浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司股东会材料

1、浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司2014年度股东大会会议材料一浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司2014年度董事会工作报告各位股东： 我代表诸暨联合村镇银行董事会，向大会作2014年度工作报告，请予审议。一、2014年董事会主要工作2014年，诸暨联合村镇银行在主发起行的正确指导下，在诸暨市政府、人行、银监的大力支持下，紧紧围绕董事会年初确定的指导思想和工作目标，以支农支小支持实体经济为基础，坚持做“小”、做“散”、做“深”的市场定位不动摇，积极应对复杂多变的金融经济形势，扎实推进各项工作。2014年，本行存款保持平稳增长，资产质量较为稳定，各项业务有序健康运行，经营指标完成良好，但也存在一些问

2、题和困难。现将我行2014年度工作情况总结如下：至2014年末，全行各项存款余额达7.48亿元，较年初增加3.96亿元，增长112.50%；日均存款5.77亿元，较上年增加4.09亿元，完成目标任务的115.33%；全行各项贷款余额达8.38亿元，较年初增加4.43亿元，增长112.15%；年末存贷比例112%，控制在目标任务125%以内；全行贷款客户1541户，比年初增加1037户，完成目标任务的115.22%；全行实现利润总额682万元;按五级分类不良贷款余额为1630万元，不良率1.95%；实现了全年无安全责任事故和案件发生。开业一年多来，董事会认真履职，始终以股东利益为出发点，在坚持机

3、制创新、管理创新，不断推进董事会各项工作，持续提升本行核心竞争力的基础上。主要做了以下几方面工作：（一）完善运行机制，履职尽责，不断提升战略决策水平本年度共召开了2次董事会例会和2次临时会议。基本情况如下：1、一届董事会第二次会议2014年2月26日召开一届二次董事会，会议审议通过了2013年度工作情况及2014年度主要工作目标和工作措施、2014年度财务预算方案、高级管理人员薪酬管理办法、2014年度经营目标及高管薪酬议案、薪酬管理制度、董事、监事履职考核办法、授权管理办法、就经营管理事务向董事长成伟绩授权的议案以及2014年机构规划报告的议案等9项议案。2、一届董事会第三次会议2014年1

4、2月16日召开一届三次董事会，会议审议通过了拟聘俞国荣为行长、提名俞国荣为董事候选人、拟聘郑兴荣为副行长、聘请中汇会计师事务所进行本行2014年度报表审计及内控评价以及对2015年网点建设规划进行修订等5项议案。本行董事会还以电子通讯表决方式召开了临时董事会2次，审议通过了关于上海物华金属材料有限公司股权质押、关于丹吉娅集团有限公司股权质押等2个临时决议。（二）强化发展定位，提升服务，进一步加强支农支小力度2014年，我行充分发挥农村金融主力军作用，坚持“三农”和小微企业的经营方向，积极拓展服务广度和深度。一是拓展村级金融便民服务领域。微贷中心分别在街亭镇、大唐镇、店口镇建立三个金融服务联络中

5、心，积极组建金融服务联络员队伍，主动对接村级客户资源，创建金融服务联络中心。此外，积极响应金融支农“5+1”活动，助推“三农”经济发展，在街亭镇、店口镇建立了两个“5+1”蔬菜种植实践基地。二是拓宽结算渠道。开通了网银、农信银通存通兑等结算渠道。（三）强化风险防控，规范管理，提升经营管理水平董事会积极探索完善我行运营管理模式，强化我行经营发展战略。一是督促经营层紧密结合宏观经济形势和风险管理工作实践经验，编制我行三年发展规划。将发展规划与各项风险政策紧密衔接，从做实、做细上下工夫，突出本行特色。二是积极引导业务条线严格落实监管部门“三法一指引”等政策，组织相关人员参加专项培训，坚持把每一条政策

6、落实到实处，做到可落实、可评估。三是开展信贷风险排查工作，对所有员工是否参与民间借贷活动等开展专项排查。针对发现的问题贷款，及时出台处置预案、落实化解措施。（四）强化工作规范，提升治理能力，提高队伍素质董事会紧密结合自身实际，与时俱进、更新理念，提高对公司治理重要性和必要性的认识。一是根据发展需要，重点抓好团队经营管理、团队营销，提高团队凝聚力与战斗力，做好团队建设工作。明确方向、统一思想、振奋精神、凝聚力量，形成全行干部员工的共同意志，同心协力、共同奋斗，争取创造出更好的业绩。二是加强基础管理，以培训、学习为抓手，通过加强员工技能培训，提升员工理论水平和实践能力，提高风险把控能力。根据学习月

7、计划，每月考核学习成果；对新进员工开展系统性入职培训，不断提升员工队伍素质，增强团队建设力。二、董事会关于2015年度主要工作经营目标（一）存款指标：日均存款新增35000万元。（二）贷款指标：1、年末存贷比例控制在125%以内。2、新增贷款户数1000户且各项贷款（含贴现）户均控制在52万元（含）以内。（三）效益指标：全年实现利润总额1210万元（含财政补贴）。（四）资产质量指标：按五级分类和四级分类孰高划分，预测2015年度不良贷款绝对额控制在2155万元以下，不良贷款率控制在1.5%以内。（5） 安全经营指标：全年无重大安全责任事故或重大案件。三、2015年工作的总体思路2015年，国内

