2013版辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试题库

辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试题库2013版参考资料一、单选题。从中随机选择25题，每题1分。1商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案要求各商业银行指定相应分支机构的负责人，组织查处的案件金额是指【】。A在1000万元以上B在1000万元以下C在100万元以上D100万元以下2存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【】办理。A基本存款帐户B一般存款帐户C临时存款账户D专用存款账户3商业银行内部控制评价不包括下列哪项【】A充分性B合规性C有效性D准确性4中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间【】为临时停业。A2天以上、3个月以内B3天以上、3个月以内C2天以上、6个月以内D3天以上、6个月以内5为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【】。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知B关于加大防范操作风险工作力度的通知C关于印发商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案的通知D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知6储蓄卡必须凭【】消费使用。A个人名章B印鉴C取款凭条D密码7流动比率是反映企业【】的比率。A偿债能力B营运能力C获利能力D资金周转8按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为【】。A正常B关注C次级D可疑9征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是【】年。A一九九八，一九九九B一九九九，二C一九九九，二一D一九九八，二一10人民银行关于明确外币利率有关问题的通知中规定的大额外币存款是指单笔金额在【】美元以上的定期存款。A2万B50万C100万D300万11拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【】。A经济责任审计报告B学历证明C收入证明D个人简历12联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【】年。A3年B4年C5年D6年13发生银行承兑汇票垫款后，由【】负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。A授信执行部B风险管理部C公司业务部D营业部14所有者权益，主要由【】，资本公积，盈余公积和未分配利润组成。A固定资产B长期投资C银行存款D实收资本15对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【】类。A关注B次级C可疑D损失16银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【】。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户17各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【】一定。A一年B半年C两年D叁年18贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【】。A只限一次B两次C多次D3次19关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【】。A老客户B新客户C所有客户D以上都不对20董事应该每年亲自出席至少【】以上的董事会会议A三分之一B二分之一C三分之二D四分之三21金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【】以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。A5张B10张C15张D20张22贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在【】。A20B50C80D10023商业银行个人理财业务风险管理指引要求商业银行对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是指【】。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。B“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的全部收益，但也要承担全部损失。C“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的部分收益，并要承担部分损失。D“本理财计划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺的全部收益，并不必承担任何损失。24下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【】。A商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款B商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信C商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保D商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务25自营贷款期限最长一般不得超过【】年，超过的应当报中国人民银行备案。A五B十C二十D三十26按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为【】。A正常B关注C次级D可疑27委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【】。A不负责任B独自承担责任C负连带责任D没有责任28借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【】。A逾期贷款B呆滞贷款C呆账贷款D次级类贷款29小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过【】。A50B60C70D8030商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由【】受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。A中国证监会B银监会C证监局D银监局31商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于【】亿元人民币，且在任何时候都维持不少于15亿元人民币的净资产。A1B15C2D2532电子银行系统安全性的评估不包括下列【】A物理安全B密钥管理C数据通讯安全D内控体系安全33关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指【】。A对出现大案、要案，或措施不得力的B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的C对检查监督整改不力的D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的34经济适用住房开发贷款应以【】及借款人其他经营收入作为还款来源。A项目销售收入B抵押物C担保D质物35借款人的信用状况主要取决于【】。A经济效益水平B既往的信用履历C资产与负债比例D企业发展前景36下列科目属于负债类科目的是【】。A重要空白凭证B应付利息C现金D营业外收入37抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50，最高不超过【】。A70B80C100D6038办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过【】。A2个工作日B5个工作日C7个工作日D3个工作日39银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【】A30B40C50D6040并购贷款期限一般不超过【】年。A一B三C五D七41从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【】。