答案:A|B|C|D题型:多选题38.五级分类中关注类是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（）试题编号:E14156答案:正确题型:判断题39.银行承兑汇票业务检查中，对增值税发票的检查主要有（）A.是否无法提供税票或提供虚假增值税发票B.增值税发票是否重复使用C.税票供需方名称与贸易合同供需方名称是否一致D.增值税发票开票日是否早于合同签订日试题编号:E14138答案:A|B|C|

12、D题型:多选题40.下列属于短期贷款的是( )。A.房地产开发贷款B.固定资产贷款C.出口打包贷款D.项目融资试题编号:E14150答案:C题型:单选题41.以合伙企业名义为他人提供担保的，出具的决议应当经代表三分之二表决权的股东同意。（）试题编号:E14165答案:错误题型:判断题42.以下不属于中间业务的是（）A.保函B.委托贷款C.承兑汇票D.应收账款质押贷款E.出口押汇试题编号:E14153答案:D|E题型:多选题43.车船使用税.企业所得税等完全可以使用银行承兑汇票。（）试题编号:E14172答案:正确题型:判断题44.临时贷款主要用于企业生产经营周期内临时发生的资金需要或临时支付性

13、资金不足，期限在（）的贷款。A.1个月以内B.2个月以内C.3个月以内D.6个月以内试题编号:E14143答案:C题型:单选题45.一个完整的风险管理流程应包括()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险管理评价试题编号:E14132答案:A|B|C|D题型:多选题46.我国针对个人的信贷业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款试题编号:E14127答案:C题型:单选题47.计算公司某年的毛利率.净利率.各项周转率.资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法试题编号:E14147答案:C

14、题型:单选题试题分类:48.7.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债。这样做的原因在于流动资产中：（）。A.存货的价值变动较大B.存货的质量难以保证C.存货的变现能力最低D.存货的数量不易确定试题编号:E14685答案:C题型:单选题49.利息保障倍数（EBIT/interest）中的利润是( )。A.税前利润B.税后利润C.息税后利润D.息税前利润试题编号:E14268答案:D题型:单选题50.对应收账款周转率速度的表达，正确的是：（）。A.应收账款周转天数越长，周转速度越快B.计算应收账款周转率时，应收账款余额不应包括应收票据C.计算应收账款周转率时，应收账款余额应

15、为扣除坏账准备后的净额D.应收账款周转率越小，表明周转速度越快试题编号:E14270答案:B题型:单选题51.若某企业资产负债率的指标值已经大于100，则说明( )。A.企业资本结构正常B.企业已资不抵债，已达到破产警戒线C.企业充分利用了借人资金，且无风险D.资产总额的绝大多数是所有者的权益投资试题编号:E14267答案:B题型:单选题52. 分配股利所支付额现金属于（）A.经营活动现金流出量B.投资活动现金流出量C.筹资活动现金流出量D.分配活动现金流入量试题编号:E14266答案:C题型:单选题53.分析企业资金周转状况的比率有（）。A.速动比率B.已获利息倍数C.应收账款平均收账期D.

16、存货周转率E.流动资产周转率试题编号:E14259答案:C|D|E题型:多选题54.对流动资产周转率指标，正确的表述有( )。A.周转次数在一定时期越少，流动资产营运能力越强B.该指标是指企业在一定时期内主营业务净收入与全部流动资产平均余额之间的比率C.流动资产周转率通常用周转次数、周转天数来表示D.反映流动资产周转速度E.反映流动资产利用效益试题编号:E14255答案:B|C|D|E题型:多选题55.下列财务比率中，（）可以反映企业的偿债能力。A.平均收款期B.销售利润率C.权益乘数D.已获利息倍数试题编号:E14274答案:D题型:单选题56.对应收账款周转率指标，下列表述正确的有( )。

17、A.该指标常用来测定企业收回赊销账款的能力B.可以反映企业应收账款的变现速度C.反映企业收账费用的投入情况D.反映企业信用政策的严苛程度E.可以反映企业的管理效率试题编号:E14254答案:A|B|E题型:多选题57.对资产负债率指标，下列表述正确的有( )。A.从债权人角度看，指标越高越好B.企业负债总额对资产总额的比率关系C.反映企业经营风险的程度D.综合反映企业偿债能力的重要指标E.从所有者经营角度看越低越好试题编号:E14253答案:B|C|E题型:多选题58.下列表述正确的有( )。A.资产负债表中的期末未分配利润是年初未分配利润和利润表里的净利润的加总数B.一般而言，杠杆比率越高，

