担保知识问答

1、担保知识问答担保知识问答一、相关法律定义知识第3 问：什么是反担保？ 答：反担保是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现， 要求债务人提供的担保。我国担保法第 4 条规定：“第三人为债 务人向债权人提供担保时， 可以要求债务人提供反担保。 反担保适用 本法担保的规定。”反担保的担保方式只有保证、抵押、质押。第4 问：什么叫保证？哪些人可以当保证人？ 答：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 但是国家机关不得为保证人，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的 事业单位、社会

2、团体不得为保证人，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人 （企业法人的分支机构有法人书面授权的， 可以在授权 范围内提供保证）。第6 问：企业法人的职能部门能作保证人吗？职能部门作了保证人承 担保证责任吗？答：担保法规定， 企业法人的职能部门不得为保证人。这是因为企业 的职能部门本身属于企业法人的内部机构， 既没有独立的财产， 也不 能独立地承担民事法律责任， 所以，它们只能按照企业法人的指示开 展业务活动， 而不能擅自以自己的名义为他人的债务作保证。 企业法 人的职能部门作了保证人的责任承担，分别按照以下两种原则处理：（一）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。债权人知 道或者应当知

3、道保证人为企业法人的职能部门的， 保证合同的损失由 债权人自行承担；（二）债权人不知保证人为企业法人的职能部门，保证合同无效， 债权人、企业法人有过错的，应当根据各自的过错承担民事责任；债 权人无过错的，由企业法人承担责任。第8 问：企业法人的分支机构作保证人的如何承担责任？ 答：企业法人的分支机构主要是指企业法人的分厂或者营业部等机构， 职能部门是指企业的内部科室。 由于企业法人的分支机构和职能部门 属于企业法人的分支机构或者内部机构， 既没有独立的财产， 也不能 独立地承担民事法律责任， 所以，它们只能按照企业法人的指示开展 各项业务， 而不能擅自以自己的名义为他人的债务作保证。 一些企业

4、 的分厂、营业部等企业法人的分支机构有法人的书面授权的， 可以在 授权的范围内提供保证。 对于分支机构充当保证人的情况， 可以按照 以下情况处理：（ 1 ）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保 证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据其过错承 担相应的民事责任；（ 2 ）企业法人的分支机构经法人书面授权提供 保证的， 如果法人的书面授权范围不明， 法人的分支机构应当对保证 合同约定的全部债务承担保证责任；（ 3 ）企业法人的分支机构经营 管理的财产不足以承担保证责任的， 由企业法人承担民事责任； （4） 企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的， 由分支 机构经营管

5、理的财产承担。 企业法人有过错的， 根据其过错的大小承 担相应的民事责任。第9 问：什么是一般保证？ 答：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承 担保证责任的， 为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审 判或者仲裁， 并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前， 对债 权人可以拒绝承担保证责任。第 10 问：什么是连带责任保证？ 答：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的， 为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期 届满没有履行债务的， 债权人可以要求债务人履行债务， 也可以要求 保证人在其保证范围内承担保证责任。第 11 问：

6、什么是抵押？ 答：抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有， 将该财产作为债权的担保。 债务人不履行债务时， 债权人有权依照本法规定以该财 产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第 12 问：什么是质押 ? 质押的种类有哪些 ? 答：质押包括动产质押与权利质押。动产质押，是指债务人或者第三 人将其动产移交债权人占有， 将该动产作为债权的担保。 债务人不履 行债务时， 债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、 变卖 该动产的价款优先受偿。 债务人或者第三人为出质人， 债权人为质权 人，移交的动产为质物。权利质押是指将 （一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 ;（二） 依法

7、可以转让的股份、 股票 ;（三）依法可以转让的商标专用权， 专利权、 著作权中的财产权 ;（四）依法可以质押的其他权利出质给债权人。第 15 问: 当被担保的债权既有物的担保又有人的担保时候， 法律是如 何规定的？ 答：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的， 债务人不履行到期 债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形， 债权人应当按照约 定实现债权；没有约定或者约定不明确， 债务人自己提供物的担保的， 债权人应当先就该物的担保实现债权； 第三人提供物的担保的， 债权 人可以就物的担保实现债权， 也可以要求保证人承担保证责任。 提供 担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第 16 问