A负债业务B表外业务C授信业务D委托业务42贷款行不承担信贷风险的贷款是【】。A担保贷款B抵押贷款C保证贷款D委托贷款43商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的【】。A10B20C30D4044借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于【】不良贷款。A逾期B呆滞C呆账D损失类45能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是【】。A“待处理财产损溢”B“固定资产”C“固定资产清理”D“营业外支出”46商业银行公开发行次级债券，其核心资本充足率不低于【】。A5B8C6D447为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30的保证金。实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为【】万元。A700B910C1000D170048信贷人员在信贷业务发生【】要按辽宁省农村信用社信贷管理基本制度要求逐户建立信贷台账。A当日B次日C第三天D第五天49独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为【】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。A7B5C3D250向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为【】年，法律另有规定的除外。A一B二C三D四51权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80以下，最高不超过【】。A90B95C100D8552商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加【】，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。A6年B5年C3年D1年53【】承担商业银行资本充足率管理的最终责任A董事长B总经理C监事会D董事会54邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在邮政储蓄机构业务管理暂行办法发布后【】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。A5B3C2D155贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的拍卖转让合同书，该贷款属【】不良贷款。A呆帐B呆滞C逾期D损失类56商业银行个人理财业务风险管理指引规定，对于【】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划57信贷业务【】营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联信贷业务逾期催收通知书，分别发送到客户和担保人进行催收。A到期之日B到期次日C到期前一日D到期前二日58农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的【】。A3B5C6D1059适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。A10B20C30D6060保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【】的同意。A保证人B抵押人C质押人D领导61关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【】。A调离原岗位，并严肃处理B原岗调离位C酌情处理D辞退62执行运抄任务必须使用【】车辆运送。A小型轿车B小型货车C专用押款车D警车63官定利率是指【】。A中央银行制定的利率B金融机构现行的利率C名义利率扣除通货膨胀率后的利率D由借贷双方通过竞争形成的利率64借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是【】不良贷款。A呆帐B呆滞C逾期D损失类65股份制商业银行、城市商业银行筹建期为批准决定之日起【】个月。A1B2C3D666超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是【】不良贷款A呆帐B呆滞C逾期D损失类67借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前【】天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式展期还款申请书、借款展期协议书。A10B15C20D3068银行的净利润等于【】。A利润总额所得税B营业利润投资收益C营业收入营业支出D营业利润营业外收支净额69城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于【】。A1B2C3D470办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【】年（含）。A2年B3年C4年D5年71按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为【】。A正常B关注C次级D可疑72对存款利率管理的目的是【】。A扩大存款来源B优化存款结构，使存款与相应的资产相匹配C在吸引存款客户与降低吸收存款成本之间寻求一个最佳衡点D以上都不正确73根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入【】中。A核心资本B附属资本C实收资本D资本金74金融许可证的保管应作为【】专门管理。A重要工作B重要凭证C重要档案D重要环节75下列属于银行非流动资产的是【】。A短期贷款B交易性金融资产C专利权D存放中央银行款项76银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【】人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。A一B二C三D四77接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【】。A一年B二年C三年D半年78资产总额低于【】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计年度的信息。A5亿人民币B10亿人民币C5亿美元D10亿美元79经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【】年A6个月B1年C2年D3年80独资银行、合资银行的注册资本最低限额为【】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。A3B5C7D981申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起【】日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。A2B3C5D1082国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起【】内作出核准或不予核准的书面决定。A3日B30日C2个月D3个月83为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复的数字或柜员本人生日等易破译的数字。同一密码的连续使用时间最长不超过【】。A20天B一个月C两个月D15天84商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为【】元（含）以上现金支取业务。A1万B3万C10万D5万85借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于【】不良贷款A次级类B可疑类C损失类D呆账86商业银行的一笔关联交易被否决后，在【】个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A1B3C6D987抵债资产的转让处置应采取【】为主的形式进行。A领导决定B拍卖C职工民主协商D借款人定价88商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【】以上股份或表决权的非自然人股东。A3B4C5D689设立农村信用合作社的单个自然人投资入股比例不得超过2，职工自然人合计投资入股比例不得超过【】。A5B10C20D2590根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列【】帐户不允许支取现金。