18、说企业的偿债压力越大C.企业的各指标最好与同业比较，才能准确掌握企业的财务水平D.杠杆比率越低越好E.毛利率和净利率的增长比例显示企业资产的盈利能力试题编号:E14256答案:A|B|C|E题型:多选题59.某企业1997年流动资产平均余额为1000万元，流动资产周转次数7次。若企业1997年销售利润为210万元，则1997年销售利润率为：（）。A.30% B.50%B.40% D.15%试题编号:E14272答案:A题型:单选题60.分析企业流动性的指标有：（）A.存货周转率B.流动资产周转率C.速动比率D.资产净利润率E.净值报酬率试题编号:E14262答案:A|B|C题型:多选题61.通

19、过财务分析，可以了解企业的财务水平的基本状况，如盈利能力、（ ）偿债压力等，对于银行而言，仍需结合企业所在的（）、自身经营情况来考量其偿债能力。A.管理能力 盈利能力B.流动性 行业地位C.行业风险 竞争力D.竞争力 流动性试题编号:E14276答案:B题型:单选题62.考量企业偿债能力的指标有：（）。A.利息保障倍数B.经营性净现金流C.杠杆比率D.货币资金覆盖短期银行融资的比例E.资产净利润率试题编号:E14261答案:A|B|C|D题型:多选题63.某企业资产总额年末数1163150元，流动负债年末数168150元，长期负债年末 数205000元，则该企业资产负债率为（ ）。A.32.0

20、8%B.42%C.14.46%D.17.62%试题编号:E14265答案:A题型:多选题64.18.对存货和应收账款的表述，正确的有：（）。A.存货中产成品占比较高，则说明企业有滞销的可能。B.应收账款的增加大于销售收入的增加，说明企业流动性较差。C.存货周转天数越长，则流动性越好。D.存货周转率越高，流动性越差。试题编号:E14686答案:A|B题型:多选题65.以下指标与短期偿债能力关系不大的是（）。A.流动比率 B.或有负债/有形净资产的比率B.应收账款周转率 D.现金覆盖率试题编号:E14269答案:B题型:单选题66.资产负债表和损益表都是以（）为基础编制的报表。A.收付实现制B.权

21、责发生制C.先进先出D.后进先出试题编号:E14273答案:B题型:单选题67.以会计核算和报表及其他相关资料为依据，采用一系列专门的技术和方法，对企业财务状况和经营成果进行评价和剖析，为企业的利益相关者了解企业过去、评价企业现状、预测企业未来做出正确决策提供准确的信息或依据，被称为( )。A.会计核算B.会计报告C.经济分析D.财务分析试题编号:E14684答案:D题型:单选题68.以下说法错误的是( )。A.现金覆盖率约高，流动性越好B.借款人有短债长用的情况，说明流动性较高C.利息保障倍数约高，说明企业短期付息能力较好D.杠杆比率越高，偿债能力越好试题编号:E14258答案:B|D题型:

22、多选题69. 若一家企业的销售收入和利润增加较大，但经营性现金净流入为负数，则认为该企业可能（ ）。A.流动性较高B.现金回收能力较弱C.杠杆比率较高D.应收账款周转天数变小试题编号:E14263答案:B题型:单选题70.下列表述错误的有( )。A.资产负债表是反映企业一段时间内的财务情况；B.损益表是体现一个时间点的财务状况C.企业盈利状况越好，它的流动性也会好D.企业杠杆比率越高，偿债能力越好E.流动性越高，偿债能力越好试题编号:E14257答案:A|B|C|D题型:多选题71.财务风险的考量，主要数据依据来源于企业至少（）的财务会计报表。A.一年B.二年C.三年D.五年试题编号:E142

