保险公司风险评估要素

1、保险公司风险评估要素根据保险公司偿付能力监管规那么的要求，公司应当 每季度对自身的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风 险开展自评估，客观评价公司相应风险的状况。（）操作风险操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统 或外部事件而导致直接或间接损失的风险。包括法律及监管 合规风险（但不包括战略风险和声誉风险）。1. 销售、承保风险（1）销售、承保业务条线的管控情况（如建立或完善 了哪些工作制度、梳理了哪些操作流程，业务组织架构有怎 样的变化）；（2）对销售、承保重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制（如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制，对业务增速、业务品质、市场状况、重

2、要客户、重 大项u风险管控等重要业务事项进行评估和指标类分析）；（3）对销售、承保方面上半年工作总结和下半年工作 方案（简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论）。2. 理赔风险（1）理赔业务条线的管控情况（如建立或完善了哪些 工作制度、梳理了哪些操作流程，业务组织架构有怎样的变 化）；（2）对理赔方面重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制（如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制；对反欺诈、重大理赔案件、理赔绩效看板等进行评 估和指标类分析）；（3）对理赔业务方面上半年工作总结和下半年工作 方案（简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论）。3. 财务管理风险（1）财务业务条线的管控

3、情况（如建立或完善了哪些 工作制度、梳理了哪些操作流程，业务组织架构有怎样的变 化）；（2）对财务方面重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制（如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制；对往来款管理、预算管控、盈利状况、现金流等重 耍业务进行评估和指标类分析）；（3）对财务业务方面上半年工作总结和下半年工作 方案（简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论）。4. 法律风险（1）对法律风险进行简要阐述，同时利用各类指标进 行评估与分析，如处理诉讼案件数量，标的金额，调撤率、 胜败诉率等，同时与去年同期作比照分析：（2）对法律方面上半年工作总结和下半年工作方案 （简要形式并作出风险是否处于

4、可控范畴的结论）。5. 合规风险（1）通过各项内外部合规检查，对检查发现违规问题 的处理，是否对相关责任机构和责任人进行了问责处理等。 简要阐述控制整体合规风险的具体工作开展。（2）合规方面上半年工作总结和下半年工作方案（简 要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论）。（二）声誉风险声誉风险是指由于保险公司的经营管理或外部事件等 原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的 风险。（1）根据天安财产保险股份声誉风险管理 方法的文件要求所开展的具体工作（如明确相关部门的职 责分工，建立声誉风险管理工作机制、加强对声誉风险的监 测、分析、处置和报告等）；（2）针对各类客户投诉、所可能发生的群体事件、接 受媒体的采访、舆情动态的监测、市场对公司不利的流言蜚 语、出现重大自然灾害或公共事件等其他可能或已经引发的 声誉风险事件作相应评估与分析。（简要形式并作出风险是 否处于可控范畴的结论）。（三）未来风险状况预测及对风险管理的改良措施1. 从外部市场环境、竞争对手、监管动向结合自身情况 来分析，未来可能面临经营风险、监管风险、