A基本帐户B一般帐户C专用帐户D临时帐户91借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【】不良贷款。A逾期B呆滞C呆账D损失类92按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为【】。A正常B关注C次级D可疑93外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后【】日内提交正式申请资料。A10B20C30D6094当事人行使权利、履行义务应当遵循【】原则。A诚实信用B公平C公正D合理95能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【】职能。A价值尺度B流通手段C贮藏手段D支付手段96商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【】年操作风险监管资本的算术平均数。A一B三C五D七97【】是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A银团牵头行B银团代理行C银团参加行D银团所有成员行98抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前【】天。A10B20C30D6099随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【】需要而经常采用的方式。A安全性B盈利性C流动性D社会性100信用活动中的利息是【】的转化形式。A利润B收入C借贷资本D职能资本二、多选题。从中随机选择25题，每题2分。1担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备的条件是【】。A熟悉并遵守中国金融监管法律法规B具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力C无不良记录D有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上2以物抵债的基本方式有【】。A没收B协议C仲裁D法律诉讼3内部控制评价中的符合性测试的形式有【】。A假定测试B功能测试C业务测试D连贯测试4中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法中所称合作金融机构包括【】。A农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行B钱庄C县（市、区）农村信用合作联社D农村合会5商业银行应当对单一客户的【】等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。A贷款、贸易融资B票据承兑和贴现、透支C保理、担保D贷款承诺、开立信用证6商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【】。A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D外国银行分行7银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【】等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。A财务顾问B贷款筹集C信用保证D法律咨询8下列【】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。A国有商业银行B股份制商业银行C城市商业银行D城市信用社股份有限公司9银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【】。A在银监会互联网站上公布B在指定的公开发行报刊上公布C印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅D在办公场所张贴10商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【】。A无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的C非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D违系统故障11个人住房按揭贷款的还款方式有【】。A一次性到期还本付息B等额本息还款法C等额本金还款法D等额递减还款法12政策性金融机构具有【】等特征。A一般由政府出资B不完全以盈利为目的C业务领域和对象确定D特殊的融资原则13商业银行内部控制评价报告应包括的内容有【】。A被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析B同类银行比较C监管建议D可能的谅解因素14拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备【】。A专科以上学历B从事金融工作3年以上C从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）D从事金融工作5年以上15不良金融资产处置尽职指引的适用单位包括【】。A信托投资公司B政策性银行C商业银行D金融资产管理公司16商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【】。A前台交易与后台结算分离B自营业务与代客业务分离C业务操作与风险监控分离D建立岗位之间的监督制约机制17商业银行资金业务内部控制的重点是【】。A对资金业务对象和产品实行统一授信B实行严格的前后台职责分离C建立中台风险监控和管理制度D防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失18银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括【】资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。A风险管理B内部控制C资本充足率D资产流动性19在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【】、经营管理等环节职责分解。A调查B审查C审议D发放20中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有【】。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D近1年内未发生损害客户利益的重大事件21银监会实施行政许可应当遵循的原则有【】。A公开B公平C效率D严肃22银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括【】等。A小企业规模B小企业授信金额C户数D资产质量23市场风险可以分为【】。A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险24关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【】。A土地储备的获取途径B土地储备的管理水平C土地使用权的出让方式D市场价格预测25营业期间严禁无关人员进入营业场所内，如遇上级安全保卫检查时，应出示【】证件。A检查证B身份证C工作证D护照26下列【】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。A具有法人资格B财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利C最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元D年终分配后，净资产达到全部资产的30（合并会计报表口径）27拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【】。A专科以上学历B从事金融工作6年以上C从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）D从事金融工作8年以上28拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备【】A本科以上学历B从事金融工作4年以上C从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）D能较熟练地运用L门与所任职务相适应的外语29关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【】。A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行C储蓄存单质押贷款可办理展期D储蓄存单质押贷款可办理提前还款30可以质押的权利凭证包括【】。