23、75答案:C题型:单选题72.体现企业在上下游的议价能力降低的数据变化的是（ ）A.预收款增加B.短期借款增加C.预付款增加较大D.应收账款下降试题编号:E14264答案:C题型:单选题试题分类:财务分析试题73.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债。这样做的原因在于流动资产中：（）。A.存货的价值变动较大B.存货的质量难以保证C.存货的变现能力最低D.存货的数量不易确定试题编号:E14249答案:C题型:单选题74.分配股利所支付额现金属于（）A.经营活动现金流出量B.投资活动现金流出量C.筹资活动现金流出量D.分配活动现金流入量试题编号:E14254答案:C题型:单

24、选题75.企业财务报表按其反映的经济内容分类，可分为资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表。（）试题编号:E14276答案:正确题型:判断题76.由杜邦分析体系可知，提高资产净利润率的途径可以有：（）。A.加强负债管理，提高资产负债率B.增加资产流动性，提高流动比率C.加强销售管理，提高销售利润率D.加强资产管理，提高资产利润率E.加快流动资产周转，提高流动资产周转率试题编号:E14259答案:C|E题型:多选题77.属于综合财务分析法的有：（）。A.比率分析法B.比较分析法C.杜邦分析法D.趋势分析法试题编号:E14245答案:C题型:单选题78.一般而言，短期偿债能力与（）关系不

25、大。A.资产变现能力B.企业再融资能力C.企业获利能力D.企业流动负债试题编号:E14251答案:B题型:单选题79.现金作为一项流动资产，同样存在估价的问题。（）试题编号:E14272答案:错误题型:判断题80.下列财务比率中，（）可以反映企业的偿债能力。A.平均收款期B.销售利润率C.权益乘数D.已获利息倍数试题编号:E14246答案:D题型:单选题81.为了评价一个企业的长期偿债能力，一般把各年的已获利息倍数的平均数作为评价指标。（）试题编号:E14269答案:正确题型:判断题82.对总资产报酬率指标，下列表述正确的有()。A.该指标反映企业运用全部资产的收益率B.该指标反映企业全部资产

26、运用的总成果C.指标越高越好D.该指标反映借人资本的运用成果E.表明企业资产的盈利能力试题编号:E14264答案:A|B|C|E题型:多选题83.净资产收益率指标中，净利润指的是()。A.税前利润B.税后利润C.息税前利润D.利润总额试题编号:E14252答案:B题型:单选题84.对固定资产周转率的表述，正确的有：（）。A.在销售收入净额一定的情况下，固定资产平均占用额越高，固定资产周转率越高。B.在销售收入净额一定的情况下，流动资产在总资产中占的比率越高，流动资产周转率越高，则固定资产周转率越高。C.固定资产平均占用额越低，销售收入净额越高，固定资产周转率越高。D.流动资产周转率越高，则固定

27、资产周转率越低。E.如果企业资产总额及其构成都保持不变，则流动资产周转率越高，固定资产周转率越高。试题编号:E14260答案:C|E题型:多选题85.某企业资产总额年末数1163150元，流动负债年末数168150元，长期负债年末数205000元，则该企业资产负债率为（）。A.32.08%B.42%C.14.46%D.17.62%试题编号:E14255答案:A题型:单选题86.杠杆比率从一定程度上能反映企业的融资能力，因此并非该指标越高，表明企业的风险约高（）试题编号:E14246答案:正确题型:判断题87.已获利息倍数指标可以反映企业偿付利息的能力。（）试题编号:E14273答案:正确题型:

28、判断题88.某企业1997年流动资产平均余额为1000万元，流动资产周转次数7次。若企业1997年销售利润为210万元，则1997年销售利润率为：（）。A.30%B.50%C.40%D.15%试题编号:E14248答案:A题型:单选题89.总结和评价企业财务状况和经营成果的比率分析法，主要包括()分析。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.发展能力E.经营能力试题编号:E14262答案:A|B|C|D题型:多选题90.某企业年末速动比率为0.5，则该企业可能仍具有短期偿期能力。（）试题编号:E14271答案:正确题型:判断题91.分析企业资金周转状况的比率有（）。A.速动比率B.已获利息倍数