8、经济发展压力加大，同业竞争更加激烈。因此，我们要清醒认识外部环境变化带来的挑战，认真分析自身存在的不足，从根本上解决问题的发展思路和对策。2015年，全行应不断夯实业务发展基础，强化内控机制和经营机制，进一步提高经营管理水平，努力实现我行各项业务新跨越。2015年重点做好以下三方面工作：（一）坚持市场定位不动摇，扎实推进普惠金融工程。 进一步加大资金组织力度。以开通联合卡为切入点，积极拓展存款业务，推动业务产品创新。针对小微企业不同特点，量体裁衣开发特色化的服务产品；加强担保产品创新，拓宽担保范围，并提高信用贷款比重；加快网点的延伸，通过设立支行、金融服务便民点等途径推动基础金融服务全覆盖工作

9、；优化业务流程，建立特色化的信贷管理机制和审批流程，为小微企业提供“绿色通道”。 （二）强化管理保稳健，切实防范和化解风险隐患。一是突出流程化管理，在不断健全完善体制机制的基础上，进一步加强制度建设，确保各项规章制度的全覆盖、可操作、有效性。二是强化内审力量，加大对全行各条线的业务检查力度，提升风险防控能力。盯紧流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。三是落实责任追究，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。（三）坚持以人为本不放松，全面提升员工综合素质。一是加强人力资源管理，优化现有人力资源配置和使用，完善选人、用人机制，切实抓好后备干

10、部的针对性锻炼和培养。二是建立内部培训机制，探索员工入职、转岗、升职等持续培训机制；强化激励约束机制，持续优化薪酬体系，充分体现多劳多得，按量计酬的绩效原则。三是全面推进党的纯洁性建设，充分发挥党员的先锋模范带头作用。以上报告，请审议。 二一五年四月二十八日浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司2014年度监事会工作报告各位股东:我受浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司监事会委托,向各位作第一届监事会2014年度履职报告，请予审议。一、监事会2014年度工作回顾2014年，浙江诸暨联合村镇银行第一届监事会本着认真、严谨的态度,严格按照国家相关法律法规及浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司章程赋予的职责,在人

11、民银行、银监部门的大力支持下，按照“决策、执行、监督”三权分设的制衡机制, 紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，强化内控制度建设，加大规范整治力度，及时发现和处理问题，将服务融于监督管理，使监事会职能得到了充分发挥。（一）履行职责,参与决策，支持、监督经营管理层工作。作为本行的监督机构，一年来，本届监事会在认真履行监督职能的基础上，充分尊重董事会和管理层的决策权和经营管理权，通过列席董事会会议，就完善内部管理，加强机构建设等工作充分发表意见和建议。一年内，组织召开2次监事会会议，通过加强调研和督查，就本行的经营管理、业务发展、内控合规、风险状况、绩效考核、激励机制、存在的问题和困难等方面

12、听取意见和建议。日常工作中，注重沟通与协调，相互支持、相互配合，对监督中发现的问题坚持从制度、程序入手，不徇私情，以正当、合规的方式来处理，保障了本行业务的健康、有序开展。一年来，公司董事会召开正式会议2次，审议了各类议案共14项。本行董事会决策思路清晰、目标明确、程序规范、合法有效,切实履行了股东代表大会赋予的各项职责,全体董事均能够认真履职,工作卓有成效。在经营管理过程中，经营班子能认真贯彻国家的法律法规和公司章程的有关规定，经营管理层的工作符合股东代表大会和董事会的决议要求, 坚持依法合规经营，实践业务拓展与风险控制、探索创新与全面发展的有机结合,建立灵活经营机制,强化内控管理水平,不断

13、提升金融服务能力，较好地完成了董事会制定下达的各项年度工作目标和任务。本届监事会在履行监督职能中，未发现经营层有损害股东利益的行为发生，全体高级管理人员以及职能部门都能勤勉尽职,工作成绩较为突出。（二）加强监督，防范风险，促进各项业务合规运行。本届监事会注重加强内控风险的防范和化解，督促全面风险体系建设实施方案的贯彻落实。一是积极促进我行开展内控制度建设，不断更新完善内控制度，出台多项内控制度，涵盖了安全保卫、会计结算、市场营销、风险管理、合规内审等各个方面，内控制度已基本渗透至全行各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖了所有的部门和岗位。二是根据本行组织架构，制定了各层级的授权书，根据经营目标