8、: 法律关于公司向外担保是如何规定的？ 答：公司法第十六条规定“公司向其他企业投资或者为他人提供 担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议； 公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额 规定的，不得超过规定的限额。 公司为公司股东或者实际控制人提供 担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 前款规定的股东或者受前 款规定的实际控制人支配的股东， 不得参加前款规定事项的表决。 该 项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。” 第 20 问：什么是控股股东？答：控股股东， 是指其出资额占有限责任公司资本总额百分之五十以 上或者其持有的股份占股份有限公司股本总

9、额百分之五十以上的股 东；出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十， 但依其出资额 或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、 股东大会的决议产 生重大影响的股东。第 21 问：什么是实际控制人？ 答：实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或 者其他安排，能够实际支配公司行为的人。第 22 问：什么是关联关系？ 答：关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级 管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系， 以及可能导致公 司利益转移的其他关系。 但是，国家控股的企业之间不仅仅因为同受 国家控股而被认定为具有关联关系。第 23 问：什么是关联方？ 答:财政部颁布

10、的新企业会计准则中对关联方的定义为：一方控 制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响， 以及两方或两方以上 同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。其中，控制是 指有权决定一个企业的财务和经营政策， 并能据以从该企业的经营活 动中获取利益。 共同控制， 是指按照合同约定对某项经济活动所共同 的控制，仅在与该项经济活动相关的重要财务和经营决策需要分享控 制权的投资方一致同意时存在。 重大影响， 是指对一个企业的财务和 经营决策有参与决策的权力， 但并不能控制或者与其他方一起共同控 制这些政策的制定。 另外，仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关 系的企业，不构成关联方。第 24 问：什么是

11、关联交易？ 答：关联交易，是指关联方之间转移资源、劳务或义务的行为，而不 论是否收到价款。 关联交易的类型主要包括： （1 ）购买或销售商品； （2）购买或销售商品以外的其他资产； （3）提供或接受劳务； （4） 担保；（5 ）提供资金（贷款或股权投资）； （6 ）租赁；（7 ）代理； （8）研究与开发项目的转移；（ 9）许可协议；（ 10 ）代表企业或 由企业代表另一方进行债务结算；（ 11 ）关键管理人员薪酬。第 25 问：什么是公司？答：公司是指一般以营利为目的， 从事商业经营活动或某些目的而成 立的组织，有独立的法人财产，享有法人财产权，在我国主要以有限 责任公司和股份有限公司两种形式

12、存在。 公司以其全部财产对公司的 债务承担责任，有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承 担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。保前调研阶段的审核内容 （一）孙子兵法曰：“知己知彼，百战不殆”。保前调研的首要任务 是“知彼”，以被担保人的资信情况为中心，全面对企业展开调查， 从而解决担保公司与被担保人之间的信息不对称问题。 正如上文所述， 保前调研阶段的法律审核介入， 因不同的担保公司和不同的担保项目 而存在差别。 对于仅有外聘法律顾问的担保公司， 要求每个项目都有 律师参与前期调查， 显得既奢侈又不够现实。 即使公司内部有法务人 员的，也会因为人手和工作量的局限，

13、 不能全面参与企业调查。 总之， 法律审核介入的时间和力度， 取决于担保公司拥有的人力资源和风险 控制安排。下面结合本人的从事信用担保业务法律审核的工作实际 , 谈谈保前调研阶段法律审核应当关注的重点。一、主体资格 对被担保人和反担保人的主体资格进行审查， 是判断其是否具备法 律上的主体资格和担保业务受理的基本条件的第一步。 如果主体资格 不适格或者存在重大法律问题， 则应首先考虑担保项目是否继续推进， 否则后续大量工作可能成为徒劳。 以企业被担保人为例， 通常需要对 下列文件或资料进行审核：1 、营业执照营业执照是判断公司依法成立并获准登记从事经营业务的基本文 件，由工商登记部门颁发，包括正