29、C.应收账款平均收账期D.存货周转率E.流动资产周转率试题编号:E14261答案:C|D|E题型:多选题92.对应收账款周转率指标，下列表述正确的有()。A.该指标常用来测定企业收回赊销账款的能力B.可以反映企业应收账款的变现速度C.反映企业收账费用的投入情况D.反映企业信用政策的严苛程度E.可以反映企业的管理效率试题编号:E14266答案:A|B|E题型:多选题93.若某企业资产负债率的指标值已经大于100，则说明()。A.企业资本结构正常B.企业已资不抵债，已达到破产警戒线C.企业充分利用了借人资金，且无风险D.资产总额的绝大多数是所有者的权益投资试题编号:E14253答案:B题型:单选题

30、94.对应收账款周转率速度的表达，正确的是：（）。A.应收账款周转天数越长，周转速度越快B.计算应收账款周转率时，应收账款余额不应包括应收票据C.计算应收账款周转率时，应收账款余额应为扣除坏账准备后的净额D.应收账款周转率越小，表明周转速度越快试题编号:E14250答案:B题型:单选题95.如果企业全部资产的资金来源为长期资本，说明企业采用的筹资与投资结构为（）。A.保守型B.稳健型C.平衡型D.风险型试题编号:E14247答案:A题型:单选题96.某企业年末速动比率为0.5，则该企业可能仍具有短期偿期能力。（）试题编号:E14249试题编号:E14687答案:正确题型:判断题97.净资产报酬

31、率是所有比率中综合性最强的最具有代表性的一个指标，它也是杜邦财务分析体系的核心。（）试题编号:E14274答案:正确题型:判断题98.在销售利润率不变的情况下，提高资产利用率可以提高资产报酬率。（）试题编号:E14270答案:正确题型:判断题99.在确定财产的价值以估计企业清偿债务的能力时，如果具有财产的账面历史成本，就不必再考虑其市价或变现价值。（）试题编号:E14275答案:错误题型:判断题100.会计政策的变更会增加企业偿债能力指标的虚假性。（）试题编号:E14277答案:正确题型:判断题101.分析企业营运能力的指标有：（）A.存货周转率B.流动资产周转率C.速动比率D.资产净利润率E

32、.净值报酬率试题编号:E14258答案:A|B题型:多选题102.财务分析中最重要、最基本的方法是()。A.对比分析B.趋势分析C.比率分析D.构成分析试题编号:E14244答案:C题型:单选题103.资产负债率是负债总额占资产总额的百分比。其中资产总额应为扣除累计折旧后的净额，负债总额是扣除流动负债后的净额。（）试题编号:E14268答案:错误题型:判断题104.对资产负债率指标，下列表述正确的有()。A.从债权人角度看，指标越高越好B.企业负债总额对资产总额的比率关系C.反映企业经营风险的程度D.综合反映企业偿债能力的重要指标E.从所有者经营角度看越低越好试题编号:E14267答案:B|C

33、|E题型:多选题105.以会计核算和报表及其他相关资料为依据，采用一系列专门的技术和方法，对企业财务状况和经营成果进行评价和剖析，为企业的利益相关者了解企业过去、评价企业现状、预测企业未来做出正确决策提供准确的信息或依据，被称为()。A.会计核算B.会计报告C.经济分析D.财务分析试题编号:E14243答案:D题型:单选题106.一般经验认为，速动比率应保持在（）以上，就说明企业有偿债能力。A.50%B.100%C.200%D.300%试题编号:E14257答案:B题型:单选题107.若企业的关联交易占比总交易的比例较高，则企业有利润转移的可能性。（）试题编号:E14250答案:正确题型:判断

34、题108.通常资产负债率反映企业利用借入资金进行经营活动的能力，要使企业风险与收益平衡，较为合适的指标值为（）A.10%B.25%C.50%D.100%试题编号:E14256答案:C题型:单选题109.对净资产收益率指标，下列表述错误的有()。A.指标反映企业盈利能力，且是一个核心指标B.指标反映企业投入成本、费用与产出收益的关系C.该指标越高越好，企业净利越多D.指标反映所有者投资所承担的风险程度E.该指标反映权益投资的盈利水平试题编号:E14263答案:B|D题型:多选题110.对流动资产周转率指标，正确的表述有()。A.周转次数在一定时期越少，流动资产营运能力越强B.该指标是指企业在一定