14、任务的变化和风险防控的要求适时调整权限范围，完善转授权工作，促使各项工作规范操作，达到审慎经营的目的。在全行范围内初步建立了案件防控长效机制，一年来无重大责任事故发生,实现了安全经营。三是结合人行、银监要求做好各类自查工作，对风险状况进行全面评估，查找各项业务工作中存在的薄弱环节，开展了整治辖内银行业金融机构不规范经营专项检查、银行业全面风险排查、综合业务自查、员工参与非法集资专项自查等专项检查，并按照监管部门的监管建议，认真落实整改措施，从完善内控制度，细化操作流程入手，消除风险隐患。二、监事会2015年度工作计划2015年，本届监事会将逐步增强监督职能，提高履职水平，结合本行实际，探索和改

15、进监事会工作方式方法，努力发挥好监事会在公司治理结构中的监督作用。2015年，监事会将重点做好以下工作：（一）加强学习，提高认识，进一步提升监督水平。不断加强对法律新规、监管政策、指导意见的学习，根据监管部门对村镇银行健康发展的指导意见，以及对本行监事会的工作要求，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设,进一步完善监督机制,加大监督力度,提高监督水平，对于违规行为依照章程严肃惩处,坚决维护股东权益。（二）探索新径，优化方法，提高监督工作效率。发挥求真务实精神,把监事会工作与本行日常经营管理活动紧密结合起来, 将监事会巡查工作常规化，深入基层,倾听员工意见,以强化自我约束

16、机制为切入口,以组织专项审计、检查、调研、跟踪检查等为手段,不断改进工作方法,努力帮助管理层发现管理中的薄弱环节，积极提出解决建议，促进我行经营管理水平的不断提高。（三）关注动向，应对挑战，监督工作与时俱进。当前国内外经济形势仍然较为复杂，区域经济面临结构调整、转型升级的压力，金融同业间的竞争也日趋激烈，应当密切关注经济金融形势的发展变化，支持董事会和管理层的各项工作。利用日渐成熟的结算渠道等优势，理清思路，优化服务，根据形势变化及时调整工作策略，加强对内控和风险的监督，积极防范风险，在可持续发展的道路上继续前行。以上报告，敬请各位股东审议。二一五年四月二十八日诸暨联合村镇银行2014年度经营

17、发展情况及2015年经营目标和工作措施2014年，诸暨联合村镇银行在主发起行的正确指导下，在诸暨市政府、人行、银监的大力支持下，紧紧围绕董事会年初确定的指导思想和工作目标，以支农支小支持实体经济为基础，坚持做“小”、做“散”、做“深”的市场定位不动摇，积极应对复杂多变的金融经济形势，扎实推进各项工作。存款保持平稳增长，资产质量较为稳定，各项业务有序健康运行，经营指标完成良好，但也存在一些问题和困难。现将我行2014年度工作情况总结如下：一、主要经营情况（一）存款。截至12月末，我行各项存款余额74770万元，比年初新增39627万元。其中对私存款60278万元，占比80.62%；对公存款144

18、92万元，占比19.38%。 （二）贷款。截至12月末，我行各项贷款余额83751万元，比年初新增44294万元。其中个人贷款77021万元，占比91.96%，企业贷款6730万元，占比8.04%。贷款户数1541户，户均贷款54.35万元，较年初户均数下降23.94万元。（三）主要财务指标。截至12月末，资产总额99016.35万元，负债总额79188.11万元，所有者权益19828.24万元，其中未分配利润-171.76万元。收入合计7454.77万元，支出合计6771.87万元，其中计提贷款减值准备2867.51万元，利润总额682.90万元，净利润569.83万元。本年度不良贷款率1.

19、95%,资产利润率0.74%，资本利润率2.92%。二、主要工作（一）坚定“支农支小”市场定位，夯实业务基础1、坚持“立足县域、支农扶小”的市场定位，加大对 “三农”的信贷投入。根据关于金融支持“三农”经济发展的指导意见和关于开展金融支农“5+1”专项活动助推“三农经济发展的实施意见”要求，深耕细作农村市场，信贷资源重点向小微实体企业、农村种养殖业及重点民生工程等领域倾斜。我行微贷中心集中办理30万元以下支农支小信贷业务，立足服务“三农”，切实把“5+1”帮扶工作落到实处。截至2014年12月末，全行涉农贷款余额83751万元，比年初新增44294万元，其中小微企业贷款余额6730万元，比年初

20、新增790万元，农户贷款和小微贷款占比达到100%。2、拓展村级金融便民服务领域。2014年，我行微贷中心分别在街亭镇、大唐镇、店口镇建立了三个金融服务联络中心，积极组建金融服务联络员队伍，主动对接村级客户资源，创建金融服务联络中心。此外，我行积极响应金融支农“5+1”活动，助推“三农”经济发展，在街亭镇、店口镇建立了两个“5+1”蔬菜种植实践基地。（二）规范信贷管理，加强风险合规意识1、修订、出台了审贷会制度、信贷管理办法、2015年信贷投向指引、信用贷款实施细则、不良贷款责任追究办法、利率定价管理办法、办公会议制度、岗位核心职责及考核办法、优秀员工评比办法等一系列办法制度，进一步完善规范化