14、本和副本，除了记载公司性质、注 册资本、实收资本、成立时间、有效期限、法定代表人或负责人等基本信息外， 副本还记载公司每年是否按时年检。 将营业执照与公司成 立有关文件，包括但不限于公司章程、出资协议、审批文件等进行核 对，发现问题或可能疑问， 并进行调查核实。关于公司是否按时年检， 通常除了企业自身的疏忽外， 还能反映企业是否存在重大经营管理问 题，例如有无股权纠纷、是否存在重大违法行为等。2 、批准证书除了大部分企业实行核准制外，有些公司的成立要事先经过政府 有关部门审批。例如外商投资企业在领取营业执照之前要获得商务部 颁发的外商投资企业批准证书。批准证书记载的主要内容包括公 司中英文名称

15、、 住所、法定代表人、企业性质、投资总额、注册资本、 经营范围、经营年限、成立日期、投资者名称等。如果是 2003 年 1 月1 日之前成立的外商投资企业且外商投资比例低于 25%的，还应 当注明“外资比例低于 25%”字样。 被担保人属于其他特殊行业的， 还应审查其是否取得其他有关政府批准文件。3 、出资协议、合作协议、合同、章程出资协议书是公司成立时股东之间约定出资的协议文件，外商投 资企业则为投资（合资）协议、合同。审查这些文件，可以了解股东 之间的出资义务及其履行情况， 并且通过与公司章程、 批准证书进行 核对，可以发现不一致内容或者疑问信息， 从而进行调查核实并写入 评审报告，以备解

16、释说明。被担保人股东之间权利义务发生变更的， 应当提供有关补充协议， 并经过有权机关批准。 章程是规定企业宗旨、 组织原则、 公司治理和经营管理方式等事项的基本文件， 无论是内资 企业还是外商投资企业， 都应当制定公司章程， 并且外商投资企业章 程还应当经过审批机关审批。 根据有关外商投资企业法律规定， 外商 投资企业章程与合资（合作）合同不一致的，以合资（合作）合同为 准，尽管如此， 若的确出现二者不一致的情况，应当要求企业提供真 实的情况说明。 值得特别提醒的是， 要重点关注反担保企业章程关于 公司对外担保的规定， 特别是公司为股东或者实际控制人提供担保的， 按照公司章程究竟属于股东会同意

17、还是董事会决议，应当留心。4 、验资报告根据公司法规定，公司全体股东的首次出资不得低于公司注册资 本的 20% ，也不得低于法定最低注册资本（ 3 万元），其余部分由 股东自公司成立之日起 2 年内缴足，投资公司可以在 5 年内缴足。 全体股东的货币出资金额不得低于注册资本的 30% ，以非货币出资 的，应当依法办理财产权转移手续。 公司成立后，股东不得抽逃出资。 根据有关法律规定， 股东缴纳出资或变更出资后， 应当聘请专业的验 资机构（会计师事务所）进行验资并出具验资报告。验资报告是证明 公司股东是否已经按照法律规定或协议、 章程约定履行缴纳出资义务 的证明文件。法律审核人员应当审查验资报告

18、形式上是否符合法定要 求，内容是否与出资协议、合同、章程一致，股东出资是否符合上述 规定和有关协议约定。5 、税务登记证税务登记证是从事生产、经营的纳税人向生产、经营地或者纳税 义务发生地的主管税务机关申报办理税务登记时， 所颁发的登记凭证。 根据税法有关规定， 税务机关对税务登记证件实行定期验证和换证制 度。纳税人应当在规定的期限内， 持有关证件到主管税务机关办理验 证或者换证手续。 纳税人应当将税务登记证件正本在其生产、 经营场 所或者办公场所公开悬挂， 接受税务机关检查。 纳税人遗失税务登记 证件的，应当在 15 日内书面报告主管税务机关，并登报声明作废。 国税、地税没有合并的省市，企业

19、应当分别办理国税和地税登记。审 核企业的税务登记证， 作用是对企业的其他登记信息进行核对， 判断 企业是否持续合法经营以及应当承担的基本纳税义务。6 、其他文件资料如果被担保企业涉及合并、分立、注册资本变动、股权转让等情 况，还应当要求企业提供有关协议文件和变更证明， 对其合法性和可 能存在的法律风险进行审查。被担保企业设立子公司或者分公司的， 还应当要求提供子公司或分公司的基本材料， 以便了解公司投资、 扩 张行为是否合法。 对于被担保企业的关联公司， 无论是否是否提供反 担保，都应当尽可能要求企业配合提供基本主体材料。 关联公司被有 的项目经理形象地比喻成“公司的口袋”， 在项目前期调研阶