35、时期内主营业务净收入与全部流动资产平均余额之间的比率C.流动资产周转率通常用周转次数、周转天数来表示D.反映流动资产周转速度E.反映流动资产利用效益试题编号:E14265答案:B|C|D|E题型:多选题试题分类:信用卡知识试题111.虚假申请的欺诈手法包括（）A.利用代办卡片的机会，秘密留存被代办人申请资料B.利用以虚假招聘为名骗取应聘人员资料C.利用职务之便或亲友关系获取员工或亲友资料D.通过互联网购买身份资料E.通常利用银行营销人员急于完成营销任务心理试题编号:E14189答案:A|B|C|D|E题型:多选题112.当发卡行证实该卡项下有交易发生，而持卡人申明从未申请过银行卡或发卡行证实持

36、卡人提交的申请资料系伪造即被认定为伪卡欺诈。试题编号:E14203答案:错误题型:判断题113.通过将一种可读取并储存持卡人资料及磁条信息设备安装在ATM上或者POS机具上，秘密窃取卡片信息的欺诈手法是()A.侧录B.制作“克隆卡”C.盗刷D.窃取信息试题编号:E14174答案:A题型:单选题114.信用卡异常交易范围包括（）A.卡非本人使用B.POS机提供虚假交易的C.信用卡预借现金（含转出）归还另一张信用卡D.交易金额、频率.流向、性质等有异常情形的E.循环使用同一张信用卡中的可用余额来多次归还透支款项F.同一客户持多张信用卡（两张及以上）在柜面预借现金（含转出）的试题编号:E14194答

37、案:A|B|C|D|E|F题型:多选题115.各分支机构从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉保证人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化等风险信息时，应当采取（）措施。A.口头告知B.追加/变更担保人C.降低额度D.止付/取消功能试题编号:E14183答案:B题型:单选题116.信用卡“解止付”由（）操作。A.客户经理B.柜面C.行长D.总行卡部试题编号:E14182答案:D题型:单选题117.信用卡办理不得违背信用卡业务、信贷业务及其他授信业务归属同一网点办理原则。试题编号:E14219答案:正确题型:判断题118.客户客

38、观声明曾向我行递交了申请资料，一直未收到过卡片，但卡片已经发生了交易。该欺诈类型属于（）A.非法冒用B.伪卡欺诈C.非面对面欺诈D.未达卡试题编号:E14178答案:D题型:单选题119.收单业务端欺诈风险包括（）A.商户欺诈套现B.POS违规移机C.商户侧录D.卡号测试E.洗单F.恶意倒闭试题编号:E14188答案:A|B|C|D|E|F题型:多选题120.通过对丢失、被盗卡、未达卡、过期卡等银行卡进行改造重新制卡或写磁后进行交易的欺诈性行为是（）A.克隆卡欺诈B.变造卡欺诈C.账号生成欺诈D.白卡欺诈试题编号:E14176答案:B题型:单选题121.虚假申请是指使用虚假身份或冒用他人身份获

39、取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。试题编号:E14201答案:正确题型:判断题122.为测试遗失卡、盗窃卡、伪造卡、通过卡号生成软件生成的卡号或其它非法获取的卡号的有效性，不法分子使用该类卡在商户进行小额授权申请，如果交易通过，就用来进行其它金额更大的欺诈交易称为（）。A.卡号测试B.洗单C.商户欺诈套现D.伪冒交易试题编号:E14180答案:A题型:单选题123.信用卡发卡后排查覆盖率要求正确的是（）A.对免担保信用卡排查的覆盖率不低于其名下该类信用卡卡量的50%B.对免担保信用卡排查的覆盖率不低于其名下该类信用卡卡量的100%C.对授信额度为10万元（含）以下有担保信用卡的检查覆