21、管理长效机制。采用员工参与，集中讨论、修订、完善规章制度，提高制度的科学性、系统性、严密性和可操作性，同时形成每周一次的制度学习惯例，加强制度学习，进一步提高风险合规意识。确保从组织架构到制度建设有一套有章可循、合规稳健的运营机制和风险控制体系。2、全年共计开展了三次全行风险排查和专项排查工作，并对排查过程中存在的突出问题进行自查自纠，重点防范“资金链”、“担保链”风险：一是业务部门严格按照信贷客户准入标准及担保条件要求上，做好优质客户营销；二是风险管理部加强贷后检查、现场走访力度，加强审查环节风险布控，对现有存量贷款的隐性风险进行了系统摸排，并落实相关处置预案。三是加强不良贷款处置力度。针对

22、诸暨市人行制定的首批联合制裁的逃废债客户名单，开展了对担保圈的摸排，对现有已出现的不良贷款，加强与市人民法院沟通。由主办客户经理和风险管理部人员参加法院陪审工作，并做好与委托律师、法官的衔接工作，确保有效掌握全市金融案件情况，提高执行效率。3、开展市场调研，通过实地走访、信息采集、汇总，把诸暨当地的行业状况、块状经济作总结、对比，形成初步调查分析报告，指导客户经理更好地利用对行业经济的熟识度去做业务，从而提高业务技能。（三）加强员工管理，加大排查力度，严防声誉案件风险统一由综合管理部负责全行员工行为管理和队伍建设及人事制度案件防控工作，通过定期、不定期人员岗位轮换、强制休假等方式进一步完善现有

23、人事制度；针对案件防控要求，开展员工行为排查活动，尤其是信贷业务前、中、后台人员，按照“实质重于形式”的要求，加强外围深查，注重内外结合，见微知著、因小见大，从员工家庭资产及消费方式等生活情况入手，开展了对十类失范行为的摸底排查，进一步规范员工行为，防范员工失范行为可能引发的案件。在完善客投诉渠道方面，开通投诉电话、投诉邮箱，高度重视客户投诉，切实维护消费者权益。截至目前，我行暂未接到任何客户投诉及不满。（四）加强流动性风险管理，全面提升管理水平一方面，严格落实执行主发起行对我行下发关于加强杭州联合银行主发起村镇银行流动性风险管理的意见；另一方面我行为降低流动性风险，在有限贷款规模的情况下，为

24、有效扩大存款规模，合理地改善存款结构，推出了绩效考核制度，加强全行人员竞争意识，通过激励机制考核员工，增加员工工作积极性，扩大业务量，增大覆盖面。指定由风险管理部和运营管理部负责对全行存贷比、流动性比例等流动性指标进行日常监测。风险管理部在下达全行存贷款任务的同时，按月做好存贷比监控工作，运营管理部做好每日资金头寸管理，对流动性指标发生异常波动等情形须及时向行领导汇报。截至12月末，我行存贷比108%，流动性比例46.25%，运行正常，各项指标符合监管部门要求。（五）组织架构整改到位，运作顺畅12月份，主发起行对我行班子成员进行了更换，新班子对组织架构进行了进一步的完善，设置了信贷管理部，形成

25、客户部、信贷管理部、风险管理部前、中、后台的分设，客户部负责前台拓展业务，信贷管理部负责信贷业务审查，风险管理部做好贷后审计检查，切实完善信贷管理组织架构体系。（六）创新队伍建设，提高员工素质一是在日常管理中，积极倡导各部门执行早会制度，认真学习各项制度及操作流程，提高员工业务操作能力。二是制定全员学习计划，采用全行培训、部门学习、个人自学、定期考试考核的方式推进落实学习计划，明确将制度学习、考试作为我行一项长效机制来实行，要求员工把学习工作化、把工作学习化，不断提升自身专业知识和业务技能。三是结合奖惩制度，使员工学习主动性增强，理论基础得到进一步扎实，学习计划得到了充分落实和推进。四是邀请泰

26、隆银行、广发银行、诸暨农商行市场人员对我行员工进行个人、农户贷款销售培训，提升员工业务知识水平，强化小微金融意识；邀请经济庭法官授课，提高员工法律意识，防范法律风险。五是根据我行2014年员工培训计划，开展了消防知识培训及逃生演练、新员工安全培训等课程，增强员工安全意识，提升应急救援能力。经过2014年的学习教育和实践，我行已经培育了一支有一定专业水平和服务技能，有本行文化特质的员工队伍。同时出台部门职责及考核办法，明确各条线的工作职责，做到职责分明、奖惩分明，形成一套公开公平公正的用人机制。2014年，我行在取得一定成绩的同时，也认识到仍面临不少问题和挑战。一是同业竞争加剧。目前全市有18家