20、段， 不 仅要知道企业有几个口袋， 更要获知企业的每只口袋里究竟放入了哪 些东西，这些都是将来可能发生债务追偿的财产线索。二、还款来源 “出来跑，不论做过什么，迟早要还”。银行要贷款给客户，担保 公司为客户提供担保，首先应当考虑客户的还款来源。只想借，没想 还的，名义上是借，实际上是骗。由于过去骗子太多了，也太容易得 手了，所以形成了大量的金融不良资产，于是乎，国家成立了四大金 融不良资产处置公司。 现在的人回头看那些不良资产清单， 可能十个 里面有八九个恨不得时光倒流转行去骗取银行贷款， 因为那时想发达 太容易了，正是所谓“人有多大胆，地有多大产”。前几天看到信达 资产管理公司改制转型的报道

21、， 据说是四大资产管理公司的历史使命 即将完成，都面临转型，至少说明，这年头银行的钱不大好骗了，或 者说技术含量高了，骗子的从业门槛也提升了，数量必然有所下降， 导致不良资产管理公司快没生意可做了。 由于来自内部经营和外部监 管、市场竞争的压力加剧， 大多数银行经过改制和改革，在风险控制 方面加大了投入力度， 表现之一为将借款人的第一还款来源放在重要 地位，其次才是担保人、抵押物等第二还款来源。银行尚且如此，作为融资担保业务中的主要风险承受者，担保公 司更应把第一还款来源放在首要地位进行考察。所谓第一还款来源， 是指企业的正常经营收入， 体现出企业的偿债能力。 要了解借款人的 将来偿债能力，

22、必须对借款人现实的情况做一次全面细致的调查。 一 方面，核实借款人的财务报表，通过实地盘实，可以挤掉报表中的 水分"，如实反映借款人的现状；另一方面，对借款人的销售收入、 现金流量进行分析，编制现金流量表，并根据调查结果分析、预测借 款人的预期偿债能力，确定贷款贷与不贷、贷多贷少，这是信贷资金 按期收回的前提。此外，还要分析企业与相关部门、组织的关系，包 括但不限于企业与竞争对手、上下游企业、主管部门、税务部门等机 构之间的关系， 以此判断影响借款人偿还债务的能力， 只有进行综合 性的、全方位的动态分析，才能确保第一还款来源的可靠性。 所谓第二还款来源，是指借款人提供的担保人、担保物

23、，当第一 还款来源无法或者不足偿还贷款时， 第二还款来源作为第一还款来源 的替代或补充。 第二还款来源是把双刃剑， 好的一面是当借款人不能 按时归还借款时， 第二还款来源能够起到一定的债权保障作用， 按照 贷款通则、商业银行法等法律法规， 担保措施是一般贷款的基本要求； 坏的一面是， 第二还款来源容易迷惑项目经理， 使得项目经理产生依 赖和侥幸思想，认为有了第二还款来源，担保的风险系数就很小了， 从而放松了对第一还款来源的分析， 保后管理往往也流于形式。 还款 来源很重要， 但千万不要迷恋第二还款来源。 那种“抵押物足了就不 怕”的想法，恰恰是最为可怕的毒药，无论是烈性的还是慢性的，凡 是吃这

24、种药的， 迟早可能在重创担保公司后离开这个行业。 就担保措 施来说，愿意提供保证的企业或个人通常为借款人的关联企业或者主 要经营者， 抵押物也通常为借款人或其经营者名下的财产。 一旦借款 人的第一还款来源不足， 通常是因为企业经营出现问题， “倾巢之下， 安有完卵”， 关联企业也不会好到哪里去， 企业和经营者的财产也面 临着其他债权人的追索。 如果企业资不抵债， 经营者恰好可以金蝉脱 壳，转移能够转移的资产后人去楼空。 莫以为手中有了抵押物就高枕 无忧，当你抓住一只瘦骨嶙峋的山羊准备充饥时， 别忘了身后还有一 大群狮子、老虎、 狼和鬣狗虎视耽耽呢，且不说你自己都可能成为别 人的美餐，就算在有人