A整存整取定期存单B98年凭证式国债C大额可转让定期存单D存本取息定期存单31外资金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有【】。A电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行B电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要C建立了有效的外部攻击侦测机制D外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外32外资法人机构是指【】。A独资财务公司B中外合作银行C中外合资银行D外资独资银行33设立县（市、区）农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【】。A注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合作社联合社辖区内B权益性投资余额不得超过其净资产的80（含本次投资金额）C具备有效的资本约束和补充机制D银监会规定的其他审慎性条件34协调有关部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内采取【】的方式，进一步提高贷款便利程度。A一次授信B分次使用C循环放贷D统一管理35为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【】。A资产负债率在70以下B实收资本在1000万元以上C年销售收入在3000万元以上D借款总额占上年销售收入比重在50以下36商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【】。A管理战略B总体政策C体系D报告37商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括【】。A资产质量指标B资本利润率C案件指标D大额风险集中度指标38银团收费的具体项目可包括【】等。A安排费B诉讼费C承诺费D代理费39商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【】。A操作风险的定义B适当的操作风险管理组织架构、权限和责任C操作风险报告程序D评估操作风险的各项要求40票据贴现利息的决定因素是【】。A贴现费用B贴现率C贴现期D票面金额41人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【】。A个人存折帐户B储蓄账户C个人储蓄账户D个人结算账户42农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合杜、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应【】。A按照法人机构的开业条件申请行政许可B按照法人机构的开业程序申请行政许可C所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的法人机构D所属非法人机构可以多次性更名为新设机构的非法人机构43贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。A抵押B质押C保证D留置44有以下哪些情形之的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【】。A资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平B公司治理结构与机制存在明显缺陷C关联交易频繁且异常D核心主业突出45商业银行应将零售风险暴露分为【】。A个人住房抵押贷款零售风险暴露B合格的循环零售风险暴露C项目贷款风险报露D其他零售风险暴露46合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有【】。A应当参照（中华人民共和国商业银行法等有关规定B农村商业银行吸收合并应当符合中华人民共和国公司法等有关规定C吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则D银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受理并初步审查、决定47关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知规定，各商业银行在开办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并约定如下内容【】。A有效监控所担保的融资产品的数量B对资金用途作出禁止性规定C如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同D如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示48商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是【】A对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益B恢复商业银行的正常经营能力C清算银行D实行破产保护49质押合同应当包括下列【】内容。A被担保的主债权种类、数额B债务人履行债务的期限C质物的名称、数量、质量、状况D质押担保的范围50经济适用住房开发贷款条件有【】。A借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户B借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高C借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力D建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的30，并在贷款使用前已投入项目建设51商业银行开展并购贷款业务应当遵循【】的原则。A依法合规B审慎经营C风险可控D商业可持续52关于外资金融机构更名，表述正确的是【】。A外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因更名B外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外资金融机构更名C更名的申请由银监局受理、审查和决定D银监局受理期为3个月53外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【】。A拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上B香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上C拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利D设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核54商业银行与客户的业务往来，应当遵循【】的原则。A友好B自愿C公平D诚实信用55拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【】。A专科以上学历B从事金融工作3年以上C从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）D从事金融工作8年以上56邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【】。A吸收本外币储蓄存款B办理汇兑；从事银行卡（借记卡）业务C代理买卖黄金业务D承销政府债券、政策性金融债券和公司债券57金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【】。A银监会或其派出机构的批准文件B金融机构的介绍信C领取许可证人员的合法有效身份证明D营业执照58商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的【】。A风险偏好B风险认知能力和承受能力C年龄D性格爱好59商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【】。A董事及监事人员变更情况B董事履职情况的评价报告C经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项D董事会会议召开的次数60商业银行内部控制指引规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对【】等各类风险进行持续的监控。