40、盖率不低于其名下该类信用卡卡量的30%D.对授信额度为10万元以上30万元（含）以下有担保信用卡排查的覆盖率不低于其名下该类信用卡卡量的30%E.对授信额度为30万元以上有担保信用卡的检查覆盖率为其名下该类信用卡卡量的100%试题编号:E14195答案:A|C|D|E题型:多选题124.管户客户经理对免担保信用卡发卡后的排查覆盖率不低于其名下该类信用卡卡量的50%。试题编号:E14209答案:正确题型:判断题125.信用卡止付后，消费、预借现金（包括溢缴款取款）、转出、还款交易都不能办理。试题编号:E14210答案:错误题型:判断题126.伪冒交易表现为商户违反国家规定，使用销售点终端机具（P

41、OS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。试题编号:E14207答案:错误题型:判断题127.恶意透支的情形包括（）A.明知没有还款能力而大量透支，无法归还；B.肆意挥霍透支资金，无法归还；C.透支后逃匿.改变联系方式，逃避银行催收的；D.抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；E.使用透支的资金进行违法犯罪活动的行为的；F.其他非法占有资金，拒不归还的行为。试题编号:E14185答案:A|B|C|D|F题型:多选题128.信用卡风控措施包括（）A.口头告知B.降低额度C.止付D.取消功能E.追加/变更担保人试题编号:E14196答案:A|B|C|D|E题型

42、:多选题129.上门催收可以由管户客户经理一人前往签到收信用卡透支逾期催收通知书即可。试题编号:E14215答案:错误题型:判断题130.办理止付交易时持卡人会收到短信通知，所以应该先取消短信功能。试题编号:E14211答案:错误题型:判断题131.卡号测试属于发卡业务端欺诈风险。试题编号:E14206答案:错误题型:判断题132.按照伪卡制作手法不同可分为（）A.账号生成欺诈B.克隆卡欺诈C.白卡欺诈D.变造卡欺诈E.侧录欺诈试题编号:E14190答案:A|B|C|D题型:多选题133.信用卡透支逾期催收通知书上的银行盖章栏可以盖“业务公章”试题编号:E14214答案:错误题型:判断题134

43、.（）是指商户与不法分子合谋（或非合谋），在商户(或ATM机具)集中使用伪卡或失窃、被盗卡，或购买易变现商品，或享受相关服务。A.伪冒交易B.商户欺诈套现C.洗单D.卡号测试试题编号:E14179答案:A题型:单选题135.特约商户的风险防范措施包括（）A.合理调整行业扣率B.严把商户准入关C.加大商户风险监督力度D.严格落实商户风险管理负责制试题编号:E14198答案:B|C|D题型:多选题136.（）是指伪卡欺诈原始形式，卡片没有被模仿，仅是在磁条中写入真实的卡信息。通常是通过商户与犯罪嫌疑人合谋完成的，表现为内部作案和ATM取现。A.克隆卡欺诈B.变造卡欺诈C.账号生成欺诈D.白卡欺诈试

44、题编号:E14175答案:D题型:单选题137.利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造卡片的手法是（）。A.盗刷B.复制C.制作“克隆卡”D.窃取信息试题编号:E14177答案:C题型:单选题138.窃取真实持卡人卡片信息，以无需卡片出现的交易形式，利用他人信用卡的卡号、效期、CVV2等卡片信息完成欺诈交易的是非面对面欺诈。试题编号:E14204答案:正确题型:判断题139.发卡业务端欺诈风险包括（）A.虚假申请B.伪卡欺诈C.非面对面欺诈D.未达卡E.非法冒用F.伪冒交易合谋试题编号:E14187答案:A|B|C|D|E题型:多选题140.恶意透支最新司法解

45、释的限定条件包括（）A.发卡银行两次催收；B.两次催收必须超过16个工作日C.超过三个月没有归还；D.恶意透支是一种信用卡诈骗犯罪试题编号:E14184答案:A|C题型:多选题141.洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。通过这种方式，可能将欺诈或非法交易合法化，并顺利收到交易款项。试题编号:E14208答案:正确题型:判断题142.信用卡催收方式包括（）A.当面送达B.电话通知C.邮寄送达D.公示催告试题编号:E14197答案:A|B|C|D题型:多选题143.非面对面欺诈通常采取网上交易.酒店预