27、银行，且民泰银行市场定位与我行较为相似，竞争激烈。存款为立行之本，然而我行目前自然存款比例较低。二是省政府出台了存款招标制度，单位存款要集体讨论，公开招标。我行吸收政府存款增加了成本支出。今年我行竞标高成本的3亿财政五年期存款，也是一时之需，为了集中精力做大贷款规模和化解存量风险。三是无IC卡、无网点，网点开设审批较慢，自然存款吸收功能不全，存款成本相对较高。四是科技支持滞后，如卡的开通、系统的开发、自助设备的购置等。五是隐性风险贷款还未彻底暴露，面临较大的经营压力。六是当地经济形势严峻，道德风险暴露较多，法院执行力度欠佳，不良贷款处置困难。三、2015年工作思路（一）总体经营目标2015年，

28、诸暨联合村镇银行总体指导思想是：夯实基础、稳健经营、稳步发展，学习贯彻落实今年党的两会精神，和全市经济工作会议精神，以队伍建设、制度建设为抓手，联合村镇力量，大力发展扫村式业务，以支农支小为服务宗旨，主动设点，主动服务，扎根村、社、居，联合你我他，努力打造每镇、每村老百姓自己身边的银行，贴心的银行，在 支持地方经济发展中实现自身的新一轮跨越。具体目标如下：1、各项存款日均新增不低于4.5亿元。2、各项贷款日均新增不低于5亿元，年末力争达到新增7个亿以上。3、贷款五级不良率控制在1.5%以下，全力争取在1.2%以下。4、四级不良及五级不良余额根据孰搞原则，控制在2550万以下，力争2150万元。

29、5、新增贷款户数1000户以上力争1450户以上。6、新增有效网银开户数1100户以上。7、新发放IC卡力争5000张以上。8、新增便民点2个，支行一家。9、实现利润总额1210万元（含财政补贴）10、内控管理进一步加强，确保今年无经济事件和责任性安全事故。为完成上述目标，我行必须全力推进队伍建设，制度建设，普惠金融，转型创新，提质增效和企业文化建设。（二）主要措施1、以人为本，大力推进人本管理新格局（1）严照党的纪律、特别是政治纪律，促使党员干部守纪律，讲规矩，强化监督执纪问责，学习反腐宣传文章，观看启示教育片等，推进形成不敢腐、不能腐、不想腐的有效机制，在一些重大人、财、物、信贷的权力上形

30、成相互制约，相互监督的机制。（2）签订党风廉政责任书以及廉洁从业承诺书，要求所有管贷人员及部门负责人以上干部签订并上墙公示，接受群众监督。（3）对有信贷关系或其他有利益关系的进行定期或不定期暗访，起到常态化的监督作用。2、增章建制，全力构筑合规风控防线面对风险源更多，风险因素更复杂，风控要求更高的局面，我们要牢固树立“预防为主，控防结合”的理念，突出“控”字优先，积极主动，时刻保持高度警惕。（1）对党工团、三会一层，综合管理、人事管理、运营管理（含财务计划），信贷管理，合规风险管理，市场拓展，业务操作流程及相关制度等，根据金融系统相关法律法规，国家行政法律法规，不断修订和完善现有制度，形成学习

31、机制，并实施按月或按季考核。（2）加强信用风险防控一是严把风险入口关，要做细、做深、做实贷前调查，严防他行退出客户当作我行营销对象，按照2015信贷投向指引，对轻纺、珍珠、化工、涉房行业进行严控，并严格执行禁五慎三规定，严防指标过度，或有负债过高，严防借户冒名贷款；二是加大风险排查化解力度，总行将提高风险摸排频率，加强对各类风险之间的关联性识别，防范行业系统性风险和供应链风险效应传导，各部要在摸排的基础上，对现有的隐性风险贷款制订切实可行的一户一表化解方案，职能部门和法律顾问要对方案的制订和实施进行全过程管控，并纳入年度目标任务及季度目标任务进行考核，相关部门及分管行长及时走访大客户，及时发现

32、苗头，提早介入，提前处置；三是强化制度执行，严格执行银监三办法一指引，和出台的一系列制度，防止超额授信和转移用途风险；四是加强不良贷款处置进度，对现有3028万元的四级不良通过清收、压缩、增加担保盘活、政府协调，法院强执、对外招标等手段，加大清收攻坚强度。截至目前，四级不良已压缩至1518万元，五级不良869.38万元，不良率下降至0.86%。（3）加强操作风险防控一是完善现有事后监督系统，建立监控中心，在重点环节、重点业务、重点人员上加强监督，不断降低柜面操作风险概率，进一步提高会计核算质量；二是严肃纪律，按照党委纪委、国税、地税相关法规纪律制订落实并学习执行相关财经制度，杜绝违规违法行为发

33、生；三是加大安全检查整改力度，积极推行营业机构实发事件桌面演练，增强全员安全意识；四是推进合规文化建设，以内控综合评价为主要内容，全员培训工作，驱除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”等不良文化，确立违规行为“零容忍”的作为准则。（4）盯紧流动性风险加强资产负债综合管理，紧盯资产头寸管理，避免期限错记带来的流动性紧张，加强存贷比流动性比例等指标的监测，季度平均存贷比指标控制在130%以内。3、齐心协力，大力拓展业务，实现存贷两旺 （1）多渠道拓宽存款业务。一是加大宣传力度提高村镇银行公信力，做到全员发动，客户经理主动出击；二是通过我行员工、客户、股东深挖社会资源，员工建立业余揽存