A信用风险B市场风险C流动性风险D操作风险61商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善【】、以及的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。A银行与客户B银行与银行C银行内部业务台账与会计账之间D银行为部客户与客户之间62商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对【】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。A现金收付、资金划转B账户资料变更C查询D密码更改、挂失、解挂63商业银行内部控制指引规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是【】。A对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控B严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程C防止内部操作风险和违规经营行为D防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动64关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【】。A微观经济政策变化对银行贷款的影响B国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定C国家有关土地管理法律法规和政策变化D政策变化对贷款风险的影响范围和程度65合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【】原则。A合法性B统一性C惟一性D商誉保护66中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。A资本充足率低于6B不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产C违规操作D因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产67股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经【】阶段。A申请B审核C筹建D开业68信贷资产风险五级分类分为【】。A正常贷款B损失类贷款C次级类贷款D可疑类贷款69外资金融机构设立自助银行，应具备的条件有【】。A在拟设地设有分行或分行以上的机构，且该机构的资产质量良好B在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力C具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施D申请人在一个城市一次只能申请设立3个自助银行70合格抵质押品包括【】以及其他抵质押品。A金融质押品B职工内部股C应收账款D商用房地产和居住用房地产71商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确【】各个环节的工作标准和尽职要求。A贷前调查B贷时审查C贷后检查D贷款催收72下列【】可作为借款申请人资信证明。A借款人工作单位开具的收入证明B借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录C借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明D借款人的抵押担保情况73商业银行并购贷款风险管理指引所称并购，是指境内并购方企业通过【】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。A受让现有股权B认购新增股权C或收购资产D承接债务74外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【】。A有专门的基金托管部B实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员C具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格D外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办75商业银行应当选择【】的方法对操作风险进行管理。A评估操作风险和内部控制B损失事件的报告和数据收集C关键风险指标的监测D新产品和新业务的风险评估76合作金融机构的法人机构变更包括【】。A变更名称、住所、组织形式B变更股权、注册资本C修改章程D分立、合并、收购和临时停业77合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【】。A最近3年无违法、严重违规行为和重大案件B资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币C有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行D不良贷款比率低于1578商业银行内部控制指引规定，柜台人员的【】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。A名章B操作密码C身份识别卡D身份证件79发展农村小额贷款业务要坚持的原则有【】。A坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合B坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充作用相结合C坚持市场竞争与业务合作相结合D坚持发展业务和防范风险相结合80储蓄机构的设置应遵循【】原则。A统一规划B合理布局C讲求实效D确保安全81个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括【】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。A日期B姓名、申请人签名C性别D身份证号码82为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合作。有关部门指【】。A信贷管理部门B资产风险管理部门C计划财务部门D营业部83农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合的条件有【】。A经营状况良好，有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度B具有从事衍生产品或相关交易2年以上C具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统D衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录84金融许可证的【】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发B更换C扣押D吊销85商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【】。A资本公积B盈余公积C未分配利润D一般风险准备86商业银行内部控制指引规定，商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就【】等对资金交易员进行授权。A交易品种B交易金额C止损点D交易时间87商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对【】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。A固定资产B现金、贵金属C重要空白凭证D有价单证88拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备【】。A本科以上学历B从事金融工作6年以上C从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）D从事金融工作8年以上89存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【】。A借款合同或有关证明B基本存款账户的证明文件C基本存款账户开户登记证D营业执照90拟任总审计师或内审部门负责人和总会计师或财务部门负责人的，应具备【】。A专科以上学历B取得国家或国际认可的审计、会计专业技术高级职称或技术资格考试C从事财务、会计或审计工作4年以上D从事财务、会计或审计工作6年以上91商业银行对企业的风险暴露，如同时满足如下【】特征可纳入其他零售风险暴露。