46、订、电购邮购等形式，只使用信用卡的（）等卡片信息即可完成交易。A.卡号B.效期C.磁道信息D.CVV2试题编号:E14191答案:A|B|D题型:多选题144.信用卡内部风险的防控坚持“有章必循，有令必行，有禁必止，有错必纠”原则。试题编号:E14218答案:正确题型:判断题145.形成信用卡业务风险的外部因素包括（）A.受信用体制.法规滞后及社会经济环境等因素的制约B.同业风险信息共享机制不完善C.持卡人的行为不确定且偿还能力变化性较大D.不良资产催收力度不够试题编号:E14192答案:A|B|C题型:多选题146.真实客户未收到信用卡，卡片在邮寄中被盗取，不法分子利用盗取的信用卡进行欺诈交

47、易的属冒用欺诈。试题编号:E14205答案:错误题型:判断题147.电话催收时将催收通知书的内容讲清楚就可以了。其中客户姓名、卡号、当前透支余额必须讲到，催收通知书的最后一句“经我行两次催收后超过三个月仍不归还透支款息的要承担刑事责任”为着重，一定要在电话里对客户讲。试题编号:E14216答案:错误题型:判断题148.形成信用卡业务风险的内部因素包括（）A.信用卡发卡源头上把控不到位B.用卡情况监控不及时、不到位C.对风险客户未及时采取相应防范措施D.客户经理团队综合素质有待加强试题编号:E14193答案:A|B|C|D题型:多选题149.恶意透支是一种信用卡诈骗犯罪，与善意透支的主要界限是以

48、“非法占有”区分，未具备“以非法占有为目的”进行透支才属于恶意透支，才构成犯罪。试题编号:E14200答案:错误题型:判断题150.取消功能后如果刷卡（消费+取现+转出）交易不满5次会产生年费。试题编号:E14213答案:正确题型:判断题151.信用卡诈骗的量刑标准（）A.数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法规定的“数额较大“，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；B.数额在10万以上不满100万元的，应当认定为刑法规定的”数额巨大“，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；C.数额在10万以上不满100万元的，应当认定为刑法规定的”数额巨

49、大“，处5年以上15年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；D.数额在100万元以上的，应当认定为刑法规定的”数额特别巨大“，处10年以上有期徙刑或者无期徙刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。E.数额在100万元以上的，应当认定为刑法规定的”数额特别巨大“，处15年以上有期徙刑或者无期徙刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。试题编号:E14186答案:A|B|D题型:多选题152.通过电话催收的，其录音资料至少保存1年备查；超过1年未结清的,至少留存至欠款结清日；移送公安机关或向人民法院提起诉讼的，录音资料至少留存至法院最终判决执行后该账户结清日。试题编号:E14

50、217答案:错误题型:判断题153.帐户止付后不会产生年费，如果解止付又符合年费收取标准的，在解止付当月帐单日会产生年费。试题编号:E14212答案:正确题型:判断题154.伪卡欺诈是指按照银行卡磁条信息格式写磁、凸（平）印伪造真实、有效的银行卡进行交易的欺诈行为。试题编号:E14202答案:正确题型:判断题155.信用卡“取消功能”由（）操作。A.客户经理B.柜面C.行长D.总行卡部试题编号:E14181答案:B题型:单选题156.信用卡内部风险的防控措施包括（）A.加强从业人员的培训力度B.提高规章制度执行力C.加大内部自查力度D.落实违规处罚试题编号:E14199答案:A|B|C|D题型

51、:多选题试题分类:国际结算与国际贸易融资试题157.下列对外贸易出口融资中，属于商业信用的是()A.预付货款B.出口押汇C.打包放款D.透支试题编号:E14231答案:A题型:单选题158.福费廷又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）的要求，在（）或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。A.开证行B.保兑行C.议付行D.托收行试题编号:E14234答案:A|B题型:多选题159.信用证经开证行开立后，可以经由开证行以外的另一家银行通知给受益人，这家银行通常被称为（）A.保兑行B.通知行C.议付行D.付款行试题编号:E14228答案:B题型:单选题160.信用证是纯单据业务，只要单据符合规定，开证行就须无条件付款，不以贸易情况为准。试题编号:E14239答案:正确题型:判断题161.从性质上看，信用证都属于()A.商业信用B.银