34、台账，进行业绩考核。客户以贷款利率定价办法和提供优质服务鼓励其回笼自身结算资金，拉动自身亲戚朋友组织存款，股东发挥其社会影响力，协助我行开展资金组织工作；三是在人行、银监的大力支持下，积极开通IC卡、开通本票、开设网点、开通手机银行等现代服务手段，布放自助机、增加社区便民服务点。（2）深化涉农及小微企业金融服务，加大涉农贷款支持力度，实现涉农贷款“两个不低于”，支农评级“农村金融服务状况指标”大幅改善。贷款支农支小支微地位不偏差，以小分队形式建立游击根据地：对我市27个镇乡街道，501个村进行分七组营销，逐镇、逐村建立村联络站和金融服务联络员队伍，并形成一套机动灵活的考核办法，全年争取建立54

35、个村级联络站，7个重点乡镇，每部门每组建立1个村站，营销一个村以上；加大对小微企业的信贷支持力度，实现“三个不低于”，100万元以下贷款占比指标上升，严格控制500万元以上贷款，户均控制在70万元以下；创新营销产品，大力推行信用贷款、消费贷款、新农村住房贷款、大学生创业贷款、助学贷款等系列产品，贯彻落实金融支农“5+1”活动，确保项目贷款资金及时、足额到位。吸引广大农民朋友；对存量周转贷款要新设立奖惩办法，进行奖罚，要求对符合条件的正常贷款到期后三天内必须盘出；对50万以下小额贷款进行程序三合一，减少客户办贷流程环节，缩短办贷时间，提高审贷会审批效率；分片到各镇（乡）、村、勤下基层走访，调研，

36、及时出台和调整各种政策，配套服务措施，解决老百姓贷款难，担保难问题。（3）增收节支，千方面计提高综合效益：成本控制方面要全力做到预算科学化，使用精细化，对目前宣传用品、办公用品、物资采购等方面重新出台办法及流程，对费用审批权限进行大规模缩减，从5万元的审批权下调到5000元-10000元必须双批，1万元以上进财审会讨论；努力按计划控制贷款利息收入，并积极争取中央财政补贴和诸暨市小企业风险补偿基金，做到应收尽收，与化解不良贷款同步推进。4、树立形象，大力推进企业文化建设（1）大力弘扬创优精神，培育争先团队，全行要实现一流业绩离不开单位负责人、部门负责人、人人争先。一是内部挖掘，举荐人才，增强竞争

37、上岗力度，同时实行末位淘汰制，加强干部梯队建设；二是加大对外部人才的引进力度，以满足我行稳健发展的需要；三是加大现有员工和新员工的培训和管理，对新招聘员工高标准严要求，培训期间表现欠佳的员工实行劝退，做到能进能出，优胜劣汰。 （2）加强内外宣传工作，提升单位形象。一是充分发挥通讯员队伍作用，出台通讯报道专项考核办法，明确岗位分工和工作职责，进一步加大考核力度；二是做到常规宣传与重点宣传相结合，信息宣传和对外宣传的齐头并进，办好村镇银行杂志，增强上下沟通，通过我行官方网站、电视、广播、报纸、户外广告和网络等开展全方位的宣传，展示本行形象；三是要抓好行风评价工作，在2014年评议中我行处于第11位

38、的位置，还需十分努力；四是采取统一的对外宣传政策，制作统一美观的各种宣传资料，进一步提升业务品牌形象；五是要高度重视舆情管理工作，全行上下要充分认识新闻媒体传播的重要性，认识到微博、微信等新型传播媒体日益增强的重大影响力，切实增强政治敏感意识。2015年，我行将在市政府、人行、银监及主发起行的正确引导下，勇于创新，敢于突破，以更饱满的精神状态，齐心协力，锐意进取，真抓实干，探索经营管理新模式，加强管理、防范风险、增进服务，争创诸暨联合村镇银行持续稳健发展的良好局面。 二一五年四月二十八日浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司2014年度财务报告及2015年度财务预算方案（草案）各位股东：现将我行20

39、14年度财务执行情况报告如下：一、财务概况截至2014年12月，我行各项存款余额7.48亿元，比年初增长112.21%；同业存放0.3亿元，主要为杭州联合银行同业存放款项；贷款余额为8.38亿元，较年初增长112.26%；资产总额达9.9亿元，同比增长81.1%。全年实现营业收入及营业外收入7454.77万元，营业支出及营业外支出6771.88万元，实现利润总额682.90万元。成本收入比33.22%按五级分类新增7笔不良贷款，不良贷款余额为1630万元。详见下表：各项指标2014年初2014年末2014年预算较年初变动幅度新增预算完成进度一、资产54674.3799016.35115000.