A商业银行对单个债务人授信总额不超过500万元且该债务人资产总额不超过1000万元人民币B或授信总额超过500万元且该债务人年销售额超过3000万元人民币C在商业银行内部采用组合方式进行管理D或授信总额不超过500万元且该债务人年销售额不超过3000万元人民币92有下列【】情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。A质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的B借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的C借款人申请贷款展期的D借款人或出质人被宣告破产或解散的93商业银行应选择下列【】方法之一计量操作风险监管资本。A标准法B因素分析法C替代标准法D高级计量法94个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款【】原则。A效益性B安全性C流动性D合理性95按贷款风险五级分类划分，【】类属于不良贷款。A正常贷款B损失类贷款C次级类贷款D可疑类贷款96商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有【】。A依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为B达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好C外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录D风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施97银团贷款成员应按照【】的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。A信息共享B独立审批C自主决策D风险共担98同时满足以下【】条件的金融债券可充当金融质押品。A银行发行，交易所交易B具有优先债务的性质C具有充分的流动性D虽没有外部评级，但发行人发行的同一级别债券外部评级为BBB或A3/P3及以上99各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【】相符。A会计账簿记录与实际数额相符B会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符C会计账簿与企业经营相符D会计账簿记录与会计报表的相关内容相符100保证的方式有【】。A一般保证B终生保证C连带责任保证D人格保证三、判断题。从中随机选择25题，每题1分。1外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【】2符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【】3一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【】4商业银行可根据开户单位510天日常零星开支所需的现金量，核定其库存现金限额。【】5商业银行市场风险管理指引要求商业银行的市场风险管理部门，应当为承担市场风险所带来的损失承担责任。【】6关于商业银行股权质押有关问题的批复明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。【】7储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。【】8由商业银行市场风险管理指引可知，缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量信用风险对银行经济价值的影响。【】9商业银行房地产贷款风险管理指引要求商业银行将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以上（含50），月所有债务支出与收入比控制在55以上（含55）。【】10抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【】11商业银行市场风险管理指引要求商业银行建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在正常情况下的亏损承受能力。【】12信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由要由基层经办机构提出调整意见后报县级联社风险管理部进行最终认定。【】13对违反五级分类认定标准和程序,造成信贷资产质量失实的机构要视情节轻重给予通报、限期整改、暂停或停办部分信贷业务等处罚。【】14银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。【】15质押存单的挂失申请应采取书面形式。【】16银行以抵债资产处置日为所抵偿贷款的停息日。【】17商业银行市场风险管理指引规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。【】18商业银行市场风险管理指引要求商业银行按照中国银监会关于商业银行资产负债率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。【】19商业银行授信工作尽职指引要求商业银行建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。【】20商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【】21关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知所称的房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度是指对房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人，建立违约客户档案，定期在媒体上通报。【】22教育储蓄账户可以学生或以其法定监护人的姓名开立。【】23借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起1年内予以处分。【】24商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【】25商业银行对房地产开发企业发放的贷款通过房地产开发贷款、房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。【】26外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）规定，完善的风险管理过程，包括体现风险承受度的审慎风险限额规定、与业务复杂程度相一致的风险计量体系、持续的风险监测过程和定期的风险报告制度。【】27银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门。【】28商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、普通股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。【】29非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【】30抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持先收贷款本金、后收贷款利息的原则。【】31借款人申请经济适用住房贷款应提供贷款人认可的有效担保。【】32商业银行个人理财业务风险管理指引要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【】33商业银行内部控制指引规定，商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。【】34关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知要求风险提示启动标准应坚持“一行一策”原则，并依据风险处置工作进展情况予以调整。【】35计算机记账员必须用本人的操作代码、密码进入操作系统，操作密码必须定期更换。计算机操作人员要固定，责任要分明，并保证按权限进行操作。【】36根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行总行每半年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，对违反规定的行为严肃查处。【】37商业银行市场风险管理指引要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求，划分银行账户和准备金账户。【】38银团贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。【】39教育储蓄是零存整取定期储