25、保护下你能独享，你也不能安神哪！在目前的 司法和信用环境下，债务人或者抵押人如果决心与债权人展开对抗，除了上面的走为上计，还有几百种计策和上万种变化呢！三、反担保措施尽管前面说不能把第二还款来源作为保前调研阶段的首要考察因 素，但也不能否认，反担保是担保业务中非常重要的考察因素。之所 以不少人将反担保放置在担保业务接受条件的核心地位， 是认为第一 还款来源仅仅是根据企业过去、 现在的经营情况而对未来的一种预测， 而企业的经营发展具有很多不确定性， 因而第一还款来源具有波动性， 是不确定的，而反担保（特别是物的反担保）通常是看得见、摸得着 的，其担保价值是可以事先确定的。 秉持金融不良资产处置的

26、工作经 验，通常那些有担保物的资产才是相对优质的资产， 也是最有回收希 望的，因此很容易得出反担保必不可少的结论。 关于反担保的种类和 具体方案设计， 将在后面专节分析， 此处仅对反担保法律审核一般应 关注的要点进行提示。 审核反担保，通常需要考虑以下一些法律因素：1 、反担保主体 担保人的主体资格是否合法，是否为法律禁止提供担保的情形； 对于一些特殊的主体， 虽然法律并未禁止提供担保， 但有一些限制条 件，例如用未成年人的财产提供反担保， 外国人或者港澳台人士提供 反担保；是否为公司的分支机构提供担保；是否为关联企业、公司股 东或者实际控制人提供担保；等等。提供反担保的主体身份不同，法 律、

27、法规或者有关政府部门的要求不同，需要区分不同的情形，分别 满足相应的前提条件。2 、反担保方式人的反担保通常为保证、连带责任承担等，保证也可分为一般保 证和连带责任保证。物的反担保通常为抵押、质押、保证金，留置和 定金不适合作为反担保。 审核反担保方式， 除了关注方式选择是否合 法外，还应留意根据企业的情况是否遗漏了其他反担保措施。比如， 有的担保公司可能规定了所有的民营企业一概应当提供法定代表人 或实际控制人夫妇保证， 项目经理却遗漏了这一反担保方式或者忽略 了其夫人保证；被担保人存在众多关联企业而没有设置关联企业保证 等；对连带责任保证和一般保证认识不清；等等。3 、反担保权属和与被担保人

28、关系 反担保物是被担保人提供还是第三方提供的，如果是第三方提供 的，该第三方与被担保人的关系如何，也应当考究。有人认为，管他 三七二十一，只要第三方愿意提供反担保，担保公司就乐意接受。从 法律的层面上，自无问题， 但从全面风险控制的角度，除了考察反担 保来源的合法性， 还得关注反担保来源的合理性。 “借来”的房产抵 押与被担保人自有的房产抵押在资产处置上还是略有些区别， 这些在 后面风险控制部分会有详述。总之，这个世界没有无缘无故的爱，也 没有无缘无故的恨，同样地，也不会有无缘无故的担保和反担保。4 、落实措施不同的反担保通常有不同的设立要求。 如果是人的担保， 如保证， 设置比较简单，签订合

29、同即可，关于股东会决议是否应当提供，有些 争议，通常债权人会要求保证企业提供，为有备无患。如果是物的担 保，除了股东会决议外，根据担保法、物权法有关规定，除了签订合 同，还需要办理相关登记手续，担保物权才能设立。有些物的担保， 公示方式比较特殊，例如存单质押、应收账款质押、出口退税账户质 押等。5 、其他情形 作为一种债权保障措施，通常具备一定的代偿能力或者担保价值 才具备实际担保意义。 保证人是否具备代偿能力不是保证合同效力的 构成要件， 担保物的担保价值也超出了法律审核的范围。 但为了使担 保落在实处， 应当提醒担保公司的决策者， 应当对保证人的财产情况 和担保能力进行核实，并对担保物的价

30、值进行适当的评估。除此外， 还应当考察保证人是否同时负有其他重大债务以及或有债务， 担保物 上是否存在权利负担，如长期租赁、拖欠工程款等。四、涉诉情况企业的涉及诉情况也是担保业务尽职调查的一项重要内容。 记得与 银行的一次交流中， 有位客户经理就对这项调查的必要性和可行性提 出了质疑。企业被牵涉进入诉讼（含仲裁、被执行，下同），无论其 作为原告还是被告、 第三人， 通常多少都能反映企业在经营管理方面 的问题。有的时候查到企业有许多诉讼，项目经理经过核实，发现企 业都是作为原告，心里立即松懈了很多，认为没有多大的问题。殊不 知，企业动辄起诉别人，除非具备极高的权利斗争意识，动辄使用法 律武器，

