小额贷款公司的筹建设立方案

1、关于设立小额贷款公司的参考材料一、相关法律、法规及深圳市规范文件1、关于小额贷款公司试点的指导意见银监会、人民银行，2008.5 ；2、深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法深圳市政府，2009.1 ；3、深圳市小额贷款公司试点审核工作指引（试行） 深圳市金融办，2009. 2 ；4、关于调整小额贷款公司试点申报提交验资报告时间的通知深圳市金融办， 2009.3 ；二、深圳市已设立的小额贷款公司情况1、股份公司 3 家（ 不含 4 家分公司 ）有限责任公司 13 家（ 包括 2 家法人独资、 1 家中外合资） ；2、16 家公司合计注册资本为28.5 亿元；备注：另有 11 家公司已通过评审并获得

2、试点资格三、主管部门市金融发展服务办公室（简称市金融办）四、申请人及设立要求申请设立小额贷款公司， 由主发起人 牵头负责向市金融办提出申请，提交申报事宜，办理相关设立申请手续。1主发起人的条件：1、应为依法在深圳注册的法人企业；2、净资产 5000 万元以上，且资产负债率不高于70%；3、近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于1500 万元；4、具有良好的社会声誉和诚信记录，近3 年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为；5、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；6、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；7、主发起人的出资比例应

3、不低于拟设立小额贷款公司注册资本总额的 30%；其他股东的条件：1、单一股东持有股份不得超过公司注册资本总额的 10%(现已登记注册的公司并未按此规定执行 ) ；2 、单一股东出资比例不得低于注册资本的 5；3 、其他股东最多不能超过 140 个；4 、其他股东是自然人的，在深圳已购置固定住所，无犯罪记录和不良信用记录，收入状况良好；其他股东是企业的，则该企业或法定代表人无犯罪记录或不良信用记录，近3 年财务状况良好；小额贷款公司除符合公司法基本要求外，还应满足如下条件：1、注册资本不低于5000 万元（股份公司不低于8000 万元），2全部为实收货币资本，一次缴足；2、有符合任职资格条件的董

4、事、监事、高级管理人员等（需报市金融办审批、备案）；五、申报材料清单1、设立申请书；2、协议书（各出资人签署共同出资设立小额贷款公司的协议书）；3、可行性研究报告（内容：可行性、必要性、同业状况、市场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划）；4、公司设立方案，具体包括：（1）、章程草案；（2）、公司治理结构；（3）、财务管理制度；（4）、贷款授信和风险控制制度；（5）、资产分类和拨备制度；（6）、信息披露制度；（7）、其他公司管理制度；5、主发起人基本情况，具体包括：（1）、营业执照复印件；（2）、入股资金来源说明；（3）、经审计的近 3 年财务报告；（4）、企业信用报告（由深圳市企业信

5、用信息中心出具） ；36、其他出资人基本情况，具体包括：自然人：（ 1）、身份证复印件；（2）、居住场所证明；（3）、个人收入来源证明；（4）、入股资金来源说明；（5）、个人信用报告；企业或其他社会组织：（ 1）、营业执照或资质证明；（ 2）、经审计的近 1 年财务报告；（ 3）、企业信用报告（由深圳市企业信用信息中心出具） ；7、出资人承诺书；8、任职资格申请；（ 1）、董事、监事、高级管理人员任职资格申请表；（ 2）、身份证复印件；（ 3）、工作经历或从业资格证明；（ 4）、个人信用报告；（ 5）、学历证明材料9 、律师事务所出具的法律意见书；10 、验资报告（可在市金融办颁发资格文件前补

6、提交） ；11 、营业场所使用证明材料；12 、消防行政许可法律文书（可于市政府批复意见后补交） ；413 、市工商局出具的拟设立公司名称预先核准通知书；14 、查询企业、个人信用信息的授权书（如涉外的，应经使领馆认证，港澳需公证）；备注：上述材料应一式3 份， 1 份原件，其余2 份为复印件，同时附电子文档 1 份六、申请程序1、向市金融办提交申报材料；2、初步审查；（工作时限： 45 个工作日，由市金融办组织相关部门提出意见，市工商局、人民银行深圳市中心支行、 市公安局、市贸工局、深圳银监局等相关部门）3、联合评审；（由市金融办牵头组织联合评审会，其他成员包括人民银行深圳市中心支行、 深圳

7、银监局、市工商局、市公安局、市贸工局，联合评审会形成决议上报市政府；4、市政府批复意见；5、市金融办颁发贷款业务资格文件 （如涉外，则出具预核准文件）；6、凭借小额贷款业务资格文件到工商局办理注册登记，领取营业执照（如涉外，需贸工局批准） ；7 、获准开业后 5 个工作日内，向市公安局、人民银行深圳市中心支行、深圳银监局报送开业资料；8、领取营业执照后30 个工作日内，在市金融办指定媒体上公告；9、其他公司经营所需办理事宜；5七、股份转让事宜1、主发起人持有的股份自公司成立之日起3 年内不得转让；2、其他出资人持有股份2 年内不得转让；3、董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让

8、；八、公司经营的相关原则性规范1、小额贷款公司需专营小额贷款业务；2、信贷资金来源：资本金、捐赠资金、融入资金（不超过两个银行金融机构的融资），严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；3、放贷要求：同一借款人的开款余额不得超过公司资本净额的5%，且贷款余额上限为500 万；贷款利率上限为同期银行贷款利率的四倍（央行正计划取消），下限为同期银行贷款利率的0.9 折；不得向关系人发放贷款（即公司董事、监事、高级管理人员、主要股东和核心工作人员及上述人投资或担任高级管理职务的单位）；4、小额贷款公司应按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告；5、小额贷款公司定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息；6、领取营业执照之日起6 个月内，应开业经营；7、每年度贷款发放余额应达到公司资本净额的5%以上；6九、监督管理部门1、市金融办负责组织试点认定和日常监督管理；2、市工商局办理设立登记、变更和年检；3、中国人民银行深圳市中心支行资金流向和贷款利率动态进行监测、洗钱罪的查处；4、深圳银监局非法集资、吸收公众存款、高利贷等监督；5、市公安局申请设立时必要的资格认定和查实，打击金融犯罪；6、深圳市小额贷款行业协会行业