40、0081.1%73.50%日均贷款27081.0065716.3570000.00142.67%90.02%时点贷款39457.0083751.09100000.00112.26%73.16%贷款户数504.001541.001400.00205.75%115.74%二、负债35472.4979188.1195000.00123.24%73.44%日均存款16823.0057664.9350000.00242.77%123.1%时点存款35234.0374769.8380000.00112.21%88.32%三、所有者权益19201.8819828.2420288.923.26%57.62%四

41、、经营成果2014年初2014年末2014年预算预算完成率营业收入692.827362.346272.00117.38%营业支出1490.976762.295269.00128.34%利润总额-798.12682.90939.0072.73%其中：提取贷款损失准备395.883260700.00465.71%二、资产业务状况2014年度，我行的资产规模随着信贷规模投放及存款规模扩大进一步做大，资产结构也进一步优化。截止2014年12月末，我行各项资产为99016.35万元，比年初增长44341.98万元，增幅为81.1%。其中盈利性资产97483.58万元，比年初增长44162.58万元，增幅

42、为82.82%，非盈利性资产1252.67万元，比年初增加222.67万元，增幅21.62%，盈利资产规模增幅超总体资产上涨幅度，非盈利性资产在资产规模中进一步减少，资产规模结构进一步优化。资产结构及变化情况详见下表：资产总量及结构情况表 （单位：万元、%）资产类别项 目2014年初2014.12较年初变动幅度盈利资产人行准备金账户5302.0011928.53124.98%诸暨建行6695.00103.56-98.45%杭联清算账户2263.004960.4119.20%其他银行0.000.00各类贷款39457.0083751.09112.26% 减:资产减值准备396.003260.00

43、723.23%表内小计53321.0097483.5882.82%无息资产固定资产247.00287.0216.2%长期待摊费用168.00366.16117.95%其他应收款484.00313.55-35.22%应收利息131.00285.94118.27%小计1030.001252.6721.62%内部占用现金323.00280.10-13.28%资产合计54674.0099016.3581.1%（一）盈利性资产情况盈利性资产97483.58万元，占资产总额的98.45%，其中贷款83751.09万元，资产减值准备3260万元，存放人行准备金11928.53万元，存放同业103.56万元。

44、1、贷款情况截至2014年12月末，我行发放贷款83751.09万元，贷款户数1541户，户均54.35万元。从贷款对象分析，其中发放个人贷款1514户，合计77021.09万元，占贷款总量91.96%；发放企业贷款27户，合计6730万元，占贷款总量8.04%。从贷款结构分析，保证贷款77646.09万元，占贷款总量92.71%；抵押贷款6105万元，占贷款总量7.29%。 2、存放同业款项情况截至12月末，我行存放央行及同业资金为16992.49万元，较年初增加4995.87万元，其中存放人行准备金11928.53万元（超额准备金531.11万元），存放同业5063.96万元。（二）非盈利

45、资产情况非盈利性资产1532.77万元，占资产总额的1.55%，其中无息资产共计1252.67万元，现金内部占用280.1万元。1、无息资产情况截至12月末，无息资产主要共计1252.67万元，比年初增加222.67万元。固定资产净额增加40.02万元，长期待摊费用增加198.16万元；其他应收款减少170.45万元；应收利息增加154.94万元。 三、负债业务状况我行全年在积极做好存款业务的同时，审时度势，根据信贷市场需求，充分考虑投入产出，适时投放信贷资金，今年以来，存款增长态势良好，储蓄存款占比进一步提高，我行的社会知名度进一步提升。截至2014年12月末，我行各项存款余额74769.8

46、3万元，比年初新增39535.8万元，增长幅度122.21%。在诸暨市金融机构人民币存款余额的市场占比从年初的0.32%上升至0.65%。按存款期限分类，继续延续2013年度客户分类特点，定期存款规模比活期存款规模明显较大，其中活期存款余额9287万元，占比12.42%，较年初增加4156.88万元；定期存款余额65482.83万元，占比87.58%；按客户性质分类，单位存款余额14491.84万元，占比19.38%，个人存款余额60277.99万元，占比80.62%。四、财务收支情况（一）营业收入截至2014年12月，我行已实现各项收入7362.34万元，已完成全年预算收入的117.38%。

47、其中贷款利息收入7108.1万元，占比96.55%，平均百元贷款收息率10.23%，与预算持平;金融同业往来收入254.24万元,占比3.45%;结算账户开通前手续费及佣金收入0万元（因我行致力于打造“免费银行”，无手续费）。（二）补贴收入本年度收到诸暨市财政局拨付2013年度金融创新政策奖，其中对新设立的村镇银行项目奖补50万元，对租赁办公用房补助40.94万元，合计金额90.94万元。（三）各项支出截至2014年12月，我行各项支出总计6762.29万元，其中利息支出1714.35万元，金融机构往来支出97.48万元，手续费及佣金支出1万元，业务及管理费1843.87万元，营业税金及附加2