31、否则很有可能企业的产品或者服务存在瑕疵， 或者是企业的 管理方面出了问题， 何况诉讼还要承担高昂的诉讼成本。 企业作为被 告，不消说，更值得警惕，除了可能存在上述问题外，还牵涉到企业 的诚信度和守法意识。 若企业正在被申请大额标的的强制执行， 可能 导致担保公司担保的贷款一发放到企业帐户即被法院冻结并强制扣 划，从而遭遇致命的风险。通常企业对自身的诉讼情况最为清楚。 但根据询证， 企业一般不会 主动告诉其存在的涉诉情况，因为企业会本能想到对委托担保不利。 并且，“家丑不可外扬”是我们的重要文化传统。 由于我国目前仍未 建立完善的资信征集及查询制度， 获取企业涉及的诉讼案件并非容易， 只能是在现

32、有的途径中， 尽可能地进行事先风险排查。 根据我国原告 就被告的一般诉讼管辖原则，以及合同履行地、合同签订地、标的物 所在地、侵权行为发生地等与法院管辖有关的因素也很可能就在被告 处，因此可以说， 企业涉及的诉讼发生在其自身所在地法院的可能性 最大。到企业所在地的基层法院和中级法院查询是否存在诉讼、 存在 哪些诉讼就成为必不可少的环节。查询的途径包括：（ 1 ）当地法院 网上查询，在法院网站上的开庭公告或者案件查询系统中输入企业的 名称查询；（ 2 ）当地法院现场查询，到法院立案大厅中的案件查询 系统中查询，或者找工作人员查询（有的法院需要企业出具授权）， 在企业出具授权的情况下，法院一般会给

33、予配合；（ 3 ）在当地信用 协会网站上查询， 尽管我国的征信制度和西方发达国家相比还比较落 后，但随着各级政府的重视，信用制度建设正在加强；（ 4 ）通过人 民银行征信系统对企业的贷款卡信息进行查询， 通常需要贷款行客户 经理的配合， 因为目前担保公司还无法进入该查询系统； （ 5 ）通过、 这些著名的搜索网站， 输入企业名称和诉讼、 被执行等关键词进行搜 索；（6 ）在最高人民法院网站上的全国法院被执行信息查询系统 （） 输入企业的名称进行查询；等等。不可否认，穷尽这些手段，仍不见 得能查询出全部涉诉信息， 因为任何一家担保公司都不可能做到在全 国各地各层级法院一一查询，异地起诉企业的案件

34、很可能存在遗漏， 还有仲裁通常是不公开的。 这就要结合企业基本经营情况进行大体判 断，如果企业经营状况良好，在上下游客户当中口碑不错，经营管理 稳健，没有理由被卷入大量的诉讼案件。另一方面，在有关委托担保 合同、反担保合同文本中， 应当加上一些企业负有如实陈述义务的条 款，并约定相应的违约责任，一旦事后发现企业故意隐瞒重要情况， 足以危机担保公司利益的，担保公司有权立即采取一定的救济措施。查询诉讼不过是尽职调查的手段，而非最终目的。国人普遍对诉 讼有一种厌恶的心理， 加上如上所述， 诉讼通常能反映出企业经营管 理方面的一些问题， 项目经理以及担保公司领导通常不愿意看到拟成 为被担保人的企业存在大量的诉讼案件。 如果企业看起来在诉讼方面 很有经验，担保公司也会本能地考虑这些经验是否会用来对付自己。 对于查询到的诉讼信息， 要进行整理、归类，并通过调查获得的情况， 对这些案件进行分析。听起来任务很艰巨，但实际上，对于大多数准 备申请贷款或其他担保的企业，不会存在十几、几十单诉讼，如果真 是存在大量的诉讼， 在没有特别理由的情况下， 尽职调查就该到此为 止。最好对诉讼案件进行列表式整理， 分析