48、38.47万元。截至12月末，我行成本收入比33.22%。1、利息支出情况分析截至2014年12月，利息支出共计1714.35万元，其中单位定期存款利息支出336.99万元，单位活期存款利息支出6.79万元，个人定期存款利息支出1362.7万元，个人活期存款利息支出7.87万元，定期存款利息支出占利息总额的99.14%。百元存款付息率2.87%。2、同业往来支出情况分析全年同业往来支出97.48万元。均为杭州联合银行存放我行协定存款3000万元产生的利息支出，年化利率5.4%。3、业务及管理费用情况分析截至2014年12月，我行业务及管理费用共计支出1843.87万元，其中工资性支出927.9

49、万元，经营管理费用总额796.3万元，折旧及摊销费用等119.67万元。实际支出费用占全年预算费用的78.06%。主要原因是，截至2014年末，我行开设支行预算费用及缺编人员人工费用尚未体现，另考虑到客户条线风险补偿因素，业务条线部分费用尚未在2014年度兑现。（1）工资性支出。截至12月末共计支出927.9万元，占业务及管理费用总额的50.32%。职工工资共计支出697.16万元，占业务及管理费用总额的37.81%，占2014年全年职工工资预算83.85%。预算中计划2014年补足缺编副行长1名，中层管理2名，专业职系1名，支行筹备人员13名，截至12月底，已经补缺副行长1名、非市场职系人员

50、3名、市场职系人员7名。（2）经营管理费用。截止12月末经营管理费用共计支出796.3万元，占业务及管理费用总额的43.19%。其中租金支出324.47万元，占经营管理费用40.75%。具体明细详见下表：2014年度经营管理费用列支明细表 （单位：万元，%）科目名称金额占比1.业务宣传费16.882.12%2.业务招待费78.329.84%3.广告费30.613.84%4.钞币运送费33.484.20%5.安全保卫费12.081.52%6.印刷费16.882.12%7.邮电费24.223.04%8.咨询费4.500.57%9.电子设备运转费14.921.87%10.车船使用费53.766.75

51、%11.修理费11.751.48%12.公杂费89.7111.27%13.绿化费13.801.73%14.租赁费324.4740.75%15.差旅费6.070.76%16.理（董）事会费0.040.01%17.研究开发费3.100.39%18.税费4.700.59%19.取暖及降温费0.000.00%20.水电费19.742.48%21.保险费0.810.10%22.审计费0.690.09%23.会议费3.060.38%24.其他经营管理费用32.714.11%合计796.30100.00%（3）专项费用。截至2014年12月专项费用累计发生119.67万元，占业务及管理费用总额的6.49%，

52、其中固定资产折旧费用42.83万元，长期摊销费用73.84万元，低值易耗品3万元。4、营业税金及附加截至2014年12月末，共计提营业税212.92万元，其它税金及附加25.55万元。我行属于农村新型金融机构组织，享受营业税3%优惠。5、贷款损失准备截至2014年12月末，我行时点贷款余额83751.09万元，按五级分类不良贷款余额为1630万元。我行基于审慎经营的原则，累计计提贷款损失准备3260万元。6、企业所得税截至2014年12月，我行全年已缴纳所得税56.53万元。预计2014年度所得税汇算清缴，应缴未缴企业所得税530万元。（四）利润总额我行收入总计7454.77万元，支出总计67

53、71.88万元，利润总额682.90，其中支出合计包含按拨备覆盖率200%计提贷款减值准备2867.51万元，计提超额贷款减值准备2216.54万元。详见下表：2014年度经营利润 （单位:万元、%）项 目2014年预测2014年度一、利息收入6160.007108.10二、金融机构往来收入113.00254.24三、手续费及佣金收入0.000.00四、投资收益0.000.00五、营业外收入（财政补贴）0.0092.43收入合计6273.007454.77六、利息支出1400.001714.35 1、活期存款利息支出280.0014.66 2、定期存款利息支出1120.001699.69七、金

54、融机构往来支出600.0097.48八、手续费支出0.000.60九、业务及管理费用2362.001843.87十、其他业务支出0.000.00十一、资产减值损失700.002867.51十一、营业税金及附加207.00238.47十二、营业外支出0.009.59支出合计5269.006771.87利润总额1004.00682.90计提的超额减值准备96.002216.54五、经营效益情况（一）相关监管指标各项经营性监管指标分别为：流动性比例46.25%，高于银监对商业银行监管要求,保证了全行的资金流动性和支付能力；核心资本充足率为23.56%，资本充足率为26.39%，均达到监管标准。我行12月末不良贷款为1630万元,按拨备覆盖率200%累积计提贷款损失准备3260万元，相应指标符合监管部门要求。（二）经营成果指标截至2014年年底，我行所有者权益余额19828.24万元，其中股本20000万元，弥补去年亏损798.12万元，仍累积亏损171.76万元。2015年度财务预算方案如下：2014年虽然也取得了一些业绩，但后遗的风险较大。一是经济整体形势不佳，企业经营困难，